Кредитор имеет право передать долг коллекторам — временно или по договору цессии. Но что делать должнику, если он столкнулся с неправомерными действиями коллекторов? Необходимо составить жалобу и подать ее в соответствующие органы. В этой статье мы расскажем куда обращаться за защитой от незаконных действий коллекторов, и как правильно составить жалобу.
Как долг попадает к коллекторам
Любой кредитор имеет право передать задолженность коллекторам или коллекторским агентствам, если заемщик длительное время не выплачивает обязательства. Это можно сделать по агентскому договору или договору цессии.
В первом случае права на взыскание долга передаются временно, как правило, сроком до 3 месяцев. За этот период коллекторское агентство взыскивает сумму долга, и за проделанную работу получает определенный процент. Такой вариант используют для взыскания долгов с незначительной просрочкой.
Если должник злостно уклоняется от оплаты задолженности и не идет на контакт с кредитором, то оформляют договор цессии — продажу долга. Тогда кредитор больше не имеет отношения к задолженности, все средства от взыскания поступают коллекторам. Для кредитора это выгодно тем, что так он может вернуть хотя бы часть от безнадежного долга.
Закон о работе коллекторов
Работу профессиональных коллекторских агентств регулирует Федеральный закон №230-ФЗ. Федеральная служба судебных приставов регулирует соблюдение закона и выдает лицензии на коллекторскую деятельность. В законе указан перечень прав коллекторов, запретов и ограничений, за нарушение которых грозит административная или уголовная ответственность. Рассмотрим подробней, что по закону можно и нельзя делать коллекторам.
Права коллекторов
Права коллекторов при взыскании задолженности определяет закон №230-ФЗ. Коллекторы имеют право:
| Сутки | Неделя | Месяц | |
|---|---|---|---|
| Звонить должнику | 1 раз с 08.00 до 22.00 | 2 раза | 8 раз |
| Писать смс, в соцсетях, в мессенджерах, на эл. почту | 2 сообщения с 08.00 до 22.00 | 4 сообщения | 16 сообщений |
| Встречаться с должником по своей инициативе | 1 встреча с 08.00 до 22.00 | 1 встреча | 4 встречи |
| Общаться с родственниками, начальством | Только с их согласия | ||
| Арестовывать и забирать имущество | Никогда |
Также стоит отметить, что при оформлении договора цессии, коллекторы выкупают долг дешевле, в среднем на 5% от общей суммы долга. В таком случае они могут списать часть задолженности — например, проценты за просрочку или часть основного долга — и взыскивать уже меньшую сумму.
Что запрещено делать коллекторам
В законе также прописаны запреты в отношении деятельности коллекторов. За нарушения им грозит административная или уголовная ответственность, в зависимости от степени тяжести преступления. Должник имеет право подать жалобу на действия коллекторов, если возникли следующие нарушения:
- частые звонки — более 2 звонков в неделю либо больше 1 в день;
- звонки со скрытых номеров — коллекторам разрешено звонить только с номеров, зарегистрированных на агентство;
- частые сообщения — более 4 сообщений в неделю, в день более двух;
- частые посещения — более 1 раза в неделю;
- посещения большими группами — посещать должника может только 1 сотрудник коллекторского агентства;
- взаимодействие с должником в неположенное время — звонки, письма и посещения должника с 22.00 до 08.00 часов, в выходные и по праздникам — с 20.00 до 09.00 часов.
Перед началом непосредственно общения с должником, коллекторы обязаны представиться и сообщить сведения об агентстве. Общение должно проходить вежливо, в деловом тоне. Запрещено угрожать, грубить, распространять личные данные о должнике, его родных, и о самом долге — характере и размере.
Куда направить жалобу
В зависимости от тяжести и характера нарушения со стороны коллекторов, подать жалобу нужно в определенную инстанцию. Вот перечень ситуаций и органов, куда следует подавать жалобу на неправомерные действия коллекторов.
Полиция
В полицию стоит обращаться, если коллекторы угрожают должнику или его родным, применяют силу или совершают другие противозаконные действия. Также подать жалобу в полицию можно, если коллекторы проникают в жилье должника, забирают имущество или применяют в отношении должника шантаж.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Прокуратура
Если полиция не предпринимает меры по урегулированию нарушений со стороны коллекторов после обращения должника, прокуратура — следующая инстанция куда следует обратиться. Например, если не проводятся опросы потерпевших, игнорируются показания свидетелей и коллекторов не привлекают к ответственности за неправомерные действия.
Суд
Обращаться в суд следует, если ни одна инстанция не приняла меры по урегулированию ситуации. Должник имеет право подать судебный иск с указанием противоправных действий коллекторов и самой организации по взысканию. Также можно выдвинуть требования со стороны должника в отношении нарушителей. К иску необходимо приложить копию паспорта, договор выдачи займа или кредита, справку о доходах, сведения об оплате кредита и доказательства правонарушений со стороны коллекторского агентства.
Роскомнадзор
Обратиться в Роскомнадзор можно, если коллекторы нарушают пункты закона об ограничениях на взаимодействия с должником — звонят чаще установленного законом количества, нарушают покой должника по ночам. Поводом также может послужить распространение в интернете информации о должнике и задолженности.
ФССП
Федеральная служба судебных приставов ведет реестр всех организаций, которые занимаются взысканием на законных основаниях. Если вы столкнулись с неправомерными действиями коллекторов, и организации нет в реестре, то должник имеет право заявить о нарушении закона в ФССП. Подать жалобу можно на сайте службы или лично в отделении. Коллекторское агентство будет проходить проверку.
В случае выявления нарушений организацию оштрафуют или исключат из реестра ФССП. Если изначально агентство не было зарегистрировано, то дело передадут в правоохранительные органы.
НАПКА
Добросовестные коллекторские агентства состоят в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Организация следит за тем, чтобы зарегистрированные агентства соблюдали Этический кодекс ассоциации. В случае выявления нарушений, должник имеет право подать жалобу в НАПКА. За неправомерные действия агентство могут оштрафовать или исключить из ассоциации.
Центральный Банк России
Банки и МФО могут продавать долги только аккредитованным коллекторским агентствам. Должник имеет право подать жалобу на финансовую организацию и коллекторское агентство, если будет выявлен факт отсутствия аккредитации. В первую очередь стоит обратиться к кредитору. Если запрос должника проигнорируют, то нужно обращаться в Центральный Банк.
Сроки подачи заявлений
Перед подачей жалобы в любую инстанцию, сначала нужно собрать доказательства нарушений со стороны коллекторов и данные об агентстве. Доказательствами могут быть аудиозаписи разговоров, видео, скриншоты переписок, показания свидетелей, зафиксированные травмы.
В самой жалобе необходимо указать личные данные, сведения о займе или кредите, о кредиторе и факте передачи долга. К жалобе приложите доказательства и контактные данные. Подать документ можно лично, через представителя или по почте. Сроки подачи и рассмотрения жалобы зависят от органа обращения:
- ФССП принимает жалобу сразу, рассмотрение занимает от 10 до 15 дней.
- НАПКА рассматривает жалобы в течение 3-5 дней.
- Рассмотрение жалобы в ЦБ России занимает примерно 30-60 дней.
- Роскомнадзор отвечает на обращения в течение 1 месяца.
- Правоохранительные органы реагируют на жалобы в течение 3-10 дней, в зависимости от обстоятельств обращения.
Бланки жалоб также отличаются, в зависимости от того, какие правонарушения совершили коллекторы и куда обращается должник.
Перед обращением в любую инстанцию и подачей жалобы, стоит проконсультироваться с опытным юристом. Запишитесь на консультацию к специалистам ООО «КредитамНет», наши специалисты подробно изучат вашу ситуацию и помогут найти лучшее решение.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы