Избавляемся от долгов: подробная инструкция по процедуре банкротства физических лиц

Расскажем, как проходит процедура банкротства граждан в суде, расскажем о каждом ее этапе, и поделимся современным способом быстрого списания долга без хлопот

Долги появляются внезапно и накапливаются, как снежный ком. В одиночку справиться с возникшей задолженностью без сторонней помощи достаточно трудно. Редко кому удавалось избавиться от долга самостоятельно. Одни должники обращаются за помощью к банкам: берут новые кредиты и надолго загоняют себя в новые обременения. Другие предпочитают скрываться от кредиторов и взыскателей, превращая свою жизнь в многосерийный детектив.

Единственным способом раз и навсегда освободиться от задолженности является процедура банкротства. Сегодня это обыденный способ, позволяющий снять с себя обременения по кредиту, микрозайму, долговой расписке, задолженности ЖКХ, налогам, а также пеням и неустойкам. Расскажем, как себя обанкротить и списать долги, а также рассмотрим этапы процедуры банкротства физических лиц.

Шаг за шагом: как пройти процедуру банкротства физического лица без стресса

От проблем с финансами не застрахован никто. Внезапная болезнь, потеря дохода, семейные трудности, проблемы детей или второй половинки — и человек оказывается в долговой яме. Поиск решений при долгах рождает постоянные стрессы, ухудшение самочувствия, проблемы в отношениях с близкими, депрессию. Хорошо, что существует законный способ выйти из долговой поруки и начать жизнь с чистого листа.

Когда слышишь от человека: прохожу процедуру банкротства, то с пониманием относишься к этому. Растущие цены, инфляция, низкие доходы, высокая закредитованность граждан — сегодня много причин, чтобы решиться на банкротство. Только всем ли гражданам доступна эта процедура? Неужели можно просто так взять и отказаться от своих обязательств перед кредиторами? Разберем всё по порядку.

Условия для оформления банкротства граждан

Чтобы признать себя банкротом, физическому лицу необходимо подать заявление в МФЦ или в суд. В нем в официальной форме сообщить, что при следующих долговых обязательствах нет возможности произвести расчет с кредиторами, поскольку расходы превышают доходы.

Рассмотрим, подходите ли вы для процедуры банкротства, какие условия требуется соблюсти:

Условие №1.

Это сумма долга, которая отличается по величине для внесудебного и судебного банкротства граждан;

Условие №2.

Необходимо иметь просроченные платежи от 3 месяцев, что будет указывать на отсутствие денег для погашения займов;

Условие №3.

Важно, чтобы расходы превышали доходы. Иначе будет трудно доказать, что гражданин может рассчитаться по долгам.

Многие должники выбирают банкротство в судебном порядке, поскольку для прохождения внесудебной процедуры в МФЦ требуется довольно много условий, которым редко соответствует закредитованный человек. На первый взгляд кажется, что можно списать долги, не потратив ни копейки. Но на практике это оборачивается затяжными разбирательствами и возвращением заявления без рассмотрения, но уже упущенным временем и выросшим долгом.

Поэтому юридическая компания «КредитаНет» предлагает не тратить времени на внесудебное банкротство, а сразу идти с заявлением в суд. Для тех, кому не хочется вникать в бюрократические дебри этой процедуры, предлагаем обратиться к нашему юристу. Он подготовит все необходимые документы, правильно составит заявление и направит в суд.

При этом нужно просто оставаться на связи, а наш юрист обеспечит представительство в суде и защитит ваши интересы, приведя к законному списанию долгов. Если вас интересует банкротство физических лиц при поддержке юриста КредитаНет, то записывайтесь на бесплатную консультацию через форму обращения на нашем сайте.

А тем, кто хочет попытаться сделать все самостоятельно, расскажем, как физическое лицо может объявить себя банкротом.

Поиск финансового управляющего

Прежде чем объявить себя банкротом в судебном порядке, необходимо найти финансового управляющего (ФУ). Это судебный юрист, представитель закона и независимая сторона в деле о банкротстве физического лица. Он будет взаимодействовать с кредиторами и взыскателями, следить, чтобы в процессе списания долга были соблюдены законные требования всех сторон рассматриваемого дела.

В банкротстве физлиц он именуется финансовым управляющим, а для юридических лиц – арбитражным. Его участие обязательно в процедуре банкротства, через арбитражного управляющего физическое лицо передает сведения о своей задолженности, наличии имущества, доходах, расходах и прочую важную информацию для списания долга.

Услуги финансового управляющего не бесплатны, но обязательны. Гражданин должен внести на депозит 25 000 ₽ и только потом обращаться с заявлением в суд.

Самостоятельно найти финансового управляющего помогут следующие сервисы:

1. Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
2. Сайт «Электронное правосудие» — в картотеке арбитражных дел;
3. Сайт Федеральной Налоговой службы — поможет проверить репутацию финансового управляющего.

Однако стоит помнить, что ФУ назначает суд. Судья выбирает специалиста из СРО, указанной в заявлении должника.

Подготовка документов и подача заявления о банкротстве

Без заявления должника не начнется процесс оформления банкротства по его инициативе. Этот шаг является первым в порядке действий банкротства физических лиц.

Лучше заранее подготовить все документы и их копии перед тем, как заполнить заявление. Это документы, подтверждающие личность, состав семьи, доход, имущество в собственности, а также копии договоров кредитования, справки об остатке долга, квитанции об оплате и прочие важные бумаги. Все эти данные необходимо указать в заявлении о банкротстве. Лучше всего воспользоваться готовым шаблоном, чтобы ничего не упустить.

Образец заявления о банкротстве физического лица.

Заполненное заявление с приложенными документами и чеком об оплаченной госпошлине подается в Арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Рассмотрение заявления проходит в каждом регионе по-разному, обычно это от 30 до 60 календарных дней. Если суд примет требование гражданина, то назначит первое заседание. Так начнется судебное банкротство.

Судебное заседание

Изучая информацию на тему: как правильно обанкротиться, важно понимать, что к судебному заседанию нужно хорошо подготовиться. Гражданин должен четко сформулировать причину своей неплатежеспособности, правдиво представить суду всю запрашиваемую информацию об имеющемся в собственности движимом и недвижимом имуществе.

Если вы плохо подготовились к процедуре банкротства и оказались в трудной ситуации, то еще не поздно обратиться к юристу КредитаНет. Горячая линия компании бесплатно принимает звонки от граждан.

На суде решится, какую процедуру применить для гражданина, чтобы списать долги. Обычно это реализация имущества, но возможно суд предложит и реструктуризацию долга. Право гражданина выбрать наиболее приемлемый для него вариант. Самый редкий вариант – мировое соглашение.

Гораздо сложнее будет тем гражданам, чье жилье обременено ипотекой. Поскольку банкротство подразумевает полное списание долгов по всем кредитам и займам, то ипотека также входит в этот перечень. Долг по ипотеке спишут, но квартира останется принадлежать банку.

Важно понимать, что даже пошаговая инструкция в самостоятельном банкротстве не гарантирует, что в суде все пройдет гладко. Кредиторы и взыскатели не так-то просто на практике расстаются со своими деньгами, которые хочет списать гражданин.

Чтобы не провести в судебных тяжбах годы, лучше всего сразу обратиться к юристу компании «КредитаНет» и заключить договор сопровождения. Гражданин получит квалифицированную помощь опытного специалиста, который не раз оформлял банкротство и помогал списать долги в судебном порядке. Не экономьте на своих нервах — выбор за вами.

Обнуление задолженности

Как показывает практика, при юридической поддержке, например от компании «КредитаНет», процедура банкротства проходит за 6-12 месяцев. За этот срок юрист успевает как оформить банкротство через арбитражный суд, так и списать долги гражданина. 

При самостоятельной подаче тоже возможно быстрое решение дела. Но такие случаи, как правило, исключительны, и относятся к той категории граждан, кто отлично разбирается в законодательстве и имеет опыт обращения в суды.

После всех судебных разбирательств на последнем заседании суд выносит постановление о списании долга гражданину. Тут важно понимать, какая задолженность может быть списана по суду, а от какой человек не сможет избавиться, пока не расплатиться по счетам.

Долги, которые гражданину никогда не спишут:

• алименты;
• субсидиарная ответственность (подконтрольные долги);
• возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью человека;
• новая накопленная задолженность после начала банкротства.

Однако намного больше видов задолженностей в процедуре можно списать. Это и займы в МФО, и ипотечные, и автокредиты, а долги перед ломбардами, и штрафы ГИБДД, а также задолженность по коммунальным платежам и ряд других.

Долги, которые можно списать при банкротстве:

• кредиты;
• микрозаймы;
• долговые расписки;
• долги ЖКХ;
• налоги;
• штрафы;
• пени.

Когда существует пошаговая инструкция, банкротство физических лиц через арбитражный суд кажется простым и легким процессом. В общих чертах, так оно и есть. Не стоит бояться банкротства: должника никто не осудит, судебные заседания проходят по принципу рабочих будней, с кредиторами и взыскателями встречаться не нужно — за вас это сделает наш юрист.

При этом должника в процедуре банкротства по закону не могут больше беспокоить ни кредиторы, ни коллекторы. После списания долга можно жить свободной жизнью обычного гражданина, а при желании через некоторое время даже снова взять кредит.

Не стоит бояться банкротства, особенно под юридическим сопровождением компании «КредитаНет». Здесь знают все о процедуре судебного списания долга и помогут обрести свободу и уверенность в завтрашнем дне.