Роль финансового управляющего в банкротстве физических лиц. Помощь в отказе от финансового управляющего в случае нарушений: кому жаловаться и что делать.

В этой статье:

    Судебное банкротство может иметь несколько преимуществ, из-за которых граждане все чаще проходят эту процедуру. Вот некоторые из них:

    • Защита от долговых преследований. Судебное банкротство обеспечивает автоматическую защиту заявителя от действий приставов, коллекторов и кредиторов;
    • Списание долгов. Один из основных плюсов судебного банкротства заключается в возможности освободиться от задолженностей. Должник освобождается от обязательств, а кредиторы не смогут требовать платы за старые долги;
    • Возможность нового старта. Судебное банкротство может предоставить заемщику возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. Кредитная история не станет лучше сама по себе, но долги перестанут расти, а по итогу вовсе исчезнут;
    • Прекращение исполнительного производства: во время процесса судебного банкротства приставы останавливают свою деятельность. Это означает, что арест с имущества и счетов снимают, и гражданин может не бояться преследования.

    Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

    Банкротство нельзя провести без финансового управляющего. В этом материале вы узнаете всю информацию, которая поможет вам понять: для чего нужен этот специалист. Разберем его полномочия, роль в процессе банкротства, стоимость услуг и другие моменты, которые интересуют потенциальных банкротов.

    Кто такой финансовый управляющий?

    Финансовый управляющий (также известный как судебный или арбитражный управляющий) — это лицо, которое назначается для управления финансами и активами должника в рамках процедуры банкротства. Главная задача — выступить посредником между кредиторами, судом и должником. Финансовый управляющий следит за тем, чтобы банкротство проходило по закону. Именно управляющий не дает кредиторам забрать лишнее, помогает суду принять справедливое решение и не дает мошенникам злоупотреблять законом.

    Деятельность финуправляющего регулируется 213 статьей Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”. Там вы можете найти полный перечень прав и обязанностей управляющего, стоимость его работы и другую информацию, которая поможет убедиться в законности действий этого специалиста.

    Как назначается финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

    45 статья Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” описывает только процедуры, которые проходят после подачи и утверждения заявления в суд. Но сначала должнику нужно найти подходящего кандидата. Что же нужно делать?

    На самом деле, поиск управляющего — это первый шаг на пути к списанию долгов. В заявлении на банкротство должник или его представитель должны указать СРО (саморегулируемую организацию), которая назначит кандидата на роль управляющего. Предлагаем вам пошаговую инструкцию по поиску главного специалиста в банкротстве через арбитражный суд:

    Шаг 1. В любой из интернет-поисковиков вбиваем следующий запрос: финансовый управляющий + ваш регион.

    Шаг 2. Знакомимся с рейтингами и отзывами финансовых управляющих, которые работают в вашем регионе.

    Шаг 3. Выбираем нескольких кандидатов, которые кажутся вам наиболее подходящими.

    Шаг 4. Заходим на официальный сайт Федресурса, находим управляющего по имени и открываем карточку его СРО.

    Шаг 5. Связываемся с СРО. Для этого используем официальный сайт, электронную почту, номер и адрес организации.

    Шаг 6. Разъясняем работникам СРО обстоятельства своего дела: размер долга и дохода, а также перечисляем свое имущество. Работники узнают, согласен ли кто-то из кандидатов вести ваше дело.

    Шаг 7. Общаемся с управляющим. Вы должны убедиться в том, что кандидат получил полную информацию о деле. После общения со специалистом вы можете вписывать название СРО в свое заявление на банкротство.

    На заметку! Мы рекомендуем вам заранее договариваться с СРО не просто так. Дело в том, что управляющие имеют право отказаться от ведения дела. Обстоятельства зависят от размера долга и стоимости имущества. Чем крупнее дело, тем больше управляющий заработает. Если у должника мелкие долги и нет имущества — желающих вести дело будет не так много. А без СРО списать долги не получится.

    Полномочия и права финансового управляющего при банкротстве

    Обязанности финансового управляющего при банкротстве сводятся к следующему списку:

    • публикация информации о процедурах и этапах банкротства в «Коммерсантъ», и в ЕФРСБ;
    • публикация информации о этапах процедуры в ЕФРСБ, все публикации оплачивает должник;
    • проверка данных о должнике с помощью запросов в Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ФНС и прочие государственные структуры;
    • проверка законности требований кредиторов и самого должника;
    • ведение реестра требований кредиторов и проверка точности информации в реестре;
    • сбор собрания кредиторов и отчеты перед арбитражным судом;
    • контроль должника во время реструктуризации;
    • организация торгов при реализации;
    • обеспечение должника прожиточным минимумом.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Какую роль играет финансовый управляющий в судебном банкротстве?

    Роль финансового управляющего в банкротстве заключается в управлении доходами и обязательствами должника. В зависимости от процедуры, которую вводит суд, меняются функции управляющего. Поговорим об этом подробнее в данном параграфе.

    Реструктуризация долга

    Реструктуризация долга вводится арбитражным судом, если должник хотя бы чисто теоретически может самостоятельно погасить свои задолженности. Кредиторы списывают все штрафы, которые начислялись из-за просрочек. Составляется план реструктуризации на срок не более 3 лет. За это время гражданин должен вносить платежи вовремя, чтобы не сбиться с графика. Если должник не справляется, то суд назначает реализацию имущества.

    Реструктуризация имеет ряд плюсов:

    • Уменьшение ежемесячных платежей. Реструктуризация позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей по долгам, что может сделать их более доступными для должника, особенно при финансовых трудностях;
    • Снижение процентных ставок. Реструктуризация предполагает списание штрафов, пени и неустоек. Иногда получается добиться снижения процентной ставки;
    • Должник сохраняет все свое имущество. Реструктуризация проводится только за счет доходов гражданина, вы можете что-то продать, чтобы выплатить долг быстрее. Для этого обсудите вариант продажи каких-то вещей с финансовым управляющим.

    Обязанности управляющего при реструктуризации долгов

    Название процесса

    В чем суть?

    Созыв собрания кредиторов.

    Финансовый управляющий должен связаться со всеми кредиторами, которые предъявили свои требования в указанный срок. Они принимают участие в собрании самостоятельно, либо приглашают юристов, которые выступают от их имени.

    Составление плана реструктуризации долгов.

    Финансовый управляющий играет довольно пассивную роль в проведении реструктуризации. Он скорее выступает в качестве организатора. Основная задача управляющего: выступать связующим звеном между кредитором, должником и судом. На собрании кредиторов финансовый управляющий должен следить за тем, чтобы требования всех участников собрания соответствовали закону.

    Утверждение плана реструктуризации.

    Финансовый управляющий должен держать суд в курсе всех действий. Он пишет отчеты и утверждает те требования, на которых сошлись участники собрания кредитора.

     

    Также финансовый управляющий оценивает состоятельность должника. Он не позволит кредиторам посягать на прожиточный минимум, который гарантирован должнику законом. 

    Прохождение реструктуризации долгов.

    Финансовый управляющий ведет должника через процедуру. Отчитывается перед судом и кредиторами, следит за тем, чтобы должник справлялся с планом выплат.

     

    Если должник не может выплачивать нужную сумму, например, он лишился своего дохода, то управляющий обязан сообщить об этом суду.

    Финальный отчет управляющего.

    Когда реструктуризация заканчивается, финансовый управляющий пишет финальный отчет для арбитражного суда. Если реструктуризация дошла до итогового отчета, значит, должник справился. Все долги погашены, а гражданин может начать жизнь с чистого листа.

    Реализация имущества

    Реализация имущества предполагает проведение торгов. Часть имущества должника продают, чтобы оплатить задолженности. Деньги распределяются между кредиторами, часть тратят на вознаграждение финансового управляющего, и еще покрывают судебные расходы. Предлагаем вам ознакомиться с таблицей, которая содержит в себе обязанности финансового управляющего в рамках реализации.

    Этапы реализации и обязанности финансового управляющего

    Название процесса

    В чем суть?

    Проверка имущества должника.

    При оформлении заявления должник указывает информацию о своем имуществе: квартирах, машинах, домах, земельных участках, банковских счетах и прочих накоплениях. Финансовый управляющий проверяет, верно ли все указано, чтобы не возникало проблем уже во время процедуры.

    Проверка сделок должника.

    Финансовый управляющий проверяет сделки должника, которые совершались за последние 3 года до начала процедуры. Управляющий проверяет документы, чтобы не допустить мошеннических действий, а именно — фиктивные сделки. Если должник намеренно пытался избавиться от имущества перед банкротством: продавал имущество по заниженной цене, заключал подозрительные сделки с родственниками или дарил кому-то дорогостоящее имущество, то управляющий обязан их отменить. 

    Проверка непреднамеренности банкротства.

    Финансовый управляющий должен проследить, чтобы банкротства не было фиктивным. Гражданин должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются законом. Естественно, нельзя списывать долги без веских причин.

    Составление конкурсной массы.

    Финансовый управляющий знает, какое имущество можно реализовывать в рамках закона. Он организует проверку имущества, чтобы не продавать лишнее имущество и провести процедуру быстро.

    Организация и проведение торгов.

    Имущество должника продают на специальных аукционах. Финансовый управляющий отвечает за организацию: сообщает место и время проведения, публикует информацию о начале, нанимает людей, если нужна помощь и, конечно, проводит торги.

    Контроль счетов должника.

    По закону, должник вправе получать на руки только прожиточный минимум, остальное уходит в уплату долгов. Если должник несет ответственность за иждивенцев, например, детей, на них выделяют дополнительный прожиточный минимум. Распределением денег занимается управляющий. О своих действиях он отчитывается перед судом, поэтому воровство исключено.

    Распределение средств.

    Когда все имущество продано, финансовый управляющий распределяет деньги между кредиторами по очередности, 7% полагаются ему по закону, оставшиеся деньги идут на покрытие судебных расходов.

    Можно ли отказаться от финансового управляющего?

    Всегда есть шанс наткнуться на недобросовестного специалиста, который способен нарушить ваши права. Внимательно следите за действиями управляющего, в особенности, если решили проходить процедуру без помощи юриста.

    Поводом для беспокойства могут стать такие признаки:

    • постоянные расходы, о которых изначально никто не предупреждал заранее;
    • активный поиск сделок, которые можно оспорить, чтобы увеличить размер конкурсной массы и получить больше денег при вознаграждении;
    • нарушение сроков, установленных для публикации информации в официальных реестрах;
    • управляющий выделяет вам сумму, которая не соответствует прожиточному минимуму;

    Если вы понимаете, что ваши права нарушены, есть всего два варианта:

    • Вы пишете жалобу в СРО, которая предоставила управляющего, после чего уже СРО обращается в суд для начала разбирательства;
    • Вы можете обратиться с жалобой в суд самостоятельно.

    Стоит понимать, что нельзя отстранять управляющего без достаточно веских причин. Суд не одобрит замены потому, что так дело затянется или же вовсе прекратится. Ведь, если у выбранной СРО не найдется кандидата, срочно придется искать нового, а если имущества у должника мало - его можно и вовсе не найти.