Когда долг попадает в руки коллекторов, должники часто впадают в панику. Хотя в действительности сотрудники коллекторских агентств — просто люди, занимающиеся взысканием долгов. По возможностям и полномочиям они безнадежно далеко от судебных приставов.
Знание своих прав и обязанностей поможет вам уверенно и грамотно взаимодействовать с представителями этих агентств. Рассказываем, кто такие коллекторы, какие законодательные ограничения накладываются на их деятельность, и как вести себя при общении с ними.
Коллекторские агентства — это профессиональные организации, которые занимаются взысканием задолженностей. Их основной задачей является возвращение долгов, которые не смогли взыскать банки или другие кредитные и/или микрокредитные организации. Коллекторы могут действовать на основании агентских договоров (), договоров поручения () или по переуступке права требования (цессии) (.
Передача долга по договору цессии не требует согласия должника (). Коллекторы обязаны письменно уведомить о смене кредитора. Если это не было сделано, должник вправе не исполнять обязательства перед новым кредитором.
Существуют строгие законодательные ограничения на деятельность коллекторов, установленные законом , в обиходе: «О коллекторах». Этот закон четко регламентирует их деятельность, защищая права должников. Сотрудники всех коллекторских агентств обязаны действовать в рамках закона, не нарушая права должников. Они не имеют права угрожать, применять физическое или психологическое давление, вводить в заблуждение или преувеличивать размер задолженности — все то, что они нередко делают, когда выбивают долги.
Коллекторы обязаны соблюдать нормы закона и действовать в рамках дозволенного. Их действия при контакте с должником:
Коллекторы обычно записывают разговоры с должниками. Это можно делать, но с уведомлением должника о записи. Эти записи могут использоваться как доказательство в случае споров или жалоб на неправомерные действия.
Коллекторы обязаны соблюдать ограничения на количество и время контактов с должником. Поэтому коллекторам нельзя:
Еще работники коллекторских агентств не имеют права беспокоить должника кроме как по почте, если он напишет отказ от взаимодействия с ними.
Подавать отказ коллекторам нужно в двух экземплярах, чтобы на втором они поставили отметку о получении. Либо отправить им по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Коллекторы, работающие с микрофинансовыми организациями (МФО), менее щепетильны по сравнению с банками. Банки дорожат своей репутацией и стремятся минимизировать жалобы клиентов. В то время как МФО часто нанимают более агрессивные агентства для возврата долгов, которые часто нарушают закон.
Коллекторы, работающие с долгами МФО, могут использовать более настойчивые и жесткие методы воздействия на должников. Это проявляется в:
Важно помнить, что такие действия не всегда соответствуют законодательным нормам и могут нарушать права должников.
Условия кредитования в МФО не всегда прозрачны по сравнению с банковскими кредитами. Должники могут быть недостаточно информированы о размере начисленных штрафов и процентов, чем успешно пользуются коллекторы.
Когда вы имеете дело с коллекторами, важно сохранять спокойствие, и ни в коем случае не поддаваться на провокации. Вот несколько советов, которые помогут вам правильно общаться со сборщиками долгов по телефону:
Столярова Елена Анатольевнаведущий юрист“Если коллекторы звонят вам впервые, то просите представить документы, подтверждающие, что они имеют право требовать долг. В противном случае вы вправе прекратить с ним общение.”
Все эти советы верны и в отношении личных встреч с коллекторами. Но к ним можно добавить еще несколько советов:
Вы не обязаны пускать коллекторов к себе домой, а полномочий, разрешающих проникать в жилье должника, у них нет. Еще лучше — не взаимодействовать ними, пока не проверите, законно ли они вообще работают.
Проверка коллекторского агентства — важный шаг для того, чтобы убедиться в его легитимности и законности требований. Мы рекомендуем проверять все и сразу:
Посетите официальный сайт агентства — по закону он должен быть. На сайте должны быть указаны контактные данные, юридический адрес и другая информация о компании. Еще можно поискать отзывы об агентстве в интернете — они могут дать представление о репутации и его методах работы.
Если вы сталкиваетесь с угрозами или незаконными действиями со стороны коллекторов, активно действуйте. Раз они начали угрожать, то так просто от вас не отстанут. Вот подробные рекомендации по действиям в таких ситуациях:
Еще вы можете подать исковое заявление в суд, если коллекторы продолжают нарушать ваши права или требуют сумму, значительно превышающую ту, что указана в договоре. Суд может признать действия коллекторов незаконными и обязать их прекратить нарушения, а также снизить сумму взыскания до уровня, указанного в исходном соглашении.
Одним из способов окончательно решить проблему с долгами и прекратить любые действия коллекторов является банкротство. Процедура банкротства позволяет списать долги физическому лицу перед банками, МФО, а также налоги и еще много других финансовых обязательств.
Столярова Елена Анатольевнаведущий юрист“Основное условия для объявления банкротства: доходы должника не позволяют погашать задолженность, а имущества нет или его недостаточно. Это уже дает право подать в суд заявление о признании себя банкротом.”
Если вас беспокоят коллекторы и вы не знаете, как выйти из долговой ямы, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам компании КредитаНет. Специалисты помогут вам разобраться с долгами: оценят ваши шансы на их списание и проведут процедуру банкротства под ключ.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств