Без приставов не обойтись: единственный случай, когда коллектор «арестует» ваши счета

Коллекторы не могут арестовать счета сами. Для этого нужна помощь приставов.

Когда узнаёшь, что твой долг передан коллекторам, возникают тревожные мысли: вдруг они арестуют имущество, счет в банке, заблокируют кредитку? Имеют ли они на это право — разберёмся в этой статье.

Кто такие коллекторы

Коллекторское агентство — это организация, которая занимается взысканием долгов. Обычно коллекторы покупают задолженности (например, просроченные кредиты) у банков или микрофинансовых организаций (МФО). После этого они сами пытаются вернуть эти деньги.

Чаще всего коллекторские агентства имеют форму ООО, иногда встречаются АО. Процесс, при котором агентство выкупает долг, называется уступкой права требования. Это означает, что одна компания (например, банк) передает другому юридическому лицу (коллекторскому агентству) право требовать возврат денежных средств.

Болдырев Иван Иванович

ведущий юрист

Обычно это законно, но, если в вашем договоре с банком или МФО есть прямая запись о запрете передачи долгов третьим лицам, то банк или МФО не имеют права передавать ваши долги коллекторам.

Сотрудник коллекторского агентства называется коллектором. Его задача — вернуть долг, который был куплен агентством. 

Больше не угрожают утюгами?

До введения Закона 230-ФЗ коллекторы нередко действовали довольно агрессивно: могли звонить каждый день по нескольку раз, беспокоить родственников, рассылать сообщения друзьям должника, угрожать или даже прибегать к насилию. Теперь такие действия могут повлечь уголовную ответственность, а потому коллекторы работают в гораздо более строгих рамках закона.

Сегодня они в основном используют законные методы, такие как телефонные звонки, СМС и письма, а личные встречи происходят редко. Их деятельность похожа на работу call-центра: достаточно заблокировать несколько номеров, чтобы прекратить беспокойство.

Коллекторские агентства зарабатывают на возврате долгов. Банки и МФО продают просроченные кредиты коллекторам, которые оценивают, сколько смогут получить. 

Если должник не платит, коллекторы могут пойти в суд, где сумма долга может быть пересмотрена. Это также устраивает агентства, ведь даже после снижения суммы они могут получить прибыль. 

«Чёрные» коллекторы становятся всё более редкими, и большинство компаний выбирает легальные пути решения вопросов с должниками.

На что есть право у коллекторов?

При этом количество контактов ограничено:

• звонки — до 2 раз в неделю;
• сообщения — до 4 раз в неделю;
• личные встречи — до 1 раза в неделю.

Запрещенные действия коллекторов:

1. Угрозы. Использование угроз в общении с должниками является противоправной деятельностью.
2. Сообщение личной информации третьим лицам. Звонки друзьям и коллегам должника для обсуждения задолженности также считаются незаконными.
3. Применение физической силы, запугивание, обман, шантаж.
4. Психологическое давление. Моральное давление на должника и его близких также запрещено.
5. Порча и изъятие имущества. Уничтожать или забирать собственность должника – незаконно.

Если агентство нарушает закон, оно может потерять свою лицензию. В некоторых случаях, за нарушение законодательства, работник агентства может быть привлечён не только к административной, но и к уголовной ответственности.

Однако при лишении агентства лицензии должник вряд ли останется никому не должным. Если долг слишком большой, не стоит ждать наказания для коллектора. Освободитесь от долгов через банкротство. Как его пройти — бесплатно расскажет наш юрист. Заполните форму ниже, и мы перезвоним вам.

Могут ли коллекторы арестовать счета?

Когда коллекторы начинают угрожать взысканием задолженности, это явное нарушение Закона № 230. 

Любые угрозы, моральное давление или психологическое насилие со стороны представителей коллекторского агентства являются недопустимыми и подлежат наказанию.

Просто уведомление о наличии долга и необходимости его погашения не всегда является угрозой. Кредитор, независимо от своей роли, сохраняет за собой право подать в суд на заемщика, если тот не выполняет свои обязательства. 

В случае, если требования кредитора были удовлетворены судом, в дело вступают государственные исполнители — Служба судебных приставов (ФССП). Это означает, что должник действительно может столкнуться с арестом счетов и имущества. Но на этом этапе коллекторское агентство теряет право на участие в процессе, и все обязанности по взысканию переходят на государственные органы.

Кому жаловаться на коллекторов

Если коллекторы угрожают арестовать имущество или портят его, нарушают другие правила взыскания долгов, вы можете подать жалобу:

• руководителям этого агентства, желательно письменно;
• в службу судебных приставов,сотрудники ФССП быстро приструнят коллекторов;
• в полицию, если коллекторы угрожали или применяли насилие;
• в Центробанк, если финансовая организация нарушила ваши права;
• в НАПКА, если агентство состоит в этой ассоциации;
• в прокуратуру для проверки законности действий коллекторов.

Также вы можете подать в суд на коллекторов. Если, например, они работают без лицензии, НАПКА и ФССП вам не помогут. Восстановить права можно только в полиции (если вам угрожали или испортили имущество) или в суде.

Чтобы избавиться от долгов перед коллекторами, необходимо их погашать, так как отказ от выплат незаконен. Если у вас нет возможности платить, рассмотрите банкротство. Этот процесс позволяет списать непосильные долги.

Компания «КредитаНет» предлагает профессиональную юридическую поддержку, минимизируя риски банкротства. Наши юристы имеют опыт в более чем 3 000 дел и списали свыше 1,5 млрд долгов. После первого судебного заседания вас признают банкротом, и коллекторы не смогут по закону вас беспокоить.

Приятная новость: вы можете списать задолженности безвозмездно. Мы ежемесячно выбираем 3-х людей для бесплатного списания долгов. Всё, что нужно, это описать свою ситуацию с долгами в нашей мини-анкете и дождаться созвона с участниками акции. Анонс конференции есть на нашем сайте и в соцсетях.

Основные мысли статьи

• Коллекторские агентства — это компании, которые покупают задолженности у банков или микрофинансовых организаций с целью их взыскания. Обычно они действуют в рамках закона.
• С введением закона 230-ФЗ коллекторы лишились возможности применять угрозы и психологическое давление, а их контакт с должниками стал более регламентированным. 
• Они могут звонить, отправлять письма или СМС, но количество контактов строго ограничено. Например, коллекторы не могут звонить более двух раз в неделю.
• Важно понимать, что коллекторы могут действовать лишь до того момента, пока дело не перейдет в суд. Если суд удовлетворяет требования кредитора, именно судебные приставы становятся уполномоченными на арест имущества или блокировку счетов. 
• Если коллекторы нарушают ваши права, например, угрожают или распространяют информацию о долге, вы можете жаловаться в соответствующие органы: прокуратуру, полицию, ФССП, НАПКА, Центробанк, суд.