Антиколлекторское агентство: стоит ли обращаться?

Банки часто сотрудничают с коллекторскими агентствами с целью взыскания долгов с заемщиков. Факт передачи задолженности коллекторам должен быть прописан в кредитном договоре.

Но что делать, если коллекторы нарушают права должника и переходят границы дозволенного законом? Тут в игру вступают антиколлекторские агентства. Они защищают права должников и помогают избежать общения с коллекторами.

Разбираемся, какие полномочия есть у представителей данной организации, на что может рассчитывать должник. А также какие еще методы позволят вам избавиться от долговой ямы и преследования коллекторами.

Кто такие «антиколлекторы»

Антиколлекторские агентства — организации, которые помогают должникам защитить свои права при взаимодействии с коллекторами. Представители агентства имеют юридическое образование и опыт работы в государственных организациях. Профессиональные обязанности антиколлекторов:

• переговоры с коллекторскими агентствами;
• защита и представительство прав должника;
• изучение кредитного договора;
• подбор оптимального решения проблемы незаконного взыскания;
• консультирование клиентов по взаимодействию с кредиторами и коллекторами;
• сбор документов для обращения в суд или прокуратуру с целью защиты прав должника;
• помощь в получении рассрочек, скидок или списания задолженностей.

Куда обращаться с жалобой на коллекторов

Прежде чем подавать жалобу, стоит понимать, что в действиях коллекторов является законным, а что нет. Должник может направить жалобу на коллекторов, если:

• коллекторы разглашают информацию о долге третьим лицам;
• со стороны коллекторов поступают угрозы или вымогательства;
• коллекторы оказывают физическое или эмоциональное давление;
• превышен лимит на звонки, СМС или личные встречи со стороны коллекторов;
• коллекторы отказываются предоставлять информацию об агентстве, от лица которого работают;
• коллекторы звонят с неопределенных номеров.

Такие действия противоречат закону. Должник может обратиться в антиколлекторское агентство, которое направит жалобу в соответствующие органы:

1. ФССП.
2. Роспотребнадзор.
3. Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
4. Прокуратуру или другие правоохранительные органы, если действия коллекторов классифицируются нарушениями закона по УК РФ.

Меры по защите должников

Прежде чем антиколлекторы начнут активные действия, должник направляет обращение в организацию. Юристы проводят оценку ситуации и дают свое согласие на участие в процессе. Между сторонами заключается договор, в котором прописывают права, полномочия, обязанности и юридические гарантии. Потом антиколлекторы могут начать действовать. Какие методы они используют:

Переадресация звонков — должник переводит все звонки коллекторов на антиколлектора, тот проводит переговоры, разъясняет права своего клиента и фиксирует нарушения.

Отказ от общения — через 4 месяца после первой просрочки должник может подать заявление на отказ от общения с кредиторами и коллекторами, это лучше сделать заказным письмом, тогда у должника на руках будет подтверждение получения письма кредитором.

Важно! При отказе от общения должник освобождается от необходимости взаимодействовать с кредиторами и коллекторами. Однако у них остается возможность отправлять электронные письма и подавать на должника в суд.

Банкротство — выход?

В некоторых случаях антиколлектор может предложить последний вариант для избавления от коллекторов — банкротство. Человек избавится от всех долгов. Кредиторы и коллекторы прекратят преследования — им будет нечего требовать с должника.

Списать долги можно через арбитражный суд или МФЦ. Процедура внесудебного банкротства бесплатная, но имеет множество «подводных камней». Для принятия заявления через МФЦ должны быть соблюдены все жесткие критерии:

• размер долга — от 50 до 500 тысяч рублей;
• отсутствие официального дохода — в том числе пенсий, социальных выплат и пособий;
• отсутствие имущества — кроме единственного жилья или автомобиля необходимого для работы и жизни;
• закрытое исполнительное производство.

Судебное банкротство, как правило, сопровождается юристами. Все этапы процедуры регламентируются Федеральным законом №127-ФЗ. Подать заявление на судебное банкротство может сам должник или кредиторы.

Суд может предложить реструктуризацию задолженности. Тогда должнику надо будет выплачивать долг по новому графику на более упрощенных условиях. Если платить совсем нечем, то в ход идет реализация имущества.

Собственность должника будет выставлена на торги и распродана. Полученные средства распределяются между кредиторами - их выплатят в счет долга, согласно порядку очередности.

Какое имущество нельзя реализовать по закону:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится;
• мебель и бытовая техника;
• профессиональная техника, необходимая для работы;
• награды за заслуги перед государством.

Для успешного прохождения процедуры, рекомендуем обращаться за консультацией опытных юристов. Специалисты ООО «КредитамНет» изучат вашу ситуацию, подберут оптимальный вариант и проведут судебное банкротство «под ключ» — от подготовки документов до списания долгов.