Как узнать задолженность у коллекторов и что со всем этим делать

Через 3 месяца просрочки банки, как правило, передают долги коллекторам. Если вас об этом не уведомили, придется самостоятельно выяснять, где и сколько вы должны.

Если не платить по кредитным обязательствам, банк уже через 3 месяца просрочки имеет право продать или передать вашу задолженность коллекторам. Причем согласия клиента он спрашивать не будет. Как правило, вы добровольно соглашаетесь на такой ход событий, когда подписываете кредитный договор. Этот пункт там прописан.

Поэтому спустя 90 дней просроченных платежей ваш долг признается банком безнадежным и уходит в коллекторское агентство. Передача коллекторам тоже дело не быстрое, на это уходит 3-9 месяцев. Затем заемщик получает от агентства уведомление, что его задолженностью теперь распоряжаются коллекторы.

Рассказываем, как проверить задолженность у коллекторов, и что делать, если долг попал к ним.

Когда ваш долг банку попадает к коллекторам

Финансовые проблемы могут возникнуть у любого человека, поэтому от просроченных платежей по кредитам не застрахован никто. Если вы столкнулись с трудностями, потеряли доход, но платеж еще не просрочен, можно обратиться в банк и подать заявление на рефинансирование.

Если просрочка уже есть, стоит просчитать реструктуризацию и попробовать получить более мягкие условия кредитования: уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредита, получить кредитные каникулы или снизить штрафные санкции.

В качестве варианта закрыть задолженность можно рассмотреть обращение в МФО. Первый заем выдается без процентных платежей, на срок в 1 месяц. Если сумма займа покрывает вашу просрочку, а вернуть средства вы успеваете за месяц, то стоит просчитать такую возможность.

Чего точно не стоит делать, так это ждать, пока проблема «рассосется» сама. Во-первых, она не исчезнет, а станет в 2-3-4-5 раз больше, чем была. Во-вторых, игнорирование сотрудников банка приведет только к тому, что ваш долг будет либо взыскиваться по суду самим банком, либо будет передан коллекторам. Тогда придется думать, как узнать задолженность в коллекторском агентстве, и как с ними сотрудничать.

Если вы понимаете, что финансовая ситуация не улучшится в ближайшее время, и платить по кредиту вы не сможете по объективным причинам, то обращайтесь к юристам по банкротству КредитаНет. Консультация поможет принять верное решение. Долги можно законно списать.

Если задолженность большая, то, как правило, банки обращаются в суд, чтобы взыскать ее в полном объеме. Небольшие долги заемщиков банки целыми портфелями продают по сниженной цене коллекторам или привлекают сотрудников агентства за процент. В этом случае с коллекторами работать выгоднее, чем платить судебные издержки.

Как узнать, есть ли долг у коллекторов

Как мы уже писали выше, заемщику-должнику высылается уведомление о том, что его долг передан в коллекторское агентство. Получает и видит он эту информацию далеко не всегда.

Если человек намеренно не читает письма от банка, то он и не узнает о передаче долга. Если в договоре указан адрес регистрации, а фактически человек там не живет, то опять же уведомление не будет прочитано.

Поэтому узнать о том, что долг в коллекторском агентстве, удастся только когда коллекторы сами выйдут на связь и сообщат об этом.

Игнорирование обращений коллекторов чревато тем, что ваш долг будет взыскиваться через суд, и в дело вступят судебные приставы, которые опишут имущество, арестуют счета, запретят выезд за границу и будут списывать с дохода по 50% каждый месяц, пока задолженность не будет погашена полностью. Такое списание может длиться годами.

Как проверить размер задолженности у коллекторов

Давайте сразу оговорим некоторые нюансы, которые должен знать заемщик, если его долг у коллекторов. Условия вашего кредитного договора не меняются. Коллекторы не имеют права увеличивать сумму задолженности и штрафов, ставку по взятому кредиту или срок его погашения.

Чтобы найти долг у коллекторов, можно обратиться на горячую линию вашего банка и запросить информацию по номеру договора. В личный кабинет возможность зайти уже может быть закрыта. Некоторые банки после длительной просрочки блокируют вход в личный кабинет заемщика.

Если в банке вам удалось выяснить только, в какое коллекторское агентство передан ваш долг, то все сведения по сумме и условиям оплаты вы можете теперь узнавать в агентстве. Как это можно сделать:

• зайти на официальный сайт коллекторов и по телефону горячей линии, какая у вас сумма долга;
• зарегистрироваться на сайте, создать личный кабинет, где уже должна отобразиться сумма долга и другая информация по вашему договору (не все коллекторские агентства имеют данную функцию на сайтах);
• если вы получили письмо от коллекторов, в нем тоже должна быть контактная информация для связи.

Допустим, вам удалось узнать у коллекторского агентства задолженность по фамилии, но вы не согласны с суммой и считаете, что она завышена. Тогда стоит опять обратиться в банк и узнать у сотрудника, какой была сумма задолженности на дату передачи долга коллекторам.

Также вы можете и самостоятельно просчитать сумму. В договоре прописываются все ставки, пени и штрафы при просрочке платежа, но проще, конечно, выяснить сумму в банке. Велика вероятность, что в расчетах вы запутаетесь, особенно, если долг у вас по кредитной карте. Там всегда сложная система начисления процентов и неустойки.

По микрозаймам все проще, поэтому проверить сумму задолженности можно самостоятельно.

Если совсем сложно и боитесь ошибиться, обращайтесь в банк, МФО или к юристу со всеми документами и квитанциями об оплате кредита, которые у вас есть. Он поможет рассчитать долг, узнать задолженность на сайте коллекторов, а также проанализирует вашу финансовую ситуацию. Не забывайте, что банкротство в арбитражном суде является единственным законным способом избавления от долговых обязательств.

Как еще узнать коллекторский долг

На сайте «Федресурс» есть возможность узнать, передал ли банк или МФО ваш долг коллекторам или нет. Для этого необходимо:

• зайти на сайт через «Госуслуги»;
• перейти в раздел «Коллекторы»;
• найти свои данные (по наименованию банка, номеру вашего кредитного договора).

Если обратиться в Бюро Кредитных Историй, также можно получить информацию о сумме задолженности, и кто сейчас является кредитором – банк или коллекторское агентство. Запрос можно направить на сайте. Отчет доступен бесплатно 2 раза в год.

Через сайт ФССП можно получить информацию по просуженным долгам, т. е. если уже состоялся суд и открыто исполнительное производство.

Что делать, если долг у коллекторов

Стоит понимать, что продажа долга по кредитам коллекторам совершенно стандартная процедура, которую имеет право провести любой банк. Коллекторы уже давно вышли из «темной» сферы, действуют по закону № 230 и имеют целый регламент при общении с должником.

Бояться коллекторов не нужно. А если не вообще не хотите с ними взаимодействовать, то имеете на это полное право. Напишите специальное заявление – отказ от взаимодействия с коллекторами, когда ваша просрочка составит 4 месяца.

Также не забывайте, что каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию на свою деятельность и состоять в реестре ФССП. На сайте судебных приставов легко проверить данную информацию, а заодно и рейтинг коллекторского агентства. Это даст понимание, как работает организация.

По закону № 230 коллекторы не имеют права:

• давить или угрожать клиенту во время телефонного разговора;
• обращаться к родственникам или знакомым должника;
• добиваться встречи с должников, преследовать его;
• изымать имущество или причинять вред здоровью;
•  использовать психологическое давление на должника.

Чем может быть полезно взаимодействие с коллекторами:

• сотрудники могут помочь с выплатой задолженности (например, при реализации имущества);
• если вы можете выплачивать долг, то с коллекторами можно обсудить скидку при полном погашении, рассрочку или отсрочку платежей, договориться об уменьшении суммы долга на индивидуальных условиях;
• сотрудники агентства могут помочь в получении кредита в другом банке для рефинансирования задолженности (редко, но такое бывает).

Еще один момент: банки очень часто продают коллекторам долги целыми пачками (портфелями), поэтому очень может быть, что у вашего долга уже и срок исковой давности прошел. Если коллекторы подают в суд на взыскание вашего долга, проверьте срок его исковой давности и подавайте ходатайство о его применении, тогда коллекторам суд может отказать в иске.

Однако самый простой способ раз и навсегда избавиться от коллекторов и долгов – подать на банкротство через арбитражный суд. Тем более если у вас есть объективные причины, по которым вы не можете выплачивать задолженность, и все признаки несостоятельности на лицо.

Юристы КредитаНет объяснят вам, как проходит процедура банкротства, какие документы нужно собрать и проверить, в какой срок вас признают банкротом и спишут долги. Наши специалисты раскроют все нюансы и дадут четкое понимание, что процедура банкротства вам подходит. Обращайтесь, консультация бесплатная.

Как противостоять коллекторам и прекратить их звонки? Что запрещено коллекторам?