Отдел взыскания задолженности банка всегда на страже ваших просрочек

Заниматься долгами клиентов банка начинают его же сотрудники. Рассказываем, как работает отдел взыскания, какие у него права и обязанности.

Кредитные обязанности не терпят отлагательств, но, если вы по какой-то причине вовремя не внесли ежемесячный платеж, маховик банковской системы и ее департамент взыскания закрутится. Что вас ждет? Все зависит от масштаба вашей забывчивости.

Если пропустили только месяц оплаты, то вас об этом оповестит смс-сообщение или звонок менеджера банка. Если долг успел значительно вырасти, то с вами будут пытаться взаимодействовать специалисты взыскания задолженности банка.

Что такое служба взыскания банка? Какие методы она использует в работе, и что ждет должника при взаимодействии с этим отделом? Рассказываем об этом максимально подробно.

Что такое отдел взыскания в банке

Каждая финансовая организация (серьезный банк или даже МФО) имеет в своем штате специалистов, которые работают с клиентами, пропускающими платежи. Крупные банки могут себе позволить содержать целый департамент взыскания или большой отдел из 10-20 человек. Микрофинансовые организации выделяют 1-2 человек для работы с просроченной задолженностью.

Отдел взыскания – это первые официальные лица, которые обратятся к вам с просьбой заплатить кредит и спать спокойно.

Они будут использовать звонки и личные встречи, присылать письма на электронную почту и в обычный почтовый ящик, займутся получением судебного приказа или направят полноценный иск в суд.

В общем, градус вашего с ними общения будет повышаться в зависимости от уровня вашей невозможности оплачивать долг. Чем дольше вы не будете контактировать с ними и пытаться решить вопрос, тем более суровые методы будет применять департамент взыскания задолженностей.

Когда инспектор по взысканию включается в работу

Отдел по работе с просроченной задолженностью не будет ждать, пока ваш долг вырастет до гигантских размеров, но и набрасываться с претензиями из-за пары дней просрочки на вас никто не будет.

Схема действий у отдела взыскания следующая:

1. Звонок «другу». Как раз с этого и начнут сотрудники, но по закону № 230 они не имеют права названивать бесконечно: 2 звонка в неделю, время с 8:00 до 20:00 в будние и с 9:00 до 20:00 в выходные. Если в процессе первого разговора выяснится, что клиент не получил вовремя зарплату или просто забыл про дату, и после этого платеж будет внесен, то работа с просроченной задолженностью сотрудников в банке закончена.
2. Сообщения. Голосовые сообщения обычно приходят автоматически, т. е. с клиентом разговаривает робот, напоминает о том, что нужно пополнить счет. Такие сообщения банк может отправлять 2 раза в день или 4 раза в неделю, не чаще, исключительно в дневное время. Смс-сообщения также не должны быть частыми.
3. Личная встреча. Если клиент не берет трубку, сбрасывает звонки и никак не реагирует на сообщения, то сотрудники отдела взыскания банка могут зайти в гости или пригласить вас в офис. Закон никак не оговаривает место встречи, но устанавливает лимиты личного общения: 1 раз в неделю можете увидеться со своими взыскателями.
4. Досудебная претензия. Это «последняя капля терпения» сотрудников банка. Вам направят письмо, где изложат всю ситуацию и прикрепят реквизиты, куда вносить платеж, как будто вы не в курсе. Письмо отправят почтой по вашему адресу, который вы указали при подписании договора на кредит. Так что, стоит заглядывать в ящик, вам придет уведомление, а при получении придется расписаться.

Итогом же личной встречи может быть решение спора в положительную сторону. Сотрудник отдела взыскания может предложить рефинансировать задолженность, если клиент идет на контакт и у него действительно финансовые трудности.

Если же ваши возможности на нуле, и ни один из вариантов, предложенных департаментом по взысканию, вам не подходит, случай у вас безнадежный и проблемы затяжные, то обращайтесь к юристам компании «КредитаНет». Избавиться от кредитных долгов законно и без коллекторов можно только через банкротство. Наши юристы помогут собрать документы и будут сопровождать вас всю процедуру.

Что делает служба взыскания в суде по долгам

Если сотрудники отдела взыскания банка или МФО понимают, что не договорятся с вами, они торжественно передают ваши долги коллекторам. Так поступают и крупные организации и микрофинансовые. Первым выгодно продать задолженность, чтобы вернуть хотя бы часть денег со злостного неплательщика, вторым просто не справиться с судебными издержками и выгоднее работать с коллекторами.

Для должника с этого момента все начинается заново – сплошное «дежавю»: звонки строго по расписанию, письма, возможные встречи, опять письма, голосовые, смс-ки. А куда деваться «бедным» коллекторам, они же обязаны известить, что у вас новый кредитор. Ну, и познакомиться же хочется.

Чтобы проверить, кто же вам названивает, найдите название коллекторского агентства в базе ФССП. Организация должна быть в реестре, тогда она действует на законных основаниях и имеет лицензию на свою деятельность.

Если должник – «крепкий орешек», и ни в какую не хочет идти на контакт, коллекторам ничего не остается, как идти в суд.

У новых кредиторов два варианта:

• получить судебный приказ;
• подать полноценное исковое заявление о взыскании.

Если сумма задолженности небольшая (до 50 000 рублей), то приказ может выдать мировой судья. Если сумма от 300 000 рублей, коллекторы, скорее всего, подадут иск.

Плюс судебного приказа для должника в том, что он имеет право его отменить, если предоставит суду соответствующие документы. Например, справки о болезни, о потере работы. Все, что может доказать уважительные причины неплатежей. Тогда кредиторы «пойдут другим путем» – более долгим – с иском.

Когда суд вынесет решение, кредиторы получат исполнительный лист и отправят его в службу судебных приставов. За дело взыскания берутся следующие умельцы. Теперь должника ждет арест имущества, счетов, списание с зарплатной карты средств, запрет на выезд, продажа имущества с торгов. В общем, много «приятных» моментов.

А если должник решит «поиграть в прятки» с приставами и уедет в неизвестном направлении или в «горячо-холодно» и скроет свое имущество, веселья прибавится. Приставы объявят его в розыск, пройдутся по соседям, родственникам, появятся на работе.

Чем закончится дело с просроченным кредитом

Жизнь – штука сложная и непредсказуемая, это вам скажет любой юрист. Поэтому далеко не всегда департамент взыскания задолженности банка действует «по бумажке», не всегда коллекторы ведут себя строго по букве закона.

Бывает также, что микрофинансовая организация оставляет все попытки вернуть свое после 2-3 звонков, а банк возвращает долг после получения судебного приказа.

В самых кошмарных ситуациях в суд поступали поддельные документы на кредиты и расписки о получении денег. Так действуют мошенники, чтобы получить судебный приказ о взыскании. Поэтому стоит проверять почту в ящике время от времени, хотя все мы уже пользуемся электронной.

Закон о банкротстве физических лиц работает и, мало того, он обязывает вас обращаться в суд и признавать себя банкротом, если ваш долг достиг 500 000 рублей.

Поэтому действуйте, а не ждите отдела взыскания банка, коллекторов или приставов. Наши юристы консультируют клиентов бесплатно. Мы разрабатываем шаги для грамотного прохождения процедуры банкротства, изучаем ваше финансовое положение, обговариваем риски и предоставляем вам стратегию.

Просто позвоните нам и запишитесь на консультацию уже сегодня.

Почему статуса банкрота недостаточно для списания долгов?