Расскажем, что делать при долге по кредиту, как действует судебный приказ в банках, и как быть при списании зарплаты по кредитной задолженности

Просроченный платеж по банковскому кредиту часто превращается в судебный приказ о принудительном взыскании. Расскажем, как быть гражданину с долгом по кредиту, судебный приказ о взыскании которого уже выдан банку, а также дадим практические рекомендации законного способа освобождения от долгов.

Особенности судебного приказа по банковскому долгу

Кредитная задолженность рано или поздно напомнит о себе. При обращении представителя банка судом издается приказ. Это исполнительный документ, который в упрощенной форме позволяет взыскателю арестовать деньги на счете или банковской карте гражданина в счет уплаты долга.

Приказ из суда о взыскании по кредиту выдается на имя должника при сумме долга до 500 000 ₽.

Судебный приказ характеризуется следующими особенностями:

  • запрашивается заявлением взыскателя;
  • не назначается судебное слушание;
  • не требуется присутствие должника и кредитора;
  • не приглашаются свидетели и защита;
  • запрос взыскателя реализуется за 5 дней;
  • оспорить требование взыскателя должнику можно за 10 дней;
  • предъявляется к исполнению в течение 3 лет.

Другими словами, как только гражданин пропустил платеж и образовалась сумма задолженности по кредиту, а гражданин не реагирует на банковские требования, то банк вправе обратиться в суд. По решению суда выносится судебный приказ, копия которого направляется гражданину.

Не всегда должник успевает вовремя получить судебное письмо: таким образом за 10 календарных дней оспорить требования кредитора и в упрощенном порядке отменить судебный приказ не всегда удается. Приказ суда вступает в силу, а банк получает право воспользоваться списанием средств с любого банковского счета или карты.

Бесплатная консультация
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

Как действует судебный приказ в банках?

Банк может самостоятельно воспользоваться возможностями исполнительного документа, когда получает копию судебного приказа на руки. В этом случае нередко возникает ситуация, когда гражданин жалуется, что списали всю зарплату в погашение долга или со счета внезапно сняли определенную сумму денег. Самой распространенной причиной в такой ситуации становится действующий судебный приказ.

При отсутствии зарплатной банковской карты или денег на счете банк прибегает к помощи представителей Службы судебных приставов. В таком случае с задолжавшим банку гражданином связывается должностное лицо ФССП, информируя о наличии судебной задолженности и сроках погашения.

При отсутствии платежа судебный пристав вправе изъять у гражданина в счет погашения банковского долга следующее имущество:

  • автомобиль;
  • водный транспорт (гребные и моторные лодки);
  • бытовую технику для дома;
  • электроинструменты и садовую технику;
  • электронику (ТВ, ноутбук, ПК);
  • мебель;
  • ювелирные украшения;
  • предметы роскоши;
  • и прочие ценные вещи.

При этом не все вещи можно забрать в счет погашения банковского долга. Так, например, судебный пристав не заберет инвалидную коляску, индивидуальные приспособления для передвижения и восстановления здоровья, детские вещи и предметы быта.

Как работает приказ суда при отсутствии банковского долга?

Долг по кредиту судебный приказ взыскивает в упрощенном порядке. Так, при наличии банковской задолженности не стоит долго ждать списания средств с карты. Процесс взыскания происходит автоматически, часто без уведомления должника.

Но случается и так, что у гражданина отсутствует задолженность, но произошло списание денег с карты. Такая ситуация может возникнуть по причине мошеннических действий. Получив личные данные гражданина, мошенническая фирма подает заявление на гражданина в суд, чтобы потребовать взыскания денег. Таким образом гражданин становится принудительным должником, а фиктивные требования реализуются в порядке закона.

Защититься от взыскания судебным приказом фиктивного долга помогут следующие рекомендации:

  • Защищайте свои персональные данные – не отправляйте фото и сканы личных документов по электронной почте, через социальные сети и мессенджеры;
  • Ответственно подходите к хранению информации – пользуйтесь паролями и двухэтапной аутентификацией;
  • Осторожно отнеситесь к присылаемым в личные сообщения ссылкам и ограничьте переход по подозрительным ссылкам в браузере;
  • Не игнорируйте судебные письма – своевременно забирайте корреспонденцию с почты.

Любой судебный приказ можно оспорить в течение 10 дней с момента его публикации. Приказ суда при отсутствии банковского долга,который взыскали в принудительном порядке на этапе исполнительного производства, можно обжаловать, подав заявление в Кассационный суд.

Как действует судебный приказ при безнадежном долге?

Банковская задолженность, истребованная к оплате в рамках исполнительного производства по судебному приказу, считается актуальной в течение 3 лет с момента принудительного взыскания. Если за это время кредитору и Службе исполнительных приставов не удалось установить ни банковских счетов, ни карт, ни имущества, которым можно было бы рассчитаться в счет уплаты долга, то такая задолженность перед банком считается безнадежной.

Должностное лицо ФССП выносит постановление об окончании исполнительного производства, копию которого направляет кредитору и гражданину. С этого момента долг считается невозможным к возврату.


Но в жизненной практике редко случается, что гражданин, получивший судебный приказ и не имеющий возможности рассчитаться по долгу с банком, лишен средств к существованию и какого-либо имущества. Например, граждан может являться получателем пенсии, пособий по уходу за ребенком, а также быть собственником единственной квартиры или доли жилья.

В этом случае, Служба судебных приставов взыскание по долгу не прекращает, а приостанавливает. Другими словами, гражданин не избавляется от финансового обременения, а в случае получения любого поступления на банковскую карту, как зарплата, выигрыш, средства от продажи имущества или покупка самого имущества, дело о взыскании банковского долга возобновляется. Для того, чтобы полностью избавиться от долга перед банком и прекратить действие судебного приказа, необходимо законно списать долги по кредитам.

Как происходит списание долга по судебному приказу?

Избавиться от банковского долга, будь это потребительский кредит, автокредит, ипотека или кредитная карта доступно законным способом любому гражданину. Если не хочется проверять, как действует судебный приказ в банках, рекомендуем заранее озаботиться оформлением процедуры банкротства.

Благодаря банкротству гражданину становится доступно:

  • избавиться от банковской задолженности;
  • освободиться от микрозайма, долговой расписки;
  • остановить начисление пени, штрафных санкций;
  • прекратить звонки коллекторов;
  • перезагрузить кредитный рейтинг;
  • получить выезд за границу;
  • прекратить действия судебных приставов.

В случае, когда судебный приказ получил исполнительное производство, а банк ожидает взыскание по кредиту, процедура банкротства станет особенно полезной. Дело в том, что как только гражданин принесет заявление в суд на оформление банкротства, всем кредиторам поступит письменное уведомление о приостановке их требований.

Даже получивший судебный приказ банк уже не сможет взыскать долг с гражданина в упрощенном порядке, а всеми деталями финансовых претензий будет заниматься финансовый управляющий. Таким способом можно не только выиграть время, но и полностью освободиться от банковской задолженности. Под юридическим сопровождением от компании по банкротству КредитаНет этот процесс занимает от 6 до 9 месяцев, в зависимости от конкретной ситуации.

Поддержка юриста в деле о банкротстве пригодится гражданину в следующем случае:

  • сумма задолженности по кредитам превышает 220 000 ₽;
  • выдан судебный приказ;
  • действует исполнительное производство;
  • поступило письмо от судебных приставов;
  • отсутствуют возможности для погашения долга;
  • имеются сложности с пониманием юридических документов;
  • нет возможности лично присутствовать на судебных заседаниях.

Если один или несколько пунктов соответствуют вашей ситуации, то можно смело обращаться за бесплатной консультацией в юридическую компанию по банкротству граждан КредитаНет. Законное списание долгов доступно каждому. Рекомендуем не затягивать с ожиданием судебного приказа о взыскании долга по кредиту, а заблаговременно проконсультироваться с юристами КредитаНет.

Освободитесь от финансового обременения, чтобы уверенно смотреть в будущее!