ТОП-9 способов избавиться от всех долгов без процедуры банкротства

Как избавиться от долгов, при этом не прибегая к банкротству? Начните жить заново, читайте самые важные советы по быстрому закрытию долгов в этой статье.

Часто по телевизору мы видим рекламу микрофинансовых организаций и банков, кредитных карт и потребительских кредитов. Нам говорят, что это решение всех проблем, ведь с их помощью можно приобрести то, на что не хватает средств сегодня. В этот момент, к сожалению, мало кто задумывается, как как отдать долги в будущем.

Именно с этого и начинается долговая яма. Люди берут ипотеку, а потом кредит на ремонт, после им нечем платить по счетам, и они копят долг по коммуналке. Долг не работает в пользу должников и приводит к безвыходной ситуации, в которой есть только два решения: научиться грамотно распределять средства и списать долги, подав заявление на банкротство.

Однако банкротство подходит не всем, а кто-то и вовсе не хочет прибегать к этой сложной процедуре. Вы удивитесь, но сегодня можно списать долги без банкротства. В этой статье мы расскажем, как жить без долгов, при этом не прибегая к процедуре несостоятельности.

Не занимайте деньги

Самая большая ошибка граждан – это брать займ или кредит, чтобы избавиться от долгов. Этот способ лишь помогает еще больше окунуться в долговую яму, из которой выбраться будет тяжело. Скрываться от долгов долго не получится, да и не является выходом из ситуации.

Поэтому наш первый совет – выплачивайте долги постепенно. Сначала самые большие, например, займы, затем счета кредитных карт и так далее.

Постарайтесь не вестись на уловки в виде скидок и импульсивных покупок. Так вы сэкономите свои средства и начнете погашать имеющиеся долги. Подумайте, точно ли вам нужен новый дозатор для мыла? А духи по акции? На этих мелочах и строится выход из долгов.

А наши юристы КредитаНет помогут вам решить вопросы с задолженностями на бесплатной консультации. Вы сможете начать новую жизнь и избавиться от всех долгов в самые короткие сроки.

Откажитесь от спонтанных и импульсивных покупок

Если вы прямо сейчас посчитаете все спонтанные покупки, то увидите кругленькую сумму, которая могла бы пойти на погашение кредитов. К таким затратам можно отнести недешевый кофе, который вы купили по дороге на работу, или новый ремень, потому что старый надоел. Даже покупка очередных новых джинсов без явной на то необходимости является импульсивной.

Мы видим слишком много цепляющих внимание вещей, которые по факту не являются необходимостью. Просто захотелось, и вы по привычке рассчитываетесь кредитной картой.

Увеличьте сумму платежей по долгам

Довольно часто причиной, по которой люди не могут погасить свои долги, становится отсутствие возможности найти дополнительные средства заработка. Кредит просто становится нечем гасить. Но дело далеко не в том, что нет денег. Человек привыкает к определенным условиям жизни, которые становятся его зоной комфорта. Многие не могут отказаться от своих «хотелок», чтобы погасить кредит досрочно.

Попробуйте питаться дома, а не в кафе, минимизируйте затраты на развлечения или найдите способ делать это без денег. И вот в вашем бюджете появится достаточно денег, чтобы закрыть долги.

Выберите стратегию погашения долгов

Суть в том, чтобы не просто найти деньги на ежемесячный взнос, а раздать все долги быстрее. Тогда можно избавиться от обременений и жить счастливо раньше, чем через 10-15-20 лет.

Стратегия №1

Например, рассмотрим одну стратегию: оплачивать в первую очередь долги с бОльшей ставкой. Важно гасить сначала самый большой долг, на который у вас уходят основные средства. Если у вас есть общий долг на сумму 400 тысяч рублей, то поделите его на части:

1. Задолженность по коммунальным услугам – 40 000 рублей.
2. Долг на кредитной карте – 100 000 рублей под 25% годовых.
3. Потребительский кредит – 260 000 рублей со ставкой 15%.

В данном случае нужно выбрать кредит, ставка которого больше всех остальных.

Стратегия №2

Во второй стратегии суть заключается в том, чтобы погасить кредит, где имеется самый маленький долг. В примере выше это будут коммунальные услуги. Стоит учитывать, что выбор стратегии не влияет на минимальные ежемесячные взносы. Это не означает, что вы платите только один долг, а остальные копяться. Чтобы закрыть долги, нужно больше времени, но вы точно сэкономите на процентах, если сделаете это досрочно.

Рассчитайте время

Как только вы поймете, какой бюджет можете вносить сверх обязательных платежей, необходимо рассчитать время. Например, можно закрыть основной долг досрочно за 12 месяцев и не платить проценты.

Такая история выгодна всем заемщикам, потому что вы даже не представляете, сколько денежных средств можете сэкономить. Если взять пример, который мы приводили выше, то Игорь может закрыть долг по коммуналке меньше, чем за 4 месяца.

Получается, выделяя 10 000 рублей сверх обязательных ежемесячных платежей, можно закрыть долги намного быстрее. Для вас это будет равно нескольким походам в кафе или новой одежде, которыми вы пожертвуете сейчас, чтобы позволить себе все что угодно в ближайшем будущем.

Найдите способ, который ускорит процесс выплат

Здесь на самом деле все просто: у каждого человека, если хорошо поискать, есть ненужные вещи. Вы можете продать их или найти дополнительный заработок, деньги с которого пойдут именно на погашение кредитов.

Старое имущество, которое долго лежит без дела, тоже может быть вариантом погашения долгов. Поверьте, иногда сделать это самостоятельно намного выгоднее, чем ждать, пока его арестуют по решению суда.

Подработкой может быть что угодно: удаленная работа в интернете, выгул собак или доставка. Также отказ от некоторых трат, о которых мы говорили выше, поможет сэкономить и станет еще один решением в данной ситуации.

Используйте рефинансирование

Простыми словами, рефинансирование – это новый кредит, условия которого намного выгоднее, старого. Такая процедура используется, чтобы быстрее избавиться от долга и погасить сумму имеющегося кредита. Благодаря рефинансированию граждане снижают сумму ежемесячных платежей и увеличивают сроки по кредиту.

Также при рефинансировании можно объединять несколько кредитов в один. Так вы упростите задачу выплат для себя, ведь вносить платежи нужно будет в один день, а ставка уменьшится.

Чтобы воспользоваться рефинансированием кредита или кредитной карты, нужно обратиться в банк и оформить новый кредит по низкой процентной ставке. Кредитор, в свою очередь, будет внимательно изучать вашу платежеспособность, так как он рискует погасить долг своими средствами. В процессе оформления документов могут появиться новые расходы:

• оценка имущества;
• перевод денег в другие банки;
• оформление страхового полиса.

При положительном решении банка должник подписывает новый договор и график платежей. Банк погашает выданными средствами старые кредиты, а задача гражданина платить только по новому.

Помните, что рефинансирование не действует, если гражданин попал в долги по микрозаймам. Таким способом можно погасить только задолженности по кредитам и кредитным картам. Поэтому от займов лучше избавляться в первую очередь.

Пройдите реструктуризацию долга

Проблема погашения кредитов очень распространена. Сложности бывают абсолютно разные, поэтому с кредитором до последнего можно договариваться и решать вопрос по долгам. Причины для образования задолженности могут стать следующие:

1. Заболевание или госпитализация. Когда человек внезапно сталкивается с серьезной болезнью и вынужден пройти стационарное лечение, его финансовые возможности могут значительно ограничиться.
2. Потеря трудоспособности или получение группы инвалидности.
3. Снижение заработной платы. Сюда относится изменение должности на менее оплачиваемую или лишение премии.
4. Увольнение.
5. Появление новых иждивенцев. Рождение ребенка или взятие на полное обеспечение родителя делает дополнительную нагрузку на семейный бюджет.

• процедура проводится только в том банке, где был взят кредит;
• у должника испортится кредитная история.

Для получения так называемой рассрочки, необходимо подать ходатайство о реструктуризации кредита. В нем должник указывает причину необходимости процедуры и прилагает документальные доказательства. Образец ходатайства смотрите ниже.

Не инвестируйте средства в фондовый рынок

В последнее время каждое посещение банка становится потенциальной опасностью для клиента, так как менеджеры активно убеждают инвестировать средства в фондовый рынок. Для более точного убеждения они показывают графики роста ценных бумаг, рассказывают о возможности заработать до 47% годовых.

Если гражданин не имеет навыков и знаний в сфере инвестиций, то скорее всего рискует потерять свои средства. Поэтому, если вы думаете, что будете получать пассивный доход из фондового рынка и закроете все свои свои долги, то будете очень разочарованы.

Если вы уже рассчитались с долгами, составили финансовый план и готовы вкладываться, то конечно, стоит попробовать. Но риски никто не отменяет, помните об этом.

Планировать бюджет – задача не из простых. Однако это вполне реально, также как и закрыть свои долги досрочно, даже если сейчас это кажется чем-то сверхъестественным. Всегда руководствуйтесь юридической помощью в вопросе долгов. Далеко не всегда можно погасить все долги без банкротства. Если такой возможности нет, позвоните нам. Юристы КредитаНет проконсультируют вас по вопросам банкротства физлиц и помогут найти способ списания долгов, который подойдет именно вам.