Правда о списании долгов: реальность или развод?

Полное избавление от непосильных долгов — похоже на сказку. Но с помощью судебного банкротства это возможно воплотить в реальность.

К сожалению, люди нередко сталкиваются с трудными финансовыми ситуациями. Повлиять на экономическое положение в стране невозможно, людям приходится сталкиваться с пандемией, кризисами. От тяжелых болезней и потери трудоспособности никто не застрахован.

Платить по кредитам в такой обстановке тяжело. Наступает одна просрочка, за ней — другая. И вот, уже скопился настолько непосильный долг, что приходится экономить на основных расходах. Лишь бы приставы или коллекторы не отняли дом и последнюю рубашку. Но даже из такой ситуации есть выход.

Списание долгов по кредитам — реально или развод? Этот вопрос беспокоит должников, столкнувшихся с, казалось бы, безвыходной ситуацией. Мы можем на него ответить — это реально. Расскажем правду о списании долгов по кредитам.

Списание долгов — это правда?

Короткий ответ: да. Если говорить подробней, списание долгов по кредитам вполне реальная практика. Уже с 2015 года гражданам РФ доступна процедура судебного банкротства, с помощью которой можно списать непосильные долги по кредитам по кредитам, займам, налогам, штрафам и услугам ЖКХ.

Банкротиться можно и самостоятельно, но велика вероятность столкнуться с трудностями и непонятными особенностями судебной системы. Лучшим вариантом будет обратиться в компанию по банкротству. Юристы в таких организациях имеют опыт ведения по списанию долгов у физлиц и знают все важные аспекты процедуры.

Как не нарваться на мошенников

Поддержка юристов поможет избавиться от долгов в короткие сроки и без траты нервов. Но подходить к выбору компании по банкротству следует с особым вниманием. В интернете часто можно встретить привлекательные предложения о списании «вообще всех долгов», но вестись на такие объявления не стоит.

На что обратить внимание:

Мифы о списании долгов

В большинстве случаев должники думают, что списание долгов - это сказки и обычный развод. На самом деле это реальная практика, регулируемая нормами Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако в интернете до сих пор можно встретить мифы и «страшилки» о банкротстве:

• «Суд заберет все имущество и деньги до последней копейки» — это, мягко говоря, не так. Да, часть собственности должника могут реализовать через торги, чтобы погасить долги перед кредиторами. Но большая часть имущества останется у собственника. Например, единственное жилье или необходимая техника.

• «Лишат родительских прав» — это совсем ложь. Из-за банкротства органы опеки не имеют права лишать должников родительских прав и забирать детей из семьи.

• «Уволят с работы и не возьмут на новую» — это тоже неправда. Гражданина не могут уволить из-за банкротства. Даже больше, если банкроту откажут в трудоустройстве из-за факта прохождения процедуры, можно подать жалобу в трудовую инспекцию или в суд. После списания долгов возможны следующие ограничения:
  — нельзя занимать должность главного бухгалтера, главного врача и генерального директора — 3 года.
  — нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях и влиять на решения внутри компании — 10 лет.

• «Запретят выезд за границу» — здесь все немного сложней. Банкротство не подразумевает запрет на выезд за границу. Но суд может принять решение о введении временного ограничения, если из-за поездки должника могут быть нарушены интересы кредиторов. После окончания процедуры запрет снимается.

Также, многие должники боятся, что за прохождение банкротства их осудят знакомые или родственники. Этого не стоит бояться. Данная процедура — обычная повсеместная практика. За многие годы существования к ней уже все привыкли и признали ее эффективность. Поэтому из-за банкротство никто вас не осудит.

Законные способы списания долгов

Помимо банкротства существует несколько других способов как избавиться от непосильных долгов. Они не подразумевают списание задолженностей, но помогают снизить финансовую нагрузку.

Для полного избавления от обязательств нужно обращаться к банкротству через суд.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого должника освобождают от обязательных выплат по основному кредиту и процентам. Подключить кредитные каникулы можно на период до 6 месяцев. Минус такого способа — долг не спишется, а по окончании льготного периода банк обратно начислит накопившиеся проценты.

Основное условие для получения кредитных каникул — снижение дохода на 30% по сравнению с предыдущим годом, даже если уже есть просрочки. Чтобы оформить льготный период, нужно подать запрос банку-кредитору. Об этом можно договориться заранее и прописать условия в кредитном договоре.

Реструктуризация долгов

С помощью реструктуризации можно снизить финансовую нагрузку на должника. Оформить реструктуризацию кредита можно через банк, где был оформлен кредит. Далее составляется новый график платежей со сниженными ежемесячными выплатами и продлением сроков. Долги таким образом списать не получится, но можно сократить ежемесячные расходы на кредитные выплаты. По итогу срок кредитного договора продлевается, что приводит к увеличению итоговой суммы возврата засчет процентов.

Рефинансирование кредитов

Простыми словами, это погашение одного кредита средствами нового. Обычно новый кредит для рефинансирования старого оформляют на более выгодных условиях — его проще выплатить. Условия для проведения рефинансирования:

• разница в процентной ставке не более 2%, для ипотеки — 1%
• погашено меньше 50% от основного долга
• до окончания действия кредитного договора осталось 3-6 месяцев
• сумма кредита — от 500 тысяч рублей
• срок кредитования — от 2 лет

Сам заемщик не получает средства от займа на руки. Их сразу переводят на счет в банке, где был оформлен первый кредит.

Банкротство

Банкротство — единственная процедура, подразумевающая именно списание долгов. Судебная процедура банкротства состоит из нескольких этапов:

• подача заявления
• рассмотрение судом ситуации должника
• введение реструктуризации долга или реализации имущества
• списание оставшихся долгов

Если должнику не подходит реструктуризация или он не выполнил условия плана, то суд назначает процедуру реализации имущества. Вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами. Оставшиеся долги, которые закрыть не удалось из-за нехватки средств, списываются.

Какие документы нужны для прохождения судебной процедуры банкротства:

• документы по кредитным обязательствам: кредитная история, договоры займа, расписки, постановление о начале судебного производства
• документы по финансовой несостоятельности: 2-НДФЛ с места работы за 3 года, справка по безработице, копия трудовой книжки
• личные документы: копии паспорта и СНИЛС, ИНН
• справки о счетах и средствах на них
• документы на залоговое имущество
• документы о сделках и операциях с ценными бумагами на суммы свыше 300.000 рублей
• копии свидетельств о рождении детей до 18 лет, регистрации или расторжении брака, брачного договора
• копия соглашения о разделе совместно нажитого имущества за последние 3 года

В некоторых случаях должники могут списать долги через МФЦ. Для этой процедуры не требуется участие финансового управляющего. Должник сам составляет список кредиторов и задолженностей, подает его в ближайшее отделение МФЦ и далее сотрудники центра проводят процессы для списания обязательств.

Если гражданин не указал какие-либо долги — их не смогут списать. Это главный минус внесудебного банкротства. В судебной процедуре таких ситуаций не происходит. Финансовый управляющий тщательно изучает все обязательства должника и включает их в реестр. По окончании процедуры все долги списывают, даже если должник о них забыл или не посчитал нужным указать в заявлении.

Списание долгов бизнеса — банкротство ИП

Банкротство физлица как ИП не отличается ничем существенным от стандартной процедуры. Основное отличие — запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение 5 лет после окончания банкротства.

Важную роль в банкротстве ИП играет факт снятия с учета бизнеса на момент обращения к процедуре. Если должник подал заявление на банкротство со статусом ИП, то по окончании процедуры будут действовать ограничения на ведение бизнеса в течение 5 лет. Если должник заранее снялся с учета как ИП, таких ограничений не последует. Открыть свое дело можно уже на следующий день после процедуры.

Советы юристов КредитаНет по банкротству

Списание долгов через банкротство — это реальная и законная практика. Если грамотно подойти к процедуре, можно избежать неприятных последствий. Что советуют юристы:

• Не скрываться от кредиторов, если уже образовалась просрочка — следует честно признать финансовые трудности и найти решение.
• Не пытаться закрыть долги по кредиту с помощью микрозаймов — проценты в МФО начисляются за каждый день пользования займом, что в значительной мере увеличивает размер средств для возврата, так вы только ухудшите положение.
• Заранее обратиться к банкротству — сделать это стоит еще до образования первой просрочки, не нужно ждать пока накопится огромный долг.
• При прохождении банкротства не искажать и не скрывать информацию, имущество — финансовый управляющий все равно найдет нужные сведения, а за сокрытие должника могут привлечь к ответственности и отказать в списании долгов.
• Обращаться за юридической поддержкой — разобраться во всех нюансах процедур бывает непросто, чтобы увеличить шансы на успех банкротства и списать долги без лишних трат и нервов, стоит найти хорошего юриста.

В компании «КредитаНет» опытные юристы помогают клиентам разобраться в процедуре и списать все необходимые долги перед банками и МФО. Специалисты подробно изучат вашу ситуацию и подберут индивидуальное решение для успешного завершения процедуры.