Помощь должникам в общении с коллекторами. Права и обязанности коллекторских агентств. Советы о том, к кому обращаться с жалобой на незаконные действия коллекторов.

В этой статье:

    Еще в начале февраля 2023 года в Государственную Думу был внесён законопроект о запрете работы коллекторов. Возможно, работа коллекторских агентств окажется под полным запретом, но пока они вполне законно могут требовать погасить долг. Иногда они выступают от лица МФО или банка, а иногда они “выкупают” задолженность гражданина и пытаются нажиться с помощью штрафов, которые начисляются за просрочки.

    Очень важно “знать врага в лицо”, по этой причине мы подготовили для вас эту статью. Рассмотрим самые важные моменты из закона о взыскании долгов и работе коллекторских агентств. Как часто коллекторы могут звонить должнику? Станут ли они приезжать домой? И что делать, если нет денег на возврат долга?

    Кто такие коллекторы?

    Коллектор — это человек, который пытается уговорить гражданина вернуть просроченный долг. Эти люди работают в коллекторских агентствах на законных основаниях. Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом №230. Любой кредитор может заплатить коллекторскому агентству, чтобы оно общалось с должником самостоятельно. Также кредитор имеет право продать долг своего заемщика.

    Сейчас коллекторская деятельность строго контролируется. Современные коллекторы не имеют права угрожать должнику или оскорблять его. К сожалению, иногда есть нарушения. Служба судебных приставов сообщает, что в 2022 году количество жалоб на коллекторские агентства выросло на 20%. За это их штрафуют. В сравнении с 2021 годом, размер штрафов увеличился на 40%.

    Права коллекторов в отношениях с должником

    Согласно Статье 4 закона о коллекторской деятельности, коллекторы имеют право совершать следующие действия для того, чтобы получилось вернуть долг:

    • личные встречи с должником;
    • звонить лично должнику;
    • отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения;
    • отправлять письма почтой по месту жительства или месту пребывания должника;
    • иные способы взаимодействия, если должник дал на это письменное соглашение.

    Сразу обозначим, что коллекторы не имеют права применять угрозы и шантаж в отношении должника. Для того, чтобы вы понимали: действует ли коллекторское агентство в рамках закона, мы расскажем о правах коллекторов.

    Когда могут звонить коллекторы по закону?

    Статья 7 Федерального закона № 230 четко ограничивает временные рамки, когда коллекторы могут звонить должнику:

    • количество раз: 1 раз в день, 8 раз в месяц;
    • время для звонков в будни: с 8.00 до 22.00;в
    • время для звонков в выходные и праздничные дни: с 9.00 до 20.00.

    Обратите внимание! По закону, звонком считается только состоявшийся разговор между коллектором и должником. Если вы не берете трубку, они могут звонить столько раз, сколько посчитают нужным. Даже если у вас хватит терпения игнорировать звонки, не исключено, что коллекторы могут прийти на дом, о чем мы подробнее поговорим в следующем параграфе.

    Могут ли коллекторы приходить на дом?

    Да, ФЗ РФ №230 позволяет коллекторам приезжать к должнику, но при этом строго ограничивает полномочия взыскателя в такой ситуации:

    • коллектор должен быть один;
    • посещения возможны лишь 1 раз в неделю;
    • в будни посещение возможно лишь с 8.00 до 22.00;
    • в выходные и праздничные дни с 9.00 до 20.00;
    • при встрече коллектор обязан представиться и назвать то коллекторское агентство или кредитора, от которого его прислали;
    • разговор может касаться только задолженности;
    • коллектор должен вести себя корректно.

    Есть способ избавиться от посещений коллектора: нужно написать отказ от взаимодействия, но возможно это лишь через 4 месяца со дня, когда образовалась просрочка. Вы обращаетесь к нотариусу или составляете заявление самостоятельно. После этого отправляете заявление коллекторам, обязательно заказным письмом.

    Обратите внимание! Коллекторы не могут беспокоить ваших близких, если они не живут с Вами по одному адресу, прописанному в договоре по кредиту или займу. Также они не могут обращаться к соседям или другим знакомым, если не получили на это письменное согласие. Если же такое согласие было получено, всегда есть возможность от этого отказаться.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Могут ли коллекторы подать на должника в суд?

    Да, могут. Срок исковой давности по долгам составляет 3 года, после истечения этого срока никто не сможет требовать от должника выплаты денег. По этой причине все кредиторы (банки, МФО, коллекторы) не станут тянуть с исковым заявлением. На практике, если коллекторское агентство выкупает долг, оно практически сразу обращается в суд. Это связано с тем, что просто так долг никто не продаст. Все кредиторы сначала сами пытаются договориться с заемщиком. В большинстве случаев, продают лишь те долги, которые заемщик не погашает несколько месяцев.

    По факту, коллекторы не могут принудительно отбирать имущество или деньги должника. Закон позволяет только уговаривать человека отдать деньги. Естественно, это не самый эффективный способ взыскания. По решению суда приставы могут открыть исполнительное производство. Которое подразумевает арест счетов и имущества, а также следующие последствия:

    • должник не может уехать из страны;
    • должник теряет половину заработной платы;
    • должник теряет имущество, исключение составляет единственное жилье, предметы домашнего обихода, продукты и прочие вещи, утвержденные 446 статьей ГПК РФ.

    Если у гражданина нет имущества, подходящего для продажи за долги, это еще не значит, что коллекторы не станут обращаться в суд. Исполнительное производство может тянуться годами. Использовать банковские карты не получится, официальную зарплату будут изымать, даже простую машину не получится купить.

    Как избавиться от коллекторов?

    Мы не будем предлагать менять номера, адреса или искать неофициальные подработки. Все это не поможет избежать исполнительного производства, которое может включать в себя розыск должника с привлечением полиции. Временным решением будет установка специальных антиколлекторских приложений на мобильный телефон.

    Они вполне доступны и открыты для бесплатного скачивания. Принцип работы прост: все официальные коллекторские агентства предоставляют свои номера для реестра ФССП, приложение содержит базу этих номеров и автоматически блокирует их.

    Этот вариант нельзя назвать надежным, так как задолженность никуда не девается, а коллекторы могут обратиться в суд для принудительного взыскания. Потому рассмотрим подробнее более надежный способ: списание долгов через банкротство.

    Что такое банкротство?

    Банкротство — это процедура, которая помогает списать долги перед коллекторами, банками, МФО и прочими кредиторами. Уже на этапе подачи заявления коллекторское агентство перестает беспокоить должника. А после первого судебного заседания все кредиторы, включая коллекторов, лишаются возможности связываться с потенциальным банкротом.

    Не все должники могут пройти процедуру. В Арбитражный суд с заявлением стоит обращаться тем гражданам, у которых общий размер задолженности составляет от 220 000 рублей. Что значит общий размер задолженности? Вам нужно сложить все свои долги: по налогам, алиментам, квартплате, кредитам, займам и прочим обязательствам. Если сумма близка к 220 000 рублей, то есть смысл инициировать банкротство.

    Кто такие “черные” коллекторы?

    "Черные" коллекторы — это незаконные и недобросовестные коллекторские агентства или отдельные лица, которые занимаются незаконным взысканием долгов. Они могут прибегать к насилию, угрозам, запугиваниям или насильно отбирать деньги или имущество должника.

    "Черные" коллекторы не имеют лицензий или разрешений на взыскание долгов и не соблюдают нормы и правила, установленные Федеральным законом №230. Иногда нарушения допускают и легальные компании, но они не становятся от этого “черными”. Если права должника нарушаются, он может обратиться в уполномоченные органы с жалобой или заявлением.

    Боятся ли коллекторы жалоб?

    Большинство официальных коллекторских агентств старается соблюдать законодательство и правила, чтобы избежать жалоб и проблем со своей репутацией. Они понимают, что все незаконные действия могут привести к штрафам и другим проблемам, из-за которых придется закрыться. Если на коллекторов пишут жалобы, это может вызвать проверку всего коллекторского агентства.

    Однако не стоит надеяться на то, что коллекторское агентство закроют и долг спишется автоматически. К сожалению, даже если какую-то компанию закрывают, долги перед ней сохраняются. Коллекторы могут уступить свои права физическому лицу. Для должника изменятся лишь реквизиты, но платить все равно придется. Спасает от такой ситуации только банкротство.

    К кому обращаться с жалобой на коллекторов?

    Существует несколько компетентных учреждений, которые имеют право воздействовать на коллекторов. Не пускайте дело на самотек. Мы предлагаем ознакомиться с таблицей, которая содержит список учреждений, способный помочь вам в решении проблем с коллекторскими агентствами:

    Название учреждения Как составлять жалобу и в каких случаях?
    ФССП (Федеральная служба судебных приставов) При любом из нарушений коллекторским агентством ваших прав, можно обращаться к приставам. Не существует установленного образца для такой жалобы, поэтому она пишется в свободной форме. Направляете жалобу в ФССП по вашему региону, прописываете шапку, излагаете суть дела и прикрепляете доказательства нарушения. Например, если вам звонили слишком часто, можно приложить выписку по телефонным разговорам от вашего мобильного оператора.Также у ФССП есть Интернет-приемная, которая дает возможность оставить жалобу онлайн, через Госуслуги.
    НАПКА Эта ассоциация не может выписывать штрафы и закрывать коллекторские агентства, но исключение коллекторов из НАПКА становится серьезным ударом по репутации. Обратиться с жалобой можно на сайте организации.
    Прокуратура РФ Прокуратура имеет огромное преимущество для граждан, которые обращаются с жалобой — она точно направит ваше обращение в нужное учреждение и отчитается о своих действиях. Должнику нужно прийти в Прокуратуру РФ и попросить у работников помощи в составлении заявления. Обязательно прилагайте доказательства нарушений. Обратите внимание, при прикреплении оригиналов документов, нужно прописать в Приложении, что оригиналы необходимо вернуть. Иначе их просто прикрепят к делу и направят в архив.Если вы не можете сделать копии, можете попросить об этом работников Прокуратуры.
    Роскомнадзор Роскомнадзор поможет решить проблему с постоянными звонками коллекторов. Оставить жалобу можно удаленно, через интернет-приемную учреждения.
    Роспотребнадзор По любому нарушению коллекторского агентства вы можете обратиться в Роспотребнадзор. Коллекторское агентство — это тоже компания, которая обязана соблюдать права граждан. Жалобу можно оставить через Интернет-приемную, но лучше найти отделение по своему региону и прийти туда. Так проблему решат гораздо быстрее.
    Центробанк РФ Все коллекторские агентства подконтрольны Банку России. Если будут допускаться нарушения, последуют проверки, результат которых отобразится на рейтинг в общем реестре коллекторских агентств. Жалобу направляйте через Интернет-приемную.
    Полиция Этот вариант актуален, если вы столкнулись с действиями “черных” коллекторов, которые чаще всех остальных портят имущество и наносят вред здоровью должников. Иногда подобные нарушения встречаются и среди официальных коллекторских агентств.

    Не забывайте, что проблема с долгом не решится, даже если вы напишите жалобы во все инстанции. Если у вас нет денег, стоит серьезно задуматься о банкротстве, чтобы списать все задолженности. Юристы компании КредитаНет ежедневно проводят бесплатные консультации по вопросам задолженностей и банкротства физлиц. Обращайтесь к ним уже сегодня, чтобы завтра у вас была возможность спокойной жизни без назойливых коллекторов.