Банкротство умершего человека: можно ли оформить в 2024 году?

К сожалению, в жизни каждого человека бывают темные дни. Все люди смертны, потому никто из нас не застрахован от смерти родных и близких. Случается так, что беда не приходит одна: вдобавок к похоронам подключается необходимость разбираться с долгами покойного. Большинство граждан далеки от мира юриспруденции, поэтому не знают, что делать, когда чужие денежные обязательства попадают в зону их ответственности.

Весьма несправедливой кажется ситуация: человек в долгах благополучно игнорировал их существование, а другому теперь разбираться. Возможен и другой вариант, когда человек начал проходить процедуру оформления банкротства, но, к несчастью, так и не прошел ее до конца. Это не так удивительно, если знать, что судебное банкротство длится больше года.

Что делать, если у вашего умершего родственника остались незавершенные дела на земле? Касаются ли они вас? Можно ли списать долги покойного и получить наследство? Ответы на все эти вопросы можно найти в нашем материале, который поможет разобраться с банкротством умершего человека.

Списываются ли долги автоматически после смерти человека?

Может показаться, что все проблемы с долгами заканчиваются, если человек умирает. Это утверждение справедливо, только когда речь идет о самом покойном, но на плечи его родственников ложится тяжелый груз в виде проблем близкого человека. Дело в том, что долги остаются ровно также, как и имущество человека.

Банки, МФО, какие-либо физические лица не хотят, чтобы деньги, которые были выданы в долг, так еще и под проценты, просто сгорели. Да, до того момента, как кто-то вступает в права наследства, никто из кредиторов не имеет права требовать от родственников умершего выплат. Прекращается введение штрафных санкций, но для этого нужно известить кредитора. То есть, нужно идти со свидетельством о смерти в банк или МФО, чтобы переставали начисляться проценты из-за просрочки погашения денежных обязательств. Банки не могут знать, что человек мертв, пока не получат соответствующий документ.

Однако, мы понимаем, что родственникам тяжело думать о бюрократических проволочках в такой сложный период жизни, потому сообщаем, что, если долги просто огромные, а имущества у покойного особо и нет - не стоит отягощать себе жизнь вступлением в такое наследство.

Можно ли оформить банкротство умершего человека?

Многие граждане уже знают о том, что банкротство физического лица - это единственный законный способ списания долгов по практически всем видам задолженностей. Достаточно собрать необходимые документы, обратиться в суд или МФЦ, пройдет время, и, вероятно, долги спишут. Потому возникает резонный вопрос - можно ли оформить банкротство физического лица, если человека уже нет в живых?

Да, это возможно, причем, ситуация встречается нередко. Иногда человек не доживает до конца прохождения процедуры, и суды разбираются со сложившимися обстоятельствами, а иногда родственники хотят решить проблемы с не очень хорошим наследством. По началу, когда банкротство только появилось, было непонятно: что делать в подобных ситуациях, однако, в 2024 году банкротство умершего у работников суда удивления не вызовет.

В настоящее время существует статья 223.1 ФЗ РФ №127, которая регламентирует Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти. Кратко осветим содержание статьи:

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

• Инициировать банкротство умершего может один из кредиторов, уполномоченные органы или лица, вступившие в наследство.
• Если кто-то становится наследником, об этом сообщается в Арбитражный суд через нотариуса.
• Если гражданин умер, когда процедура уже началась, суд выжидает 6 месяцев. Именно такой срок дается для вступления в наследство.
• Если наследник вступает в свои права, то бремя долгов падает на него, платить за процедуру банкротства тоже будет он.

Чем банкротство умершего отличается от обычной процедуры?

В целом, процесс имеет незначительные отличия, но их тоже стоит осветить:

1. Если умерший гражданин успел инициировать банкротство физического лица, и без того долгая процедура может затянуться еще на 6 месяцев. Это связано со сроками вступления в наследство, которые определены законом РФ. Для суда есть значительная разница: кто оформляет банкротство. Если долги остаются за умершим, разбираться значительно проще - все имущество включается в конкурсную массу, оценивается арбитражным управляющим и выставляется на торги. В конечном итоге полученную сумму распределяют между кредиторами. Дело закрыто. Если появляется наследник, этапы, по сути, те же, только не получится просто все продать, обычно наследники рассчитывают на выкуп имущества.
2. Процедура может затронуть целый ряд лиц, если они вступили в наследство. Например, если умер отец троих детей, и все они вступили в наследство, отцовские долги будут делиться на 3 равные части, как и само наследство.
3. Не стоит забывать о том, что стресса в такой ситуации значительно больше. Оформлять свое банкротство тяжело, а когда речь идет о покойном и близком человеке - дело становится тяжелее в разы.

Помните, что на вступление в наследство дается 6 месяцев, неважно, насколько быстро примут решения другие претенденты. Не стоит спешить и сразу бежать разбираться с документами. Обычно наследники занимаются похоронами, если добавится еще и банкротство с судебными разборками, жизнь легче не станет.

Как проходит процедура банкротства в случае смерти человека?

Начать стоит с того, что банкротство умершего человека можно проводить в двух случаях:

• Сам гражданин или кто-то из лиц, которым закон позволяет выступать инициатором, обратился с заявлением в Арбитражный суд и разбирательство началось. Однако, потенциальный банкрот не дожил до логического завершения процедуры.
• Человек умер, у него были долги и имущество. Наследники хотят получить имущество, но не выплачивать всю сумму долга. Чаще всего речь идет о квартире гражданина, которая является единственным жильем.

Если при обычном банкротстве инициаторами выступает сам должник, уполномоченные органы или кто-то из кредиторов, после чего дело идет стандартно, в нашем случае ходатайствовать должны:

1. Финансовый управляющий. Если дело началось до смерти должника, именно финансовый управляющий занимается большей частью вопросов, касающихся процедуры. Так, он должен известить суд о смерти человека, чтобы отмерить срок в 6 месяцев, следить за тем, появляются ли наследники, а потом уже дальше вести дело.
2. Нотариус. Дело в том, что нотариусы занимаются передачей наследства, распределяют его, учитывают все, что прописано в завещании. Если у человека были долги, он рисковал потерять имущество в результате изъятия судебными приставами. Долги, как мы уже говорили, никуда не пропадают, потому тоже имеют прямое отношение к наследству.

Судебное банкротство может проходить по трем сценариям: прохождение процедуры реструктуризации долгов, прохождение процедуры реализации имущества или же неудачное прохождение реструктуризации, после которой началась реализация:

• Если гражданин умер во время прохождения реструктуризации долгов, процедура сразу останавливается. Реструктуризация подразумевает составление плана выплаты долгов, его нужно выполнить в течение 3 лет. Так должник погашает образовавшиеся долги, потому что кредиторы пошли навстречу и списали штрафы. Разумеется, после смерти погашать долги гражданин уже не сможет, потому суд назначает реализацию имущества.
• Если суд назначил реализацию имущества, но должник умер, процедура приостанавливается. На имущество с момента смерти претендуют наследники, а не только кредиторы. Если за 6 месяцев никто не вступил в права наследования, процедура продолжается, а родственников никто не беспокоит. Если же наследники появляются, они участвуют в процедуре.

Когда наследник или кредитор инициируют банкротство умершего должника, судом тоже вводится процедура реализации имущества. Подробнее разберем этот этап в следующем параграфе.

Что происходит с имуществом умершего должника?

Реализация имущества нужна для того, чтобы кредиторы смогли вернуть себе хотя бы часть потраченных средств. За нее также отвечает финансовый управляющий: проводит оценку имущества, если необходимо, привлекает к этому специалистов. Управляющий определяет, какое имущество будет включено в конкурсную массу, то есть - что из всего нажитого должником будет продано для получения денежных средств. По итогам реализации все тот же специалист отчитывается перед судом. В конце процедуры гражданина объявляют должником, оставшиеся задолженности списываются. Разберем основные вопросы, которые касаются прохождения процедуры реализации имущества во время прохождения банкротства физического лица:

Умер супруг должника: что будет?

Часто вопросы оформления банкротства касаются супруга умершего должника, потому что квартира может быть продана, а в ней живет вдовец или вдова. Сразу обозначим, что единственное жилье не может быть включено в конкурсную массу. Так закон защищает граждан от того, чтобы они не стали бездомными.

Если у должника была еще недвижимость - ее уже продадут, но есть нюанс:

• Если квартира нажита в браке, то она считается общей, потому после продажи половину вырученных средств отдадут живому супругу, а вторую половину поделят между кредиторами и часть пойдет на вознаграждение финансовому управляющему.
• Если же квартиру должник приобрел до брака или получил в наследство, то живой супруг к такой квартире отношения не имеет с точки зрения закона. Даже если в ней живет. Однако, супруг может вступить в наследство, и, если квартира будет единственной, ее уже не получится отобрать.

Многих также волнует ипотечная квартира, что с ней будет? До тех пор, пока ипотека не погашена, квартира принадлежит банку, то есть находится под залогом. По этой причине она не может считаться единственным жильем. Заберут ли квартиру? Зависит от обстоятельств:

• Если ипотека оформлена на покойного супруга, а вы хотите оформлять банкротство, долги по ипотеке будут списаны, а квартира продана вне зависимости от того, есть ли по ипотеке задолженность.
• Если ипотечная квартира оформлена на супруга, который долгов не имеет и проходить процедуру банкротства лично не собирается - квартира остается, человек продолжает спокойно выплачивать ипотеку.

Сколько стоит процедура оформления банкротства физического лица?

Банкротство умершего проводят только через Арбитражный суд, потому что, если у покойного не было никакого имущества - нет смысла обращаться для списания долгов в МФЦ. Через МФЦ проводят упрощенную процедуру внесудебного банкротства и делают это абсолютно бесплатно. Но есть перечень условий, которым должник должен соответствовать, чтобы избежать судебных заседаний:

1. Общая сумма задолженности составляет от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
2. Если проходило исполнительное производство, требуется постановление о его прекращении.
3. У должника не должно быть никакого имущества и официального дохода.

Если человек умер во время прохождения внесудебного банкротства, процедуру проведут до конца, потому что наследникам не на что претендовать, ввиду отсутствия недвижимости.

Поэтому, если собираетесь избавляться от долгов покойного, чтобы получить хоть какое-то наследство, готовьтесь оплачивать расходы:

В таблице зафиксированы только обязательные траты, без которых нельзя обойтись. Часто требуется привлечение юриста, который поможет правильно подать заявление, чтобы его приняли с первого раза, будет вести все дело и представлять ваши интересы на судебном заседании. Он поможет сохранить единственное жилье и будет проверять: действует ли финансовый управляющий в рамках закона.

Также юристы оказывают услуги антиколлекторов, что, к сожалению, часто необходимо родственникам покойного. Нередки ситуации, когда человек обращается в сомнительные конторы, чтобы взять деньги быстро. В итоге, появляются долги, порой, такими конторами становятся микрокредитные организации или МФО. Не все они действуют законно. Также возможно, что МФЦ или какой-то банк продал долг покойного «черным» коллекторам.

Вопреки стереотипу, не все коллекторские агентства представляют собой группу бандитов, которые могут избить должника или навредить его близким. Если речь касается легальных коллекторов - они прекрасно понимают, какие ограничения накладывает закон на их деятельность. Они не могут звонить целыми сутками, не могут постоянно приезжать на дом, не имеют права угрожать, шантажировать и, тем более, бить кого-то. Такие люди родственников обычно не беспокоят, если те не вступали в наследство. А против нелегальных коллекторов юрист может помочь.

Да, услуги юриста не бесплатны, в компании ООО «КредитамНет» услуга обойдется в 69 000 рублей при единовременной оплате. Также возможна рассрочка стоимостью от 6 500 рублей/месяц. Таким образом вы можете быть уверены, что через процедуру вас проведет за руку опытный специалист с огромным списком успешно завершенных дел. В конце статьи будут предложены к ознакомлению некоторые из дел наших коллег.

Какие документы нужны для оформления банкротства умершего?

Если должник умер после начала оформления банкротства, то все документы уже были собраны и приложены к заявлению, но, если вы, как наследник, инициируете банкротство, придется подготовить ряд бумаг:

• Само заявление о признании умершего банкротом. Обращаетесь в Арбитражный суд или находите его на сайте МойАрбитр.
• Заверенная нотариусом копия наследственного дела.
• Свидетельство о смерти умершего должника
• Список кредиторов: МФЦ, банки, физические лица, ЖКХ и т.п.
• Информация об имуществе должника.
• НДФЛ справка, которая предоставит информацию о доходах должника.

Заранее найдите СРО (саморегулируемую организацию), которая предоставит кандидатуру финансового управляющего. Работа с банкротством умершего не из простых, потому управляющие могут отказываться от дела, а без кандидата процедуру остановят еще на этапе подачи заявления. Лучше всего не пытаться оформить такое банкротство самостоятельно без юриста.

Смерть должника: о чем нужно знать наследникам?

Тяжелее всего при оформлении банкротства умершего гражданина приходится наследникам. Они теряют близкого человека, но перед ними стоит тяжелый выбор: принимать наследство или нет? Тяжело рассуждать в подобной ситуации, но мы обозначим, какие варианты возможны:

1. Должник умер, а процедура банкротства уже началась.

• Если до конца процедуры остается немного: конкурсная масса сформирована, имущество уже выставляется на торги, но принять решение об официальном объявлении человека банкротом пока не успели - Арбитражный суд, скорее всего, не будет приостанавливать процедуру.
• Также возможен вариант, при котором процедуру приостановят на время, чтобы наследники в течение полугода получили возможность вступить в наследство.

Закон наделяет наследников рядом прав, например, они могут инициировать банкротство умершего, могут вступить в наследство и оспаривать действия финансового управляющего, если на то будут причины. Таким образом, наследники - это заинтересованные люди, которые не будут привлекать свое собственное имущество к процедуре. Можно сказать, что они выступают от лица умершего, но сами должниками от этого не становятся.

2. Наследники реализовали свое право.

Стоит учитывать, что вы можете вступить в наследство только в том случае, когда сумма всех долгов меньше или равна стоимости всего имущества. Это логично, вряд ли бы кто-то вступал в наследство, если за это пришлось бы еще доплатить. Так вы будете проводить процедуру, как свою, но не будете беспокоиться о сохранности имущества.

3. Наследник претендует на единственную квартиру должника.

В таком случае, если у вас другой квартиры или дома нет в собственности, все хорошо, квартиру не будут включать в конкурсную массу, потому что это единственное жилье. Если же вы вступаете в наследство, имея при этом недвижимость, ситуация обстоит следующим образом:

• Кредиторы могут начать требовать от суда, чтобы жилье все-таки изъяли.
• После этого кто-то инициирует начало процедуры банкротства.
• Собственность наследника остается при нем, но та недвижимость, которую он получил, будет изъята и продана.

Стоит ли оформлять банкротство умершего человека?

Таким образом, оформить банкротство умершего можно, но очень часто смысла это не имеет. Если вы понимаете, что потратите много сил, времени и денег - стоит отказаться от такого наследства. Помните, что никто не имеет права требовать взыскивать ваше имущество, если право наследования не было реализовано. Есть смысл заниматься этим процессом, когда вы жили с покойным в одной квартире, и это ваше единственное жилье.

Практика в КредитаНет: дела, которые мы успешно завершили

Дело А04-6196/2022. Олег Александрович обратился в КредитаНет 19 октября 2022 года. Его задолженность перед банками и МФО составляла 392 256 рублей.

В отношении нашего клиента судом была введена процедура реализации имущества. 25 апреля 2023 года Олег Александрович был освобожден от долговых обязательств.

Дело А03-6999/2022. У Юлии Анатольевны была задолженность по кредитам 272 839 рублей. Она обратилась в КредитаНет 23 июня 2022 года и уже 27 февраля 2023 года ей были списаны долговые обязательства путем процедуры реализации имущества.

Дело А76-12272/2022. Владислав Сергеевич обратился в нашу компанию в августе 2022 года. Процедура от подачи заявления и до ее завершения длилась ровно 6 месяцев. Уже в феврале 2023 Владиславу Сергеевичу были списаны все долги.