Екатерина, что чаще всего назначает суд, по вашему опыту?
Здесь стоит разграничить региональный опыт и опыт столицы. По закону № 127-ФЗ каждый должник проходит два этапа при банкротстве: реструктуризация и реализация в рамках одного дела. Но судебная практика сложилась так, что реструктуризацию обходят и сразу назначают реализацию, если у человека, например, сложное финансовое положение, то есть минимальный доход, либо социальные пособия.
Однако в регионах в последние несколько лет действуют по-другому. Даже если оснований, чтобы ввести сначала реструктуризацию нет (доход меньше прожиточного минимума, пенсия, декрет и т.д.), все равно назначают этот этап, а затем переводят должника в реализацию. Например, есть регионы, где в 60-70% случаев сначала вводят реализацию. Это Республика Бурятия, Мордовия, Тыва. Переживать не стоит, это технический момент. Чаще всего должник в любом случае выходит на реализацию. В Москве и Московской области чаще всего сразу назначают реализацию.
Когда выгоднее реструктуризация?
Прежде всего, это выгодно, если у гражданина хороший официальный доход. То есть после расходов на бытовые нужды (прожиточный минимум на всех иждивенцев, аренда жилья, лечение и т.д.), остаются деньги на оплату кредита. При этом ежемесячный платеж, который под процент банка выставлен по договору, был обременительным. В таком случае гражданин может подать заявление в арбитражный суд. Вводится реструктуризация, пересматривается график оплаты: вся сумма задолженности делится на возможные 36 месяцев погашения, это максимальный срок по графику реструктуризации. Часто ежемесячный платеж становится меньше, чем был по договору.
Также процедура реструктуризации выгодна, когда у человека много имущества. Например, кроме единственного жилья, есть машина, гараж, земельные участки. Либо когда у человека есть залоговое имущество. В этом случае реструктуризация также выгодна, потому что тогда имущество не идет на реализацию.
Что будет, если банкрот просрочит платеж в рамках реструктуризации?
Здесь важно понимать, из-за чего начинаются просрочки. Например, бывает, что человек по своему решению или какому-то легкомыслию не вносит деньги. У этого будут негативные последствия. Такое поведение говорит о недобросовестности человека, и в этом случае процедура может завершиться не в пользу гражданина.
Если к просрочкам привели объективные причины, например, ухудшилась финансовая ситуация, то из реструктуризации человек попадет в реализацию. В этом случае долги списываются и ни о какой недобросовестности речи не идет.
Всех интересует, что именно заберут при реализации имущества. Могут ли выставить на торги личные вещи, ювелирные украшения?
Список того, что не входит в конкурсную массу, ограничен, он есть в статье 446 ГПК РФ. Гарантированно сохраняется за должником единственные жилье. Все остальное: машины, квартиры, дополнительные доли, земельные участки гаражи, даже оружие и дорогостоящие украшения — включается в конкурсную массу. Опись имущества делается со слов должника и дополнительно проверяется финансовым управляющим.
Некоторые пытаются спасти дачу, машину, землю и продают или дарят имущество. Обязательно ли на такие сделки обратят внимание?
Без консультации юриста по банкротству нельзя совершать какие-либо сделки перед процедурой. Рассматриваются все сделки за последние 3 года. Особенно это тщательно делается в регионах. Иногда бывает, что ограничиваются годом, но крайне редко. Общая практика выстраивается из трех лет. Поэтому любые сделки будут иметь значение и скажут о добросовестности, либо о недобросовестности человека. Я не рекомендую отчуждать имущество, прятать, переоформлять. Это чревато несписанием и в целом негативным исходом.
А если у должника только небольшая доля в квартире, как поступают в этом случае?
Объемы и масштабы единственного жилья не рассматриваются. Доля в квартире, комната, дача тоже будут считаться единственным жильем, если помимо этого ничего другого в качестве недвижимого имущества нет. Поэтому неважно, что у должника: квартира в 300 м² или доля 20 м² в квартире. Единственное жилье гарантированно сохраняется.
Были разговоры об изменениях в законодательстве. Например, предлагали рассматривать, насколько роскошное жилье, возможно, человеку достаточно квартиры или дома поменьше. Но это все только на уровне обсуждений.
А если несколько квартир, одну оставили, как единственное жилье, а вторая поделена между женой, мужем и детьми (у всех доли). Банкротится при этом муж. Как при реализации распределят деньги?
Единственное жилье — одна из квартир останется за должником, как гарантированно сохраняемая. Желательно, чтобы именно в этой квартире он был зарегистрирован. Доля в другой квартире будет выставлена на торги в рамках средней рыночной стоимости. Если находятся покупатели, происходит сделка, а денежные средства распределяются между кредиторами пропорционально той сумме, которую человек брал по кредиту. Например, если одному банку он должен 300 тысяч, а другому 50 тысяч, то больше получит первый банк.
Если имущество украли, например, машину угнали. Как в этом случае поступает суд?
Об угоне необходимо сообщить в полицию. Это будет говорить о добросовестности действий со стороны гражданина. Желательно не оттягивать и сделать это сразу. В процедуре через приставов машина также объявляется в розыск по всей России, предпринимаются действия, чтобы найти и вернуть авто в конкурсную массу.
Но если в течение долгого времени машина не найдена, например, прошло 6 месяцев, суд самостоятельно принимает решение о списании. При этом если были какие-то дополнительные недобросовестные действия со стороны гражданина и суд понимает, что в целом процедура сомнительная, есть вероятность, что все завершится несписанием долга. Это зависит от конкретной ситуации.
Когда идет процедура реализации имущества, какие ограничения есть для должника? Например, может ли он пользоваться автомобилем, который выставлен на торги?
В рамках судебного процесса от первого до последнего заседания должник не может самовольно пользоваться банковскими картами, а также совершать сделки с имуществом. При этом до того момента, как будет рассматриваться вопрос конкурсной массы, должник может пользоваться имуществом, например, автомобилем. Если машина уже выкуплена с торгов, безусловно необходимо передать ее новому собственнику.
Бывают случаи, когда имущество никто не покупает? Банкрот получает его обратно?
Все зависит от практики в конкретном регионе, от имущества и от ситуации. Бывает, что торги не проходят. Например, на первом этапе нет заявок, на втором тоже. Тогда финансовый управляющий может закрыть торги и предложить на реализацию имущество непосредственно кредиторам. Как правило кредиторам нужны деньги. Редко, но такое бывает, что имущество в результате остается за должником, а долги списываются. Но торги могут длиться и три, и четыре этапа.
Может ли должник повлиять на то, что именно введет суд — реализацию или реструктуризацию?
Нет, никто не может на это повлиять. Это решение суда. У нас часто бывают ситуации, когда нет оснований для введения реструктуризации. Например, женщина в декрете, либо у должника минимальное социальное пособие, на которое даже прожить невозможно. И тем не менее суд вводит процедуру реструктуризации, и в дальнейшем мы попадаем на реализацию. Поэтому повлиять на этот процесс, к сожалению, никто не может. Все зависит только от судьи.
При этом я рекомендую всем должникам рассмотреть для себя процедуру банкротства. В нашем государстве есть только два варианта решения проблемы: либо выплачивать долги по графику, либо, если у человека действительно трудное финансовое положение, начать процедуру. Все нюансы банкротства больше касаются юристов, которые ведут дело. Вы же сможете за 7-8 месяцев (по нашей практике) решить проблему в рамках закона и забыть о неприятной ситуации.