Памятка должника: что важно знать перед началом процедуры банкротства

Екатерина, когда вообще человек может подать на банкротство?

Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» существует два варианта: когда гражданин имеет право подать на банкротство и когда он обязан это сделать. В первом случае он имеет право пройти процедуру, если понимает, что не в состоянии исполнить денежные обязательства в силу наступления каких-либо жизненных обстоятельств, и при этом отвечает признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества, плюс ко всему его задолженность составляет менее 500 тысяч рублей. Второй случай – когда задолженность гражданина составляет более 500 тысяч рублей, также присутствуют просрочки 3 и более месяцев. В этой ситуации гражданин обязан подать на банкротство.

Чаще всего, мы берем в работу физических лиц, у которых задолженность 500 тысяч и более. В такой ситуации мы понимаем, что, скорее всего, все будет хорошо, заявление будет рассмотрено судом и его нам точно не вернут.

Потому что, когда у клиента задолженность составляет 270 тысяч рублей, у суда могут возникнуть вопросы о надобности прохождения судебного банкротства, особенно, если у человека доход в 70 тысяч рублей. Шансы принятия заявления в таком случае минимальны. Но, разумеется, каждая ситуация индивидуальна.

Стоит ли подавать заявление о банкротстве самостоятельно?

Если должник разбирается в банкротстве и в оформлении юридической документации, то можно попытаться подать заявление самостоятельно. Если же это вообще не про вас, то велик шанс, что заявление просто не примут. Потому что очень вероятно, что вы забудете приложить какой-либо документ или что-то не отразите в заявлении.

А что может помешать или замедлить его подачу?

Непредоставление каких-либо обязательных документов. Их перечень установлен законом, весь список можно найти в интернете. К сожалению, все написано не совсем простым языком, поэтому обычному человеку может быть сложно разобраться в том, что же имеется в виду под тем или иным пунктом. Поэтому лучше заручиться поддержкой юриста в этом вопросе. Если же вы все-таки подаете заявление самостоятельно и забыли какой-либо документ, то ваше заявление оставят без движения. И суд попросит вас дополнительно предоставить этот документ, но само заявление не вернет. Все это может быть неограниченное количество раз – и, соответственно, рассмотрение дела будет откладываться месяц за месяцем.

Как быть, если у должника нет денег даже на судебные расходы?

В такой ситуации есть несколько вариантов. Можно одолжить деньги у знакомых – это хотя бы 25 000 тысяч на вознаграждение для финансового управляющего и 17 тысяч на публикации и иные судебные расходы, плюс 300 рублей госпошлины. Или взять еще один небольшой кредит, но тут важно сделать это заранее, чтобы успеть внести по нему хотя бы несколько платежей. В процедуре банкротства брать кредиты запрещено.

Также есть вариант внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатное, но важно подходить под все условия процедуры, а это непросто.

Можно ли самому найти финансового управляющего?

Самостоятельно найти финансового управляющего возможно, но совсем не факт, что он будет действовать в интересах должника. Главная задача финансового управляющего – делать свою работу добросовестно и разумно. Вот что он подразумевает под «добросовестностью», так он и будет действовать. Все зависит от его внутренних убеждений, четкого регламента нет. И он может действовать как в пользу должника, так и в пользу кредиторов.

Давайте поговорим о вариантах процедуры банкротства. Что лучше выбрать - реструктуризацию или реализацию?

Здесь нужно исходить из имущественного положения должника. Это первый момент. Второй момент – последствия процедуры, насколько они имеют значение для должника.

К примеру, если вы – трудоспособный гражданин с хорошим доходом, у вас, кроме единственного жилья, есть и другое имущество, которое не хочется терять, но вам в силу каких-либо жизненных обстоятельств стало сложно выплачивать ежемесячный платеж по кредитам, рациональнее будет пройти процедуру реструктуризации долгов.

Если вам нечего терять в плане имущества, при этом у вас очень маленький ежемесячный доход (либо он совсем отсутствует) или вы живете только на пенсионные или социальные выплаты, то, конечно, стоит выбрать процедуру реализации имущества. Но важно оценить, насколько значимыми именно для вас будут последствия банкротства, например, вы в течение 3-х лет не сможете занимать должности главного бухгалтера или генерального директора.

Что не стоит делать перед процедурой банкротства?

В идеале не стоит в течение 3-х лет до момента подачи заявления в суд совершать сделки по отчуждению имущества, так как они могут быть оспорены. Но тут все индивидуально, и в отношении сделок нужно рассматривать каждую конкретную ситуацию отдельно, выяснять, кому имущество было продано, за какую сумму, куда были направлены полученные денежные средства и еще много других нюансов. Конечно, если вы два года назад продали машину за 100 тысяч рублей и потратили их на свои жизненные потребности, то никто не будет оспаривать эту сделку. А вот если вы за полгода до банкротства продали машину за миллион при задолженности в 800 тысяч и при этом не внесли часть денег по своим кредитным обязательствам, то, конечно, вопросы у суда возникнут.

Также не стоит брать кредиты непосредственно перед процедурой банкротства и в самой процедуре. И вообще, совершать какие-либо действия, которые суд может воспринять как преднамеренное или фиктивное банкротство.

А что, наоборот, необходимо сделать?

Все индивидуально и зависит от ситуации должника. Но самое главное – внести три платежа по каждому кредиту. Это надо взять за правило каждому, кто планирует проходить процедуру, чтобы у суда не было подозрений, что вы банкротитесь преднамеренно.

Если вы женаты, и у вас много совместно нажитого имущества, то можно прибегнуть к разводу и разделу этого имущества. Это могут проверить, но обычно это оспаривается гораздо реже, чем брачный договор. Если грамотно подготовить документы и все обосновать, то все вопросы можно решить.

Как быть должнику, если его профессия не позволяет банкротиться без последствий? Например, он – главный бухгалтер.

Здесь важно выбрать, что для вас предпочтительнее: потерять должность и списать долги или остаться на прежней должности, но с долгами. Если должник все же выбирает списать долги, то можно предложить ему уйти на должность ниже, либо работать неофициально. Или заранее обсудить с работодателем всю ситуацию - и тут все уже будет зависеть от компании, насколько вы ценный сотрудник и они готовы пойти вам навстречу.

А как правильно себя вести, если в процессе процедуры банкротства неожиданно появились деньги или имущество?

Лучше все это оговаривать с финансовым управляющим. И многое зависит от того, что это за деньги и откуда они взялись. Если у должника значительно увеличился доход, в период, когда он уже подал заявление, но еще не введен в желаемую им процедуру реализации, то суд может не учесть его прошение введения в реализацию, а сразу ввести реструктуризацию. Если это наследство, состоящее из квартиры, которая не будет являться для должника единственным жильем, так как у него уже есть жилье, то она пойдет в конкурсную массу. Ситуации разные и именно для этого важно взаимодействовать с юристами по банкротству – чтобы они могли подсказать наиболее выигрышное для вас решение.

Интервью подготовила Юлия Митина