На старости лет: судебное банкротство пенсионера в 2024 году

5 шагов пенсионера к списанию долгов. Как пройти банкротство через суд и не попасть в лапы мошенникам? Развеиваем мифы о процедуре, расскажем о реальных последствиях.

Банки без проблем предоставляют кредиты пенсионерам, так как пенсия – это стабильный доход. Пенсионеры считаются надежными заемщиками, и у большинства из них хорошая кредитная история. Поэтому банки и микрофинансовые организации охотно с ними работают.

Но иногда даже ответственные заемщики могут не справиться с платежами и оказаться в долгах. Всего один невнимательно прочитанный договор, просрочка, и вот долги уже начинают расти как снежный ком. 

В таких случаях поможет законная процедура списания задолженности. Давайте рассмотрим, как работает судебное банкротство пенсионеров, какие нюансы и особенности имеет процесс.

Могут ли пенсионеры списать долги в суде

В Законе «О банкротстве» не существует возрастного ценза. В теории, банкротиться могут даже дети, однако они не имеют гражданской дееспособности для этого, у них отсутствуют собственные доходы и имущество. 

Другое дело – пенсионеры. У них есть недвижимость, стабильный доход в виде пенсии, им давно уже есть 18 лет. Пенсионер, как и любой другой россиянин, может избавиться от долгов, подавая на банкротство. 

Согласно закону о несостоятельности, должник может списать долги путём реализации имущества. Есть и второй вариант снижения финансовой нагрузки – реструктуризация. 

Реструктуризация долгов – это одна из альтернативных процедур в рамках банкротства, которая позволяет должнику изменить условия своих финансовых обязательств, не теряя при этом имущество. Процедура подразумевает создание нового графика платежей. Если должник имеет средства, чтобы ежемесячно погашать долг, суд выдаёт ему план расчётов на срок до 5 лет. Тогда его имущество не продают, но и рассчитывается с долгами он сам.

Если доходов недостаточно, назначается реализация имущества, которой все так боятся. А зря, далее расскажем почему. Что делать, если нет имущества, доступного для продажи на торгах? Неужели банкротство не состоится? Переживать не стоит, суд и в этом случае спишет долги пенсионеру. При этом процедура даже пройдёт быстрее и дешевле, без необходимости торгов.

Стоит ли бояться судебного банкротства пенсионерам

В сложной жизненной ситуации банкротство пенсионера в суде может стать единственным разумным выходом. Несмотря на то, что слово «банкротство» часто пугает людей, на самом деле процедура не таит в себе больших рисков. 

Основные преимущества процедуры:

1. Законное списание долгов. Процедура банкротства охватывает все долги, о которых заявил пенсионер — кредиты, ипотеку, коммунальные платежи. Это позволяет решить проблему комплексно и избавить человека от финансовой нагрузки.
2. Освобождение от приставов и арестов. После начала процедуры ФССП снимает все ограничения с имущества и счетов должника, прекращаются взыскания. Деньги перестают списываться с пенсии.
3. Защита от коллекторов. Как только процедура банкротства начинается и одобряется судом, у кредиторов и коллекторов пропадает право предъявлять претензии к должнику. Прекратятся регулярные звонки, исчезнут стресс и напряжённость. 

Таким образом, банкротство предоставляет пенсионерам законную возможность выйти из долговой ямы и начать новую финансовую жизнь.

Какое имущество нельзя включить в конкурсную массу

Конкурсная масса – это всё имущество и доходы человека, вступившего в процедуру банкротства. При судебном банкротстве пенсионера можно защитить некоторое имущество и средства.

Если вашу пенсию или госнаграду полностью взыскали в пользу кредиторов, то это причина жаловаться в суд. Чтобы правильно подобрать аргументы и представить интересы в суде, нужно обратиться к опытным юристам.

В процессе исполнения судебного решения приставы могут начать списывать до половины пенсионных выплат. Благодаря помощи наших юристов, вы можете инициировать процедуру банкротства, в ходе которой чаще всего вся пенсия остается нетронутой. 

В практике «Кредита Нет» были сотни случаев, когда мы списывали долги пенсионерам. Это были задолженности по кредитам, микрозаймам, распискам, коммунальным услугам, налогам, штрафам. 

5 шагов к банкротству пенсионера через суд

Пенсионеры могут списать долги через суд или МФЦ. Подробнее расскажем о каждом способе. Основное условие для судебного банкротства: долг должен быть не менее 300 тыс. руб.

Что нужно сделать:

Шаг 1. Сбор документов и подготовка к суду

Первым этапом в процессе банкротства является сбор необходимых документов. Часто у должников возникают трудности на этом этапе, поскольку необходимо собрать около 30-40 различных документов, справок, квитанций и выписок. Ошибки или недочёты в документах могут привести к задержкам в рассмотрении дела или даже к отказу. 

Наши юристы имеют богатый опыт в сборе и оформлении всех необходимых бумаг и смогут помочь вам избежать распространённых ошибок, что значительно упростит процесс.

Мы поможем вам подготовить полный пакет документов всего за 1-2 недели, в то время как самостоятельный сбор может занять месяцы. Это особенно важно для пенсионеров, которые могут испытывать трудности при столкновении с бюрократическими процессами.

Шаг 2. Написание заявления и подача в суд 

На этом этапе важно грамотно заполнить заявление, внести всех кредиторов, суммы, сформулировать суть документа. Самостоятельно его составить можно, однако, если у вас возникнут трудности, позвоните нам. Юристы помогут вам грамотно составить и подать заявление о банкротстве в суд. 

Скачать заявление о банкротстве в суд

Шаг 3. Первое заседание суда

На первом заседании суда вас признают банкротом. Это очень важный этап, так как с этого момента:

1. Остановится рост долга.
2. Коллекторы и кредиторы перестанут беспокоить вас.
3. Прекратятся списания и аресты ваших счетов.

Суд выделит вам прожиточный минимум, поэтому вы сможете обеспечить себя на время процесса. Важно отметить, что ваше единственное жильё не отберут.

Шаг 4. Выбор процедуры – реструктуризация или реализация

Если доходов достаточно, чтобы не реализовывать имущество, то суд назначит график расчёта по реструктуризации. В ином случае финуправляющий сформирует конкурсную массу и выставит имущество на торги. С вырученных денег он рассчитается с кредиторами. Если выставлять на торги нечего, то долги подлежат списанию.

Шаг 5. Освобождение от долгов

После успешного завершения процедуры вы получите освобождение от долгов. Это означает, что все ваши обязательства будут признаны погашенными, и вы сможете начать новую жизнь без долговой нагрузки. Выбор в пользу работы с нашими специалистами обеспечивает вам защиту на каждом этапе, минимизируя риск ошибок и обеспечивает максимально комфортные условия для судебного банкротства пенсионера.

Так выглядит процесс банкротства для пенсионеров. В целом, он ничем не отличается от классических правил списания долгов для физлиц. 

Банкротство через МФЦ – достойная альтернатива?

С 3 ноября 2023 года процедура банкротства через МФЦ стала для пенсионеров доступнее. Ранее обанкротиться с пенсией, как официальным регулярным доходом, было практически невозможно, приставы годами списывали деньги со счетов пенсионеров. Сегодня же пройти упрощённую процедуру с пенсией можно. 

Людей внесудебная процедура привлекает тем, что осуществляется бесплатно, в отличие от списания долгов через суд. Однако не все знают о подводных камнях:

1. Жёсткие условия для участников. У вас не должно быть имущества или средств, которые можно взыскать. Например, наличие банковских вкладов, дачи или машины уже ставит крест на банкротстве через МФЦ.
2. Риск потратить время и остаться с долгами. Кредиторы могут легко вмешаться в процесс. Если они вдруг обнаружат у вас какое-либо имущество или средства, упрощённое банкротство может прекратиться, а долги не спишутся.
3. Ошибка может стоить дорого. Важно указать всех своих кредиторов в списке. Если вы забудете о каком-то займе, его придётся выплачивать даже после завершения процедуры. 
4. Ограниченная сумма задолженности. Списать можно лишь долги, не превышающие 1 млн руб. Если ваши обязательства ниже 25 тыс. руб., процедура тоже не подойдет. 

В итоге, прежде чем решиться на внесудебное банкротство, тщательно взвесьте все плюсы и минусы. Если вы не уверены в своих силах, обратитесь к нам за бесплатной консультацией. 

Заберут ли квартиру и пенсию – развеиваем ТОП-3 мифа

О банкротстве среди пожилых людей существует множество опасений и мифов. Давайте разберем несколько популярных стереотипов и выясним, что на самом деле скрывается за этими мнениями:

1. У банкрота-пенсионера заберут всю пенсию. Многие верят, что, став банкротом, они потеряют все средства к существованию. Однако на самом деле никто не оставит пенсионера без денег. Он имеет право на средства в размере прожиточного минимума на себя и недееспособных лиц, о которых он заботится, например, супруг-инвалид. Часто прожиточный минимум равен пенсии. А опытные юристы могут сохранить и допсредства на лекарства или лечение. Поэтому при банкротстве в большинстве случаев пенсию можно сохранить.
   
   
2. Банкрот лишится единственного жилья. Это еще один распространенный страх. На практике, если у вас есть только одна квартира, то Закон о банкротстве защищает ваше жилье от реализации. Сохранить жильё при банкротстве удастся, даже если оно оформлено в ипотеку. Как это сделать – подробнее расскажут наши юристы на бесплатной консультации.
3. После банкротства нельзя устроиться на работу. Этот миф заставляет многих думать, что трудоустройство станет проблемой. На самом деле, закон не запрещает банкротам заниматься трудовой деятельностью. Если вы уже работаете, то уведомлять работодателя о своём статусе тоже не нужно. 

Эксперты подчеркивают, что все вышеперечисленные страхи – это просто мифы. Никакой закон не позволит забрать у пенсионера крышу над головой и все деньги. Банкротство – это не конец, а возможность начать заново, освободиться от долгового бремени и начать новую страницу в жизни. 

Как юристам удаётся сохранить пенсию при банкротстве?

Закон защищает от списания прожиточный минимум. Обычно он больше или равен пенсии, поэтому она нередко остаётся у пенсионера в полном объёме. 

Если пожилой человек обратится к нашим юристам, они помогут сохранить большую сумму денег через суд. Пожилым людям и инвалидам часто нужны дополнительные средства на лекарства и медицинские услуги, и такие расходы важно документально подтвердить в суде.

Реальные последствия банкротства для пенсионера

Мы поговорили о мифах, а теперь рассмотрим реальность, закреплённую законодательно. Согласно ст. 213.30 Федерального закона № 127, банкротство влечёт за собой ряд последствий:

1. Запрет на руководящие должности. Лица, ставшие банкротами, не могут занимать должность генерального директора, главного бухгалтера или другую руководящую позицию в компании в течение 3 лет после завершения процедуры банкротства. Нельзя руководить финансовыми, юридическами, страховыми компаниями, инвестиционными фондами, НПФ, МФК на срок до 5 лет, а кредитными – до 10 лет.
2. Ограничения на повторное банкротство.  Если физическое лицо обанкротилось, оно сможет подать на повторное банкротство только через 5 лет. 
3. Обязательства перед новыми кредиторами. При оформлении займов банкрот обязан уведомлять кредитора о своём статусе в течение 5 лет. Для индивидуальных предпринимателей банкротство означает запрет на открытие бизнеса в течение 5 лет после процедуры банкротства. 

Но есть хитрость: можно перед банкротством закрыть ИП, тогда открыть новое можно хоть на следующий день после списания долгов. Этими и другими полезными нюансами процедуры с вами поделится наш юрист на консультации.

Существует множество мифов, связанных с банкротством, таких как:

• «Потеряю всё имущество: заберут дом и оставят без копейки!»
• «Дети не смогут устроиться на нормальную работу».
• «А что люди подумают?»
• «Юристы все – мошенники, им лишь бы денег побольше содрать!»
• «Долги не спишут, платить придётся детям!»

Многие люди опасаются банкротства, воспринимая его как мошенничество. Виной всему аферисты, которые под видом юридических компаний обещают людям списать долги. Они берут крупную сумму за свои услуги и исчезают, либо не доводят дело до конца. Это портит репутацию банкротству как процедуре в целом. Однако проблема решается просто: достаточно обратиться в хорошую компанию по списанию долгов.

«Кредита Нет» берётся за дело только после того, как бесплатно проверит шансы клиента на списание долгов. Заключается официальный договор. В нём прописана фиксированная цена, которая не меняется по ходу процедуры. При единоразовой выплате она составляет 69 тыс. руб.

Перечислять сразу всю сумму не нужно: есть возможность платить в рассрочку от 3 860 руб. Если что-то пойдёт не так, юристы вернут деньги за свои услуги. Однако пока не было ни одного случая, когда долг не был бы списан. 

Также у вас есть шанс списать долги бесплатно, подробности уточняйте у наших специалистов.