Защита прав должника при банкротстве: на что можно рассчитывать

Банкрот имеет право на защиту по закону. Однако чтобы правильно защищаться, нужно знать свои права, а также нюансы процедуры банкротства. О них и поговорим.

Процедура банкротства проводится для подтверждения неплатежеспособности гражданина и его освобождения от долговых обязательств. Весь процесс идет по регламенту закона № 127 «О несостоятельности». Заявление и документы должника рассматривает арбитражный суд, а контролирует процедуру финансовый управляющий.

Казалось бы, все прозрачно и понятно, однако должнику хорошо бы знать о возможности защиты своих прав при банкротстве. Читайте в нашей статье, в чем заключаются права банкрота.

Разве защита не гарантирована

Тем, кто первый раз разбирается с банкротством, читаем о нем или пришел на консультацию к юристу, может показаться, что должник бесправен. Всю процедуру ведет суд, контроль доходов должника и его имущества на время процесса переходит к финансовому управляющему. Кажется, что человек только собирает документы и ждет результата, не имея возможности что-то сделать или предпринять.

Однако это не так. Закон № 127 гарантирует должнику защиту, и если знать свои права в банкротстве, то можно и недвижимость сохранить, и доход получать в процедуре.

Юристы КредитаНет всегда на консультациях объясняют клиентам все нюансы банкротства. Их немало. Человек в процедуре не должен сидеть без денег, лишаться крыши над головой, только потому что банки выдвинули против него свои требования, а судебные приставы уже описали все имущество. Защита прав при банкротстве должна быть соблюдена.

Поэтому без юридической поддержки человеку будет не просто разобраться в судебном процессе и эффективно защищаться. Лучше, если это будет делать специалист. Наши юристы представляют интересы клиентов в суде, взаимодействуют с кредиторами, коллекторами и судебными приставами при необходимости, работают по доверенности и всегда на связи с клиентом.

Что должен делать должник в процедуре банкротства:

• предоставлять в суд документы, которые необходимы финансовому управляющему;
• ответить на вопросы финуправляющего и давать пояснения о сделках, доходах, счетах (важно честно рассказывать специалисту обо всем);
• консультироваться с юристом или финансовым управляющим по вопросам финансов, имущества, наследства и другим значимым вопросам в процедуре.

Давайте разберемся подробнее, в чем же банкроту нужна защита прав, и почему без юридической поддержки будет сложно пройти процедуру.

Право на жилье

Это вообще одно из основополагающих прав, которое прописано в статье 40 Конституции РФ. Статья 446 ГПК РФ дополняет данный аргумент, объясняя, что единственное жилье банкрота не может быть продано с торгов в процедуре реализации имущества.

Таким образом, если человек проживает в квартире постоянно и не имеет другого жилья, то он не потеряет недвижимость при банкротстве, и она не будет продана в счет погашения долгов.

Единственное жилье банкрота должно соответствовать некоторым критериям:

• квартира является собственностью гражданина или он проживает в ней по договору соцнайма;
• квартира подходит для круглогодичного проживания (например, если человек живет в садовом домике, а прописан в квартире, то с домиком придется попрощаться в банкротстве, а если загородный дом зарегистрирован как жилое помещение, человек там прописан и другого жилья не имеет, то такой дом можно сохранить в процедуре).

Есть печальное исключение – единственная квартира в ипотеке. Если среди непогашенных и просроченных кредитов есть ипотека, то банк-кредитор обязательно будет участвовать в процедуре банкротства. Ипотечная квартира продается с торгов, даже если там прописаны дети, и квартира куплена с вложением маткапитала.

Юристы КредитаНет могут помочь даже с ипотечным жильем, так как варианты решение вопроса есть. Чтобы сохранить единственную квартиру в ипотеку, можно:

• найти способ закрыть долг по ипотеке до начала процедуры банкротства, чтобы ипотечный кредитор не участвовал, квартира станет единственным жильем банкрота и будет защищена от продажи;
• оформить кредит на созаемщика, исключив себя из заемщиков (не путайте с поручителем в банкротстве);
• попробовать продать квартиру за максимальную сумму, чтобы закрыть кредит и иметь на руках средства;
• вернуть маткапитал на счет, доказав суду, что данные средства необходимы семье и, таким образом, получить возможность использовать деньги на другое жилье.

Отметим, что в вопросе единственного жилья тоже есть нюансы. Например, если человек уже имел долги по кредитам и вдруг купил недвижимость, то, скорее всего, суд посчитает эту покупку мошенничеством и квартиру заберут в конкурсную массу. Для суда будет подозрителен тот факт, что человек имел долги и не стал их закрывать, получив деньги, а вместо этого приобрел недвижимость.

Также необходимо иметь в виду, что если единственное жилье дорогое и большое по площади, то его тоже смогут реализовать на торгах, предоставив банкроту другую квартиру, согласно социальным нормам. На сегодняшний день по площади каждый человек может рассчитывать на 18 м2. Поэтому для семьи из 3 человек по нормативу будет достаточно 54 м2.

Как оценивается недвижимость:

• учитывается ее площадь (единственный особняк в 240 м2 вряд ли можно сохранить);
• рассчитывается рыночная стоимость (если человек имеет однокомнатную квартиру в элитном районе города, даже скромной площади, но кредиторы могут добиться продажи этой квартиры и покупки идентичной площади, но в спальном районе, где недвижимость дешевле, таким образом, кредиторы «выиграют» несколько миллионов рублей для погашения долгов).

Особенности в процессе покупки другого жилья банкроту тоже есть. Кредиторы не имеют права выселить человека на улицу или даже отправить в другой город. Квартира должна быть приобретена в том же населенном пункте и должна соответствовать нормативам. Также суд учитывает прибыль, которую получат кредиторы от такой продажи. Она должна быть значительной для банкротства.

Если заранее проанализировать финансовое и имущественное состояние будущего банкрота с юристом, то можно свести такие риски к минимуму и разработать стратегию защиты прав в деле о банкротстве должника.

Не имея представления о возможных последствиях, должники могут сами себе навредить, проявив с точки зрения суда недобросовестное поведение. В чем оно выражается:

• уклонение от обязательств;
• дарение недвижимости или передача собственности друзьям, родственникам;
• подселение родственников;
• выполнение перепланировки;
• регистрация в недвижимости перед банкротством;
• сокрытие имущества.

Все факты тщательно проверяются в процедуре, так как финансовый управляющий и кредиторы запрашивают документы по сделкам с имуществом за 3 года перед подачей должником заявления на банкротство, учитывают срок исковой давности и другие моменты. Поэтому если вы решили банкротиться, идите на консультацию к юристу, расскажите специалисту о своем желании продать собственность или переписать ее и вы получите грамотную рекомендацию и выстроенную стратегию банкротства.

Выезд за границу

Выезд за границу также относится к конституционному праву гражданина на свободу передвижения (статья 27 Конституции РФ). Однако это право может быть ограничено на законных основаниях:

• если ваш долг превышает 30 000 рублей, и заведено исполнительное производство, то судебные приставы выносят запрет на выезд (в процедуре банкротства он снимается, так как исполнительное производство останавливается);
• непосредственно в процедуре арбитражный суд также имеет право временно ограничить выезд банкрота согласно статье 213.24 закона № 127 «О несостоятельности» (например, если должник скрывается, скрывает имущество, не сотрудничает с судом, уклоняется от обязательств).

Следует знать, что судебная практика тщательнее разбирается в делах, чем, например, те же судебные приставы. Они арестовывают и запрещают, порой, только потому что могут это делать. Судья же не будет без веских причин запрещать человеку выезд за границу.

Если гражданин предоставляет суду все документы об имуществе и своих доходах, суду нет смысла вводить ограничения и не выпускать человека, скажем, на отдых или лечение в другую страну.

Кредиторы могут ходатайствовать о таком запрете, но юрист банкрота может предоставить аргументы, представить аналогичные случаи из судебной практики, и человек не будет иметь проблем с выездом.

Доходы банкрота в процедуре

Доходы в банкротстве строго контролируются, но защита прав должника по этой части тоже существует. Хотя финансовый управляющий арестовывает все счета банкрота, создает специальный счет для перевода официальных денежных поступлений должника, человек вправе рассчитывать на определенные выплаты в процедуре.

Каждый месяц из своих доходов банкрот должен получать сумму прожиточного минимума на каждого иждивенца в семье. Сумма МРОТ может быть увеличена, если банкрот предоставит доказательства, что это ему необходимо. На что можно получить дополнительную выплату:

• лечение (себя или ребенка);
• коммунальные платежи, деньги на аренду жилья (если суммы значительные для бюджета семьи и МРОТ не хватает для их покрытия);
• алименты, пособия для детей.

Можно ли сохранить автомобиль в банкротстве

Единственный способ сохранить машину в банкротстве – это доказать, что она необходимо для передвижения инвалида. Не обязательно, чтобы сам банкрот являлся таковым. Это может быть родственник.

В некоторых ситуациях выгоднее продать автомобиль до процедуры. Авто должно пройти оценку и с покупателем должен быть заключен договор. Стоит понимать, что часть денег с продажи должна пойти на покрытие долга, т.е. расчет с кредиторами. Тогда сделку в процедуре банкротства не оспорят.

Как защитить права должника от коллекторов

Что касается действий коллекторов, то после начала процедуры банкротства, все звонки и требования сотрудников агентства должны прекратиться. По закону они уже не имеют права что-либо требовать и взаимодействовать с должником.

Однако не всегда все работает как часы, коллекторы все же продолжают названивать. Тут тоже поможет юрист по банкротству, и вам нужна защита. Юрист подаст в суд заявление или ходатайство (жалобу), чтобы обязать коллекторов прекратить «работу» с должником.

Тоже самое касается судебных приставов, которые «не замечают» информацию о банкротстве и продолжают списывать средства с дохода должника уже в процедуре. Юрист или сам должник должен письменно уведомить пристава о том, что открыто дело о банкротстве.

Юристы КредитаНет помогут вам разработать схему защиты для процедуры банкротства. На консультации мы расскажем, как пройдет процедура, что вам важно знать, сделать перед ней и как себя вести. Обращайтесь, наша консультация бесплатная. Вы можете позвонить или приехать в офис.