Давать деньги в долг, даже родственникам и друзьям, лучше под расписку. В жизни случаются разные ситуации, а при взыскании проще вернуть заем с распиской. Главное — документ должен быть оформлен по всем правилам, с указанием нюансов выдачи средств. В этой статье мы расскажем: почему при взыскании долга так важна расписка и как кредитору вернуть деньги.
Зачем нужна расписка при взыскании долга
Долговая расписка — документ, подтверждающий факт наличия займа. Обычно расписку пишет от руки заемщик. Наличие документа позволяет вернуть долг через суд. Если расписка дополнительно заверена у нотариуса, то это позволит ускорить судебный процесс. В чем отличия взыскания с распиской и без:
С распиской | Без расписки |
---|---|
Сам документ является достаточным доказательством наличия долга. | Потребуются иные доказательства: показания свидетелей, признания долга самим заемщиком, выписки по денежным переводам и другие. |
Взыскание происходит в приказном порядке. | Запускается исполнительное производство, взысканием занимаются приставы. |
Суд выносит решение в течение нескольких дней. | Судебный процесс может затянуться на неопределенный срок. Возможны оспаривания иска и претензий кредитора. |
Как правильно оформить расписку для успешного взыскания
Расписка играет ключевую роль в процедуре взыскания. Однако, если документ составлен с нарушениями, вернуть долг будет непросто. Как же правильно составить расписку для взыскания долга:
- необходимо указать дату и место составления документа;
- сведения о сторонах сделки — ФИО, паспортные данные;
- размер займа — цифрами с расшифровкой прописью и указанием валюты;
- цель займа — например, покупка недвижимости, развитие бизнеса, оплата услуг;
- условия возврата — сроки, порядок выплат, размер процентов и необходимость штрафных санкций при просрочке;
- подписи сторон — если при выдаче займа присутствовали свидетели, они также ставят свои подписи и указывают необходимые сведения.
Подробней о правилах оформления расписки мы говорим в нашей статье: *Как правильно составить расписку о получении денег*.
Когда можно начинать взыскание
Начать взыскание можно с момента образования задолженности по обязательствам. Также важно учитывать условия сделки:
- если стороны договорились на возврат всей суммы в определенный срок — право требования возникает на следующий день от установленной даты возврата;
- если стороны договорились о поэтапном возврате — право требования возникает на следующий день от установленной даты частичного платежа;
- если стороны не устанавливали конкретный срок возврата — право требования возникает после того, как кредитор запросил вернуть средства, но заемщик отказался.
Что касается последнего пункта. В данном случае сделка совершается на неопределенный срок. Кредитор должен заблаговременно направить заемщику требование о возврате. По закону у должника есть 30 дней на возврат денег. Если по истечении этого срока требования заимодателя не были реализованы, он имеет право направить иск в суд.
Порядок взыскания задолженности по расписке
Перед обращением в суд для взыскания долга по расписке, кредитор должен направить заемщику досудебную претензию. Это не обязательное требование, но так у сторон есть возможность урегулировать вопрос без обращения в суд. Направление претензии должнику также может служить предупреждением и показателем серьезности намерений кредитора.
Практика показывает, что направить исковое заявление по взысканию долгов между физлицами можно без предварительной претензии. Соблюдение досудебных процессов необходимо в арбитражных спорах с участием юридических лиц и организаций. Однако юристы рекомендуют все же соблюдать досудебный порядок при взыскании долгов по расписке — так вы сможете избежать лишних проблем в суде и быстрей вернуть средства.
В претензионном порядке — досудебное взыскание
Вернуть долг по расписке в досудебном порядке возможно. Здесь все зависит от добросовестности должника. Как это происходит:
- кредитор составляет претензию с указанием условий займа, ссылками на законодательство и требованием вернуть долг;
- в течение 30 дней с момента направления претензии, кредитор собирает необходимые документы для обращения в суд;
- если по истечении 30 дней должник не вернул займ, кредитор имеет право подать судебный иск.
Таким образом, если заемщик признает долг и добровольно вернет его по всем условиям, то получится избежать судебного разбирательства.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
В судебном порядке
После попыток вернуть долг в досудебном порядке, кредитор направляет иск в суд. Для этого нужно собрать пакет документов с доказательствами долга — в том числе расписку. Документы вместе с исковым заявлением подаются в мировой суд. Если долг свыше 100 тысяч рублей — в районный суд. Запускается приказное производство:
- в течение 5 дней дело рассматривают в упрощенном порядке;
- присутствие должника и кредитора при рассмотрении дела не требуется;
- суд выносит приказ и направляет его сторонам — должник имеет право оспорить приказ в течение 10 дней;
- при отсутствии возражений, кредитор может обратиться в ФССП и запустить исполнительное производство.
Если должник все же направил возражение, дело переходит в суд общей юрисдикции. Процесс взыскания может затянуться, а сторонам уже придется присутствовать на судебных заседаниях.
Почему суд отказывает в рассмотрении дела о взыскании
Есть несколько причин, по которым суд может отказать в рассмотрении дела:
- истек срок исковой давности — по расписке он составляет 3 года;
- кредитор не привел доказательства наличия долга — расписка составлена с ошибками, ее вовсе нет и взыскатель не предоставил других доказательств;
- заемщик предоставил доказательства, что долг уже полностью погашен.
Какие документы понадобятся для взыскания
Перечень документов, необходимых для судебного взыскания прописан в ст.132 ГПК РФ. Какие документы входят в перечень:
- Исковое заявление в двух экземплярах — второе получает должник.
- Расписка о выдаче займа.
- Досудебная претензия.
- Подтверждение, что должник получил претензию.
- Иные доказательства наличия долга.
За судебный процесс взыскания долга по расписке необходимо оплатить госпошлину. Размер госпошлины состоит из фиксированного платежа и процентов в зависимости от суммы долга. Подробней о стоимости взыскания мы поговорим далее.
Образец искового заявления
Форма и содержание искового заявления регламентируются ст.131 ГПК РФ и состоит из нескольких разделов:
- «Шапка» документа — в какой суд направляется иск, личные и контактные данные сторон дела.
- Название документа — «Исковое заявление о взыскании задолженности».
- Обстоятельства дела — когда был выдан займ, в каком размере и на каких условиях.
- Наличие нарушений — на основании каких нарушений договора займа кредитор обращается в суд.
- Досудебная претензия — направлял ли кредитор претензию должнику, какой был результат.
- Требования кредитора — какую сумму необходимо взыскать.
- Список приложенных документов.
Вот пример составления искового заявления для взыскания долга:
Стоимость процедуры взыскания
При обращении к судебному взысканию, необходимо оплатить госпошлину. Ее размер зависит от общей суммы задолженности. Вот как рассчитывается размер госпошлины:
Размер долга | Размер госпошлины (фиксированный платеж) | Размер госпошлины (% от суммы долга) |
---|---|---|
до 20 тысяч рублей | нет | 4% (при долге от 400 рублей) |
от 20 до 100 тысяч рублей (включительно) | 800 рублей | 3% (при долге свыше 20 тысяч рублей) |
от 100 до 200 тысяч рублей (включительно) | 3 200 рублей | 2% (при долге свыше 100 тысяч рублей) |
от 200 тысяч до 1 миллиона рублей (включительно) | 5 200 рублей | 1% (при долге свыше 200 тысяч рублей) |
от 1 миллиона рублей | 13 200 рублей | 0,5% (при сумме долга свыше 1 миллиона рублей) — максимальный размер госпошлины 60 тысяч рублей |
Помимо оплаты госпошлины, возможны и другие расходы. Например, для успешного взыскания специалисты рекомендуют обращаться за помощью к юридической компании, за услуги которого также нужно платить. Какие еще могут быть расходы в ходе процедуры взыскания:
- При привлечении представителя — если вы не хотите сами заниматься взысканием, можно привлечь к делу законного представителя, это может быть, например, адвокат, его услуги также нужно оплатить.
- При обращении к юристам — для разовой консультации или комплексном сопровождении процедуры.
Таким образом, стоимость взыскания зависит от многих факторов — от размера взыскиваемой задолженности до методов, к которым обращается кредитор. Также большую роль играет наличие расписки и правильность ее составления, уже принятые меры и предполагаемая стратегия взыскания.
Другие способы взыскания долга по расписке
Существуют и другие способы вернуть деньги. Приведем несколько примеров, как еще можно взыскать задолженность по займу:
- составление дополнительного соглашения — стороны договариваются о новых упрощенных условиях возврата займа;
- обращение к ФССП через нотариуса — такой способ возможен, если при составлении расписки вы заверили ее у нотариуса, и специалист сделал нотариальную надпись.
Важно! Коллекторские агентства не занимаются взысканием задолженностей по займам между физическими лицами. В их полномочия входит взыскание долгов перед банками и МФО.
Если у вас возникают трудности в принятии решения или остались вопросы по процедуре, обращайтесь к юристам компании ООО «КредитамНет». Специалисты изучат вашу ситуацию, дадут ответы на все вопросы и помогут защитить ваши интересы в суде.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы