Искусственный интеллект сегодня используется и для защиты, и для кражи личных данных.

В этой статье:

С появлением нейросетей защищать персональные данные начал искусственный интеллект. Теперь он работает в банках и оберегает клиентов от мошенников. 

Однако некоторые из нейросетей используются злоумышленниками для доступа к средствам пользователей в интернет-банкинге. С помощью ИИ можно подделать голоса россиян. Мошенники могут позвонить под видом банка и, используя нейросеть, сказать то, что нужно для получения денег.

Искусственный интеллект также используется для оформления кредитов онлайн. Когда банк звонит клиенту, мошенник может говорить вместо него, а нейросеть изменяет его голос.

Банки и микрофинансовые организации утверждают, что такие технологии неэффективны для получения займов. Но в интернете ежедневно появляются сообщения о дипфейках и новых схемах мошенничества. В этой статье мы будем разбираться, можно ли взять кредит по голосу.

Могут ли мошенники оформить кредит по голосу по телефону

Голоса хватит, чтобы взять кредит?

Идея получения кредита по голосовой записи выглядит интересно, но на практике она пока не используется широко. В РФ нет банка, который бы выдавал кредиты только по голосу.

На данный момент банки требуют, чтобы заемщик пришёл лично для получения займа. Даже если сумма небольшая или оформление происходит онлайн, заемщик обязан предоставить удостоверение личности. Кроме того, банки используют дополнительные способы проверки, такие как отпечатки пальцев, образцы голоса и сканирование лица.

Хотя в других странах технологии, такие как VoiceID, активно развиваются и внедряются, мошенникам до сих пор не удаётся взять кредит на чужое имя, просто подделав голос. 

На сегодняшний день оформление займа исключительно по голосовой записи остаётся в области фантастики.

Голосовые звонки в банки, безусловно, играют ключевую роль во взаимодействии между клиентами и сотрудниками. Но на данный момент общение по телефону не применяют для выдачи кредитов. Созвониться с клиентом могут в начале, чтобы предложить условия. Но подписывать договор нужно с паспортом в офисе банка.

Что такое голосовое подтверждение

Голосовое подтверждение — это технология, которая позволяет идентифицировать личность клиента по голосу во время общения с банком или другой финансовой организацией. 

Как работает голосовое подтверждение при оформлении кредита:

  1. Регистрация голоса. При первом контакте с банком клиента просят записать определенные фразы, которые будут использоваться для создания голосового профиля. Этот профиль сохраняется в системе.
  2. Проверка идентичности. Когда клиент обращается в банк для получения кредита, ему может потребоваться пройти процесс голосового подтверждения. Система сравнивает голос клиента с уже зарегистрированным профилем.
  3. Безопасность и удобство. Голосовое подтверждение помогает предотвратить мошенничество, так как только зарегистрированный клиент может подтвердить свою личность. Это также ускоряет процесс, так как клиенту не нужно вводить пароли или отвечать на контрольные вопросы.

При подаче заявки на кредит клиент может подтверждать свои данные с помощью голосового подтверждения. На этапе получения кредита, когда клиенту нужно подтвердить условия или согласие с договором, голосовое подтверждение может служить дополнительным шагом безопасности (но не единственным способом подтверждения).

Однако если кредит оформили действительно вы, не удастся избежать его уплаты. Единственный способ списания долгов – банкротство. Как пройти его и есть ли у вас шансы — бесплатно проверит наш юрист в ходе консультации. Позвоните нам или отправьте заявку онлайн, и наш эксперт перезвонит вам для подробного разбора ситуации.

Бесплатная консультация
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

Причём тут биометрия?

Биометрия — это комплекс аутентичных физиологических и биологических характеристик человека. Каждый из нас обладает особыми биометрическими данными. Они являются столь же уникальными, как отпечатки пальцев.

Биометрия – распознавание лиц

Среди наиболее популярных методов биометрической идентификации выделяются такие технологии, как распознавание лиц, запись голоса, венозные рисунки и сканирование сетчатки глаза. 

Современные технологии активно используют биометрические данные для идентификации пользователей и защиты личной информации. 

Например, распознавание лиц помогает безопасно и удобно работать с банковскими приложениями и платформой «Госуслуги», а в банке ВТБ клиенты могут оплачивать кофе по биометрии, отпечаток пальца позволяет легко открывать электронные замки.

К сожалению, мошенники также могут попытаться добыть эти данные и получить доступ к вашей личной информации. Они могут записывать ваш голос по телефону, притворяясь представителями опросов, чтобы позже использовать его в своих целях.

Рассмотрим 2 примера.

Вымогание средств у друзей жертвы. Мошенник взломал аккаунт Ивана ВКонтакте. Он нашёл его номер телефона, позвонил и представился сотрудником ВЦИОМ. Злоумышленник записал ответы Ивана. Нейросеть в точности повторила голос жертвы. Он ввёл необходимый текст и разослал голосовые сообщения друзьям Ивана в соцсети с просьбой перевести срочно на другой номер по 1 тыс. руб. Когда Иван восстановил доступ к странице, на счету мошенника было уже 40 тыс. руб.

Получение персональных данных. Алексей Петров не подозревал, что его личные данные оказались в руках мошенника. В одном из популярных мессенджеров он случайно отправил другу скан своего паспорта, не задумываясь о возможных последствиях.

Мошенник, получив доступ к этим данным, обратился в МФО. Он подделал необходимые документы и, позвонив по телефону представителям компании, использовал голосовые технологии для имитации голоса Алексея. Убедив сотрудников, что он действительно является заемщиком, мошенник оформил кредит на сумму 50 000 руб.

Несколько дней спустя Алексей заметил, что его кредитная история сильно ухудшилась. Убедившись, что он не брал никаких кредитов, он сразу же обратился в банк. После проверки выяснилось, что деньги были переведены на счет мошенника, и вернуть их было почти невозможно. Теперь Алексею пришлось долго и сложно восстанавливать свои финансовые дела и защищать свои данные.

Инструкция по защите данных

По информации пресс-службы ВТБ, в 65% случаев жертвы сами сообщают мошенникам данные своей карты во время телефонного разговора. Чаще всего в такие ловушки попадают пожилые люди.

Вот несколько полезных советов, как не попасться в лапы мошенников:

  1. Никогда не отправляйте сканы своего паспорта через социальные сети. Если такое требование есть, обязательно удалите переписку и настоятельно попросите об этом и человека, которому отправили информацию. Это убережёт вас от утечки данных.
  2. Не передавайте свои паспортные данные или водительские права третьим лицам. Даже если они кажутся надежными, никогда нет 100% гарантии.
  3. Будьте особенно внимательны к звонкам от представителей Пенсионного фонда, прокуратуры, МВД или банка. Они не имеют права запрашивать у вас CVC-код карты или данные паспорта. Если вдруг вам кто-то звонит с такими просьбами, лучше сразу положите трубку и обратитесь в официальные органы.
  4. Для получения выплат, премий или пенсий от СФР не нужно передавать данные карты. Номер вашего счёта обычно уже хранится в базе данных, и его не стоит запрашивать повторно.

Сейчас законодатели работают над новыми способами защиты личных данных клиентов. В ближайшее время вы сможете воспользоваться современными мерами безопасности, которые помогут сохранить вашу информацию в безопасности.

Создали реестр опасных адресов

С 25 июля 2024 года вступил в силу закон, согласно которому при переводах денег будет проверяться, насколько адрес безопасен. Если адрес покажется подозрительным, клиент получит уведомление о рисках.

Если вы попытаетесь перевести деньги на адрес, который уже внесён в список мошенников Центрального банка, вам нужно будет дважды подтвердить перевод. Перевод будет заморожен на 2 дня, чтобы у вас был шанс подумать, стоит ли отправлять деньги.

Если система защиты не сработает и вы потеряете деньги, банк вернёт ущерб. Вы сможете вернуть переведённые мошенникам деньги в течение 30 дней.

Однако, если система предупредила вас о рисках, и вы всё равно подтвердили перевод, вернуть деньги не получится.

Можно запретить себе брать кредиты

С 1 марта 2025 года в России появится новая возможность — установление ограничения на оформление займов на своё имя. Это нововведение касается микрозаймов, потребительских кредитов и кредитных карт.

Чтобы воспользоваться этой опцией, достаточно подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ). Как только вы установите запрет, ни один банк или микрофинансовая организация не сможет выдать вам заём. А значит, если мошенник попытается оформить на вас кредит, ему везде откажут.

Однако, если вы передумали и хотите снять ограничение, это нужно будет сделать лично, посетив МФЦ. Только сам заемщик может отменить запрет. Если какой-либо банк всё же решит выдать кредит, игнорируя установленный запрет, заемщик не будет нести финансовую ответственность за такой кредит.

Мошенники взяли кредит по голосу – что делать?

Если мошенники оформили кредит на ваше имя, следуйте этим простым шагам, чтобы доказать свою невиновность:

Шаг 1. Обращение в полицию

Напишите заявление в полицию о мошенничестве. Приложите копию договора с банком или микрофинансовой организацией (МФО). Соберите доказательства, которые подтверждают вашу невиновность: например, билеты в другую страну на время оформления кредита или больничный лист.

Шаг 2. Переговоры с кредитором

Напишите претензию в банк или МФО, утверждая, что кредит оформили мошенники. Приложите справку из полиции и объясните, где вы находились, когда был оформлен кредит: на работе, в командировке или в больнице.

Образец претензии в МФО
Скачать образец претензии в МФО

Шаг 3. Расследование дела через банк или МФО

После получения вашей претензии банк или МФО должны начать расследование. Это может включать проверку камер видеонаблюдения и паспорта на наличие чужого фото (злоумышленник мог вклеить свою фотографию), анализ подписи и номера телефона, на который отправлялся код подтверждения.

Если банк или МФО отказываются сотрудничать и требуют вернуть долг, возможно, их сотрудники замешаны в мошенничестве. В этом случае подайте жалобу в Центральный банк России.

Жалоба на банк или МФО через сайт ЦБ РФ

Если вы сами оформили кредит, и происки мошенников и ИИ здесь ни при чем, то вам придется его погасить. Если у вас нет возможности расплатиться, подумайте о банкротстве. Наши специалисты могут дать бесплатную консультацию и проверить ваши шансы на списание долгов.

«КредитаНет» предлагает каждый месяц 2 бесплатных договора. Для этого достаточно заполнить форму на нашем сайте. Мы выберем любых двух пользователей на онлайн-конференции и окажем им помощь бесплатно.

Беспредел коллекторов | Подкаст КредитаНет