Взыскание долга по решению суда: как кредитору вернуть своё законным путем?

Если кредитор решил взыскать средства, а должник не идет на контакт, есть несколько способов вернуть деньги. Каждый имеет свои плюсы и минусы. О них рассказали тут.

Если гражданин должен банку и не возвращает сумму, то можно взыскать средства принудительно. Возврат денежных средств – это сложная процедура, которая проводится не так быстро как себе это представляет должник. Однако у кредитора не всегда есть возможность вернуть свои средства обратно, даже если суд вынес положительное решение о взыскании задолженности.

На пути кредитора всегда стоят различные препятствия. Но взыскание может проводиться принудительно законными путями. А какими, рассказали в данной статье.

Виды взыскания задолженности

Кредитор всегда хочет вернуть свои средства, однако должники часто бывают недобросовестными и просто пропадают. Банк старается идти на уступки и, в первую очередь, связаться с должником, чтобы решить вопрос мирно. Однако должник далеко не всегда идет на контакт. Взыскание задолженности бывает трех видов:

Досудебное взыскание долга

В этом случае кредитор пытается договориться с должником путем звонков, сообщений или личной встречи. Если должник идет на контакт, то кредитор пытается выяснить причины неуплаты долга и варианты решения проблемы. Банки часто очень лояльны и идут на уступки, если должник положительно настроен и контактирует с кредитором.

Также, если должник идет на контакт, кредитор вправе воспользоваться услугами юриста, который поможет оформить соглашение и собрать доказательную базу. Он же может проводить переговоры и договариваться с должником.

Если договориться не получается, то юрист может помочь начать судебное заседание для взыскания долга. Юристы КредитаНет помогут собрать документы, провести переговоры и будут участвовать в судебном процессе, чтобы он прошел максимально быстро и легко. Наши специалисты могут помочь как кредитору, так и физическим лицам списать долги.

Досудебное взыскание также предусматривает и обращение в полицию. Такой способ возможен даже если у взыскателя отсутствует договор с должником. Тогда кредитор может предоставить скриншоты переписки, которые подтверждают займ и факт долга. Сотрудники полиции регистрируют заявление и проводят проверку по данному делу.

Часто действия полиции заканчиваются на проверке, но данное заявление может оказаться отличным доказательством в суде.

Внесудебное взыскание задолженности

Если кредитор принял решение все-таки не ждать, пока должник образумится и выплатит долг, а взыскать деньги законным путем, то может подключить в дело третьих лиц. Этими людьми становятся коллекторы, которые покупают долг и начинают взыскивать его с должника. Часть возвращенных средств будет использована для оплаты услуг коллекторов.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет учет, где прописаны все коллекторы, к которым можно обратиться. Кредиторы активно пользуются таким учетом. Взыскание долга коллекторами, которые не включены в реестр ФССП, является незаконным, поэтому стоит быть аккуратными и действовать в рамках закона. Кредитор может заключить договор переуступки прав на долг, известный как договор цессии, и прибегнуть к услугам коллекторских агентств, в результате чего коллекторская организация станет новым правопреемником кредитора, который был изначально.

Также кредиторы продают те долги, в договоре которых прописана возможность продажи долга коллекторам.

Судебное взыскание долгов

Крайняя мера для взыскания долга – это обращение кредитора в суд. Взыскатель обязан предоставить доказательства по неуплате долга, а суд в большинстве случаев встает на сторону кредитора. В таком случае должник обязан вернуть долг в установленные судом сроки. Далее формируется исполнительный лист, который передается в ФССП. Приставы, в свою очередь, уже начинают взыскание средств с должника.

Взыскание по решению суда

Если заемщик взаимодействовал с кредитором, он обязан обратиться в районный суд общей юрисдикции или в мировой суд для получения судебного приказа в случае, если долг не подлежит оспариванию. Такая ситуация может возникнуть при наличии кредита в банке или займа в микрофинансовой организации.

В мировой суд заявление передается в следующих случаях:

1. Если сумма долга до 50 000 рублей.
2. Если сумма долга не более 100 000 рублей по вопросу в области защиты прав потребителей.

Суд проводится по месту регистрации должника. Если у кредитора нет таких данных, то заявление передается по месту жительства, которое должник указывал в договоре.

Кредитор также может обратиться в суд и по своему месту нахождения.

Взыскание долга по расписке или договору о займе

При проведении сделки по переводу денежных средств (ДС) от одного физ. лица другому может быть заключено специальное соглашение – договор займа. Согласно гражданскому кодексу РФ, такой договор обязательно должен быть составлен в установленной форме и включать в себя информацию о сумме займа и сроке его погашения.

Если гражданин не возвращает средства в назначенное время, то кредитор вправе обратиться в суд, чтобы взыскать деньги в принудительном порядке. Суд будет выносить решение исходя из конкретной ситуации и правильности составления документов. В большинстве случаев, должника обязывают вернуть всю сумму в определенные сроки.

Перед подачей в суд кредитор обязан отправить должнику заказное письмо в котором указываются:

• требование оплатить долг;
• информация о намерении обратиться в суд;
• информация о взыскании судебных издержек при проигрыше судебного заседания;
• сумма процентов на использование ДС.

Если должник игнорирует истца, тот вправе подать заявление о взыскании в суд. И дальше дело будет рассматриваться судьей, решить вопрос мирно и договориться уже не получиться.

Взыскание долга по кредитам

Если гражданин принял решение взять кредит или кредитную карту, займ в МФО или ипотеку, то платить по счетам придется. Однако экономическая ситуация в стране показывает, что население не всегда может вернуть средства, которые брали в банках или микрофинансовых организациях. Получается, что взыскать задолженность с каждым годом становится все сложнее.

Как мы уже говорили ранее, кредиторы изначально пытаются договориться с должником, а после уже переходят к крайним мерам – судебному процессу. Обычно это происходит через 4-6 месяцев, но некоторые банки готовы идти на уступки всего 90 дней.

Если должник оставлял залог банку, то кредитор обратится в суд уже спустя 3 месяца неуплаты. Тогда взыскание происходит за счет имущества, которое находится в залоге у банка.

Как суд взыскивает деньги с ответчика

Если дело дошло до суда, то кредитор уже бессилен и не смог решить вопрос мирно. Помните, что суд, скорее всего, встанет на сторону заявителя. Что делать с решением суда о взыскании денежных средств с ответчика? Долг после суда взыскивается следующим образом:

• Путем вынесения судебного приказа.

В случае, если долг не больше 500 000 рублей, а кредит и задолженность подтверждены договором, возможно осуществить взыскание долга. Особенностью данной процедуры является то, что суд не требует присутствия как кредитора, так и должника. В этом случае судья вынесет решение сразу же на основании тех доказательств, которые были представлены. Судебный приказ вступает в силу и подлежит исполнению в обязательном порядке.

После подписания приказа должнику направляется копия документа в течение 10 дней. Возможность оспорить приказ сохраняется на протяжении 10 дней с момента получения копии приказа. Достаточно подать возражение об отмене приказа. В случае, если у ответчика не было возможности сделать это в установленный срок, то необходимо доказать причину, по которой так произошло, и подать возражение.

• Путем подачи искового заявления.

Если суммы задолженности превышает 500 тысяч рублей или ответчик не согласен с суммой долга, а также в случае отмены приказа, взыскание долга возможно путем подачи искового заявления. Судебное заседание происходит в присутствии обеих сторон. Участники имеют право отстаивать свои интересы и предоставлять судье необходимые сведения для обоснования своих позиций.

Кто взыскивает долг по судебному решению

Как только суд принимает положительное решение о взыскании задолженности, документы направляют в ФССП. Должник узнает о ходе дела из соответствующего уведомления. Также сам кредитор может обратиться к приставам по месту прописки должника, чтобы сообщить решение суда или информацию о доходах и счетах должника. Как исполнить решение суда о взыскании денежных средств?

Сотрудники ФССП вправе забирать часть доходов в счет погашения долга. Если сумма долга превысила 30 000 рублей, то гражданин может получить запрет на выезд за границу.

Когда у должника нет дохода и имущества, которое можно взыскать, судебные приставы закрывают исполнительное производство. Однако уже через полгода кредитор может обратиться снова для взыскания, если финансовая ситуация гражданина изменится. В таком случае взыскание будет проходить до момента погашения долга или в течение трех лет.

Как приставы проводят взыскание

Как можно выплачивать деньги по решению суда? Приставы сами начнут искать средства. Сначала они будут взыскивать долг с банковских карт и счетов должника. В случае, когда у гражданина нет дохода и средств для взыскания, приставы вправе арестовать ликвидное имущество. В будущем его будут реализовывать на торгах, чтобы закрыть долг перед кредитором. Если денег, которые появятся после реализации имущества, не хватит, то удерживать будут часть доходов.

При наличии нескольких исполнительных производств пристав может объединить их в одно сводное. В таком случае пристав будет действовать сразу по всем производствам одновременно.

Чтобы следить за имуществом должника и правильно распределять суммы от его реализации, необходимо обратиться к юристу. Ведь долг вернуть не получится в следующих случаях:

1. При отсутствии у кредитора убедительных доказательств о том, что деньги были одолжены. Без подтверждающих документов о факте займа возвращение средств будет затруднительным.
2. Заемщик полностью неспособен финансово отдать долг, поскольку не обладает никакими средствами, имуществом или доходами, подлежащими взысканию. Кроме того, он должен быть также лишен трудоспособности, чтобы исключить возможность появления у него дополнительного дохода в будущем.
3. Деятельность судебных приставов оказалась недостаточно эффективной, однако не имеется достаточных доказательств для подтверждения этого факта, следовательно, возможности взыскания средств из казны отсутствуют.

Что делать, если взыскать долг не получается

Сотрудники ФССП постоянно занимаются делами должников, а значит, достаточно загружены. В их практике бывают случаи, когда работа выполняется неэффективно. Что делать, если ответчик не выплачивает деньги по решению суда? Кредитор может себя обезопасить и предпринять следующие действия:

• направить жалобу руководству приставов на неэффективную работу или ее полное отсутствие. В будущем, при убытках кредитор может обратиться в суд и взыскать средства с ФССП;
• заполнить и отправить заявление в арбитражный суд, чтобы начать процедуру банкротства и взыскать долг;
• через ИФНС найти счета должника и отправить в банки исполнительные документы самостоятельно. Если денег на счету должника не будет, то документы остаются в банке для дальнейшей реализации имущества.

Взыскание долга при банкротстве должника

Банкротом может стать любое физическое лицо, если его долг копился более трех месяцев. Получив статус банкрота, гражданин не освобождается от обязательств по возврату всех своих долгов. Полное списание долгов распространяется лишь на кредиты и задолженности перед кредиторами-физическими лицами, также как и на задолженности за коммунальные услуги. Однако, банкротство не приводит к списанию алиментов и задолженностей по заработной плате, в случае, если банкротом является индивидуальный предприниматель.

Чтобы обезопасить себя от негативных последствий и списать долги, воспользуйтесь помощью юристов КредитаНет. Наши специалисты помогут решить вопрос долгов и взысканий. Уже после первой бесплатной консультации вы будете знать дальнейшие действия и понимать как пройти процедуру банкротства выгодно для себя и избавиться от долгов законным путем.