Старые долги: какой срок исковой давности по кредитке

По кредитным картам тоже есть срок исковой давности. Можно ли не платить и как долго будет висеть долг? Как правильно рассчитать срок исковой давности?

В нашей практике встречались случаи, когда должникам советовали не платить по кредитным картам, скрываться 3 года и долги спишутся автоматически. Это звучит странно, так как к этим же должникам свободно могли прийти приставы даже через 5 лет и забрать все имущество, причем абсолютно законно и с соблюдением всех сроков давности.

На самом деле все намного сложнее и срок давности по кредитной карте ничего не значит, считать его просто бессмысленно. Как рассчитать срок давности долга по кредитной карте, как не остаться без всего имущества и когда банк начнет взыскание через суд? читайте все подробности в данной статье.

Как рассчитать исковую давность по кредитной карте?

Срок действия долга по кредитной карте

Не важно взяли вы кредит или имеете долг по кредитной карте, срок исковой давности одинаковый. Однако стоит учитывать все особенности, которые встречаются у граждан с кредитными картами.

Юристы КредитаНет помогают решить вопросы по долгам, штрафам, начисленным пени и другим обязательствам. На бесплатной консультации вы поймете как действовать дальше, найдете решение для себя, а с помощью процедуры банкротства спишите долги по кредитным картам законным путем.

Если же пользоваться вышеперечисленными вариантами решения вопроса, то исковая давность долга по кредитной карте начинается с последнего дня общения с кредитором. Однако можно и вовсе приостановить данный срок, если обе стороны готовы решить вопрос без судебного заседания. Такими могут быть: переговоры, помощь посредников, административные процедуры. Срок возможно перенести на 6 месяцев со дня начала процедур.

Если указанные обстоятельства продолжают существовать в течение последних 6 месяцев соответствующего периода, а при продолжительности менее 6 месяцев – в течение всего указанного времени, то после прекращения этих обстоятельств срок погашения долга по кредитной карте удлиняется.

Если говорить о сроках действия долга по кредитным картам, то банкам и микрофинансовым организациям выгодно, чтобы период был 1 год или более, так как в это время постоянно начисляется пеня.

Максимальная сумма наказания не может превышать обязательство более, чем в полтора раза. Например, если вы должны 10.000 рублей, то штраф не могут превышать 15.000 рублей.

Если владелец банковской кредитной карты совершил две или более просрочки, банк имеет право потребовать возврата задолженности в определенный срок. Этот срок называется исковой давностью, и согласно действующему законодательству составляет 3 года.

Однако в некоторых случаях срок действия долга по кредитной карте может быть продлен до 10 лет. Некоторые факторы, которые могут привести к такому продлению, включают телефонные разговоры с представителями банка, получение заказных писем и другие. По истечении исковой давности, то есть после 10 лет, банк не имеет права предъявить какие-либо требования к должнику.

Когда банк принимает решение подать в суд?

Если гражданин сейчас регулярно платит по кредитным картам, то банк не будет предъявлять претензии, даже если имеется долг, который образовался ранее. Также стоит учитывать, что банк понимает все риски при выдаче кредитов, поэтому часто практикуется метод револьверного кредита. Это значит, что, если вы использовали только четверть вашего доступного кредитного лимита в этом месяце, при этом внесли минимальный платеж вовремя, то ваш кредитный лимит полностью восстановится на следующий месяц. Легкость восстановления доступности этих значительных денежных средств (для некоторых это может быть даже 20 тысяч в месяц) часто ставит людей в ловушку долгов.

Также банк вряд ли станет обращаться в суд, если вы просрочили всего 1-2 месяца. Помните, что просрочка платежей поднимает процентную ставку, а также штрафы и комиссии. Для банка такая история выгодна, так как все вышеперечисленное является прибылью. Но при долгой неоплате по счетам банк будет вынужден обратиться в суд или передать претензию коллекторам. Как мы уже упоминали, исковая давность долга по кредитной карте составляет 3 года.

Будет ли банк ждать 3 года, чтобы обратиться в суд? Ответить на этот вопрос сложно, так как подобные ситуации встречаются редко. Однако как только банк обращается в суд, течение давности останавливается. А сам судебный процесс может затянуться на годы, так как приставы станут искать имущество должника для реализации, накладывать аресты.

Если приставы будут искать имущество, то обязательно найдут, что реализовать, особенно, если у гражданина есть счета. В таком случае приставы вправе заблокировать счета и списать деньги с карт, даже алименты и детские пособия, которые в будущем вернут.

Если банк не подал документы в суд, а срок погашения долга по кредитной карте истек, то долг с гражданина могут требовать уже коллекторские агентства. Банк продает долг, чтобы получить свои деньги обратно, а все обязательства должника передаются коллекторам.

Как происходит взыскание долга?

Если истек срок исковой давности, то взыскать можно только одним способом – путем переговоров с должником.

Граждане, которые не платят банкам умышленно, чтобы пропустить срок давности, не сделают лучше для себя. Это абсолютно бесполезные действия, так как заплатить придется лишь больше. Работники банков отлично знают нормы законодательства, а значит не пропустят срок исковой давности.

Что делать с долгами, если истек срок действия долга по кредитной карте?

При оказании услуг банк предоставляет определенное время для оплаты. Однако бывают ситуации, когда гражданин не возвращает долг. В этом случае банк вправе обратиться в суд для взыскания задолженности. Исковая давность долга по кредитной карте составляет 3 года. Это означает, что кредитор должен подать иск в суд в течение трех лет с момента возникновения задолженности. Если срок давности истек, то суд откажет во взыскании долга.

Чтобы подать иск в суд, необходимо придерживаться следующих действий:

• Подготовить исковое заявление. В нем нужно указать наименование и адрес суда, сведения об истце и ответчике, сумму задолженности, основания возникновения долга, доказательства, подтверждающие наличие задолженности.
• Оплатить государственную пошлину. Размер пошлины зависит от суммы иска.
• Направить иск в суд. Документы подаются по месту нахождения ответчика или по месту исполнения договора.
• Если истек срок исковой давности, то суд откажет во взыскании долга. Однако, даже в этом случае есть основания потребовать уплату средств.

Если истек срок исковой давности, то взыскать можно только одним способом – путем переговоров с должником. Если должник не согласится вернуть долг добровольно, то взыскать его можно только через суд. Однако в этом случае суд может отказать во взыскании долга.

При рассмотрении иска должник может подать заявление о пропуске срока взыскания. В этом случае суд должен проверить, соблюден ли срок исковой давности. Если срок истек, то суд откажет во взыскании.

При рассмотрении дел о возврате потребительского кредита возможно получить отказ в части иска за счет учета срока давности для каждого отдельного платежа в графике. Однако, при рассмотрении дел о возврате кредитной карты такой вариант не применим, так как окончательный отчет указывает фиксированную сумму задолженности. Поэтому, если прошло менее 3 лет, суд будет взыскивать полную сумму по иску.

Платить по счетам в большинстве случаев придется, поэтому оттягивать срок давности не выгодно в первую очередь самому должнику! Каждый день просрочки влечет за собой пени, штрафы, санкции. Соответственно, чем больше вы тянете, тем больше растет долг. Наши юристы КредитаНет готовы помочь в решении даже самых трудных ситуаций.