Списать долги без банкротства: 8 способов, доступных каждому

Избавление от долгов без банкротства — это реально! Раскрываем проверенные методы, которые помогут избавиться от долгов навсегда. Плюсы и минусы каждого способа.

Неконтролируемые долги — неприятность, которая может случиться с каждым. Но это не значит, что нужно пускать дело на самотек и ждать, когда кредиторы сами напомнят о задолженностях. Существуют различные методы избавления от долгов даже без процедуры банкротства. Разбираем все возможные варианты, их особенности, чем они лучше или хуже признания банкротства.

Способ 1: Мировое соглашение с кредитором

Мировое соглашение — это договор между должником и кредитором, в котором оговариваются новые условия погашения задолженности. Такой метод подходит для снижения суммы долга, отсрочки платежей или уменьшения процентной ставки.

Преимущества:

• Снижение суммы долга.
• Возможность реструктурировать выплаты.

Недостатки:

• Не все кредиторы могут согласиться на условия.
• Требует юридического сопровождения для защиты интересов должника.

Мировое соглашение возможно в случае, если кредитор заинтересован в частичном возврате долга, а не в длительном судебном разбирательстве. Однако кредиторы не всегда идут на уступки, особенно если долг значительный.

Способ 2: Передача имущества в счет долга

Передача имущества в счет погашения образовавшейся задолженности — это процесс, при котором должник передает кредитору имущество, стоимость которого покрывает или уменьшает долг. Это может быть недвижимость, автомобиль или другое ценное имущество.

Преимущества:

• Избежание судебных разбирательств.
• Сохранение репутации и кредитной истории.

Недостатки:

• Возможные потери, если имущество оценено ниже его рыночной стоимости.
• Не всегда кредиторы на это согласны, а заставить их невозможно.

Этот способ эффективен, если у должника есть ликвидное имущество. Однако не всегда стоимость имущества соответствует сумме долга. Тем более возникает вопрос, если долги перед несколькими кредиторами: без суда поделить имущество между ними очень сложно.

Способ 3: Истечение срока исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать взыскания задолженности через суд. В большинстве случаев он составляет три года, хотя может быть продлен или возобновлен. Если кредитор подает в суд по истечении 3 лет, ответчик может подать заявление о применении срока исковой давности, тогда суд не станет рассматривать дело.

Преимущества:

• Полное списание долга.
• Нет необходимости выплачивать сумму задолженности.

Недостатки:

• Кредитор может попытаться восстановить сроки через суд.
• Необходимо грамотное ведение документации и учет сроков.
• Кредитная история безнадежно портится.

Если кредитор не подал иск в суд в течение установленного срока, должник может отказаться от уплаты долга. Однако срок исковой давности может быть прерван, если должник признает долг или осуществит частичный платеж. Поэтому на 3 года придется уходить в глубокое подполье и не контактировать с кредитором, очень надеясь, что он не подаст в суд в этот период.

Способ 4: Оспаривание долга или договора

Оспаривание долга — это процесс, при котором должник доказывает, что задолженность возникла вследствие незаконных или неправомерных действий кредитора. Если долг возник в результате незаконных действий или ошибок, можно списать долги через суд или оспорить договор, на основании которого он возник.

Преимущества:

• Возможность полного списания долга.
• Защита от незаконных требований.

Недостатки:

• Требуется юридическая помощь.
• Процесс может занять значительное время.
• Часто аннулируют проценты, штрафы и неустойки, но тело долга приходится возвращать.

Оспаривание возможно, если должник имеет веские доказательства неправомерных действий кредитора. Однако это сложный и длительный процесс, требующий юридической поддержки.

Способ 5: Реструктуризация задолженности

Реструктуризация — это изменение условий возврата долга, включая продление срока погашения, снижение процентной ставки или предоставление отсрочки. Цель реструктуризации — облегчение долгового бремени должника.

Преимущества:

• Снижение ежемесячных платежей.
• Уменьшение финансовой нагрузки.

Недостатки:

• Увеличение общего срока выплат.
• Возможное увеличение общей суммы выплаты.

Реструктуризация возможна, если должник докажет свою платежеспособность в будущем. Однако не все кредиторы готовы идти на такие меры, особенно если долг уже просрочен, а применение закона о кредитных каникулах в отношении должника невозможно.

Способ 6: Рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения существующих задолженностей. Новые условия кредита более выгодные, позволяют консолидировать все долги. Рефинансировать задолженность можно в том же банке, где оформлены кредиты, либо в сторонней кредитной организации.

Преимущества:

• Снижение процентной ставки.
• Упрощение управления долгами.

Недостатки:

• Дополнительные затраты на оформление нового кредита.
• Возможные трудности с одобрением нового займа при текущих просрочках.

Рефинансирование возможно при наличии положительной кредитной истории и стабильного дохода. Однако не всегда новые условия могут быть значительно лучше текущих, особенно если по старым долгам выплачена существенная часть.

Способ 7: Использование страховки

Страхование кредита — это защита заемщика от непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь или смерть. При наступлении страхового случая страховая компания погашает долг: например, при потере работы или трудоспособности.

Преимущества:

• Защита от непредвиденных обстоятельств.
• Возможность полного или частичного погашения долга страховщиком.

Недостатки:

• Необходимость уплаты страховых взносов.
• Ограниченные страховые случаи.

Страхование может существенно облегчить долговое бремя в случае непредвиденных обстоятельств. Однако страховка увеличивает общую стоимость кредита и не покрывает все риски.

Способ 8: Привлечение коллекторов

К коллекторам лучше обращаться в крайнем случае. Им платить придется, но меньше — некоторые агентства предлагают до 70% скидки от размера задолженности. Работает это так: коллекторская компания приобретает задолженность у кредитора с дисконтом. Затем коллекторы пытаются взыскать долг с должника, предлагая снижение суммы долга за единовременный платеж или беспроцентную рассрочку. Но многое зависит от коллекторского агентства — иногда выгода копеечная, а нервы коллекторы могут изрядно потрепать.

Преимущества:

• Снижение суммы долга.
• Быстрое урегулирование проблемы.

Недостатки:

• Кредитная история в любом случае будет испорчена.
• Не всегда возможно договориться о выгодной скидке.

Выкуп долга через коллекторов возможен, если кредитор согласен продать долг с дисконтом. Значит, придется допустить просрочку более 3 месяцев и заранее договариваться с коллекторским агентством. При этом гарантии, что долг купят «нужные» коллекторы, нет. Тем более что фактически вы просто меняете кредитора — а коллекторы не списывают долги без оплаты.

Или все же банкротство?

Каждый из перечисленных способов имеет свои плюсы и минусы, однако ни один из них не дает таких же гарантий, как процедура банкротства. Причин этому несколько:

• Банкротство официально защищает должника от всех кредиторов и позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа. Как только суд признает вас неплатежеспособным (банкротом), приставы, коллекторы и кредиторы теряют право взыскивать с вас долги — все идет через финансового управляющего.
• Хотя банкротство фиксируется в кредитной истории, в глазах банка это лучше, чем статус хронического неплательщика. После банкротства КИ становится нулевой, и ее гораздо проще восстановить до положительного рейтинга.
• Многие альтернативные способы требуют долгого времени и усилий, чтобы достичь результата. При этом гарантии нет — все на воле случая или зависит от решения кредиторов. Если правильно подготовиться к банкротству, то диктовать условия будете вы — не напрямую, но и не оставляя кредиторам шанса на принятие нужного для вас решения.

Получите бесплатную консультацию по банкротству и узнайте больше о возможностях избавления от долгов от специалистов компании КредитаНет. Юристы оценят вашу ситуацию и предложат наилучший способ решения долговых проблем.