Избавьтесь от кредитов раз и навсегда: методы списания долгов через суд

Рассказываем, какие есть способы списания долгов через суд или даже не доводя дело до судебных споров. Какой способ помогает полностью избавиться от долгов

Если пропускать платежи по кредитам или займам, не платить алименты и не оплачивать услуги ЖКХ, рано или поздно долги с вас взыщут. Надеяться на то, что их простят, не стоит — с самого начала просрочки начнут начисляться штрафы или пени, и сумма задолженности только увеличится. В настоящее время в России существует возможность списания кредитов и долгов физическим лицам через суд. Это не всегда просто и имеет свои подводные камни. Как списать долги через суд в 2024 году, к кому обращаться и что для этого нужно — в нашем материале.

Почему вредно прятаться от кредиторов

Игры с кредиторами в прятки приносят больше проблем, чем решений. Долги по кредитам в России выросли до огромных 34,8 трлн рублей, а за последние 10 месяцев 2023 года россияне взяли кредитов на ошеломляющую сумму в 6 трлн рублей. При этом число людей с тремя или более кредитами продолжает расти.

Если игнорировать требования банков или микрофинансовых организаций по погашению долга, они имеют право обратиться в суд, а затем приставы могут арестовать активы должника. Это могут быть деньги на всех счетах, включая расчетные, депозитные, зарплатные и пенсионные. Средства будут использованы для погашения долга перед банком.

В целом, когда должник не решает проблемы с долгами, ему нужно готовиться к следующему:

1. Взыскание долга и процентов во внесудебном порядке.
2. Обращение кредитора в суд, получение исполнительного листа и запуск исполнительного производства приставами.
3. Списание денег со счетов, удержание 50% зарплаты.
4. Арест имущества, его продажа для погашения долга.
5. Запрет на выезд за границу при долге свыше 30 тыс. рублей.
6. Выселение из социального жилья за долги по ЖКХ на 6 месяцев.

Даже если прошло много времени, старые долги не пропадают. Банки или МФО могут передать их коллекторским агентствам. Предприятие ЖКХ также может обратиться в суд, чтобы взыскать долг через судебный приказ.

Но есть и выход из этой ситуации. Своевременные действия могут помочь снизить сумму долга, получить отсрочку или рассрочку, а также даже списать долги и просрочки при банкротстве через суд.

Реструктуризация кредита в суде

Перед тем как списать долги в судебном порядке, первое, что нужно попробовать сделать: взять отсрочку платежа, или реструктуризировать его. Все это необходимо делать до появления крупных просрочек, которые испортят кредитную историю. Какие действия можно выполнить в досудебном порядке — в таблице ниже.

Когда финансовое положение становится критическим, а переговоры об отсрочке или изменении графика выплат не приводят к результату, просрочка по кредиту только нарастает, сопровождаясь штрафами и неустойками. Через 4–6 месяцев банк обращается в суд с заявлением о взыскании долга. На этом этапе важно осознавать, что судебный процесс — это своеобразный диалог сторон.

Что же делать в такой ситуации? Соберите документы, подтверждающие ухудшение вашей финансовой ситуации, и являйтесь в суд. Отказ банка в досудебной реструктуризации будет вам в помощь — это свидетельство вашего стремления к решению проблемы.

Судебный процесс станет своего рода торгом об условиях реструктуризации, которую уже назначит суд. Хотя факт долга нельзя оспорить, суд будет настаивать на том, чтобы банк учел вашу тяжелую ситуацию и пошел вам навстречу. В результате вы можете добиться выгодных условий погашения долга: снижения процентной ставки, получения рассрочки или даже отмены штрафов.

Суд утвердит соглашение между вами и банком, в котором будет описан график выплат — это будет судебной реструктуризацией кредита без банкротства.

Аннулирование кредитного договора

Идеи, как через суд списать долги по кредиту через аннулирования кредитного договора, часто встречаются в онлайн-советах, но на практике это редко срабатывает. Отказаться от обязательств можно лишь в особых случаях, например, если доказать, что вас обманули или принудили взять кредит.

На практике чаще всего банки сами идут на аннулирование договора, если обнаружат подделку документов или предоставление ложных сведений. А заемщики требуют аннулирования, когда кредит был оформлен мошенниками по поддельным или украденным документам.

Выплата долга коллекторам

Финансовые учреждения часто обращаются к услугам коллекторов, что предусмотрено гражданским кодексом. Согласно статье 382 ГК РФ, право требования может быть передано другому лицу через договор цессии. Коллекторы выступают в этом процессе как третьи лица, которым банк продает долг, и они становятся кредиторами вместо банка. Но можно ли списать долги через суд, когда они у коллекторов? Если все оформлено по закону, то нет. Но это и не нужно.

Коллекторы могут предложить достаточно выгодные условия:

• снижение суммы задолженности на 50% и более при условии быстрого погашения оставшейся суммы;
• новый график погашения с рассрочкой платежей;
• возможность выкупа долга третьим лицом с дисконтом, если у самого должника нет денег, но он может договориться о выкупе с кем-то из близких или доверенных лиц.

Главное — вести себя правильно и уметь увидеть возможные выгоды от появления коллектора в жизни. Если уметь договариваться, то с их помощью можно уйти от суда по долгам и законно списать существенную часть кредита.

Подождать окончания срока исковой давности

Законодательство устанавливает определенный срок для обращения в суд с иском на защиту своих прав. Этот срок составляет 3 года согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ. Когда срок истек, суд может отказать во взыскании долга, если заемщик укажет на истечение срока давности. Период исковой давности начинается с момента последнего обещания заплатить или последнего внесения денег.

Допустим, у гражданина была просрочка по кредиту с 1 июля 2020 года. Последний платеж был сделан 18 июля 2020 года. Затем заемщик пропал. Исковая давность начинается с 19 июля 201208 года. Если клиент сделает новый платеж, период исковой давности обнулится. Если не сделает, то срок давности истечет 19 июля 2023 года.

Если ваша стратегия заключается в том, как списать долги через суд самостоятельно, дождавшись окончания срока исковой давности, то важно избегать признания суммы долга в письменных документах, не запрашивать реструктуризацию, каникулы или скидку. Это позволит восстановить срок давности.

Пройти процедуру банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица — решение, которое помогает списать долги через арбитражный суд. Согласно закону, инициировать процедуру могут как должник, так и кредиторы или налоговая служба.

Когда наступает финансовая несостоятельность гражданина, суд может принять несколько решений:

• Реструктуризация долга, но уже через суд.
• Продажа имущества, такого как недвижимость,техника, ценные бумаги, картины и другие ценности, за исключением единственного жилья, если оно не находится в залоге у банка или не является предметом ипотечного кредита.
• Заключение мирового соглашения, в котором кредиторы договариваются о распределении требований. Но чтобы добиться такого результата, нужна профессиональная юридическая помощь.

При участии квалифицированного юриста ваши шансы списать долги через суд по банкротству возрастают многократно.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не отчаивайтесь! Есть ряд способов справиться с долгами: можно попросить снижения размера обязательств, запросить отсрочку платежей или даже полностью списать долги в арбитражном суде. Если банк отказывается согласовать реструктуризацию или рефинансирование — обращайтесь к юристам КредитаНет, и они помогут найти выход из сложившейся ситуации! Консультация с юристами бесплатная, получить профессиональную помощь можно онлайн или по телефону.

Что будет с долгами после процедуры банкротства? Последствия списания долгов у физ лиц