Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите браузер для корректной работы сайта!
юридическая
компания
8 (800) 775 19 33
Бесплатно для РФ
Москва
103 офиса в России
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Автор: Карапетян Артём
Ведущий юрист «КредитаНет»
Запись на консультацию
5.0
70 оценок

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Ставки по кредитам меняются: договор, который был выгодным год назад, сегодня может стоить заметно дороже рынка. Каждый лишний процент — это переплата, поэтому заёмщики стараются вовремя переводить кредиты на более выгодные условия. В статье разберём, как часто можно делать повторное рефинансирование кредита и ограничивает ли закон количество таких сделок.

Есть ли ограничения по количеству рефинансирований

Закон не ограничивает число рефинансирований. Ни в Законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ни в других нормативных актах нет правила, сколько раз можно делать рефинансирование кредита. Каждая такая сделка для банка — обычный новый кредит, которым погашают старый.

Ограничения задают банки. Каждый из них решает, кого кредитовать, и прописывает требования к заёмщику во внутренних правилах. Формального лимита вроде «не больше трёх рефинансирований» там тоже нет: банку важно не количество прошлых сделок, а то, насколько аккуратно заёмщик обслуживает долг.

Как часто можно рефинансировать кредит повторно

Повторную заявку банк рассматривает так же, как первую: проверяет доход, кредитную историю и действующий договор. Поэтому частота рефинансирования зависит от платёжной дисциплины. Чем дольше вы без просрочек платите по текущему графику, тем выше шансы на новое одобрение.

Через какое время можно подать повторную заявку

Большинство банков принимает заявку, если по действующему кредиту внесено 3-6 ежемесячных платежей. Правило работает и для уже рефинансированного долга: новый кредитор хочет убедиться, что заёмщик справляется с графиком. После отказа повторно обратиться в тот же банк обычно можно через 1-2 месяца.

Минимальный интервал между рефинансированиями

Минимальный интервал законом не установлен, он складывается из практики банков. Чаще всего между сделками проходит не меньше полугода: за это время заёмщик подтверждает платёжную дисциплину, а банк успевает заработать на процентах. Отдельные банки рассматривают заявки уже через 3 месяца, другие — только через год.

Если после прошлого рефинансирования прошло слишком мало времени, банки отказывают, а платежи уже стали непосильными, рассмотрите другие способы решить проблему. Один из них — банкротство физических лиц: процедура даёт возможность списать долги через суд. Узнайте, подходит ли она в вашем случае, — запишитесь на бесплатную консультацию.

Могу ли я списать долги?
Спросить юриста

Когда повторное рефинансирование выгодно

Рефинансирование имеет смысл, когда экономия на процентах перекрывает расходы на переоформление: страховку, комиссии, а по залоговым кредитам — ещё и оценку имущества. Таких ситуаций четыре.

Снижение ключевой ставки ЦБ

Проценты по кредитам следуют за ключевой ставкой ЦБ РФ — это ставка, по которой Банк России выдаёт деньги коммерческим банкам. Когда регулятор её снижает, банки удешевляют кредиты, и старый договор оказывается дороже новых предложений.

С октября 2024 года ключевая ставка держалась на пике в 21% годовых, а к октябрю 2026-го опустилась до 14%. Кредиты, оформленные в период высоких ставок, сейчас выгодно рефинансировать: разница в несколько процентных пунктов на длинном сроке оборачивается десятками тысяч рублей экономии.

Разница в ставках не менее 1,5-2%

Переоформлять кредит стоит, если новая ставка ниже текущей хотя бы на 1,5-2 процентных пункта. При меньшей разнице выгоду съедят расходы на оформление и страховку.

Василий взял кредит на 500 000 рублей под 22% годовых на пять лет, платёж составил 13 800 рублей в месяц. Через год другой банк предложил рефинансировать остаток долга (около 440 000 рублей) под 17% на оставшиеся четыре года. Платёж снизился до 12 650 рублей, а переплата по процентам сократилась примерно на 56 000 рублей.

Улучшение кредитной истории

Также рефинансирование выгодно, если с момента оформления кредита у вас улучшилась кредитная история. Заёмщику с низким кредитным рейтингом банк закладывает риск в ставку и предлагает менее выгодные условия. Если с тех пор вы аккуратно вносили платежи и история выправилась, новый кредитор, скорее всего, одобрит более низкий процент. В этом случае стоит рассмотреть повторное рефинансирование.

Первая половина срока кредита

Большинство кредитов гасится аннуитетными платежами: сумма каждый месяц одинаковая, но состав у неё разный. Сначала почти весь платёж уходит на проценты, а сам долг уменьшается медленно. Ближе к концу срока наоборот: проценты уже выплачены, и платёж гасит в основном тело кредита.

Поэтому рефинансировать выгодно в первой половине срока, пока основная часть процентов впереди. Во второй половине экономить уже почти не на чем, а новый договор запускает начисление процентов заново.

Как оформить повторное рефинансирование: пошаговая инструкция

Повторное рефинансирование оформляется так же, как первое, и занимает от нескольких дней до двух недель. Вся процедура укладывается в пять шагов.

Шаг 1. Сравните предложения банков

Изучите программы рефинансирования в нескольких банках: ставку, срок, требования к заёмщику и стоимость страховки. Примерные условия удобно смотреть в калькуляторах на сайтах банков, точную ставку банк назовёт после проверки заявки.

Шаг 2. Подайте заявку

Заполните анкету на сайте выбранного банка или в отделении. Понадобятся параметры действующего кредита: остаток долга, ставка, срок. Решение банки обычно принимают за 1-3 рабочих дня.

Шаг 3. Соберите документы

Стандартный набор — паспорт, справка о доходах, действующий кредитный договор и выписка об остатке задолженности. Точный список новый банк пришлёт после одобрения заявки.

Шаг 4. Подпишите договор

Перед подписанием проверьте ставку, график платежей и условия страховки. Дальше новый банк сам перечислит деньги в счёт погашения старого кредита либо выдаст их вам для закрытия долга.

Шаг 5. Убедитесь, что старый кредит закрыт

Закажите в прежнем банке справку о полном погашении. Она подтвердит, что по договору не осталось даже небольшого остатка, из-за которого в кредитной истории могла бы появиться просрочка.

Дарья Алексеевна Княжева
Исполнительный директор компании «КредитаНет»
Доверие и безопасность —
наши приоритеты
Бесплатная консультация от опытных юристов
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время

Что делать, если банк отказал в повторном рефинансировании

Отказ одного банка не мешает обратиться в другой: требования к заёмщикам везде свои. Если же отказывают все, а платежи стали непосильными, у должника остаются три законных инструмента.

  • Реструктуризация — пересмотр условий в своём же банке: платёж снижается за счёт увеличения срока или временного льготного периода. Обычно банк соглашается на неё, если должник попал в трудную жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы). Это право банка, а не обязанность.
  • Кредитные каникулы — по Закону № 353-ФЗ платежи можно приостановить на срок до шести месяцев, если доход за два последних месяца упал более чем на 30% по сравнению со средним за прошлый год. После каникул платежи возвращаются, а срок кредита продлевается.
  • Банкротство физлиц — если долговая нагрузка стала непосильной, долги по Закону № 127-ФЗ могут быть списаны через суд. Списание касается кредитов, займов, долгов по ЖКХ и налогам.
Миллер Екатерина
Миллер Екатерина
ведущий юрист компании «КредитаНет»

Реструктуризация и кредитные каникулы выручают, когда трудности временные и доход позволит вернуться к платежам. Если долги стали неподъёмными, разумным выходом становится банкротство: процедура даёт возможность полностью освободиться от непосильных обязательств и начать финансовую жизнь заново.

Не получается рефинансировать кредиты, а долги продолжают расти? Юристы «КредитаНет» проанализируют ваше финансовое положение и подскажут, можно ли списать задолженность через банкротство. Консультация бесплатная: 8 (800) 775 19 33.

Как мне избавиться от долгов?
Спросить юриста

Подведём итоги

  • Закон не ограничивает, сколько раз можно делать рефинансирование: число сделок зависит от готовности банков одобрять заявки.
  • Повторную заявку банки обычно принимают после 3-6 платежей по действующему кредиту, а между сделками чаще всего проходит не меньше полугода.
  • Выгоду дают снижение ключевой ставки, разница ставок от 1,5-2 процентных пунктов, улучшение кредитной истории и первая половина срока кредита.
  • Оформляется повторное рефинансирование так же, как первое: заявка, документы, договор с новым банком.
  • Если банки отказывают, а платежи стали непосильными, юристы «КредитаНет» подскажут законный способ снизить долговую нагрузку. Узнайте подробности на бесплатной консультации.
Быстрое банкротство физических лиц

Остались вопросы?

Портит ли отказ в рефинансировании кредитную историю?

Сам по себе отказ не ухудшает платёжную дисциплину, но запись о нём попадает в кредитную историю. Много отказов за короткий срок настораживают следующие банки, поэтому заявки лучше подавать точечно, а не во все организации сразу.

Можно ли объединить несколько кредитов в один при рефинансировании?

Да, банки позволяют объединить до 5-7 долгов: потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты. Вместо нескольких платежей остаётся один, обычно по меньшей ставке.

Можно ли рефинансировать микрозаймы?

Банки неохотно берут в работу долги перед МФО и часто отказывают таким заёмщикам. Если кредитная история в порядке, микрозайм чаще закрывают обычным потребительским кредитом.

Источники: Закон № 353-ФЗ / Закон № 127-ФЗ / ЦБ РФ
Понравилась статья?
5.0
(70)
Спасибо!
Карапетян Артём
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Узнайте больше по теме

99% дел завершено успешно

1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств

Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
Николай Ч.
Списали: 798 759 ₽
Номер дела:
А03-****/2023
Профессионалы своего дела. Всем рекомендую, обращайтесь не пожалеете.
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка
Читать полностью
Елена В.
Списали: 1 743 585 ₽
Номер дела:
А45-****/2024
И вот спустя 9 месяцев я полностью освобождена от всех долгов. Моей радости нет предела…
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Теперь у меня все в порядке, я выездная, я официально трудоустроена, у меня своя личная банковская карта (очень…
Читать полностью
Юлия Н.
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компани…
Читать полностью
Елена Г.
Все суды прошли положительно! И вот спустя год, моя процедура банкротства окончена, карта все разблокировали и кредиты…
Читать полностью
Шухрат Ю.
Сотрудники компании всегда были на связи и предоставляли квалифицированные консультации. Процесс банкротства прошёл легко…
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка. Спасибо большое. Теперб могу жить..
Читать полностью
Наталья С.
За полгода мне помогли закрыть мои 5 кредитов и решить проблемы с долгами по ЖКХ на сумму более 300000руб…
Читать полностью
Герман К.
Списали: 511 644 ₽
Номер дела:
А76-****/2024
Спасибо большое команде "кредитамнет" все прошло быстро,без сложностей, не дорого.
Читать полностью
Лилит З.
Списали: 652 331 ₽
Номер дела:
А15-****/2024
Обратилась в компанию, проконсультировали, заключили договор, очень грамотные специалисты, всегда на связи
Читать полностью
Елена П.
Списали: 725 355 ₽
Номер дела:
А46-****/2024
С меня списали все долги,около 800 тыс.Ребята всегда были на связи,отвечали на все вопросы,так же звонили и интересовались есть ли вопросы,все ли понятно)
Читать полностью
osokin 1179
Свобода от долгов, все кредитные задолженности анулированы, а они составляли более…
Читать полностью
Алиса А.
Списали: 310 428 ₽
Номер дела:
А61-****/2023
Грамотный и вежливый персонал, который приходил мне на помощь по любому вопросу на протяжении всего времени…
Читать полностью
Сергей Б.
Списали: 883 465 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
По человечески одним словом! отличная команда, хорошие люди. Рекомендую…
Читать полностью
Наталья С.
Реально избавляют от долгов!!! Честно! 100 процентов!!! Без обмана! Юристы и финансовый управляющий сделали  дело профессионально…
Читать полностью
Наталья Т.
Процедура банкротства прошла интересно. Благодарю команду за терпение, внимание, заботу! Благодарю, что сейчас свободна…
Читать полностью
Анна З.
Сотрудники всегда были на связи. Все доходчиво объясняли. Что мне понравилось, так это то…
Читать полностью
Влад К.
Процедура прошла быстро,за 5 месяцев,все списали,я остался доволен…
Читать полностью
Osipchik.2011
Мои долги списаны. Я теперь живу и дышу спокойно.Рекомендую всем…
Читать полностью
Никита Ф.
Профессионалы своего дела!все сделали четко ,даже ни разу не был лично в суде..
Читать полностью
nikita.nechaefff
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компанию "Кредита нет"...
Читать полностью
Карина -
Компания очень крутая, все документы за меня собрали, я вообще с Челябинской области. Все делали дистанционно..
Читать полностью
Larisa Y.
Благодаря профессионализму и компетентности её сотрудников, мне удалось успешно пройти процедуру банкротства…
Читать полностью
Наталья К.
Хочется отметить чёткую организацию работы, быстрое оформление документов и подачу заявления в суд…
Читать полностью
Максим Ч.
Процедура заняла 7 месяцев и закончилась в положительную для меня сторону. Огромное спасибо…
Читать полностью
RB
Компания продемонстрировала высокий уровень экспертизы и понимания в области банкротства…
Читать полностью
lenochka210677
Грамотные,профессиональные сотрудники,внимательное , доброе отношение к клиенту…
Читать полностью
Александр К.
Всё сложилось как обещали на консультации. Имущество сохранено. ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО! Вы помогли мне избавиться от долгов и начать новую жизнь принося пользу другим.
Читать полностью
Наталья К.
Списали: 978 362 ₽
Номер дела:
А78-****/2023
Были в начале сомнения по поводу того, что меня кинут, но специалисты были всегда на связи и через полгода я уже не думала о плохом и полностью доверилась юристам компании
Читать полностью
Наталья Е.
Списали: 1 264 331 ₽
Номер дела:
А08-****/2023
Команда хорошая. Всегда на все мои вопросы отвечали. Стараются звонить раз в 1-2 недели
Читать полностью
Ольга К.
Списали: 592 070 ₽
Номер дела:
А51-****/2023
со сбором документов не было никаких проблем , всем занимались юристы , вывели очень быстро в суд
Читать полностью
Виктория
Начиная от этапа консультации и на прохождении всей процедуры сотрудники компании показали свой профессионализм…
Читать полностью
Оксана Ф.
Вы делаете неоценимую работу для людей. И у вас самые минимальные цены по стране…
Читать полностью
Любовь Г.
Отношения с компанией кристально чистые. Без всяких подводных камней. Стоимость услуги доступная…
Читать полностью
Ruslan I.
Списали большую задолженность без проблем, консультировали по всем вопросам, раз в неделю звонили спрашивали есть ли вопросы какие-то…
Читать полностью
Лариса Ш.
И вот в обещанный срок, ни днем больше, все закончилось, счастью моему нет предела, моя жизнь началась с чистого листа…
Читать полностью
Людмила
В моей сложнейшей ситуации - около 2млн. долга, юристы этой фирмы полностью (с первого звонка до полного списания долгов) справились за 8 месяцев…
Читать полностью
Елена Р.
Все проходит ровно так, как говорили на первоначальной консультации. Спасибо большое..
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Очень довольна, что обратилась именно сюда - никаких скрытых платежей, все прозрачно и понятно
Читать полностью
Яна К.
Списали: 2 028 103 ₽
Номер дела:
А81-****/2023
Цены на услуги оказались самыми доступными среди аналогичных предложений на рынке, что стало приятным сюрпризом.
Читать полностью
Юлия А.
Списали: 2 566 758 ₽
Номер дела:
А40-****/2024
Благодаря вам я прошла банкротство и теперь могу двигаться дальше
Читать полностью
Нина П.
Списали: 1 045 825 ₽
Номер дела:
А28-****/2022
Очень грамотная,исполнительная,внимательная компания!Здоровья всем,процветания!
Читать полностью
Мирослава
Процесс банкротства прошёл быстрее, чем я думала. Теперь я свободна от долгов и могу спокойно заботиться о маме…
Читать полностью
Виолетта Г.
С первого звока до последнего сообщения пока мы в процедуре были – вежливое общение, разъяснение ситуации. Помощь во всём…
Читать полностью
Игорь М.
Я почти ничего не потерял, зато избавился от долгов и по микрокредитам и от того большого кредита, всё списали подчистую…
Читать полностью
Анна П.
Ребята мне так помогли! Буквально вернули к жизни, вытащили из кредитной ямы, в которую меня засунул муж! Спасибо вам огромное..
Читать полностью
Степан В.
Плюс в том, что данная компания ставит целью именно помощь людям, видно, что они горят своим делом и работой…
Читать полностью
Кирилл Т.
Прониклись ситуацией и сказали что помогут и помогли!!! Избавили от коллекторов и долгов и на расстоянии! Спасибо им за это огромное..
Читать полностью
Владислав П.
Если бы не вы, не знаю, что б и делал! Помогли во всём, оставалось и на проживание и на лекарства жене! Спасибо, низкий поклон…
Читать полностью
Елена в.
У нас не всё гладко проходило, кредиторы давили, но суд вынес мне хороший приговор: ничего никому не должна! Спасибо вашей компании…
Читать полностью
Остались вопросы?
Вы можете задать их онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Бесплатная консультация
Мы используем cookies, чтобы сайт работал быстро
Ок
Найди офис юридического партнера в своем городе
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Москва Санкт-Петербург Абакан Абинск Азов Алапаевск Александров Алексеевка Альметьевск Анапа Ангарск Арзамас Армавир Артем Архангельск Асбест Астрахань Ахтубинск Ачинск Аша Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белая Калитва Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Биробиджан Бирск Благовещенск Бобров Богородицк Богородск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бугуруслан Будённовск Бузулук Валуйки Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Воткинск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязники Вязьма Вятские Поляны Гагарин Гай Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-Алтайск Горячий Ключ Грозный Грязи Губкин Гуково Гусев Гусь-Хрустальный Данилов Дзержинск Дзержинский Дмитров Долгопрудный Домодедово Донецк Донской Дубна Дюртюли Евпатория Егорьевск Ейск Екатеринбург Елец Еманжелинск Ершов Ессентуки Ефремов Железногорск Железнодорожный Жигулёвск Жуков Жуковский Заводоуковск Заречный Зеленодольск Златоуст Иваново Ижевск Изобильный Инта Иркутск Искитим Истра Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камышлов Канаш Канск Качканар Кашира Кемерово Керчь Кимры Кинель Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Кировск Киселёвск Кисловодск Клин Клинцы Ковров Кола Коломна Колпино Кольчугино Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Копейск Королёв Кострома Котлас Красноармейск Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноуфимск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганинск Курск Курчатов Кызыл Кыштым Лабинск Лениногорск Ленинск Ленинск-Кузнецкий Лермонтов Лесной Ливны Липецк Лиски Лобня Ломоносов Луга Луганск Луховицы Лысково Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Малоярославец Маркс Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные воды Минусинск Мирный Михайлов Михайловка Михайловск Мичуринск Можайск Можга Моздок Молодёжный Моршанск Мурманск Муром Мытищи Набережные Челны Назарово Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новый Уренгой Ногинск Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орлов Орск Оса Остров Отрадное Павлово Павловск Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Протвино Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Радужный Раменское Ревда Ржев Россошь Ростов-на-Дону Ртищево Рубцовск Руза Рыбинск Рязань Салават Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлый Свободный Севастополь Северодвинск Северск Сегежа Семёнов Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сибай Сим Симферополь Славянск-на-Кубани Слободской Смоленск Советск Советский Сокол Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сочи Спасск-Дальний Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Строитель Ступино Суворов Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Темрюк Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Торжок Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Углич Удачный Улан-Удэ Ульяновск Урюпинск Усинск Усмань Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-Лабинск Уфа Ухта Фролово Хабаровск Ханты-Мансийск Химки Холмск Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Чехов Чита Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шумиха Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Энгельс Юбилейный Южно-Сахалинск Южноуральск Юрга Якутск Ялта Ярославль Ясный
Единый бесплатный номер для всех городов РФ:
8 (800) 775 19 33
Скидка 45%.