Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите браузер для корректной работы сайта!
юридическая
компания
8 (800) 775 19 33
Бесплатно для РФ
Москва
103 офиса в России
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Автор: Ильязова Анжела
Ведущий юрист «КредитаНет»
Запись на консультацию
5.0
406 оценок

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей может помочь снизить долговую нагрузку и объединить несколько платежей в один. Но банки не всегда одобряют такие заявки, особенно если у заёмщика есть просрочки по кредитам или микрозаймам. Разберём, от чего зависит решение кредитора, как повысить шансы на одобрение и что делать, если получить новый кредит не удаётся.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей возможно, но получить одобрение сложнее. Банки оценивают не только кредитную историю, но и текущую долговую нагрузку, доход, наличие просрочек и их длительность. При оценке заявки кредиторы учитывают требования Банка России, в том числе правила расчёта долговой нагрузки, установленные Указанием № 6993-У.

Если просрочки уже погашены, получить одобрение обычно проще. При действующей просрочке рефинансирование в другом банке, как правило, найти сложнее: кредитор может оценить такую заявку как более рискованную и отказать.

Банк отказал в рефинансировании, что предпринять?
Спросить юриста

Микрозаймы обычно берут на короткий срок и под более высокий процент, чем банковские кредиты. Если оформить несколько займов или допустить просрочки, долговая нагрузка может быстро вырасти. Рефинансирование в таком случае может помочь объединить несколько обязательств и сделать выплаты более удобными. Однако при действующих просрочках получить новый кредит обычно сложнее.

Перед подачей заявки стоит:

  • проверить кредитную историю и исправить возможные ошибки;
  • рассмотреть предложения банков, которые работают с заёмщиками с проблемной кредитной историей;
  • сравнить рефинансирование с реструктуризацией и другими способами снизить платёж.

Если новый кредит одобрят, важно не допускать по нему просрочек. Своевременные платежи по новым обязательствам отражаются в кредитной истории и помогают формировать положительную кредитную историю.

Какие факторы повышают шансы на одобрение

При рефинансировании кредита или займа с просрочками кредитор оценивает финансовое положение заёмщика в комплексе. Несколько факторов могут повлиять на решение.

Погашение текущих просрочек

Действующая просрочка может стать причиной отказа в рефинансировании. Если есть возможность закрыть задолженность до подачи заявки, это может улучшить оценку заёмщика. При этом информация о прошлых пропусках платежей не исчезает из кредитной истории.

Стабильный доход

Регулярный подтверждённый доход показывает кредитору, что заёмщик сможет выполнять новый график платежей. Значение имеют размер дохода, его стабильность и соотношение с платежом по новому кредиту.

Снижение долговой нагрузки

При оценке заявки банк учитывает текущую долговую нагрузку. Чем ниже соотношение обязательных платежей к доходу, тем выше способность заёмщика обслуживать новый кредит. Банк также учитывает действующие кредиты и займы и другие обязательства заёмщика.

Дополнительная документация

Справка о доходах, документы о трудоустройстве и другие подтверждения финансового положения могут помочь кредитору точнее оценить платёжеспособность. Особенно это актуально, если одной кредитной истории недостаточно для принятия решения.

Частые ошибки, которые приводят к отказу

Заёмщики могут снизить шансы на одобрение из-за следующих ошибок.

Ошибка

Почему может привести к отказу

Действующая просрочка

Повышает риск для нового кредитора

Много заявок подряд

Большое количество обращений за кредитом за короткий период может учитываться при оценке заявки

Недостоверные сведения

Расхождения в данных могут вызвать вопросы у кредитора

Сокрытие долгов

Информация о действующих обязательствах может быть доступна кредитору при проверке заявки

Завышение дохода

Неподтвержденные сведения снижают доверие к заявке

Высокая долговая нагрузка

Кредитор может посчитать новый платёж непосильным

Перед подачей заявки стоит проверить кредитную историю, погасить текущие просрочки, если это возможно, и оценить, соответствует ли новый платёж вашим финансовым возможностям.

Не могу выплачивать кредиты, какие есть решения?
Спросить юриста

Как подготовиться к подаче заявки

Перед обращением за рефинансированием стоит заранее подготовить документы. Действуйте по следующему алгоритму.

Шаг 1. Проверьте кредитную историю

Убедитесь, что сведения о займах и платежах указаны корректно.

Шаг 2. Погасите текущие просрочки, если это возможно

Наличие непогашенной задолженности может снизить вероятность одобрения.

Шаг 3. Подготовьте подтверждение дохода

Это могут быть справка о доходах, документы с места работы или другие предусмотренные кредитором подтверждения.

Шаг 4. Соберите информацию о действующих обязательствах

Узнайте точные суммы займов, остаток долга и размер всех текущих платежей.

Шаг 5. Рассчитайте будущую нагрузку

Оцените, сможете ли вы выполнять новый платёж с учётом дохода и других обязательств.

Шаг 6. Заполняйте заявку без ошибок

Сведения о доходах, работе и задолженности должны соответствовать документам и данным кредитной истории.

Когда рефинансирование при имеющихся просрочках получить не удаётся, стоит рассмотреть другие способы решить проблему с задолженностью.

Дарья Алексеевна Княжева
Исполнительный директор компании «КредитаНет»
Доверие и безопасность —
наши приоритеты
Бесплатная консультация от опытных юристов
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время

Альтернативы рефинансированию, если банки отказывают

В случае отказов со стороны банков в рефинансировании с просрочками можно рассмотреть другие способы решения долговой проблемы:

  • Реструктуризация долга. Обратитесь к кредитору с просьбой изменить условия погашения: увеличить срок, уменьшить размер платежа или предоставить отсрочку.
  • Кредитные каникулы. При наличии предусмотренных законом оснований можно обратиться за временным освобождением от платежей или их уменьшением.
  • Банкротство физического лица. Если долгов накопилось слишком много и доходов не хватает для их погашения, можно рассмотреть судебное или внесудебное банкротство. При соблюдении условий процедура позволяет списать непосильную задолженность по п. 3 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ «О банкротстве».

Выбор подходящего варианта зависит от суммы долга, размера дохода, длительности просрочек и возможности в дальнейшем выполнять финансовые обязательства.

Миллер Екатерина
Миллер Екатерина
ведущий юрист компании «КредитаНет»

Рефинансирование позволяет заменить несколько обязательств одним новым кредитом, а реструктуризация — изменить условия уже действующего договора. Если долговая нагрузка остаётся высокой и выплачивать долги в прежнем объёме не получается, стоит рассмотреть и процедуру банкротства с учётом её условий и последствий.

Чтобы оценить перспективы списания долгов и выбрать подходящий вариант, обратитесь за бесплатной консультацией к опытному юристу по банкротству. Звоните нам по телефону: 8 (800) 775 19 33.

Итоги

  • Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей возможно, но получить одобрение сложнее.
  • Действующие просрочки и высокая долговая нагрузка могут снизить вероятность одобрения.
  • Стабильный доход и погашение текущих просрочек могут повысить вероятность одобрения.
  • Ошибки в заявке, большое количество обращений и недостоверные сведения могут привести к отказу.
  • Перед подачей заявки важно проверить кредитную историю, подготовить документы и рассчитать будущий платёж.
  • Если рефинансирование недоступно, при непосильной долговой нагрузке можно рассмотреть банкротство с учётом установленных законом условий и возможностью освобождения от дальнейшего исполнения части долгов.
Что будет с долгами после процедуры банкротства? Последствия списания долгов у физ лиц

Остались вопросы?

Повысит ли рефинансирование кредитный рейтинг?

Само оформление нового кредита не гарантирует повышения кредитного рейтинга. Если новый кредит погашается без просрочек, сведения об этом поступают в бюро кредитных историй и со временем могут положительно повлиять на оценку кредитоспособности.

Можно ли получить рефинансирование без справки о доходах?

Иногда кредиторы предлагают упрощённую подачу заявки без отдельной справки. Но при плохой кредитной истории подтверждение дохода может иметь большее значение при оценке платёжеспособности.

Почему банк отказал в рефинансировании, хотя просрочек уже нет?

Причиной может быть не только прошлая просрочка. Кредитор также учитывает текущую долговую нагрузку, размер и стабильность дохода, количество действующих обязательств и другие данные.

Стоит ли подавать заявку на рефинансирование сразу в несколько банков?

Массовая подача заявок за короткий период не всегда оправданна. Каждая заявка может учитываться при оценке заёмщика. Лучше предварительно изучить требования кредиторов и выбирать предложения, которым соответствует финансовая ситуация заёмщика.

Источники: Указание Банка России № 6993-У / Закон №127-ФЗ «О банкротстве»
Понравилась статья?
5.0
(406)
Спасибо!
Ильязова Анжела
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Узнайте больше по теме

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
Автор статьи:
Миллер Екатерина
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке
Автор статьи:
Миллер Екатерина
Рефинансирование в МТС Банке: условия и выгода
Автор статьи:
Нурсапарова Жанна

99% дел завершено успешно

1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств

Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
Николай Ч.
Списали: 798 759 ₽
Номер дела:
А03-****/2023
Профессионалы своего дела. Всем рекомендую, обращайтесь не пожалеете.
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка
Читать полностью
Елена В.
Списали: 1 743 585 ₽
Номер дела:
А45-****/2024
И вот спустя 9 месяцев я полностью освобождена от всех долгов. Моей радости нет предела…
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Теперь у меня все в порядке, я выездная, я официально трудоустроена, у меня своя личная банковская карта (очень…
Читать полностью
Юлия Н.
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компани…
Читать полностью
Елена Г.
Все суды прошли положительно! И вот спустя год, моя процедура банкротства окончена, карта все разблокировали и кредиты…
Читать полностью
Шухрат Ю.
Сотрудники компании всегда были на связи и предоставляли квалифицированные консультации. Процесс банкротства прошёл легко…
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-****/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка. Спасибо большое. Теперб могу жить..
Читать полностью
Наталья С.
За полгода мне помогли закрыть мои 5 кредитов и решить проблемы с долгами по ЖКХ на сумму более 300000руб…
Читать полностью
Герман К.
Списали: 511 644 ₽
Номер дела:
А76-****/2024
Спасибо большое команде "кредитамнет" все прошло быстро,без сложностей, не дорого.
Читать полностью
Лилит З.
Списали: 652 331 ₽
Номер дела:
А15-****/2024
Обратилась в компанию, проконсультировали, заключили договор, очень грамотные специалисты, всегда на связи
Читать полностью
Елена П.
Списали: 725 355 ₽
Номер дела:
А46-****/2024
С меня списали все долги,около 800 тыс.Ребята всегда были на связи,отвечали на все вопросы,так же звонили и интересовались есть ли вопросы,все ли понятно)
Читать полностью
osokin 1179
Свобода от долгов, все кредитные задолженности анулированы, а они составляли более…
Читать полностью
Алиса А.
Списали: 310 428 ₽
Номер дела:
А61-****/2023
Грамотный и вежливый персонал, который приходил мне на помощь по любому вопросу на протяжении всего времени…
Читать полностью
Сергей Б.
Списали: 883 465 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
По человечески одним словом! отличная команда, хорошие люди. Рекомендую…
Читать полностью
Наталья С.
Реально избавляют от долгов!!! Честно! 100 процентов!!! Без обмана! Юристы и финансовый управляющий сделали  дело профессионально…
Читать полностью
Наталья Т.
Процедура банкротства прошла интересно. Благодарю команду за терпение, внимание, заботу! Благодарю, что сейчас свободна…
Читать полностью
Анна З.
Сотрудники всегда были на связи. Все доходчиво объясняли. Что мне понравилось, так это то…
Читать полностью
Влад К.
Процедура прошла быстро,за 5 месяцев,все списали,я остался доволен…
Читать полностью
Osipchik.2011
Мои долги списаны. Я теперь живу и дышу спокойно.Рекомендую всем…
Читать полностью
Никита Ф.
Профессионалы своего дела!все сделали четко ,даже ни разу не был лично в суде..
Читать полностью
nikita.nechaefff
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компанию "Кредита нет"...
Читать полностью
Карина -
Компания очень крутая, все документы за меня собрали, я вообще с Челябинской области. Все делали дистанционно..
Читать полностью
Larisa Y.
Благодаря профессионализму и компетентности её сотрудников, мне удалось успешно пройти процедуру банкротства…
Читать полностью
Наталья К.
Хочется отметить чёткую организацию работы, быстрое оформление документов и подачу заявления в суд…
Читать полностью
Максим Ч.
Процедура заняла 7 месяцев и закончилась в положительную для меня сторону. Огромное спасибо…
Читать полностью
RB
Компания продемонстрировала высокий уровень экспертизы и понимания в области банкротства…
Читать полностью
lenochka210677
Грамотные,профессиональные сотрудники,внимательное , доброе отношение к клиенту…
Читать полностью
Александр К.
Всё сложилось как обещали на консультации. Имущество сохранено. ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО! Вы помогли мне избавиться от долгов и начать новую жизнь принося пользу другим.
Читать полностью
Наталья К.
Списали: 978 362 ₽
Номер дела:
А78-****/2023
Были в начале сомнения по поводу того, что меня кинут, но специалисты были всегда на связи и через полгода я уже не думала о плохом и полностью доверилась юристам компании
Читать полностью
Наталья Е.
Списали: 1 264 331 ₽
Номер дела:
А08-****/2023
Команда хорошая. Всегда на все мои вопросы отвечали. Стараются звонить раз в 1-2 недели
Читать полностью
Ольга К.
Списали: 592 070 ₽
Номер дела:
А51-****/2023
со сбором документов не было никаких проблем , всем занимались юристы , вывели очень быстро в суд
Читать полностью
Виктория
Начиная от этапа консультации и на прохождении всей процедуры сотрудники компании показали свой профессионализм…
Читать полностью
Оксана Ф.
Вы делаете неоценимую работу для людей. И у вас самые минимальные цены по стране…
Читать полностью
Любовь Г.
Отношения с компанией кристально чистые. Без всяких подводных камней. Стоимость услуги доступная…
Читать полностью
Ruslan I.
Списали большую задолженность без проблем, консультировали по всем вопросам, раз в неделю звонили спрашивали есть ли вопросы какие-то…
Читать полностью
Лариса Ш.
И вот в обещанный срок, ни днем больше, все закончилось, счастью моему нет предела, моя жизнь началась с чистого листа…
Читать полностью
Людмила
В моей сложнейшей ситуации - около 2млн. долга, юристы этой фирмы полностью (с первого звонка до полного списания долгов) справились за 8 месяцев…
Читать полностью
Елена Р.
Все проходит ровно так, как говорили на первоначальной консультации. Спасибо большое..
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-****/2023
Очень довольна, что обратилась именно сюда - никаких скрытых платежей, все прозрачно и понятно
Читать полностью
Яна К.
Списали: 2 028 103 ₽
Номер дела:
А81-****/2023
Цены на услуги оказались самыми доступными среди аналогичных предложений на рынке, что стало приятным сюрпризом.
Читать полностью
Юлия А.
Списали: 2 566 758 ₽
Номер дела:
А40-****/2024
Благодаря вам я прошла банкротство и теперь могу двигаться дальше
Читать полностью
Нина П.
Списали: 1 045 825 ₽
Номер дела:
А28-****/2022
Очень грамотная,исполнительная,внимательная компания!Здоровья всем,процветания!
Читать полностью
Мирослава
Процесс банкротства прошёл быстрее, чем я думала. Теперь я свободна от долгов и могу спокойно заботиться о маме…
Читать полностью
Виолетта Г.
С первого звока до последнего сообщения пока мы в процедуре были – вежливое общение, разъяснение ситуации. Помощь во всём…
Читать полностью
Игорь М.
Я почти ничего не потерял, зато избавился от долгов и по микрокредитам и от того большого кредита, всё списали подчистую…
Читать полностью
Анна П.
Ребята мне так помогли! Буквально вернули к жизни, вытащили из кредитной ямы, в которую меня засунул муж! Спасибо вам огромное..
Читать полностью
Степан В.
Плюс в том, что данная компания ставит целью именно помощь людям, видно, что они горят своим делом и работой…
Читать полностью
Кирилл Т.
Прониклись ситуацией и сказали что помогут и помогли!!! Избавили от коллекторов и долгов и на расстоянии! Спасибо им за это огромное..
Читать полностью
Владислав П.
Если бы не вы, не знаю, что б и делал! Помогли во всём, оставалось и на проживание и на лекарства жене! Спасибо, низкий поклон…
Читать полностью
Елена в.
У нас не всё гладко проходило, кредиторы давили, но суд вынес мне хороший приговор: ничего никому не должна! Спасибо вашей компании…
Читать полностью
Остались вопросы?
Вы можете задать их онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Бесплатная консультация
Мы используем cookies, чтобы сайт работал быстро
Ок
Найди офис юридического партнера в своем городе
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Москва Санкт-Петербург Абакан Абинск Азов Алапаевск Александров Алексеевка Альметьевск Анапа Ангарск Арзамас Армавир Артем Архангельск Асбест Астрахань Ахтубинск Ачинск Аша Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белая Калитва Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Биробиджан Бирск Благовещенск Бобров Богородицк Богородск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бугуруслан Будённовск Бузулук Валуйки Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Воткинск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязники Вязьма Вятские Поляны Гагарин Гай Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-Алтайск Горячий Ключ Грозный Грязи Губкин Гуково Гусев Гусь-Хрустальный Данилов Дзержинск Дзержинский Дмитров Долгопрудный Домодедово Донецк Донской Дубна Дюртюли Евпатория Егорьевск Ейск Екатеринбург Елец Еманжелинск Ершов Ессентуки Ефремов Железногорск Железнодорожный Жигулёвск Жуков Жуковский Заводоуковск Заречный Зеленодольск Златоуст Иваново Ижевск Изобильный Инта Иркутск Искитим Истра Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камышлов Канаш Канск Качканар Кашира Кемерово Керчь Кимры Кинель Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Кировск Киселёвск Кисловодск Клин Клинцы Ковров Кола Коломна Колпино Кольчугино Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Копейск Королёв Кострома Котлас Красноармейск Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноуфимск Красноярск Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганинск Курск Курчатов Кызыл Кыштым Лабинск Лениногорск Ленинск Ленинск-Кузнецкий Лермонтов Лесной Ливны Липецк Лиски Лобня Ломоносов Луга Луганск Луховицы Лысково Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Малоярославец Маркс Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные воды Минусинск Мирный Михайлов Михайловка Михайловск Мичуринск Можайск Можга Моздок Молодёжный Моршанск Мурманск Муром Мытищи Набережные Челны Назарово Нальчик Наро-Фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новый Уренгой Ногинск Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-Зуево Орлов Орск Оса Остров Отрадное Павлово Павловск Павловский Посад Пенза Первоуральск Пермь Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Протвино Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Радужный Раменское Ревда Ржев Россошь Ростов-на-Дону Ртищево Рубцовск Руза Рыбинск Рязань Салават Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлый Свободный Севастополь Северодвинск Северск Сегежа Семёнов Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сибай Сим Симферополь Славянск-на-Кубани Слободской Смоленск Советск Советский Сокол Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сочи Спасск-Дальний Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Строитель Ступино Суворов Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Темрюк Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Торжок Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Углич Удачный Улан-Удэ Ульяновск Урюпинск Усинск Усмань Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-Лабинск Уфа Ухта Фролово Хабаровск Ханты-Мансийск Химки Холмск Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Чехов Чита Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шумиха Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Энгельс Юбилейный Южно-Сахалинск Южноуральск Юрга Якутск Ялта Ярославль Ясный
Единый бесплатный номер для всех городов РФ:
8 (800) 775 19 33
Скидка 45%.