«Не верь мне больше»: одобрят ли рассрочку должнику?

Расскажем, дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей, и что делать должникам, когда нужно оформить рассрочку на покупку или кредит. Варианты действий!

Платеж по кредиту или сумму покупки можно разделить на несколько частей и выплачивать постепенно. Это называется рассрочкой. Она популярна, например, в магазинах, где покупатель может приобрести понравившийся товар и оплатить его не сразу, а частями. Чаще всего такие программы предлагают как сами магазины, так и банки. Последние тщательно проверяют кредитную историю покупателя.

Заемщики могут обратиться в банк для рассрочки действующего займа. На это также влияет кредитный рейтинг клиента. Рассмотрим, может ли быть одобрена рассрочка с плохой кредитной историей.

Связь рассрочки и кредитной истории

Популярность рассрочки обусловлена лояльностью к покупателю или заемщику. У предоставляющих рассрочку магазинов всегда выше уровень продаж, ведь клиенты, приобретая товары, оплачивают их сумму не сразу, а частями. Особенно привлекательны рассрочки без процентной ставки. Покупатель не переплачивает и остается в выгоде.

Кредитные организации, предоставляя рассрочку по займу, рассчитывают тем самым на снижение задолженности своих клиентов. Ведь, оплатив долг равными частями, заемщик так или иначе возвращает занятую сумму банку. Банк получает прибыль, а заемщик — отсутствие долгов.

Рассчитывать на оформление рассрочки можно покупателям товаров или заемщикам кредитных организаций (банки, МФО). Последние, прежде чем одобрить рассрочку, в обязательном порядке проверяют кредитную историю (КИ) клиента.

У рассрочки есть явные преимущества. Рассмотрим самые главные из них:

• возможность приобрести дорогостоящий товар;
• часто отсутствует переплата;
• формируется новый, комфортный график по кредиту (для рассрочки в банках).

Пытаться взять рассрочку с плохой кредитной историей — всегда рискованно. Покупателю с плохой кредитной историей будет сложней получить одобрение рассрочки из-за недоверия со стороны кредитора. Ведь для рассрочки в магазине сотрудник, помимо паспорта, может потребовать предоставить контакты для связи с работодателем, чтобы проверить доход клиента.

Банки и магазины не интересует тот факт, что финансовая ситуация гражданина может ухудшиться из-за веских причин. Просроченные платежи, зачастую — это результат задержанной зарплаты, непредвиденного увольнения, сокращения, сложной семейной обстановки.

Юридическая компания «КредитаНет», как никто другой, отлично понимает тяготы должников, которые не могут расплатиться по кредиту или микрозайму, имеют неоплаченные счета за квартиру. Для выхода из долговой ямы существует законная возможность списать кредиты в процедуре банкротства, которая доступна практически всем должникам. Сделать это комфортнее и безопаснее при поддержке юридической компании «КредитаНет».

За дело берется опытный юрист, который подготовит все документы, будет посещать судебные заседания, защищать интересы должника и доведет процесс до освобождения от долгов. Записывайтесь на бесплатную консультацию по телефону горячей линии, чтобы избавиться от своих кредитов прямо сейчас!

Дадут ли рассрочку по банковскому займу?

Банки могут предоставить рассрочку по действующему кредиту своему клиенту. Эта услуга называется реструктуризацией займа. Условием является частично оплаченный кредит согласно установленному графику. При этом у заемщика на момент обращения в банк может быть просрочка по платежу. Для банка это не критично, но сам факт просрочки автоматически отражается на кредитной истории гражданина. Появляется дилемма: как взять рассрочку если плохая кредитная история? Разберемся в ситуации.

Но не все клиенты банка могут получить эту возможность. Только заручившись определенным доверием среди кредитных организаций, можно рассчитывать на уступки от банка. Одобрить рассрочку с плохой кредитной историей может не каждый банк. В любом случае он проверит:

• кредитный рейтинг клиента;
• риски неплатежеспособности;
• доход и стабильность денежных поступлений.

Дадут ли рассрочку по товару?

Оформление рассрочки в магазине происходит в упрощенной форме. Зачастую от покупателя требуется только паспорт и первоначальный взнос. Чаще всего более детальная проверка происходит при покупке дорогих товаров. Здесь продавцы могут потребовать телефон работодателя, а также сведения о доходе. Процедура будет похожа на оформление кредита. Проблемой может стать не только, как взять рассрочку с плохой кредитной историей, но и как это сделать при отсутствии официального дохода.

Часто в магазине уже присутствует банковский сотрудник, который занимается оформлением рассрочки. Например, купить телефон в рассрочку с плохой кредитной историей в этом случае будет проблемно. Причем сотрудник банка не сообщит о причине отказа, завуалирует его предложением потребительского кредита или кредитной карты.

Рассрочка и сведения кредитной истории

Кредитная история человека состоит из информации по всем закрытым и действующим кредитным обязательствам с момента оформления первого займа. Отчет о кредитной истории хранится в специальном бюро — БКИ.

На одобрение рассрочки будут влиять следующие сведения кредитной истории гражданина:

• наличие прочих займов — рассматривается долговая нагрузка клиента;
• просроченные платежи и сроки, на которые были задержаны платежи — 1-2 дня вряд ли испортят КИ, а вот недели и месяцы просрочки серьезно повлияют на одобрение;
• частота обращений за кредитами;
• кредитный рейтинг — оценка того, как заемщик обслуживал обязательства;
• наличие банкротных дел — в течение 5 лет после списания долгов заемщику необходимо сообщать о пройденном банкротстве кредитору.

В настоящее время существует всего 6 БКИ, которые хранят и предоставляют информацию о кредитной истории граждан. При этом каждый человек может 2 раза в год абсолютно бесплатно сделать запрос в БКИ через портал Госуслуги, чтобы проверить свою КИ. Это поможет оценить шансы, дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей.

Одобренная рассрочка с плохой кредитной историей — реальность?

Нельзя утверждать, что испорченная кредитная история исключает возможность получить рассрочку на товар или заем в банке. Кредитор учитывает сведения из БКИ, но также принимает во внимание и прочие факторы о клиенте. Так, в случае обращения заемщика за услугой реструктуризации, учитывается его доход, а также история внесения платежей по данному займу.

Рассмотрим, возможна ли рассрочка без отказа с плохой кредитной историей, и как повысить шансы на успех:

Шансы улучшить кредитную историю

Долги по кредитам можно выплатить, но записи о том, как это происходило навсегда остается в КИ гражданина. Перекрыть сведения о долгах в кредитной истории помогут новые займы, которые будут своевременно погашены. Таким образом у каждого клиента кредитных организаций имеется рейтинг, который может как понижаться, так и повышаться.

Должнику, которому трудно выбраться из тяжелой финансовой ситуации, сложно исправить свой кредитный рейтинг. Даже новый заем в этом случае не поможет, а лишь усугубит ситуацию, образуя появление просрочек и долгов. Только банкротство поможет избавиться от непосильных долгов и кредитных обязательств. При этом в банкротстве обнуляется кредитный рейтинг. Это дает возможность человеку перезагрузить свою финансовую историю.

Напоминаем, что любой гражданин может рассчитывать на помощь квалифицированного юриста компании «КредитаНет», чтобы списать долг в процедуре банкротства. Звоните на горячую линию и узнайте подробности!