Калькулятор долга по договору займа: как рассчитать сумму и просчитать все риски?

Рассчитать долг и проценты по займу можно вручную или через онлайн-калькулятор. Обращаться в МФО или банк не нужно. А что следует делать рассказали тут.

Когда гражданин принимает решение взять займ или кредит, то всегда хочет узнать условия и ставку в различных кредитных организациях. МФО или банк может рассчитать переплату по долгу или же это можно сделать самостоятельно. Чтобы самому рассчитать стоимость, понадобится онлайн-калькулятор и данные о займе.

Если же у гражданина уже имеется долг, то его также можно рассчитать в банке или самостоятельно через интернет ресурсы. В онлайн-калькуляторе нужно указать сумму и срок задолженности, а также ставку по неустойке и проценты, которые указаны в договоре. А как правильно это сделать, учитывая все нюансы, рассказали в этой статье.

Что такое калькулятор расчета долга по договору займа

Любой заем или кредит подразумевают прибавление процентов за пользование ссудой. Ставки заемщикам автономно определяются МФО и банками, однако с учетом законных ограничений. Примерные процентные ставки указываются в рекламных материалах и правилах предоставления займов. Исходя из данных, можно основными до мелочей сопоставить оферты нескольких финансовых учреждений, оценить сумму переплаты и размер выплат при возврате задолженности.

Если возникала задержка по выплате займа, у гражданина есть возможность определить общую сумму задолженности. Кроме того, можно рассчитать переплату по оригинальному договору. Эту процедуру можно выполнить вручную или воспользоваться специализированными онлайн-сервисами и калькуляторами. Вариант с использованием сервисов является более удобным, поскольку программа будет выполнять все необходимые расчеты автоматически.

Конечно, любой итог займа будет зависеть от условий займа, а также от следующих положений:

• срок просрочки, который начисляется от даты долга;
• процентная ставка, прописанная в договоре займа;
• санкции, штрафы и проценты, которые начисляются в зависимости от вида, размера и порядка начислений.

Намного удобнее установить общую сумму долга и процентов, если в договоре прописан единовременный возврат заемных средств. Для кредитора поздний возврат начинает учитываться с первого дня после того, как заемщик должен был вернуть деньги. Однако, если был установлен график ежемесячных платежей, расчет становится сложнее. Задержка и сумма задолженности определяются для каждого отдельного платежа согласно графику.

В любом случае, если у вас уже образовался долг, а средств для его погашения недостаточно, то гражданин может выйти из ситуации законным путем – подать заявление на банкротство. А для грамотного сбора документов и заполнения заявлений обратитесь к юристам КредитаНет, которые помогут на каждом этапе процедуры и сделают все, чтобы списать долги физических лиц.

Когда нужен онлайн-калькулятор по займу

Онлайн-калькулятор поможет гражданам рассчитать уже имеющуюся задолженность или пригодится тем, кто только планирует брать займ и хочет понимать переплату. Помимо этого, такой сервис упрощает в целом решение взять займ, так как не нужно идти в офис, чтобы ждать очередь для получения этой информации.

Помимо этого, калькулятор помогает:

• рассчитать общую сумму переплаты по займу;
• узнать размер ежемесячной суммы, при условии, что весь платеж будет делиться на равные части;
• сравнить другие условия кредитов и займов;
• рассчитать сумму для досрочного погашения;
• рассчитать подготовку к судебному процессу по взысканию.

Результат онлайн расчетов зависит от того, насколько правильно человек ввел данные по займу. Если произошла ошибка даже в одной цифре или в их порядке, то действительность будет сильно отличаться от расчетов. Поэтому мы рекомендуем перепроверять информацию несколько раз.

Расчет долга и процентов по займу, калькулятор и другие онлайн-сервисы

Обычно условия микрофинансовых организаций мало отличаются друг от друга. Они все требуют примерно одинаковый процент, однако есть отличия, которые влияют на размер общей суммы задолженности и ее переплату:

1. Сумма зависит от срока выдачи займа. Он может составлять от одного дня до нескольких месяцев. Чем выше срок, тем больше оплата.
2. Процентная ставка в каждой организации своя, хотя и практически не отличается, каждый 0,1% влияет на итоговую переплату.
3. МФО может предложить льготные условия, благодаря которым уменьшается размер переплаты.
4. По договору единовременно можно вернуть всю сумму или же платить ежемесячно.

Получается, что даже при плюс/минус одинаковых условиях сумма переплаты и задолженности будет отличаться по критериям выше. Расчет долга и процентов по договору займа и другим критериям рассчитывается за несколько минут. Но нужно просчитывать все нюансы еще до момента взятия денег и оформления договора, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант займа.

Какие данные нужны для расчетов

Онлайн-калькулятор помогает не выходя из дома рассчитать стоимость задолженности или переплаты по кредиту. Но для того, чтобы сделать расчет, понадобятся следующие сведения из договора:

• общая сумма долга;
• дата окончания договора;
• процентная ставка.

Конечно, существуют онлайн-калькуляторы, которые требуют больше информации о займе. Например, суммы досрочных погашений или другие платежи по предоставленному договору.

Почему расчет и условия займа могут отличаться

На самом деле, калькулятор рассчитывает сумму лишь для информации клиента. Когда гражданин оформляет займ, на деле может увидеть немного иную картину по расчетам, поэтому важно обращать внимание на следующие моменты:

• в рекламе процентная ставка может быть одна, а в договоре другая;
• организация может одобрить займ на меньшую или большую сумму;
• индивидуальные условия займа, например, льготные условия, не учитываются в онлайн-калькуляторе.

Что рассчитывает онлайн-калькулятор

Чтобы провести расчеты по займу, нужно учитывать все нюансы договора. Онлайн-калькулятор позволяет рассчитать следующие суммы:

• долг на момент расчета, учитывая проценты, пени и штрафы;
• индивидуальные суммы процентов и неустойки по каждому долгу;
• долг, который может образоваться в будущем.

Формула, по которой производится расчет займа или кредита, остается такой же. Единственное, исходные данные будут отличаться, учитывая условия договора.

Какая информация нужна для расчета

При возникновении задержки по выплате займа вам придется погасить не только сумму основного долга с процентами, но и дополнительные санкции. В документах, заключаемых с банками и микрофинансовыми организациями, указывается размер неустойки, который будет начисляться должнику. С учетом этого, для расчета задолженности с использованием онлайн-калькулятора потребуются следующие данные:

• период просрочки в количестве дней (как для всей суммы займа, так и для каждого отдельного платежа в графике);
• общая сумма задолженности (состоящая, например, из нескольких просроченных платежей в графике);
• процентная ставка по неустойке;
• размер процентов;
• суммы, которые ранее были уплачены по займу.

Как оформить результаты расчета для суда

Некоторые инструменты для расчета предоставляют возможность редактировать и сохранять результаты в формате документов и таблиц. Эти документы могут быть приложены к возражениям и отзывам в рамках судебного процесса для подтверждения достоверности расчетов. Кроме того, при представлении материалов в суде необходимо подкрепить информацию, использованную при расчете, обоснованиями. Для получения полной защиты в случае возникновения задолженности по займу рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Можно ли рассчитать долг по займу вручную

Онлайн-сервисы могут рассчитать переплату и наличие долга благодаря формулам. Исходя из данных в договоре, клиент получает полные расчеты не выходя из дома. Для этого не нужно обращаться в офис, но сравнить с тем, что предоставляет микрофинансовая организация все же придется.

Расчеты по формулам можно сделать самостоятельно. Все примеры можно найти в интернете в открытом доступе. Если же гражданин планирует делать расчеты вручную, то вероятность ошибки, конечно, больше, чем при работе онлайн-калькулятора. Поэтому хорошо подумайте, стоит ли так заморачиваться, если в век технологий все можно просчитать автоматически.

Но если вы уже столкнулись с проблемой долгов, то юристы КредитаНет готовы помочь разобраться в этом вопросе. Специалисты помогут списать долги физическим лицам и начать жизнь с чистого листа.