Просрочка платежа по ипотеке в ВТБ: как не потерять жилье и выбраться из долговой ямы

Просрочка ипотеки в ВТБ не всегда означает потерю жилья. В ряде случаев вы можете законно избавиться от долгов и сохранить ипотеку.

Ипотечное кредитование является одним из наиболее распространенных способов приобретения жилья, и ВТБ, как один из ведущих банков России, играет значительную роль в этом процессе. Однако, несмотря на привлекательные условия и возможности, предоставляемые банком, некоторые заемщики сталкиваются с трудностями со своевременным погашением своих обязательств. Просрочка по ипотеке может привести к серьезным последствиям для заемщика.

Просрочка по ипотеке в ВТБ – не приговор! Если у вас в планах нет поиска нового места жительства, то прочтите статью и узнайте, что можно сделать, если на горизонте маячат долги. Мы расскажем о последствиях просрочки ипотеки ВТБ для заемщиков, а также предложим пути решения и предотвращения подобных ситуаций.

Какую ипотеку дает ВТБ

Ипотечные программы от ВТБ предлагают разнообразные варианты для различных категорий заемщиков. Максимальный срок кредитования по всем доступным вариантам – 30 лет. Сумма кредитования рассчитывается индивидуально, исходя из региона нахождения приобретаемой недвижимости, заработка заемщика и его кредитной истории. 

Независимо от того, планируете ли вы приобрести вторичное жилье, новостройку или построить дом, ВТБ предоставляет возможности, которые могут удовлетворить ваши потребности. Кратко расскажем о наиболее популярных программах кредитования.

• Вторичное жилье или новостройка. В этом случае первоначальный взнос будет от 15,1%. Процентная ставка: варьируется от 25% до 37%, в зависимости от типа жилья (таунхаус, апартаменты, квартира).

• Ипотека для семей с детьми. Сумма кредита составит от 6 до 30 миллионов рублей, в зависимости от региона. Первоначальный взнос: от 20,1%, а процентная ставка: от 6% до 7% (зависит от наличия страховки и прочих факторов).
• Ипотека на строительство частного дома. Эта программа предназначена для покупки строящихся домов с земельным участком у аккредитованных застройщиков. Процентная ставка: от 26,40%.
• Ипотека с господдержкой для ИТ-специалистов. Максимальная сумма: до 18 миллионов рублей. Первоначальный взнос от 20,1%. Процентная ставка – 6%, при этом нужно ежегодное подтверждение трудоустройства в ИТ-сфере.

Нужно учитывать, что если нет возможности подтвердить официальный доход, первоначальный взнос будет больше. Независимо от типа ипотеки все зарплатные клиенты ВТБ получают скидку 0,8%. Заявку на ипотеку можно подать онлайн на сайте банка, ее рассмотрят в течение 2 минут. Авторизация через Госуслуги позволяет автоматически заполнить часть анкеты. 

Поэтому своевременные и полные выплаты по ипотеке имеют ключевое значение для успешного завершения сделки. ВТБ предлагает удобные инструменты для расчета ипотеки, такие как онлайн-калькулятор на сайте банка, который поможет вам оценить ваши финансовые возможности и выбрать оптимальные условия кредита.

Что будет при просрочке

Банк ВТБ, как и прочие кредитные организации, не приходит в восторг от наличия просрочки у заемщика. Он сразу же принимает меры. Последствия задержки платежей зависят от продолжительности просрочки:

1. Если вы задержали ипотечный платеж на срок до семи дней, это обычно не вызывает серьезных подозрений у банка. Причины могут быть самыми разными: задержка зарплаты, технические неполадки в банковском приложении, длинные праздники или простая человеческая забывчивость. В таком случае сотрудник банка свяжется с вами, чтобы уточнить причину задержки и напомнить о необходимости оплаты. Максимальное наказание — начисление пени до 1% в сутки.
2. Если задержка превышает неделю, банк начинает относиться к ситуации более серьезно. Если вы не отвечаете на звонки, ВТБ может связаться с вашим работодателем, созаемщиком, родными. Пеня за просрочку начисляется ежедневно, а информация о задолженности попадает в вашу кредитную историю, что может затруднить получение кредитов в будущем.
3. При просрочке более месяца ВТБ продолжит попытки связаться с вами. В этом случае пени также будут начисляться, а долг расти.
4. Если прошло 90 дней, но вы не предприняли никаких действий, а также отказываетесь от общения с банком, то ВТБ может обратиться в суд. В этом случае вы рискуете потерять не только деньги, но и квартиру, так как финансовая организация имеет право на изъятие недвижимости при длительных просрочках.

Реальные отзывы при просрочке оплаты по ипотеке ВТБ 

Просрочка может коснуться любого заемщика. Виной при этом может быть сбой программы, плохая память клиента, болезнь или же увольнение. Разберем, как банк ВТБ реагирует на проблемы ипотечных заемщиков, исходя из реальных отзывов. 

Заемщик взял ипотеку и уехал за границу. Спустя время, возникли проблемы с оплатой по причине неисправности личного кабинета. ВТБ не смог решить проблему.

Клиент в своем отзыве рассказывает о том, что после подключения кредитных каникул банк продолжил требовать оплату в срок по предыдущему графику платежей.

Следующий отзыв говорит о том, что банк может отказать в поддержке даже постоянному и надежному клиенту. Заемщику ВТБ не дали реструктурировать долг.

Что делать, если надвигается просрочка 

Если вы поняли, что не успеваете вовремя внести платеж, то не стоит опускать руки. В первую очередь нужно сообщить об этом в банк. Это удобнее всего и быстрее сделать по телефону. Позвоните оператору на горячую линию и зафиксируйте обращение. Нужно будет сказать, по какой причине появилась просрочка и когда вы сможете внести оплату. 

Миллер Екатерина Петровна

ведущий юрист

Нужно быть готовым к тому, что несмотря на ваше предупреждение, банк начислит пени с первого дня просрочки. Проводя оплату, нужно это учесть. Оптимально будет перед платежом позвонить в банк и уточнить общую сумму. Так вы сможете выйти из просрочки и избежать дальнейшего начисления пеней.

Что делать, если просрочен платеж по ипотеке в ВТБ

Если возникают проблемы, которые могут привести к просрочке, либо она уже произошла, необходимо совершить несколько действий. Они могут помочь исправить ситуацию. Рекомендуется предпринять следующее:

• Выяснить причину задержки платежа. Например, вы внесли деньги на счет, но ВТБ их не получил. Тут может быть несколько вариантов: платили через сторонний банкомат – деньги еще в пути, ошиблись с реквизитами – технический сбой.
• Позвонить на горячую линию банка, сообщить о выполненном платеже и узнать, что можно сделать в данном случае.
• Внести платеж повторно. Эти средства пойдут на погашение текущей задолженности, а предыдущий платеж может быть зачислен в следующий период. 

Должники могут попросить у банка возможность реструктуризировать долг. Срок кредитования увеличится, в результате этого снизится сумма ежемесячного платежа. Несмотря на то, что общая переплата будет больше, платить кредит станет легче.

ВТБ может предоставить кредитные каникулы. Для этого нужно соответствовать важному условию – ваш доход снизился за последние месяцы на 30 и более процентов по уважительной причине. Кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежа на 1-6 месяцев. Вы можете прервать их в любой момент и начать платить в соответствии с графиком платежей. 

Если ВТБ не желает предоставить вам ни реструктуризацию, ни кредитные каникулы, то можно обратиться в сторонний банк за рефинансированием ипотечного займа. Процедура представляет собой перекредитование. Вы берете заем и гасите этими деньгами долг в своем банке. В отношении ипотечного жилья залогодержатель меняется. Когда вы берете новый кредит, как обычный потребительский, и им погашаете ипотеку, то с квартиры снимаются ограничения. 

Если ни один из описанных вариантов не подходит, банки отказывают в помощи, а платить нечем, то рекомендуем обратиться к нашим юристам. Они рассмотрят нюансы ситуации и помогут вам решить проблему с долгами.

Возможно ли банкротство с ипотекой

Порой выплате ипотеки мешает чрезмерная финансовая нагрузка. Это может быть из-за необходимости выплачивать другие долги, например, по потребительским кредитам, микрозаймам, налогам, и даже ЖКХ. Многие должники опасаются списывать долги в банкротстве с ипотекой, так как не хотят терять квартиру. 

Раньше так и было – банкрот непременно лишался ипотечного жилья. Но 8 августа 2024 года ситуация изменилась. В закон №127 были внесены поправки, которые позволяют должнику сохранить крышу над головой. При этом другие долги могут быть списаны. Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо соблюсти ряд условий.

• Первое и самое важное условие – это наличие стабильного дохода. Нужно доказать суду, что вы сможете платить ипотеку, если не будет иных долгов. 
• Ваше ипотечное жилье должно быть единственным. Если вы купили в ипотеку вторую, третью квартиру, то сохранить ее не удастся.
• Также важно, чтобы у вас не было задолженностей по ипотечным платежам. Если вы хотите сохранить жилье, продолжайте платить по кредиту. Так суд увидит ваше намерение погасить его.

Согласно поправкам и Закону №298-ФЗ есть два способа сохранения ипотечного жилья:

• Первый способ – это когда третье лицо погашает весь долг за вас. Актуально, если задолженность по ипотеке небольшая. Это называется одномоментным полным погашением.

• Второй способ – это заключение отдельного мирового соглашения с банком-кредитором. Здесь есть два варианта: либо вы постепенно самостоятельно погашаете долг, либо это делает третье лицо, если у вас нет денег или не хватает подтвержденного дохода.

Третьим лицом может быть кто угодно, но обычно это родители, братья или сестры, близкие друзья.

Закон акцентирует внимание на том, что не только заемщик может выплатить долг, но и другой человек может помочь ему в этом. Потому, даже если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете справиться в таких условиях с ипотекой, то обратитесь к нашим юристами и воспользуйтесь шансом сохранить крышу над головой, списав при этом остальные долги.

Консультация бесплатная, на ней вы сможете задать любые вопросы, узнать перспективы и стоимость банкротства с ипотекой, а также, что нужно сделать, чтобы пройти банкротство за 0 рублей.

Подведем итоги

• при просрочке менее 7 дней нужно будет оплатить пеню до 1% в сутки;
• при неуплате от 7 до 30 дней ВТБ подаст информацию в бюро кредитных историй и продолжит начислять пени;
• через 3 месяца задержки платежа кредитор может подать в суд;
• при возникновении сложной финансовой ситуации нужно уведомить об этом банк;
• если не хватает денег на внесение очередного платежа, можно оформить реструктуризацию займа, попросить кредитные каникулы или обратиться в сторонний банк за рефинансированием;
• списать непосильные долги можно в банкротстве, сохранив при этом ипотечное жильё.