Москва
Ваш город Москва ?
Работаем на всей территории РФ
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Бесплатная консультация

Признаки банкротства: кто имеет право на прохождение процедуры?

Чахоян Кима Самвеловна
Записаться на консультацию

В этой статье

Оформление банкротства путем подтверждения несостоятельности физического лица - это процедура, которая позволяет добросовестным гражданам избавиться от долгов, списав их законным способом. Все вопросы, которые касаются банкротства, регулируются Федеральным законом №127. В рамках данного материала мы разберемся: кто имеет право оформить банкротство, какие признаки несостоятельности должны быть у должника для прохождения процедуры и всегда ли отказывают в списании долгов только из-за отсутствия признаков несостоятельности.

Основные признаки банкротства

Существуют общие признаки финансовой несостоятельности, которые могут свидетельствовать о том, что человек имеет право обратиться в соответствующие органы для получения помощи. К ним можно отнести следующие:

  1. Ваша заработная плата не позволяет совершать ежемесячный плановый платеж по обязательствам.
  2. Ваша заработная плата позволяет совершить необходимые платежи, но на руках остается сумма размером меньше прожиточного минимума.
  3. По отдельным денежным обязательствам вы можете совершать расчет, но, если посчитать общую сумму долга, которая включает в себя кредиты перед банками, займы перед микрофинансовыми организациями и долги перед физическими лицами, зарплаты не будет хватать.

Мы перечислили только базовые признаки несостоятельности гражданина, но главным условием для оформления банкротства нужно считать добросовестность должника. Если человек будет предпринимать попытки сокрытия имущества, попытается мешать работе финансового управляющего или постарается намеренно ухудшить свое финансовое положение, переписывая имущество на знакомых, у суда появятся причины объявить банкротство фиктивным.

Что это значит для должника?

  • Процедуру немедленно приостановят.
  • Будет заведено дело на недобросовестного должника.
  • В результате судебного разбирательства установят уровень ущерба, причиненного кредиторам.
  • Если размер ущерба не очень большой, то должнику выпишут штраф, если же размеры будут значительные - возможно тюремное заключение.
  • Должник лишается права оформления банкротства, поэтому долги не спишут, плюс добавится штраф.

Внесудебное банкротство: особенности и требования

Внесудебное банкротство проводится через МФЦ и считается упрощенным вариантом классической процедуры. Главный плюс банкротства без помощи финансового управляющего - не нужно платить. МФЦ предоставляет услугу бесплатно, поэтому есть довольно строгие ограничения, которые не позволят всем желающим воспользоваться таким вариантом. Для того, чтобы пройти процедуру внесудебного банкротства должник должен подходить по следующим параметрам:

  1. У должника нет имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов. К такому имуществу относится недвижимость, автомобили или техника. Личные вещи и предметы обихода никого не интересуют.
  2. Общая сумма долга подходит под лимит от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
  3. Есть постановление о прекращении исполнительного производства, если таковое проводилось в отношении должника.
  4. Просрочка от 3 месяцев.
  5. Отсутствует официальный доход.

Если вы не подходите под эти признаки, то есть другой вариант - судебное банкротство.

Судебное банкротство: что это и кому подойдет?

Судебное банкротство проходит через Арбитражный суд с привлечением финансового управляющего. Этот вариант уже требует денежных вложений, зато подходит он практически всем гражданам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации. Каковы признаки банкротства в данном случае:

  • если вы заведомо понимаете, что платить более не в состоянии, можно и не дожидаться наступления просрочек;
  • общая сумма задолженности от 220 000 рублей.

Нужно учитывать, что придется потратиться в процессе прохождения судебного банкротства. Перечень обязательных трат:

  • Госпошлина.
  • Услуги финансового управляющего.
  • Публикации в Коммерсанте и на Федресурсе.

За все это придется отдать 42 300 рублей, но мы рекомендуем также обращаться за помощью к опытному юристу, так как процедура сложная: нужно собрать много документов, будут судебные разбирательства, возможно нарушение прав должника в процессе реализации имущества. Весь процесс занимает практически всегда больше года, юрист поможет подать заявление с первого раза. В следующем пункте мы разберемся: какие причины могут быть для отказа в оформлении банкротства, даже если всем признакам несостоятельности должник соответствует.

Бесплатная консультация

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Основные причины отказа в прохождении банкротства

Важно подойти к оформлению процедуры ответственно. Внимательно изучайте информацию или обратитесь за помощью к специалистам. Бывают ситуации, когда потенциальные банкроты получают отказ в проведении процедуры из-за несоблюдения требований, предъявляемых законом. Рассмотрим основные причины для отказа:

  • Вы обратились не в то учреждение. Мы уже рассмотрели признаки банкротства через МФЦ, если у вас слишком большой размер долга (более 500 000 рублей), то на заявление ответят отказом. Но, если бы вы пришли в Арбитражный суд, у вас получилось бы списать долги.
  • Неправильно составлено заявление. Нельзя пропускать поля или не прикладывать список кредиторов, если не можете заполнить сами, обратитесь за помощью, потому что, например, в МФЦ, повторно подать заявление можно только через месяц.
  • Не оплачена Госпошлина. Нужно заплатить всего 300 рублей, но некоторые должники забывают о такой мелочи.
  • Проблемы с документами. Это касается, по большей части, судебного банкротства, потому что оно требует сбора пакета документов. Если будут проблемы с документами, могут потребовать исправлять все неточности или приносить все больше бумаг, что затянет процедуру на самом первом этапе. Для того, чтобы этого не случилось, мы предлагаем ознакомиться со списком документов, которые нужно принести.

1. Личные документы. Подробнее о том, какие потребуются в первую очередь, вы можете узнать из следующей таблицы:

Название документа Особенности или где взять
Паспорт Обязательно нужно предъявить ксерокопию разворотов с фотографией и с пропиской. Мы рекомендуем сделать копии всех разворотов в паспорте, так как они могут понадобиться в процессе прохождения процедуры.
Свидетельство регистрации брака Берется в органах ЗАГС. Обязательно нужно, если проходит совместное банкротство супругов. В других случаях дает основания для продажи совместно нажитого имущества, половину стоимости которого вернут платежеспособному супругу.
Свидетельство о рождении детей Ребенок является иждивенцем. Когда человек сталкивается с прохождением банкротства через Арбитражный суд, финансовый управляющий отвечает за распределение средств, поступающих на счет должника. Самому потенциальному банкроту полагается только один прожиточный минимум, но, если есть иждивенцы, им тоже выделяются средства в размере дополнительного прожиточного минимума. Остальные деньги изымаются в пользу кредиторов.
Брачный договор Если он есть, его обязательно нужно прикрепить к заявлению. Это связано с тем, что брачный договор будет изменять стандартные имущественные отношения между супругами. Соответственно, то, что в обычном варианте могли включить в конкурсную массу, но по брачному договору не принадлежит должнику, изъять в принципе не получится.
СНИЛС Также к нему прилагается свидетельство о присвоении СНИЛС, которое можно получить в Федеральной налоговой службе.
Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП Можно получить, посетив Федеральную налоговую службу. Обратите внимание, что действительна она только в течение 5 дней. Берите ее в последнюю очередь, когда все остальные документы уже готовы.
Выписка по лицевому счету застрахованного лица Этот документ можно получить двумя способами: можно запросить в Пенсионном фонде по месту регистрации или заказать через приложение Госуслуги (заказать услугу можно, перейдя по ссылке).
Справки, касающиеся здоровья Речь идет о тяжелых заболеваниях и инвалидностях, которые не позволяют потенциальному банкроту самостоятельно разобраться со своими кредитными обязательствами. Даже если проблема не в самой болезни, справка будет дополнительным аргументом, так как лечение тяжелых заболеваний, как правило, требует немалых финансовых трат.

2. Документы, подтверждающие наличие долгов перед заявленными кредиторами:

Название документа Особенности или где взять
Кредитные договоры с приложением в виде справки о сумме долга Вы составляете список кредиторов, когда обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением. Необходимо связаться с каждым из этих кредиторов, оформив заказные письма. Также можно прийти, например, в отделение банка и уже лично попросить предоставить необходимую справку. Работники банка или микрофинансовой организации обязаны предоставить нужную бумагу.
Постановления судебных приставов Если кто-то из кредиторов уже пытался обязать должника ликвидировать задолженность и обращался с этой целью в суд, то происходило исполнительное производство. Часть имущества уже могли забрать и давали после этого соответствующее постановление. Особенно этот документ важен, когда речь идет о попытке оформления внесудебного банкротства, потому что при этом варианте предъявление постановления обязательно для начала процедуры.
Справка о долге по коммунальным услугам Если среди всех задолженностей есть долги по квартплате, нужно обратиться в бухгалтерию вашего ТСЖ или в управляющую компанию вашего дома. Адреса ТСЖ или управляющей компании указываются на квитанциях, также их можно найти через сайт Госуслуг.
Справка о долгах перед Федеральной налоговой службой или Пенсионным фондом Тут все просто, нужно обращаться в соответствующий орган по месту жительства, взять талончик, местные работники выдадут необходимую бумагу.
Копии долговых расписок Если среди задолженностей есть долги перед другими физическими лицами, которыми могут выступать друзья, соседи, родственники или другие знакомые, давшие деньги вам в долг, нужна расписка. По сути, если долговой расписки нет, получается спорная ситуация, когда человеку придется еще доказать, что он давал хоть какие-то деньги должнику. А если получится это доказать, это еще не значит, что деньги не просто подарили.
Постановления из ФССП Решения судов и судебные приказы о взыскании с вас долга. Запрашиваются в службе судебных приставов и в судах. Есть возможность получить постановление через Интернет.

3. Документы, связанные с финансами

Название документа Особенности или где взять
Справки о доходах за 3 года Берутся у работодателя или в Федеральной налоговой службе, 2-ндфл можно запросить онлайн в личном кабинете.
Справки о пенсии Нужна информация за последние три года. В пенсионном фонде выдают справки для пенсионеров по возрасту или по инвалидности, по военной пенсии или пенсии по выслуге лет выдают в военкомате, МВД или УФСИН.
Выписки по банковским счетам Обращаетесь в банки и получаете информацию за последние 3 года.
Документы об имуществе Свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля.
Выписка из ЕГРЮЛ или выписка из реестра акционеров Требуется только от учредителей юридических лиц.
Договоры купли-продажи или дарения имущества за последние 3 года Приложите копии договоров на квартиру, автомобиль, мотоцикл к заявлению.

Выводы

Таким образом, мы выяснили, что оформление банкротства физических лиц является отличным вариантом списания долгов для граждан, которые невольно оказались в трудной финансовой ситуации. Мы живем во время кризиса, который начался еще с пандемии: кто-то лишился работы или его понизили в должности, у кого-то «прогорел» бизнес из-за ограничений, а у некоторых ухудшилось здоровье.

Если вы понимаете, что не можете справиться с тяжестью долговых обязательств, стоит начать сбор документов для подачи заявления и как можно скорее освободиться от трудностей путем банкротства.

Практика в КредитаНет. Дела, которые мы успешно завершили:

Дело А27-7427/2022

Фаиг Чингиз Оглы обратился в КредитаНет с задолженностью 733 269 рублей 07.06.2022. В отношении клиента была введена процедура реализации имущества. Уже 27.04.2023 наш клиент был освобожден то долговых обязательств.

Дело А37-2029/2022

Дело Раиса Ренатовича берет начало от 11 ноября 2022 года, когда он обратился в КредитаНет с задолженностью перед банками на сумму 941 332 рублей.

В отношении нашего клиента судом была введена процедура реализации имущества. Уже 27 апреля 2023 Раис Ренатович был полностью освобожден от долговых обязательств.

Дело А24-5060/2022

У пенсионерки Екатерины Алексеевны накопился долг по услугам ЖКХ в 18 079 рублей. Она обратилась к нам в КредитаНет 18 января 2023 года и уже 26 апреля Екатерина Алексеевна была освобождена от долгов.

Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.

Остались вопросы

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

 
от 3 860 ₽
Консультация 0р
Перезвонить

Юридическая компания “ООО «КредитамНет» работает на всей территории России, выберите город из списка или укажите название населенного пункта в строке поиска. С каждый днем наша компания растет. Уже доступны представительства в 15 городах России. В остальных городах есть возможность проведения онлайн работ

Найди филиал в своем городе

А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Не нашли свой город? Единый бесплатный номер для всех городов РФ
Задать вопрос нашему юристу онлайн

Предоставим детальный анализ проблемы и экспертную юридическую консультацию у нас в офисе или в другом удобном формате

  • Бесплатная консультация
  • Фиксированная стоимость
  • Конфиденциально

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Списать Кредиты
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Списать Кредиты
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 офисов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 офисов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
3 860 ₽/мес.
Рассрочка на банкротство
Быстрое банкротство
от 4 месяцев
Скидка 90 000₽
При единовременной оплате
Бесплатная консультация
Перезвоним сейчас
Если будете ждать дольше,
подарим вам услугу «Антиколлектор»
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
  • Банкротство под ключ 69 000Р

  • Более 236 737 человек помогли

  • Более 1 млрд списано долгов

  • Более 100 офисов по России

  • Спишем долг быстрее всех

Получить бесплатную
консультацию
#

Бесплатная консультация

Перезвоним
сейчас

Антиколлектор
в подарок

Получить бесплатную
консультацию
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка
успешно отправлена
Мы свяжемся с вами
в ближайшее время
Получить скидку 90 000 рублей
Получи скидку 90 000 рублей на процедуру списания долгов.
У нас действует суперпредложение — списание долгов со скидкой 90 000 рублей! Хотите им воспользоваться?
Как с вами удобнее связаться для получения предложения на скидку 90 000 рублей?
Оставьте свои контакты и получите скидку на процедуру списания долгов 90 000 рублей!
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Введите код из СМС
Отправить код повторно через секунд
Спасибо за доверие!
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Назад
Далее