Москва
Ваш город Москва ?
Работаем на всей территории РФ
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Бесплатная консультация

Фиктивное банкротство физического лица в 2024 году

В этой статье

В настоящий момент особую популярность приобретает прохождение процедуры оформления банкротства. Велик соблазн набрать кредитов, потратить все деньги и благополучно ни за что не платить, официально оформив банкротство. В 2023 году эта процедура остается единственным законным способом ликвидации всех задолженностей, однако, не советуем вам очаровываться таким заманчивым вариантом наживы за чужой счет.

Ничего не бывает просто так, вне зависимости от того, решили вы обратиться в МФЦ или в Арбитражный суд, потребуется много документов, которые будут свидетельствовать о добросовестности должника. Именно фактор добросовестности является одним из самых важных в прохождении процедуры. Даже если вы можете себе позволить услуги грамотного юриста и оплатите все расходы, которые потребуются в процессе, не факт, что по итогу суд примет решение о списании долгов.

Речь идет о фиктивном банкротстве. Выявление фиктивного банкротства - одна из неотъемлемых частей разбирательства. В данном материале мы попытаемся отговорить вас от попытки проведения преднамеренного банкротства: вы узнаете, почему это очень сложно исполнить и какие есть последствия столь пагубной затеи.

Фиктивное банкротство: что это?

Прежде всего нужно разобраться, что подразумевается под определением фиктивного банкротства. Существует 197 статья Уголовного кодекса РФ, в которой есть следующее уточнение: «фиктивное банкротство есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности».

Что подразумевается под «заведомо ложным публичным объявлением»? Речь идет о том, что человек, зная признаки банкротства, зная о своем настоящем доходе и имуществе, все равно обращается в компетентные органы с корыстной целью - избавиться от денежных обязательств перед кредиторами. Автоматически к этому подключаются проблемы с Налоговыми службами, так как очень часто должники скрывают имущество, а возможно это, только если нет официальной декларации.

Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства

Суть фиктивного банкротства заключается в том, что должник при подаче заявления осознает, что не соответствует признакам банкротства. Этих признаков довольно много, поэтому мы предлагаем вам ознакомиться с таблицей, содержащей информацию о том, что может расцениваться как законный повод для инициации проведения в отношении должника процедуры банкротства:

Основные признаки банкротства физического лица Признаки, требующиеся для прохождения банкротства через МФЦ Признаки, требующиеся для прохождения банкротства через Арбитражный суд
  • уровень доходов должника настолько низкий, что он не может перекрыть все долги, учитывается общая сумма задолженностей перед перечнем кредиторов, если их много;
  • уровень дохода должника позволяет вносить ежемесячный платеж, но на руках остается сумма меньше прожиточного минимума. Если есть иждивенцы, например, дети, прибавляется дополнительный прожиточный минимум для их содержания;
  • учитываются долги по любым гражданско-правовым обязательствам, например, микрозаймы, кредиты, ЖКХ, алименты и долги перед другими физическими лицами. Да, не все они будут списаны по итогам банкротства, но в расчет берутся все обязательства.
  • размер задолженности составляет от 50 000 рублей до 500 000 рублей;
  • должна быть просрочка минимум 3 месяца;
  • у человека нет дохода, например, из-за увольнения;
  • у гражданина нет никакого имущества, которое можно было бы продать в рамках процедуры реализации, например, машины, квартиры или дома.
  • размер задолженности от 220 000 рублей;
  • можно подавать документы до наступления просрочек;
  • гражданин не виноват в снижении уровня своих доходов. Тщательно будет проверяться вся документация на предмет выявления фиктивных сделок, которые ухудшили положение должника.

Признаками фиктивного банкротства, таким образом, можно считать:

  1. Внесение в заявление при начале оформления банкротства заведомо ложной информации. Если будет установлено, что должник знал об отсутствии у него признаков финансовой несостоятельности, процедура будет признана фиктивной.
  2. Неправильный расчет общей задолженности перед кредиторами также настораживает работников судов и Многофункциональных Центров. Они обязательно проверяют всю информацию, предоставленную должником.
  3. Публичность действий. Вам не грозит никакая ответственность, если заявление еще не подано в соответствующие учреждения. Даже если должник собирался начать процедуру фиктивного банкротства и сообщил об этом третьим лицам, а те по итогу пошли куда-то с «доносом» - никакая ответственность законом не подразумевается.
  4. Причинение ущерба. Речь, конечно же, идет о кредиторах и нарушении их прав. Фиктивное банкротство - это тоже, своего рода, воровство, смешанное с мошенничеством. Должнику списывают не какую-то абстрактную сумму - это деньги, которые потеряет конкретная организация. Одно дело, когда должник оказался в тяжелой жизненной ситуации - никто не защищен от форс-мажоров, совсем другое - когда человек пытается списать долги за чужой счет.

Наличие признаков фиктивного банкротства становится поводом для прекращения всей процедуры, ввиду недобросовестности должника. Суд имеет полное право оставить такого гражданина с долгами, запретить повторное оформление банкротства, а в определенных ситуациях будет применяться административная, или же уголовная ответственность. Все будет зависеть от обстоятельств конкретного дела.

Как выявляют фиктивное банкротство?

Анализ фиктивного банкротства проводится с помощью проверки всех сделок, которые совершал должник за последние 3 года до того, как обратился с заявлением в Арбитражный суд. Вот какую информацию о фиктивных сделках нужно знать любому человеку, который планирует иметь дело с судебной процедурой оформления банкротства:

Какие сделки проверяют?
  • Неравноценные. Если прошло меньше 1 года, и сделка была совершена по цене ниже рыночной или безвозмездно.
  • Вредные. Это безвозмездная передача, а также сделки с ближайшими родственниками и друзьями, совершенные с целью искусственного уменьшения его имущественной массы.
  • Сделки с возможностью оказания предпочтения одному из кредиторов.
  • Сделки с очевидным оказанием предпочтения одному из кредиторов, что нарушает права всех остальных лиц.
Какие сделки могут оспорить?
  • Сделки, совершенные должником.
  • Сделки, совершенные другим лицом за счет должника.
  • Действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с законодательством, в том числе возможно оспаривание соглашений или приказов об увеличении размера заработной платы, о выплате премий и иных выплат в соответствии с трудовым законодательством.
  • Действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов государственных органов.
Сроки оспаривания сделок
  • Оспорить сделки можно до того, как суд на первом заседании назначит одну из двух процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. До этого момента могут быть оспорены сделки давностью от 1 года до 3 лет.
  • Годичный срок на оспаривание сделок в банкротстве возможен, если сделка является неравноценной, а 3 года, если сделка совершена в ущерб интересам кредиторов.
Кто может оспаривать сделки
  • Финансовый управляющий.
  • Любое лицо из списка кредиторов.
  • Представитель собрания кредиторов.

Заключение о наличии признаков фиктивного банкротства будет являться причиной для прекращения процедуры банкротства по причине недобросовестности должника. Помните, что все кредиторы, арбитражный управляющий и сам суд имеют право проверять ваши действия с целью выявления возможного фиктивного банкротства.

Самую главную роль в вашем деле играет финансовый управляющий, кандидатуру которого предлагает СРО (саморегулируемая организация), указанная в заявлении. Поэтому очень важно не затягивать с началом дела, потому что именно инициатор банкротства физического лица предлагает СРО, а, следовательно, и самого управляющего. Это значит, что, если какой-то из ваших кредиторов решит получить хоть какие-то деньги от должника, ему лучше всего обратиться в суд. Разумеется, перед тем, как вписать СРО в заявление, люди заранее консультируются и оценивают ситуацию. Финансовый управляющий может отказаться браться за как-либо не очень выгодный для него с финансовой точки зрения случай.

Не стоит рассчитывать, что можно просто заранее договориться с управляющим и благополучно обмануть кредиторов. У всех банков есть свои юристы, также действует совет кредиторов. Если заметят, что финансовый управляющий откровенно действует в интересах должника, банкротство признают фиктивным.

Ответственность за фиктивное банкротство

Стоит понимать, что попытка провести фиктивное банкротство - деяние преступное. Что же грозит человеку, которого поймают за руку? Четкого ответа тут нет, все зависит от ситуации, поэтому давайте разбираться. Всего существует три варианта:

  1. Административная ответственность. Если должник не успел сильно навредить кредиторам, то будет применяться Статья 14.12 КоАП РФ. Влечет за собой наложение штрафа в размере от 1 000 рублей до 3 000 рублей для обычных граждан и от 5 000 рублей до 10 000 рублей для должностных лиц, например, финансового управляющего, которого могут еще и отстранить от работы на срок от полугода до 3 лет.
  2. Уголовная ответственность. Если кредиторам был причинен серьезный ущерб, в отношении должника применяется Статья 197 УК РФ.
  3. Прекращение процедуры банкротства. В любом случае никто не сохранит за вами статус банкрота.

Возникает вопрос: от чего зависит размер штрафа или строгость уголовного наказания. Нужно определиться с размером причиненного ущерба. Уголовная ответственность должнику грозит только в том случае, если размер ущерба кредиторам составит больше 2 250 000 рублей. Во всех остальных случаях будет применяться административная ответственность.

Статья 197 УК РФ гласит: «Фиктивное банкротство наказывается штрафом в размере от 100 000 до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового».

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Последствия фиктивного банкротства

Самое ужасное, что может ждать должника, рискнувшего фиктивно оформить банкротство - это, конечно, уголовное наказание. Если эта участь минует, то проблем становится меньше, однако, они еще останутся. В любом случае долги вам никто не спишет, поэтому все задолженности продолжат расти. Кредиторы будут применять санкции, начислять штрафы и пени, возможно, обратятся к услугам коллекторов.

Помимо этого, будет взыскиваться штраф, начисленный за фиктивное банкротство, если денег нет, то очень скоро должник на личном опыте ознакомится с деятельностью судебных приставов. И при всем этом должник не имеет право оформить банкротство повторно.

Не стоит забывать и о минусах, которые касаются далеко не всех граждан, но и забывать о них не стоит. После оформления фиктивного банкротства гражданин должен быть готов к тому, что:

  • устроиться на работу в государственные структуры не получится;
  • могут возникать проблемы с устройством на высокие должности с большим уровнем ответственности;
  • нельзя выступать в качестве поручителя, например, если кто-то из знакомых берет кредит.

Таким образом, мы видим, что оформление фиктивного банкротства мероприятие крайне сомнительное. Если вам удастся остаться на свободе, проблем с кредиторами станет в разы больше. А самое страшное, что мало кто поможет должнику в подобной ситуации.

Вывод: оформляйте банкротство, если действительно осознаете свою несостоятельность и можете это доказать. Не используйте процедуру банкротства как способ наживы. Такая «нажива» может очень дорого обойтись.

Практика в КредитаНет: дела, которые мы успешно завершили

Дело А51-15654/2021

9 июля 2021 года к нам в КредитаНет обратилась Ирина Владимировна. У нее была задолженность по кредитам и микрофинансовым займам, платить возможности не было. По решению суда была введена процедура реализации имущества и долг на сумму 853 892 рубля был списан.

Дело А77-1375/2022

Макка Вахаевна обратилась в КредитаНет 27.09.2022. Сумма долгов клиентки составляла 572 709 рублей. В отношении нашей клиентки была введена процедура реализации имущества сроком на 5 месяцев. Уже 03.04.2023 она была полностью освобождена от долговых обязательств.

Дело А55-25029/2021

Станислав Русланович заявил о своей несостоятельности по причине задолженности по кредитам в размере 402 364 рублей. 04.10.2021 КредитаНет запустила процесс банкротства для клиента. Судом была введена процедура реализации имущества. Завершилась процедура 21.11.2022 и Станислав Русланович освободился от долговых обязательств.

Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.

Остались вопросы

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

 
от 3 860 ₽
Списать долги
Перезвонить

Юридическая компания “ООО «КредитамНет» работает на всей территории России, выберите город из списка или укажите название населенного пункта в строке поиска. С каждый днем наша компания растет. Уже доступны представительства в 15 городах России. В остальных городах есть возможность проведения онлайн работ

Найди филиал в своем городе

А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Не нашли свой город? Единый бесплатный номер для всех городов РФ
Задать вопрос нашему юристу онлайн

Предоставим детальный анализ проблемы и экспертную юридическую консультацию у нас в офисе или в другом удобном формате

  • Бесплатная консультация
  • Фиксированная стоимость
  • Конфиденциально

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет