Приставы арестовали карту Сбербанка: что делать

Неожиданное сообщение можно иногда получить от банка: «Списано 2000 рублей». Сумма может быть и больше. Но вы ничего не оплачивали и даже не сообщали мошенникам номер карты и заветные 3 цифры. Тут самое время вспомнить про долги. Есть ли у вас кредиторы? Кому вы задолжали? Возможно, за ваше дело взялись уже судебные приставы и снимают деньги с карты, например, Сбербанка. В этой статье рассмотрим в деталях аресты и взыскания на примере одного из самых популярных государственных банков — Сбера.

Когда за дело берутся приставы

Федеральная служба судебных приставов появилась в России в 1997 году. Сегодня существует несколько законов, которые регламентируют работу этой службы: № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения» и № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Приставы контролируют исполнение судебных решений, в том числе и взыскание задолженности.

В законе № 229-ФЗ в частности прописано, что судебный пристав имеет право:

«налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, в размере, указанном в исполнительном документе».

Пристав не действует сам по себе. Для того чтобы начать дело, ему нужны исполнительные документы. Например, судебный приказ и заявление. Обычно это происходит так:

1. Кредитор обращается в суд, инстанция выносит решение о взыскании.
2. Кредитор обращается к судебным приставам, составляет заявление, где указывает данные должника и ту информацию, которая есть (например, о его имуществе). Также в заявлении прописывается сумма задолженности и реквизиты счета кредитора.
3. Судебный пристав изучает заявление и в течение 3-х дней принимает решение. Если все верно, то возбуждается исполнительное производство, а кредитор и должник получают постановление.

После этого приставу выясняет, чем обладает должник. Поэтому чаще всего специалист ФССП придерживается такого регламента:

• Запрашивает данные в МВД о месте регистрации должника.
• Запрашивает информацию из официальных органов, где регистрируется имущество: ЕГРН, ГИБДД. Если имущество есть, пристав проверяет его непосредственно на месте и составляет опись.
• Запрашивает данные об активах должника.

Нередко должники скрываются и даже опасаются получать письмо от приставов. Однако это не влияет на исход дела. Аргумент «я не получил письмо, меня не проинформировали» не принимается. Если корреспонденцию доставили в отделение, а адресату — уведомление, значит, закон соблюден.

Если же дело дошло до судебных приставов, то тут есть разные варианты: от ареста счета до запрета выезда за границу, иногда в ход идет даже такой инструмент, как розыск имущества или самого должника. Но в первую очередь пристав обычно узнает, что с финансами. Если деньги находятся, то пристав может наложить арест или взыскать задолженность, например, с дебетовой карты Сбербанка.

Самые популярные причины:

Приставы наложили арест на карту Сбербанка

Представим, что неприятность произошла, дело дошло до суда, а затем и до ФССП. В первую очередь надо помнить, что сам банк, например, Сбербанк не может арестовать карту без судебных приставов, также не может и вернуть вам деньги. Это делается только официально, например, по запросу из Федеральной службы.

Арест подразумевает, что на вашем счете блокируется определенная сумма. Например, у вас на карте Сбербанка 50 000 рублей, при этом пристав накладывает арест на 15 000, эти деньги заблокированы, остальными средствами, а это 35 000 рублей, вы можете пользоваться.

Чтобы отменить арест, нужно предоставить банку документы: это может быть оригинал постановления пристава или судебного акта на отмену. Обычно ограничение снимают в течение 3-х рабочих дней.

Взыскание задолженности с карты Сбербанка

С ваших счетов и карт принудительно списывают ту сумму, которую определил суд. Взыскание могут наложить на разные счета, например, даже на валютные, а также на ценные бумаги.

В случае с взысканием может быть два варианта: вы согласны или не согласны с решением. В первом случае нужно пополнить счет, на который наложили взыскание. Бывает, что долг уже оплачен, тогда надо подождать 2 недели. За это время пристав обычно отправляет банку документ на отмену.

Чтобы отменить взыскание, надо обратиться к судебному приставу или в суд, а уже потом предоставить в банк документ на отмену.

После того, как вышел приказ, должник и кредитор в течение 5 дней получают копии. С этого момента у должника есть 10 дней, поясняет ведущий юрист компании ООО «КредитамНет» Юлия Овчаренко:

Если уложиться в этот срок, то для отмены достаточно будет просто подать возражение. Необходимо составить заявление о восстановлении апелляционных сроков и направить его судье. Это можно сделать с помощью электронной почты или заказным письмом через Почту России. В заявлении вы пишите, что с размером долга не согласны и просите отменить судебный приказ. Также вы обязательно указываете, что в случае отклонения заявления вам необходимо прислать мотивированный отказ. Чаще всего судьи не хотят присылать подобный отказ, поэтому судебный приказ успешно отменяют.

Юлия Овчаренко ведущий юрист ООО «КредитамНет»

И если первый судебный приказ отменен, то второй выпустить нельзя, можно только подать иск. А при подаче полноценного иска, как правило, значительно сокращается сумма штрафов и пеней. Кроме того, если срок дела очень давний, то можно просто заявить о применении сроков исковой давности, и тогда судья вообще отзовет заявление.

Бывают случаи, когда деньги списывают с карты не у должников, а у людей с точно такой же фамилией, именем и отчеством. Если вы поняли, что возникла ошибка, следует заполнить на сайте ФССП форму в интернет-приемной и выбрать в теме обращения категорию «Я двойник!».

Заявление, если вы полный тезка должника322 КБ

Сколько могут взыскать судебные приставы с карты Сбербанка

Здесь прежде всего важна сумма долга. Именно ее и спишут. Если нужной суммы на карте нет, то вычитать будут из следующих зачислений.

При этом совсем без средств должника не оставят. Во-первых, взыскать могут не более 50% (и 70% в случае с алиментами) от зарплаты, пенсии и других периодических выплат.

Во-вторых, есть доходы, которые государство защищает — это социальные выплаты. К таким относятся детские пособия, алименты, материнский капитал, социальные выплаты инвалидам и ветеранам и другое. Интересно, что компенсационные выплаты, например, за причиненный здоровью вред также не подлежат взысканию, то есть в счет кредитного долга их не отнесут, а вот отчислить в пользу алиментов могут. Эти нюансы прописаны в статье 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007.

Но важно помнить, что, например, если вы свою зарплату или детские пособия перевели на другую карту, то средства попадут уже в категорию «Собственные», а значит, их могут полностью списать. При перечислении таких средств отправителю необходимо указывать код вида дохода 1 (для периодических зачислений) или 2 (для социальных пособий). Это сигнал банковской системе.

Также следует защитить средства от физических лиц, если переводы связаны с периодическими платежами. Например, бывший супруг выплачивает бывшей жене алименты на содержание ребенка. Тогда следует указать соответствующий тип перевода «Алименты».

Как защитить прожиточный минимум

Также у должника есть право оставить себе прожиточный минимум. Эта минимальная для жизни сумма, которую определили на государственном уровне. Она различается в зависимости от возраста и социального статуса человека, а также напрямую связана с регионом проживания.

Например, средний прожиточный минимум по стране для тех, кто работает, — 15 669 рублей, для детей — 13 914, для пенсионеров сумма еще ниже — 12 363. Узнать величину прожиточного минимума в вашем регионе можно на сайте Федеральной службы государственной статистики.

На основании закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» можно защитить прожиточный минимум. Подать заявление необходимо судебному приставу, который ведет ваше дело, или обратиться в ближайший офис Сбера. Это зависит от того, кто именно подал в банк документы о взыскании.

Заявление на сохранение прожиточного минимума288 КБ

При этом если региональная сумма прожиточного минимума ниже, то оставят ту сумму, которая определена по России в целом, то есть в большую сторону.

Такой защитный метод распространяется только на периодические доходы, то есть такие, которые вы получаете регулярно. Например, зарплата, пенсия и т.д. Но в случае, если вы задолжали по алиментам или выплачиваете компенсацию за причиненный вред здоровью, рассчитывать на то, что оставят прожиточный минимум, не стоит.

Когда долг полностью погашен или взыскатель/пристав отозвал исполнительный документ, сохранение прожиточного минимума прекратят.

Как действовать: популярные случаи

Списали деньги, которые ошибочно перечислили на карту

Представим, что вам перечислили какую-то сумму случайно. Эти деньги тут же списали в счет долга. Обращаться в этом случае в банк бессмысленно, ведь средства уже ушли на счет судебному приставу. Следовательно, направлять жалобу нужно ему. Сделать это можно через сервис «Подача жалоб, ходатайств приставу» на портале Госуслуг. При этом надо выбрать среди жизненных ситуаций вариант «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства».

Взыскали сумму с социальных выплат

Обычно это исключено, но и такие неприятности случаются. Причин всего две:

1. Отправитель не указал код платежа, поэтому банк не определил эти средства. Следует обратиться к тому, кто занимается распределением соцвыплат и попросить указывать в платежном документе код вида дохода.
2. Вы сами перевели средства с одного счета на другой. В этом случае деньги также теряют статус социальной выплаты. Лучше оплачивать покупки и необходимые расходы с той карты, на которую перечислили выплаты.

Могут ли приставы арестовать дебетовую карту

Да, ведь именно на дебетовой карте вы храните средства, она же участвует в финансовых операциях. Поэтому именно дебетовая карта Сбербанка первой попадает под внимание судебных приставов при аресте и взыскании долга.

Если вы не согласны с решением, то для начала надо выяснить, кто именно обратился в банк по вашему долгу. Также информацию можно узнать на портале Госуслуг. Например, если у вас есть задолженность перед налоговой, она отобразиться в личном кабинете.

Далее надо будет подготовить подтверждающие документы. Бывает так, что вы уже оплачивали тот или иной штраф или долг. С этими квитанциями и справками нужно будет обратиться к судебным приставам или в другой орган, который вынес решение.

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

На кредитной карте могут храниться личные средства должника, иногда это выгодно, так как есть дополнительные бонусы. Поэтому нередко клиенты Сбербанка переводят на кредитную карту зарплату и оплачивают так покупки. Поэтому на личные средства должника на кредитной карте могут наложить арест. Кредитные останутся в доступе. Списание или арест распространяется только на личные деньги в пределах задолженности.

При этом кредитную карту могут и заблокировать. Обычно это делает сам банк, когда получает документы о наложении ареста на счета клиента или о взыскании средств. Это прописано в документе «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк».

Чтобы разблокировать карту, для начала необходимо решить вопрос с кредиторами, например, полностью погасить долг. Тогда карту разблокируют в течение одного дня. Если этого не произошло, то следует обратиться в банк.

Если я — взыскатель

Взыскатель после судебных разбирательств может действовать тремя способами:

• Обратиться к судебным приставам. Обычно это требуется, когда никаких сведений об имуществе и доходах должника нет.
• К работодателю, но только при условии, что сумма долга не превышает 100 тысяч рублей.
• В банк, если вы точно знаете, где именно открыт счет у вашего должника.

Например, вы получили исполнительный лист от суда и точно знаете, что у вашего должника есть счет в Сбербанке. Тогда вам следует обратиться в центры приема исполнительных документов, такие есть во всех крупных городах. Перед этим необходимо изучить основные требования банка к исполнительным документам, так как если есть ошибки или чего-то не хватает, банк может вернуть заявление.

Вы должны предоставить:

• паспорт;
• оригинал исполнительного документа;
• заявление с указанием реквизитов вашего счета. Если в процессе возврата долга реквизиты поменяются, то также следует написать заявление в банк.

Статус исполнения вашего обращения можно отслеживать на сайте Сбербанка или в приложении. Для этого есть специальный раздел «Требования». Когда долг полностью будет погашен, Сбербанк также отправит почтовое уведомление на тот адрес, который вы указали в заявлении.

Обычно банк довольно оперативно списывает деньги — в течение одного рабочего дня. Однако иногда требуется дополнительная проверка подлинности исполнительного документа или запрос в суд. Тогда средства на счетах должника блокируются до выяснения обстоятельств.

Если в течение недели деньги от должника не поступили вам на счет, скорее всего на это есть одна из причин:

• на счете должника нет денег;
• счет закрыт;
• счет арестован (для исполнения взыскания арест необходимо снять);
• ранее поступили другие исполнительные документы в отношении должника;
• есть документы с более высоким приоритетом к списанию.

При этом есть ли на счету у должника средства, вы не узнаете, такую информацию банк не предоставляет.

Если средства не поступают, можно либо ждать, либо отозвать исполнительный документ и снова выбрать один из трех маршрутов: судебные приставы, работодатель, другой банк. У судебных приставов есть важное преимущество — они могут разыскивать имущество и арестовывать счета в разных банках.

Заявление на отзыв исполнительного документа 336 КБ

Банкротство как способ избавиться от долгов

В случае, если вы задолжали банку или государственным органам, например, налоговой, можно рассмотреть один из наиболее приемлемых вариантов — банкротство. При этом вам не надо будет прятаться от приставов, поясняет испольнительный директор ООО «КредитамНет» Дарья Борцова:

Мы работаем через арбитражный суд, и на первом судебном заседании, когда должника признают банкротом, исполнительные производства закрываются. Соответственно приставы перестают работать по данному делу, и человек, например, может путешествовать и во время процедуры, и после.

Дарья Борцова испольнительный директор ООО «КредитамНет»

Так вы сможете легально списать долги и выровнять финансовую ситуацию. Сегодня существует два способа пройти банкротство:

1. Через МФЦ — это внесудебное или упрощенное банкротство. В этом случае вы подаете заявление в многофункциональный центр, процедура для вас проходит бесплатно. Однако списать можно только долги от 50 до 500 тысяч рублей. Важные условия: отсутствие дохода, имущества и закрытое исполнительное производство. Последний пункт часто делает процедуру через МФЦ невозможной.
2. Через суд — это уже судебное банкротство. Большая часть таких процедур по списанию долгов происходит сегодня именно в арбитражном суде. Для этого потребуется найти дополнительно не менее 40-50 тысяч рублей, так как есть обязательные расходы, например, оплата работы финансового управляющего (25 тысяч рублей).

Процедура судебного банкротства состоит из нескольких этапов:

• Сбор документов.
• Подача заявления.
• Первое заседание.
• Реструктуризация долга и реализация имущества.
• Полное списание долгов.

Если у вас нет имущества, кроме единственного жилья, то обычно процедура проходит за 8-10 месяцев. Ведь продавать с торгов просто нечего. Но чтобы дойти до последнего пункта и получить заветное определение суда, важно все сделать правильно. Желательно не совершать необдуманных действий перед банкротством. Не стоит скрываться, перепродавать или переписывать имущество. Все это может усугубить ситуацию. Еще до того, как вы собрались с заявлением в суд, стоит найти опытного юриста по банкротству.

Практика в компании ООО «КредитамНет»

За годы работы наши специалисты довели до банкротства с полным списанием долгов самые разные дела, в том числе нестандартные и сложные. О том, на что обращать внимание при выборе юридической компании, рассказывает ведущий юрист Кима Чахоян:

В договоре должны быть поэтапно расписаны все действия компании. Если там говорится просто о получении статуса банкрота, то можно сразу отказываться от услуг такой компании. Потому что статус банкрота предоставляется гражданину после первого судебного заседания, а долг списывается после второго заседания арбитражного суда. В договоре должно быть указано, что компания обязуется вас довести до полного списания долгов. Судебные расходы тоже сейчас фиксированные и пока по ним нет изменений, так что важно смотреть, чтобы они не были завышены. По юридическим услугам обязательно должна быть прописана итоговая сумма в договоре, и она не должна меняться. То же самое касается рассрочки — важно, чтобы были обозначены четкие сроки и дата последнего платежа.

Кима Чахоян - ведущий юрист ООО «КредитамНет»

В компании ООО «КредитамНет» есть бесплатная консультация для тех, кто столкнулся с долгами и хочет законно их списать. Специалисты подскажут, что лучше сделать в конкретной ситуации. Так вы избежите ошибок, которые по незнанию делают должники. Для клиентов есть удобная рассрочка — от 6 500 рублей в месяц. Это выгодно для тех, кто собирается пройти процедуру банкротства и ограничен в средствах.