За себя и за того парня: поручитель по кредиту платит чужие долги?

Если поручитель по кредиту заплатит кредит вместо заёмщика, деньги можно истребовать у должника.

Поручительство — это обязательство одного лица (поручителя) перед кредитором обеспечить исполнение обязательств основного должника по кредитному договору в случае, если последний не выполнит свои обязательства. 

Поручитель играет важную роль в процессе получения кредита, так как его финансовая ответственность служит дополнительной гарантией для кредитора. Это позволяет заемщику улучшить свои шансы на получение кредита, особенно если у него плохая кредитная история или недостаточный доход для подтверждения своей платежеспособности. 

В случае невыполнения основным должником своих обязательств поручитель обязан погасить долг или выполнить другие условия договора, что делает его важным участником кредитных отношений и потенциально увеличивает риски, связанные с его финансовым состоянием.

Подробнее о роли поручителя по кредиту поговорим в этой статье.

Зачем банку нужен поручитель

Поручительство — это необязательное требование. Но наличие поручителя повышает шанс на оформление займа. Банкам поручители необходимы по нескольким ключевым причинам:

1. Снижение кредитных рисков. Поручители выступают в качестве дополнительной гарантии для кредиторов, что снижает риски невозврата кредита. Если основной заемщик не может погасить кредит, банк может обратиться к поручителю для получения оплаты.
2. Улучшение надежности заемщика. Наличие поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным доходом может повысить доверие банка к заемщику и улучшить его шансы на получение кредита, даже если у самого заемщика есть недостатки в финансовом положении.
3. Увеличение суммы кредита. Поручитель может помочь заемщику получить более высокую сумму кредита, чем тот мог бы взять самостоятельно, увеличивая кредитоспособность заемщика в глазах банка.
4. Снижение процентных ставок. Заемщики с поручителями могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования, такие как более низкие процентные ставки, поскольку риск для банка снижается.
5. Расширение клиентской базы. Банк может привлекать клиентов, которые, возможно, не смогли бы получить кредит при отсутствии поручителя, таким образом увеличивая свою клиентскую базу и объем выданных кредитов.
6. Упрощение процесса взыскания долгов. В случае возникновения просрочек или отсутствия платежей, банки могут легче взыскивать долги с поручителей, что упрощает процесс возврата средств.

Таким образом, поручители помогают минимизировать финансовые риски и одновременно облегчают доступ заемщиков к кредитованию.

Кто может стать поручителем по кредиту

Требования к поручителям могут варьироваться в зависимости от банка, типа кредита и конкретных обстоятельств, однако существуют общие критерии, которые часто учитываются при выборе поручителей:

1. Возрастной ценз. Обычно поручитель должен быть не моложе 18 лет или 21 года, в зависимости от политики банка.

2. Стабильный доход. Поручитель должен иметь стабильный и достаточный доход, который может подтверждать его возможность покрыть задолженность заемщика. Чаще всего требуется справка о доходах или копия налоговой декларации.
3. Кредитная история. Банки предпочтут поручителей с хорошей кредитной историей без серьезных просрочек по платежам. Некоторые учреждения могут запрашивать кредитный отчет.
4. Общие финансовые активы. Наличие имущества, сбережений или других активов, которые могут служить дополнительной гарантией, улучшает шансы на одобрение.
5. Высокая закредитованность. В некоторых случаях поручителя нельзя допускать к ответственности, если его совокупные долги превышают определённый процент от его дохода или активов.
6. Невозможность быть поручителем за нескольких заемщиков одновременно. Некоторые банки устанавливают ограничения, позволяя одному человеку выступать поручителем лишь по одному кредиту, чтобы уменьшить риски.
7. Статус поручителя. Поручителем не может быть человек, находящийся в сложной финансовой ситуации, имеющий плохую кредитную историю или проходящий банкротство.
8. Наличие тесной связи с заемщиком. Обычно банки требуют, чтобы поручитель имел близкие отношения с заемщиком (родственные, дружеские или деловые), что укрепляет доверие к финансовым обязательствам.

Наличие конкретных требований можно уточнить в самом банке, где вы собираетесь оформлять заём.

Документы, необходимые для поручителей:

1. Паспорт.
2. Документы о доходах. Это могут быть справки о доходах, выписки из банка, налоговые декларации или другие документы, подтверждающие уровень дохода.
3. Справка о наличии или отсутствии кредитов. Некоторые банки могут запрашивать информацию о текущих финансовых обязательствах поручителя.
4. Заявление. Необходимо заполнить анкеты и заявления в банке, подтверждающие готовность выступить в качестве поручителя.

Эти требования помогают банкам минимизировать риски и гарантировать, что поручитель способен выполнять свои обязательства в случае неплатежеспособности заемщика.

Как поручитель несёт ответственность за долги

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, поручитель может столкнуться с серьезными последствиями. Они могут включать:

1. Финансовую ответственность. Если заемщик не выполняет свои обязательства (не платит вовремя, не погашает долг и т. д.), кредитор вправе требовать исполнения обязательств от поручителя. Это может означать, что поручитель должен будет погасить всю сумму долга, включая процентные ставки и возможные штрафы. 
2. Солидарную ответственность. Кредитор может требовать погашения долга как от основного заемщика, так и от поручителя. При этом кредитор не обязан сначала взыскивать долг с заемщика.

Если поручитель не исполняет свои обязательства, кредитор может обратиться в суд для взыскания долга, что может привести к аресту имущества поручителя или списанию средств с его банковских счетов.

Если кредитор решит подать в суд, поручитель может быть вызван для участия в судебном разбирательстве. В случае проигрыша поручителя, его могут обязать вернуть долг в полном объеме.

Очистить кредитную историю от долгов и просрочек позволит банкротство. Как пройти процедуру и с чем можно столкнуться — расскажет наш юрист. Оставьте заявку ниже или позвоните для бесплатной консультации.

Права поручителя

Несмотря на значительные риски, поручитель также имеет определенные права:

1. Право на информацию. Поручитель имеет право получать информацию о состоянии кредитного счета заемщика и о любых изменениях в условиях кредита.
2. Право на возврат средств. В случае, если поручитель выплатил сумму долга, у него есть право требовать с заемщика возврата выплаченной суммы.

Поручителю следует разобраться в финансовом положении заемщика и его способности погашать кредит.

Поручителю необходимо зафиксировать свои условия и согласия в письменной форме. Хорошей практикой для поручителя является регулярный контроль за выполнением обязательств заемщиком, чтобы предотвратить возможные проблемы.

Возможные альтернативы поручительства

Вместо поручительства заемщик и кредитор могут рассмотреть другие варианты, такие как:

1. Залог. Обеспечение кредита имуществом, что снижает риски для поручителя.
2. Кредиты с совместным подписанием. Оба заемщика несут равную ответственность, что может снизить нагрузку на поручителя.

Ответственность поручителя — это серьезное обязательство, требующее внимательного рассмотрения. Перед принятием решения о поручительстве важно обсудить все возможные последствия и риски, а также рассмотреть все альтернативные варианты. Это позволит минимизировать финансовые риски и обезопасить как свои, так и заемные средства.

Поручитель выплатил кредит — как вернуть деньги?

Право регрессного требования — это важный аспект в рамках обязательств, связанных с поручительством. 

Этот механизм позволяет поручителю, который исполнил обязательства по кредиту (погасил долг за заемщика), вернуть потраченные средства от самого заемщика. 

Процесс реализации регрессного требования включает несколько шагов:

1. Уведомление заемщика. Обычно поручитель сначала уведомляет заемщика о том, что он исполнил его обязательства перед кредитором.
2. Документальное подтверждение. Поручитель должен обеспечить наличие доказательств своих расходов и выполнения обязательств, которые могут включать квитанции, договоры, письма кредитора и др.
3. Обращение в суд. Если заемщик отказывается выполнять обязательства по регрессному требованию или не реагирует на уведомления, поручитель может обратиться в суд. Суд рассмотрит доказательства и примет решение о взыскании суммы долга с заемщика.

Регрессное требование может быть реализовано в следующих ситуациях:

1. Исполнение обязательств. Когда поручитель выполняет обязательства по кредиту в полном объеме (погашает долг, включая проценты и штрафы), он получает право требования от заемщика.
2. Нарушение обязательств заемщиком. Если заемщик не выполняет условия договора (например, не оплачивает кредиты в срок), что приводит к тому, что поручитель вынужден погасить долг, у него возникает право регресса.

Баринова Анастасия Павловна

Ведущий юрист

Если между заемщиком и поручителем существуют иные обязательства друг перед другом, например, по другим договорам, это может повлиять на возможность иска о регрессном требовании. В некоторых случаях условия договора между кредитором, заемщиком и поручителем могут содержать специфические положения, касающиеся права регресса.

В некоторых случаях условия договора между кредитором, заемщиком и поручителем могут содержать специфические положения, касающиеся права регресса.

Если регрессное требование невозможно, а на оплату долгов нет средств, обратитесь к помощи юриста. Он бесплатно проверит, возможно ли банкротство в вашем случае. Оставьте заявку ниже, и мы свяжемся с вами для консультации.

У вас есть шанс на бесплатное списание долгов — просто переходите по ссылке и отвечайте на 3 вопроса. В прямом эфире мы выберем 2-х участников, которые получат бесплатную помощь.

Основные мысли статьи

• Поручительство — это юридическое обязательство, в рамках которого одно лицо (поручитель) гарантирует кредитору исполнение обязательств основного заемщика по кредитному договору в случае его неисполнения. 
• Поручительство обеспечивает дополнительную финансовую гарантию для кредитора, что особенно важно для заемщиков с низкой кредитной историей или недостаточным доходом. 
• Поручитель повышает шансы заемщика на получение займа, увеличивая сумму кредита и снижая процентные ставки.
• Наличие поручителя не обязательно при получении кредита. 
• Поручители имеют некоторые права, такие как доступ к информации о состоянии кредита и право на возврат средств после погашения долга. 
• В случае необходимости есть возможность использовать регрессное требование для возврата средств от заемщика.