Ипотека с плохой кредитной историей – миф или реальность?

Банки могут отказывать в ипотеке из-за плохой кредитной истории. Поэтому важно заранее ее проверять и улучшать. А как это сделать рассказали в этой статье.  

Кредитная история (КИ) — это действительно важный показатель, который банки принимают во внимание при принятии решения о выдаче ипотеки. Однако даже при наличии плохой кредитной истории, просрочек и долгов можно попытаться получить одобрение ипотеки.

Не все банки одинаково строго относятся к кредитной истории заемщика. Некоторые кредитные организации могут предлагать ипотечные продукты, специально предназначенные для клиентов с неидеальной кредитной историей. Изучите рынок и обратитесь в те банки, которые предлагают более гибкие условия.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Хотя плохая КИ действительно снижает шансы на одобрение ипотеки, это не означает, что всё потеряно. Правильный подход и тщательная подготовка могут помочь вам максимально повысить свои шансы. Проанализируйте свою финансовую ситуацию, исправьте возможные ошибки, подготовьте весомые аргументы для банка и обдумайте все возможные варианты, чтобы добиться положительного решения.

В статье мы расскажем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, просрочками и долгами.

Кредитная история – что содержит и как формируется

Кредитная история — это документ, который отражает все финансовые взаимоотношения физического лица с кредитными организациями, включая банки, микрофинансовые организации, лизинговые компании и другие кредитные учреждения.

В кредитной истории фиксируются следующие сведения:

1. Сведения о выдаче кредитов и займов.
2. Сведения о погашении кредитов и займов.
3. Данные о просрочках платежей.
4. Информация о реструктуризации задолженности.
5. Сведения о банкротстве.
6. Другая информация, связанная с выполнением кредитных обязательств.

Как проверить свою кредитную историю

Проверить свою кредитную историю можно бесплатно 2 раза в год, за последующие запросы нужно уже платить — 450 рублей. Контроль и понимание своей кредитной истории и кредитного рейтинга чрезвычайно важны для управления личными финансами и получения выгодных кредитных условий.

Давайте рассмотрим основные способы проверки кредитной истории:

1. Бюро кредитных историй (БКИ).

Наиболее известные бюро: НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй), Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт и другие.

Рассмотрим подробное руководство по запросу кредитной истории через НБКИ:

• регистрация на сайте НБКИ или авторизация. Войдите в свою учетную запись, используя логин и пароль;
• перейдите в раздел, включающий услуги по получению кредитного отчета;
• заполните форму запроса. Возможно, потребуется подтверждение личности через госуслуги;
• после подтверждения вашей личности отчет станет доступен для скачивания или просмотра онлайн.

2. Через Госуслуги

3. Банки и финансовые учреждения.

Например, Райффайзен Банк предоставляет данные по кредитному рейтингу раз в месяц. Эта услуга бесплатна для всех клиентов и возможна через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Предварительное улучшение кредитной истории и выбор подходящего банка могут значительно повысить шансы на одобрение. Давайте подробнее рассмотрим подготовку к подаче заявки на ипотеку:

1. Выбор банка. Менее крупные банки могут быть более лояльными к заемщикам с небезупречной кредитной историей. Эти банки стремятся привлечь больше клиентов и могут быть готовы принять на себя более высокие риски.
2. Исследование условий. Изучите предложения различных банков, сравните условия, ставки и требования к заемщикам. Это можно сделать с помощью специализированных сайтов и рейтингов банков.
3. Консультации. Не стесняйтесь обращаться к финансовым консультантам, которые могут дать полезные рекомендации по выбору банка и подготовке документов.
4. Закрытие долгов. Проверьте наличие задолженностей через официальный сайт ФССП. Закройте все текущие кредиты и займы до подачи заявки на ипотеку. Это покажет вашу финансовую дисциплину и способность погашать долги. Убедитесь в отсутствии задолженностей по налогам и штрафам, так как это также может негативно повлиять на решение банка.
5. Улучшение кредитной истории. Возьмите небольшой потребительский кредит или рассрочку на покупку техники за полгода до подачи заявки на ипотеку. Главное — выплачивать все вовремя и в полном объеме. Положительная история последних платежей увеличит ваш рейтинг и покажет банку, что вы способны своевременно выполнять свои обязательства. Если у вас есть кредитная карта, используйте ее разумно, не доводя долг до максимума, и погашайте вовремя. Это также положительно скажется на вашей кредитной истории.
6. Документальное подтверждение. Подготовьте все необходимые документы, подтверждающие ваш доход. Это могут быть справки с работы, выписки по банковским счетам и т. д. Подтвержденный стабильный доход является ключевым фактором для получения одобрения по ипотеке.

Попытка улучшить кредитную историю с помощью микрофинансовых организаций (МФО) может оказаться медвежьей услугой. Банки склонны рассматривать обращение к МФО как признак серьезных финансовых затруднений. И это влияет на их решение негативно.

В какие банки можно обратиться, а в какие – не стоит

Могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей? Банки, готовые рассматривать заявки на ипотеку от заемщиков с плохой кредитной историей, существуют, хотя они и не афишируют этого. Однако они обычно устанавливают более строгие условия и повышенные процентные ставки для таких клиентов.

Банки, которые могут одобрить ипотеку с плохой кредитной историей:

1. Совкомбанк.
2. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).
3. РосДорБанк.
4. Московский Кредитный Банк (МКБ).
5. Плюс Банк.
6. ТАТФОНДБАНК.

Однако существуют и те банки, обращаться в которые с плохой кредитной историей просто бесполезно. В этот список входят следующие организации:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Россельхозбанк.
4. Альфа-банк.
5. Банк Открытие.
6. Росбанк.
7. Промсвязьбанк.
8. Райффайзенбанк.
9. Абсолют Банк.

Однако не стоит забывать о государственных программах субсидирования. При таких льготах можно оформить ипотеку при государственной поддержке, ипотеку для многодетных семей или с материнским капиталом.

Как улучшить кредитную историю

Если вы уже подаете заявку на ипотеку, то кардинально изменить кредитную историю в короткие сроки трудно. Информация, которая может повлиять на вашу кредитную историю, передаётся в бюро кредитных историй (БКИ) в течение нескольких дней. Однако, это не означает, что ваша кредитная история кардинально улучшится за этот короткий период и ипотеку одобрят. Банки оценивают долговременные модели поведения заемщика, и изменения должны происходить на протяжении значительного времени (6-12 месяцев), чтобы оказать реальное влияние на рейтинг.

Ключевые факторы, которые учитывают банки:

1. Доходы и занятость.
2. Опыт использования кредитов.
3. Погашение долгов.
4. Кредитную историю.

Последствия закредитованности и долгов

Иногда люди поддаются соблазну взять необходимые вещи в кредит. Кредит позволяет приобрести практически все что нужно мгновенно, отложив выплаты на потом. Однако на практике такой подход далеко не всегда оправдывает себя. Важно отметить, что многие заемщики не задумываются о способах погашения кредита, когда берут его. Даже самая привлекательная кредитная программа может привести к значительным переплатам, и в итоге у заемщика может не хватить средств даже на возврат основного долга.

Важно не забывать о последствиях высокой задолженности, так как это может привести к потере имущества. Если заемщик не в состоянии выплачивать долги, могут быть применены строгие меры, вплоть до судебного разбирательства.

Процедура банкротства помогает людям, обремененным долгами, освободиться от финансовых обязательств и начать жизнь с чистого листа. Вот преимущества процедуры банкротства в России:

1. Прекращение претензий кредиторов. С момента введения процедуры банкротства и первого заседания суда прекращаются все требования кредиторов о возврате долгов.
2. Фиксирование суммы долга. Сумма долговых обязательств фиксируется на момент введения процедуры. С этого момента не начисляются новые проценты, пени и штрафы. Задолженность замораживается и не увеличивается.
3. Прекращение действий взыскателейи отделов по возврату задолженности. Кредиторы обязаны прекратить все действия по взысканию долгов, включая звонки и письма от коллекторов, а также сотрудников банковских или кредитных учреждений, занимающихся возвратом задолженности.
4. Прекращение исполнительных действий судебных приставов. С введением процедуры банкротства судебные приставы приостанавливают исполнительные производства в отношении должника. Это означает, что аресты, наложенные на имущество и счета должника, снимаются, а все текущие исполнительные производства приостанавливаются.

После завершения реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов долги будут списаны. Должник освобождается от дальнейших обязательств. Однако для того, чтобы правильно инициировать процедуру банкротства, списать долги и начать жизнь с чистого листа, рекомендуем обратиться к опытным специалистам.

Юристы КредитаНет помогут сохранить ваши нервы, время и избавиться от финансовых обременений. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!