Условия образовательного кредита в Тинькофф: все, что нужно знать студенту

Расскажем, как получить кредит на образование всего под 3% годовых, начиная с 14-летнего возраста

Целевой кредит на образование с господдержкой в Тинькофф Банке представляет собой финансовый инструмент, который позволяет студентам получить образование. Этот вид кредита становится все более популярным в России, особенно среди тех, кто стремится учиться на платной основе, но не располагает достаточными средствами.

Основная аудитория, которая берет образовательные кредиты в Тинькофф, включает в себя студентов, не прошедших по баллам на бюджет или желающих получить специальность, для которой бюджетных мест не предусмотрено. Также кредит может быть полезен для тех, кто планирует получить второе высшее образование. Часто за займом обращаются не будущие студенты, а их родители. 

Разберем, на каких условиях Т-Банк предоставляет образовательный кредит и в чем его преимущества.

Основные условия получения образовательного кредита в Тинькофф 

Т-Банк дает образовательные кредиты с господдержкой для обучения в любом вузе России с государственной аккредитацией. Курсы повышения квалификации или средне-специальное образование получить с его помощью нельзя. 

Срок кредитования – период обучения плюс три месяца после него и далее еще 15 лет. Максимальный период пользования заемными средствами – 25 лет. Кроме того, кредит можно оформить на оплату любого периода — семестра, года, всего обучения, что позволяет гибко планировать свои финансовые обязательства.

Лимит равен стоимости всего обучения, максимальный – 6 млн. рублей. Вы не обязаны использовать одобренную сумму полностью. Если ваши учебные планы изменились или вы перешли на бюджетное обучение, можно платить только за использованную часть кредита. Проценты начисляются только на ту сумму, что была переведена вузу для оплаты обучения.

Во время учебы действует льготный период, в течение которого вы платите только проценты за использованную сумму кредита. Причем в первый год обучения на кредитные средства нужно вносить всего 40% от начисленной суммы, на второй год платеж повысится до 60%, а с третьего года достигнет 100% и проценты нужно будет платить в полном объеме. 

После окончания учебы льготный период продолжается еще 9 месяцев. Только с десятого месяца начинается выплата не только процентов, но и части основного долга.

Оформление займа максимально упрощено — вам понадобятся только паспорт, СНИЛС и договор с институтом. Заявка подается удаленно (онлайн), так как Т-Банк работает дистанционно.

Требования к заемщику минимальны: возраст от 14 до 70 лет, гражданство России и постоянная регистрация на ее территории. Несовершеннолетним студентам потребуется согласие родителей на оформление кредита. 

Как получить образовательный кредит в Т-Банке за 4 шага

Нужно сразу сказать, что у Т-Банка нет офисов, потому подать заявку на кредит можно только удаленно. Это можно сделать в мобильном банке (если вы уже являетесь клиентом) или на сайте Тинькофф. Алгоритм подачи одинаков. Рассмотрим, какие шаги нужно предпринять. 

Шаг 1. Заполните заявку 

На сайте Т-Банка или в мобильном приложении выберите кнопку «Кредиты», а затем «Кредит на образование». Перед вами появится бланк, который нужно заполнить. Если проигнорируете часть информации, то заявка не отправится. 

По окончании внесения данных проверьте заявку на наличие ошибок и нажмите на кнопку «Отправить». 

Банк примет решение в течение нескольких минут, и вы получите уведомление о его результатах.

Шаг 2. Заключите договор с вузом об оказании образовательных услуг на возмездной основе

Для этого идите в вуз и подпишите договор, предварительно его изучив. Обратите внимание на следующие моменты:

1. Сверьте параметры договора. Убедитесь, что условия договора с вузом соответствуют параметрам одобренного кредита. Иначе говоря, сумма оплаты не превышает одобренную банком.
2. Направьте копию договора (фотографию или скан) в банк. Это можно сделать через приложение или личный кабинет на сайте банка. 

Если вы увидели в договоре информацию о возможности повышения стоимости обучения, то сообщите это банку, позвонив на горячую линию. Тогда вы сможете быстро получить недостающую сумму, если обучение все же подорожает. 

Шаг 3. Подпишите кредитный договор

Банк заявку одобрил, вы с вузом договор заключили, теперь пора подписать кредитный договор с Тинькофф. Это можно сделать:

• Онлайн. Если вы являетесь клиентом Т-Банка, можно подписать договор онлайн, что значительно сэкономит ваше время.
• Офлайн. Если онлайн-подпись невозможна, банк может организовать доставку договора в удобное для вас время. 

Обратите внимание, что заемщику должно исполниться 18 лет, иначе понадобится разрешение от родителей. Родители на себя кредит взять не могут – заемщиком выступает студент.

Шаг 4. Оплатите учебу

Деньги на руки вы не получите. Они безналом пойдут на счет вуза. Чтобы образовательное учреждение получило от вашего имени оплату, нужно войти в личный кабинет или мобильный банк и загрузить счет, предоставленный вузом. Банк переведёт средства и пришлет вам подтверждение оплаты. Эту квитанцию нужно сохранить. В некоторых случаях бухгалтерия института может ее затребовать. 

Перед подписанием документов вы можете проконсультироваться с юристами. Это особенно актуально, если есть другие займы, которые сложно платить или уже начались просрочки по ним.

Преимущества образовательного кредита Тинькофф 

Образовательный кредит от Тинькофф Банка предлагает ряд преимуществ, которые делают его привлекательным для студентов и их семей. Вот основные из них:

1. Гибкие условия. Тинькофф предлагает различные программы кредитования, которые позволяют выбрать наиболее подходящие условия в зависимости от финансовых возможностей заемщика. Это может включать в себя выбор срока кредита и размера ежемесячных платежей.
2. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность отсрочки начала выплат по кредиту до окончания обучения и плюс 9 месяцев после выпуска. В этот период нужно платить только проценты. 
3. Отсутствие комиссий за досрочное погашение. Заемщики могут погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий, что позволяет сэкономить на процентах и быстрее закрыть задолженность.
4. Простота оформления. Процесс подачи заявки на образовательный кредит в Тинькофф Банке максимально упрощен. Заявка подается онлайн, что экономит время и делает процесс более удобным.
5. Низкий процент. 3% в год – это намного ниже, чем у потребительского займа.

Эти преимущества делают кредит на образование от Тинькофф Банка привлекательным инструментом для финансирования высшего образования. 

Что будет с кредитом на обучение при отчислении из вуза

Если студента отчисляют из учебного заведения, это может повлечь за собой серьезные изменения в условиях его кредитного договора. В частности, льготный период и сниженная процентная ставка, будут аннулированы. Это означает, что студент больше не сможет пользоваться привилегиями, которые были доступны ему в период обучения.

После отчисления кредитор направит заемщику новый график платежей. Этот график будет включать в себя сумму основного долга, а также начисленные проценты, которые будут рассчитываться по стандартной ставке, предусмотренной договором. Важно отметить, что несмотря на изменения в условиях погашения, общий срок кредита останется неизменным и составит не более 15 лет. Отсчет ведется с момента завершения учебы.

Что будет, если не платить кредит на обучение Т-Банку

Если платежи по кредиту не поступят вовремя, Т-Банк позвонит вам и напомнит о необходимости оплаты. Как правило, в этом же разговоре оператор согласует с заемщиком срок поступления денег на счет. 

Если задолженность не будет погашена, банк может начать применять штрафные санкции, которые включают начисление пени и штрафов. Эти дополнительные расходы увеличивают общую сумму долга, что делает его погашение еще более сложным.

В случае дальнейшего игнорирования обязательств, Т-Банк может передать дело коллекторскому агентству. Это, как правило происходит в срок от 3 до 6 месяцев просрочки. Коллекторы, в свою очередь, будут предпринимать активные действия для взыскания долга, что может включать звонки и письма с требованием погасить задолженность.

Кроме того, коллекторы или сам банк могут обратиться в суд. Судебное разбирательство заканчивается вынесением решения о принудительном исполнении платежа. Это означает, что судебные приставы начнут исполнительное производство, в рамках которого арестуют банковские счета (карты), будут списывать с них деньги в счет уплаты долга. Если денег не обнаружат, арестуют и продадут на торгах имущество. Единственное жилье защищено законом, потому его не тронут.

Избавиться от назойливости кредиторов, коллекторов и приставов можно двумя способами. Первый из них – оплатить долг. Но если вы этого до сих пор не сделали, значит денег нет. Тогда остается второй вариант – банкротство. В процедуре вы сможете списать большинство долгов, в том числе кредиты, займы МФО, налоги и долги ЖКХ. Сегодня пройти банкротство можно бесплатно. Обращайтесь, мы расскажем, как это сделать и возьмем вас на полное сопровождение.