Игра с огнем: что ждет тех, кто игнорирует коллекторов и долги

Расскажем, нужно ли платить коллекторам, если они выкупили ваш долг, что будет, если проигнорировать их требования. Узнайте о правах коллекторов и должников!

Неоплаченные кредиты могут напомнить о себе звонком от коллектора. Должники неохотно идут на контакт с сотрудниками коллекторских агентств. Отказаться платить по счетам для граждан всё-таки можно. Рассмотрим, как не платить коллекторам.

Сложная финансовая ситуация может быть вызвана не только ростом цен, инфляцией, но и личными проблемами. Иногда болезнь, потеря кормильца или работы становятся причиной безденежья. В этом случае коллекторские агентства часто идут на уступки и сговорчивым гражданам предлагаются различные льготы, рассрочки и даже частичное списание задолженности.

Должник может самостоятельно выйти на связь с коллекторским агентством, которому продали его долг. Для этого можно воспользоваться сайтом НАПКА и найти контакты для связи.

Нужно ли платить коллекторам или дождаться судебного взыскания?

Коллекторы могут потребовать взыскание по долгу в следующем случае:

• опираясь на агентский договор, заключенный с банком или микрофинансовой фирмой;
• на основании покупки задолженности по договору цессии.

В случае с агентским договором коллекторы являются только исполнителями требований банка. Другими словами, занимаются досудебным взысканием по долгу с помощью отправки уведомлений, звонков и мотивационных переговоров. При согласии рассчитаться по кредиту должник направляет деньги непосредственно в банк. Коллекторы не имеют права требовать перевода средств на собственные счета.

Другое дело, если коллекторское взыскание происходит по договору цессии (право уступки). В этом случае все права требовать задолженность по банковскому займу переходят коллекторскому агентству. Гражданин больше ничего не должен банку, но должен коллекторам. Следует понимать, что будет, если не платить коллекторам долг по кредиту. Если по займу не поступит оплата, то коллекторы обратятся в суд. С должника в судебном порядке взыщут сумму долга за счет ареста зарплатных счетов или имущества.

Когда нечем платить по счетам, то поможет процедура банкротства. У граждан есть законное право таким образом списать кредиты. Комфортнее всего сделать это при поддержке юриста компании «КредитаНет». Опытный в судебных делах специалист знает все тонкости и подводные камни банкротных дел, поэтому мастерски сумеет отстоять права должника. Всё что требуется от гражданина, который взял кредит и не отдал его банку, — это связаться с юристами компании по банкротству «КредитаНет». Оставить заявку можно через форму обращения на сайте компании или по телефону горячей линии.

Списать долги гражданин может даже в том случае, если банк продал долги коллектору или находится в стадии судебного взыскания. Банкротство не только остановит все требования взыскателей к должнику, и поможет, как убрать долг у коллекторов, так и кредиторов. Все разбирательства будут происходить через судебного представителя, не беспокоя самого должника. Подарите себе свободу от кредитов — позвоните в компанию по банкротству «КредитаНет»!

Договор цессии и долг у коллекторов: что делать дальше?

По договору цессии банки могут на законных основания продать долги граждан коллекторским фирмам. Таким способом кредитные организации избавляются от проблемных клиентов и безнадежных долгов.

Условия договора цессии таковы, что при продаже задолженности заемщика коллектору, последние получают право взыскания всей суммы с процентами и штрафами неустойки. При этом право взыскания данного долга коллекторские агентства получают с дисконтом от 3 до 10% от суммы кредита.

Если коллекторское агентство стало правообладателем долга гражданина, то оно имеет все основания для взыскания. Должнику придется смириться, что его новый кредитор — это коллекторская фирма. Для заемщика не меняются условия по договору, как и сумма долга. Только в отличие от банка, досудебное взыскание коллекторским агентством происходит более настойчиво.

Что, если напомнили про старый долг с исковой давностью?

Нередки случаи, когда коллекторы пытаются взыскать долг, последний платеж по которому был больше трех лет назад. Тогда обоснованно, что должник будет недоумевать, нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит. Как правило, коллекторские агентства проверяют долги граждан перед покупкой. Но иногда банки продают задолженность заемщиков готовыми «портфелями». Если учитывать, что данные должников автоматически попадают в коллекторскую базу для звонков и отправки сообщений, то случаи взыскания по старым долгам возможны.

Срок исковой давности для долга — это 3 года. Моментом отсчета является день последнего перевода, который проводил должник. Если коллекторы пытаются взыскать такую задолженность с помощью звонков, уведомлений или даже судебного приказа, то должнику нужно обязательно отреагировать на это. Устного объяснения будет не достаточно. Необходимо направить заявление в свободной форме в коллекторское агентство о праве воспользоваться сроком исковой давности. При судебном взыскании должник отправляет такое заявление в суд. Это единственная возможность, как не платить коллекторам по закону.

Когда придется платить по долгам коллектору?

Каждый гражданин самостоятельно принимает решение, что делать со своим долгом: списать в процедуре банкротства или погасить, переведя деньги на счет коллекторского агентства. Если не делать ни то, ни другое — не избежать встречи с исполнителями закона, судебными приставами.

Часто коллекторы разрешают погасить долг на новых льготных условиях. Это может произойти, если:

• должник ознакомился с договором переуступки права;
• озвучили актуальную сумму для погашения долга;
• сохранено право требования долга (соответствует сроку давности);
• производят взыскание согласно закону.

При желании должник всегда может получить скидку от коллекторского агенства, чего нельзя сказать про долги у банков. Переговорами с сотрудниками агентства можно добиться значительного уменьшения задолженности.

Если не платить коллекторам, что будет — гадать не стоит: суд и взыскание по закону. Гораздо практичнее пойти на переговоры с коллекторами и добиться скидки или льгот по оплате долга. Тем более, что закон требует от коллекторских агентств исключительно вежливую форму досудебного взыскания с помощью звонков и смс-оповещений.

Взыскание по суду: можно ли не платить коллекторам?

Когда звонками и смсками договориться с должником не удалось, то коллекторское агентство подает в суд. Дело получает юридический характер, а взысканием начинают заниматься судебные приставы. У них методы работы более решительные.

Даже если должник откажется выполнять требования оплаты долга коллекторскому агентству, то сумму взыщут принудительно. Для этого по закону можно арестовать счета, банковские карты, изъять накопления и даже имущество должника.

Какие уловки применяют мошенники?

Схемы мошеннического обмана должников каждый год поражают своей хитростью. Вот самые распространенные:

• должнику поступает звонок от «коллектора», который сообщает о продаже долга банком и предлагает заманчивые условия погашения на льготных тарифах; когда заемщик соглашается и совершает перевод, то узнает, что банк не продавал долг коллекторам;
• банк действительно продает задолженность клиента коллекторскому агенству, но его «представитель» предлагает убрать долг из базы за символическую плату; когда должник переводит деньги, то «представитель» пропадает, а долг остается.

Какие права есть у должников и коллекторов?

Даже отказывающиеся от уплаты долга граждане защищены законом N 230-ФЗ. К правам должника относится:

• получение информации о ФИО коллектора;
• доступ к копии документа о переуступке своего долга;
• право общения исключительно способом переписки;
• отказ от личных встреч при запросе приехать в офис;
• возможность подать жалобу на действия коллекторов в ФССП, прокуратуру, полицию.

Однако у коллекторов также имеются права, которые защищены законом:

• звонить должнику в разрешенное время: в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 22:00;
• отправлять электронные письма и смс;
• приглашать в офис на встречу.

Главная задача коллектора — уговорить должника добровольно погасить долг. Для этого коллекторские агентства используют индивидуальный подход.

Что будет если не платить коллекторам?

Должников, которые отказываются добровольно погасить долг, ждут следующие последствия:

• постоянные звонки и сообщения, что негативно сказывается на психологическом самочувствии;
• испорченная кредитная история;
• принудительное взыскание по суду.

Рекомендуем не затягивать с оплатой долга, а при отсутствии денег, напоминаем, что любому гражданину доступна процедура банкротства, в которой можно законно списать долг. Удобнее всего сделать это при поддержке юриста компании «КредитаНет». Звоните на горячую линию, чтобы узнать подробности.