Чтобы не остаться без штанов из-за процентов по кредитке, нужно тщательно изучать договор. Часто эти карты приводят к убыткам, а как ими пользоваться рассказали тут
Кредитные карты стали обычной ситуацией в жизни человека. Это отличная возможность выйти из сложной финансовой ситуации, когда человек не способен выделить средства из своего бюджета, а покупка просто необходима.
Но везде стоит просчитывать риски, ведь кредитная карта – это не просто деньги взаймы у банка. По этому продукту начисляются свои проценты и штрафы, если вовремя не внести сумму.
Что такое минимальный платеж? Какой минимальный платеж по карте необходим по кредитной карте? Какие проценты могут начисляться? Как все рассчитать и не остаться без денег и с долгами? Все подробности рассказываем далее.
Условия по кредитным картам
Каждый раз банки говорят о своих кредитных продуктах, расхваливают их и предлагают идеальное решение в любой сложной ситуации. Вместе с кредитной картой человек получает пластиковую карту, долг без процентов на определенный срок, кэшбек и бонусы от покупок.
Однако и о процентах банки не забывают говорить, так как этот факт нельзя пропустить по условиям кредита. Но банки часто переводят данный момент в шутку.
Например, ВТБ Банк пишет в своей рекламе следующее:
До 110 дней без процентов.
Если не уложитесь, ставка от 19,9%.
Но вы же уложитесь, верно?
Конечно, человек психологически будет сломлен и уверен, что уложится в сроки. А на самом деле ситуация может сложиться совершенно иначе.
Когда человек осознанно подходит к пользованию кредитной картой, то вряд ли попадет в ловушку. А ведь стать должником и ходить по замкнутому кругу, выплачивая проценты очень легко.
Плюсы кредитных карт
Давайте первым делом обсудим основные различия кредитных продуктов. Практически все банковские кредиты имеют установленный срок возврата и график погашения, в то время как заемщик получает средства однократно.
Но есть несколько преимуществ у кредитных карт перед другими видами кредитных продуктов.
Давайте подробнее рассмотрим главные плюсы:
- в долг можно будет брать снова и снова;
- у карты нет срока давности, сам пластик при необходимости продлевается;
- можно самостоятельно принимать решение, когда оплачивать кредит;
- имеется беспроцентный период;
- платить можно длительное время, хотя и начисляются проценты.
Правда, чтобы кредитка действительно действовала в плюс гражданину, необходимо регулярно вносить минимальный платеж. Это обязательная сумма, которую должник вносит, чтобы не забывать о своем долге и показывать кредитору, что имеет возможность платить.
Лимит по кредитной карте у каждого владельца свой. Однако банки ориентируются на несколько важный показателей. Рассмотрим их подробнее:
- Платежная системы. Для пользователей важно, чтобы расчет можно было производить везде. А так как ситуация в стране сложная, то проводить международные платежи невозможно в принципе.
- Беспроцентный период. Каждый банк предлагает свои условия, а гражданин всегда выбирает более выгодные для себя.
- Процентная ставка по кредитной карте. Обычно банк указывает интервал ставок, а не фиксированный процент для всех.
- Кредитный лимит. Банки одобряют кредитный лимит индивидуально для каждого гражданина. Каждый получает ту сумму, которую заемщик готов предоставить на свой страх и риск.
- Справки о финансовом положении. Не все банки просят такую информацию, кому-то достаточно только паспорта. Однако для увеличения суммы кредита или улучшения процентной ставки гражданину все же необходимо предоставить справку о доходах.
- Снятие наличных. Зачастую банки не хотят, чтобы гражданин снимал средства со счета, поэтому на эту процедуру накладываются проценты, например.
Каждый человек смотрит на все вышеперечисленные критерии вместе и только после этого принимает решение в пользу того или иного банка.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Когда не нужно вносить минимальный платеж по кредитной карте
Каждый банк всегда устанавливает лимит на кредитную карту так же как и минимальную выплату. Она не начисляется только в двух случаях:
- Если карта еще не активна.
- Если ранее взятая сумма и начисления по процентам погашены.
Банк также начисляет минимальный платеж, который необходимо вносить при пользовании кредитной картой. Поэтому будьте внимательны, когда пользуетесь кредитками и не пропускайте ежемесячный минимальный платеж, чтобы банк не начислял большие проценты и штрафы.
Сейчас более 51 миллиона человек используют кредитные карты. Поэтому можно улучшать условия по процентам и начислениям, если вы давно являетесь пользователем кредитных продуктов, чтобы карта стала для вас максимально выгодной.
Варианты обязательных платежей
В период льготного срока, в случае возникновения небольшой задолженности, банк может взимать минимальный фиксированный платеж.
Например, при использовании кредитных карт Сбербанка по старым тарифам, данный платеж составляет 150 рублей, а при использовании новой кредитной сберкарты – 300 рублей.
По статистике это считается минимумом, так как в других банковских организациях платеж либо равен этой сумме, либо является больше.
Рассмотрим примеры в таблице:
Наименование банка | Минимальный платеж по кредитной карте |
Альфа-Банк | 300 рублей |
Уралсиб | 300 рублей |
Открытие | 500 рублей |
Тинькофф | 600 рублей |
Если гражданин берет крупную сумму взаймы у банка, то заемщик начисляет процент. Например, в 2022 году некоторые банки устанавливали фиксированные 3% на более долгий льготный период, в который не начисляются проценты по платежу.
Из чего состоит минимальный платеж по кредитной карте? Когда вносить минимальный платеж? На самом деле, единой даты списания не предусмотрено. Однако есть платежный период, в который необходимо внести сумму. Эта дата всегда фиксированная, а если гражданин не укладывается в нее, то происходит начисление процентов и штрафов.
Конечная сумма платежа определяется несколькими факторами, включая сумму средств, использованных с конца предыдущего отчетного периода, а также цель их использования. Расчет данного платежа производится автоматически исходя из специальной формулы.
Если гражданин постоянно вовремя гасит долг, то платеж состоит из двух частей:
- Сумма долга.
- Проценты, которые начисляет банк за пользование кредитной картой.
Но данная форма платежей производится только в том случае, когда гражданин осуществлял покупки или оплачивал услуги. Если же клиент банка пытается вывести средства или снять наличные, то образуется комиссия и фиксированный платеж.
От чего зависит сумма выплаты
Банк всегда рассматривает платежеспособность гражданина, когда выдает кредитную карту. От этого зависят условия кредита и сумма выплат. Получается, чем менее платежеспособен гражданин, тем больше ежемесячные взносы.
Помимо этого, банк учитывает и другие условия:
- хорошая или плохая кредитная история у гражданина;
- справки о доходе;
- наличие других кредитов и займов;
- отношения банка к клиенту. Этот критерий оценивается по наличию карт, счетов, депозитов в этом банке.
Поэтому важно договариваться с банком и узнавать все нюансы до подписания договора.
Какие меры банк принимает при неоплате ежемесячного платежа
Банк всегда предусматривает такие моменты и подготавливается к ним. Как только гражданин перестает платить вовремя, банк начинает действовать в отношении должника. С первых дней с кредитной картой происходит следующее:
- Обнуление льготного периода. Банк может потребовать внести полную сумму, которой воспользовался гражданин, а также все проценты, штрафы и пени.&
- Закрывается доступ к кредитному лимиту. Сроки и суммы зависят от того, как действует должник. В некоторых случаях кредитор идет на уступки и открывает доступ после полного погашения долга.
Как начисляются платежи
Если вы слышали от других истории, что люди долгие годы не могли избавиться от долгов после использования кредитки, то задумайтесь, ведь эти рассказы вряд ли взялись из ниоткуда.
Давайте представим, что клиент банка взял кредитную карту, чтобы снимать с нее наличные. Тогда каждый банк предлагает свои условия, а их может быть несколько:
- снятие наличных не попадает в беспроцентный период. Такая практика есть у сбербанка;
- проценты начисляются со следующего дня после снятия наличных;
- льготный период перестает действовать на всю предоставленную сумму после снятия средств.
Процентная ставка по кредитной карте за оплату услуг или другие платежи может варьироваться от 12 до 20% годовых. А вот если клиент снимает средства с карты, то ставка вырастает и становится от 50 до 70%.
Кредитная карта, по своей сути служит финансовой подушкой, которая приходит на помощь в трудные времена, когда поступления денег прекращаются. В связи с этим рекомендуется использовать карту лишь в соответствии с ее функцией, а для долгосрочных покупок обращаться к другим видам займов. К тому же, нельзя недальновидно закрывать один кредитный платеж при помощи карты. Безрассудное использование кредитки может привести к нарастанию долга. А увеличение суммы приводит к вопросу: что делать с долгами?
А для тех, кто уже оказался в трудной ситуации и с долгами, выход тоже есть. Благодаря банкротству физических лиц можно списать долги по кредитным картам и кредитам и другие виды обязательств. А юристы КредитаНет всегда помогут начать процесс и законно избавиться от всех обременений. Записывайтесь на бесплатную консультацию уже сейчас.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы