Как Конституционный суд борется с должниками? Теперь единственное жильё забирают за неуплату кредита — почему так происходит и как не потерять свою квартиру?
Заберут ли квартиру за неуплату кредита или дело решается более гуманными способами?
Когда речь заходит о возможности потерять жилье, для должника это действительно становится одним из главных вопросов. Юристы, специализирующиеся на финансовом праве, имеют разное мнение на этот счет. Особенно при рассмотрении ситуаций банкротства граждан и вариантов взыскания долгов, установленных по решению суда.
Кроме того, законодательство в этой области может меняться, и новые судебные прецеденты влияют на решения по подобным делам. Важно учитывать все эти нюансы и проводить тщательный анализ каждой конкретной ситуации.
Могут ли отобрать квартиру за долги
Законодательство в области банкротства и взыскания долгов действительно не так просто, как кажется на первый взгляд. В каждой конкретной ситуации необходимо учитывать множество факторов, таких как размер долга, стоимость жилья, социальные обстоятельства должника и его семьи, а также интересы кредиторов.
При рассмотрении вопроса о взыскании жилья у должника важно учитывать не только законодательство, но и этические и социальные аспекты. Необходимо также стремиться к поиску справедливого баланса между интересами должников и кредиторов, чтобы обеспечить защиту прав всех сторон. И помнить о возможных лазейках, который государство оставляет должникам, такие как кредитная амнистия.
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) на вопрос, могут ли отобрать квартиру за неуплату, отвечает скорее утвердительно, чем отрицательно.
Законодательство содержит прямые указания о том, какое имущество приставы не имеют права отбирать у должников в качестве компенсации за долги. К примеру, жилье не может быть изъято, если оно является единственным для должника и его семьи. К понятию «жилье» относятся также земельный участок и строения, которые на нем расположены.
Например, Данила проживает с семьей в загородном доме. На участке в 2 гектара также расположен сад и еще три строения. Данила взял кредит суммой в 400 тысяч рублей у банка и не смог его вернуть. Банк подал иск, чтобы принудительно взыскать деньги с ненадежного клиента. Дом Данилы в десятки раз дороже стоимости кредита, поэтому суд не будет выносить решение о продаже. Но оставшиеся строения на участке подходят по стоимости, однако, отдельно от дома, их также продавать не будут.
Существует небольшой перечень другого имущества, которое не подлежит изъятию, в основном это личные вещи и бытовая техника, находящаяся внутри единственного жилья. Например, стиральная машина-автомат старой модели или газовая плита, которая больше не производится компанией.
Однако следует отметить, что эти правила не распространяются на имущество, заложенное по ипотечному кредиту. Его можно выделить в отдельную категорию имущества, так как банк отберет квартиру за неуплату кредита даже в случае, если она является единственным жильем для должника.
Ипотечный кредит — это вид кредита, который используется для покупки недвижимости и предполагает передачу этой недвижимости в залог банку до полного погашения кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право забрать квартиру за неуплату кредита.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Тем не менее Верховный суд также обеспокоен судьбой должников, у которых изымают ипотечное жилье. Суд устанавливает ограничения для банков: изъять ипотечную квартиру можно только в случае, если задолженность по кредиту накапливается более 3 месяцев и составляет более 5% от стоимости жилья. Однако это не означает, что банк может в одночасье отобрать жилье и выгнать людей на улицу. Также согласно судебной практике, банк не может обратиться в суд с требованием о расторжении договора и изъятии недвижимости, если остаток по кредиту составляет менее 5% и период просрочки — менее 3 месяцев.
Например, Даниле надоел его загородный дом за пределами Москвы, и он решил продать его, на замену купить квартиру в ипотеку в центре города. Но из-за болезни он получил только половину обычной зарплаты, поэтому не смог погасить ежемесячный платеж. Однако один месяц просрочки по кредиту еще не дает банку повод обратиться в суд. Таким образом, у Данилы есть время, чтобы исправить ситуацию и сохранить свою квартиру.
В целом, законодательство стремится обеспечить защиту жилищных прав граждан и семей, особенно в контексте банкротства и взыскания долгов. Однако как показывает практика, иногда судебные процессы могут быть сложными и требовать вмешательства опытных юристов для защиты интересов должника.
Важно помнить, что законы и правила могут меняться, поэтому если подобная ситуация возникает, рекомендуется обратиться к квалифицированным специалистам, чтобы получить консультацию и подробную информацию о своих правах и возможных действиях.
В особенности это актуально, если речь идет о банкротстве. В случае банкротства, жилье, за которое не выплачен долг полностью, обычно изымается и продается, даже без проведения аукциона, в пользу банка, выдавшего залоговый кредит. Если все это происходит после того, как должник подал документы на банкротство, то залоговому кредитору достанется только 80% от стоимости жилья.
Причина продажи будет проста (даже если должник выплачивает ипотечные взносы) — он не выплачивает другие свои долги. И включение залогового банка в реестр кредиторов является прямой обязанностью кредитной организации, выдавшей ипотечный кредит.
Но и в этом случае можно попробовать сохранить ипотечное жилье. Например, если найти человека, который поможет погасить остаток по долгу разом или постепенно выплатить долг по ипотеке в течение определенного времени. Это указано в законе №298, который вносит поправки в закон о банкротстве и позволяет банкротам сохранить единственное ипотечное жилье, даже если кредит еще полностью не погашен.
При больших кредитах риски попасть в долговую яму и потерять все — высоки. А что если можно избавиться от дамоклова меча в виде задолженностей, коллекторов, кредиторов и судов? Юристы КредитаНет помогут вам списать долги и начать жизнь с чистого листа. На сайте доступны консультации, запись на них — бесплатная. Не ждите, пока кредиты затянут вас с головой, обратитесь с проблемой к профессионалам, которые помогли уже 250 тысячам людей законно списать долги.
Борьба с “вечными должниками”
Правило “единственного жилья” долгое время защищало права заемщиков, но потом некоторые из них начали использовать это правило для уклонения от выплат по долгам, указывая на свое единственное жилье. Банки и кредиторы стали возмущаться и искать поддержки у государства.
Власти обещали изменить законы и установить определенные критерии, при которых кредиторам будет легче отобрать жилье за неуплату кредита, особенно если злоупотребления заемщиков очевидны. Однако суды отказывались брать на себя ответственность и не хотели отбирать жилье, ссылаясь на законы. Лазейка продолжила существовать.
Рано или поздно это и привело бы к изменению законодательства, хотя долгое время дело стояло на одном месте, становясь причиной абсурдных ситуаций. Люди годами при долге в миллионы рублей жили в трехкомнатных квартирах в центре столицы и не собирались выполнять свои обязательства перед кредиторами
Например, Петя занимал деньги у многих кредиторов, общая сумма его задолженности составила 20 миллионов рублей. Однако в течение десяти лет он не выполнял свои обязательства по возврату долга и не собирался делать этого в будущем. Кредиторы обращались в суд, но судебные решения не приводили к результату, так как у Пети не было другого имущества, кроме его трехкомнатной квартиры в центре столицы. Соответственно отобрать квартиру за долги по кредиту, они не могли. Так Петя и продолжал жить в этой квартире, игнорируя требования кредиторов и судебных приставов.
Чтобы наконец-то решить сложившуюся проблему в дело вступил Конституционный суд.
История неплательщицы из Калуги
В 1999 году гражданка N из города Калуги одолжила у знакомого 772 тысячи рублей. Однако она не возвращала этот долг на протяжении многих лет, и в конечном итоге была объявлена банкротом. Несмотря на это после решения суда о взыскании долга, она приобрела квартиру, которая стала ее единственным жильем. Долг за это время вырос до 4 миллионов рублей.
Мужчина-кредитор настойчиво обращался в суды различных уровней, чтобы узнать, заберут ли квартиру у должницы. В апреле 2021 года Конституционный суд выразил недовольство ситуацией и многолетним игнорированием долга, а также бездействием властей. Конституционный суд уже в 2012 году подчеркнул необходимость дополнить законодательство, чтобы должники не могли использовать свое единственное жилье в качестве защиты от долгов, не возвращая их годами.
В результате Конституционный суд выпустил постановление, суть которого заключалась в следующем:
- Важно уважать конституционные права на жилье и достойный уровень жизни, но необходимо избегать их злоупотребления.
- С другой стороны, отбирать квартиру за долги по кредитам, если это единственное жилье не является разумным решением. Можно найти компромисс. Например, если супруги проживают в квартире площадью 100 квадратных метров и имеют долг в 4 миллиона рублей, они могут продать квартиру, погасить долг и приобрести жилье поскромнее.
- В случае, если должник является банкротом, финансовый управляющий может вмешаться в процесс замены жилья на более доступное. Кредиторы также могут участвовать в определении порядка такого переселения с помощью суда.
- Законодательство должно быть пересмотрено, чтобы уравновесить интересы должников и кредиторов. Судам необходимо тщательно изучать каждую конкретную ситуацию, оценивать стоимость жилья, другие его характеристики и размер долга. Отказывать во взыскании на основании статьи 446 ГПК без должной проверки больше не будет допускаться.
С 2021 года по решению Конституционного суда было принято, что суды могут забрать квартиру за долги по кредиту и продать ее на аукционе для погашения долгов. Однако данная мера может быть применена только, когда должник приобрел жилье, будучи уже в долгах.
Может ли банк отобрать квартиру
Яркий эпизод, когда махинациям с недвижимостью противодействовали, произошел в июле 2021 года.
На рассмотрении находилось дело предпринимателя, который был объявлен банкротом. Накануне он поспешно выписался из квартиры своей матери и зарегистрировался в загородном доме площадью более 350 квадратных метров с участком в 20 соток. Суд кассационной инстанции постановил — поскольку этот дом является единственным жильем, то банку-кредитору не разрешено претендовать на него — отобрать его не удастся.
Однако Верховный суд не одобрил данное решение. Выразив недовольство по этому поводу, он отправил на перерассмотрение. Помимо этого он настоятельно рекомендовал службам более внимательно изучить роскошный дом, а предпринимателю — обдумать возможность переселиться в дом попроще.
Эта позиция Верховного суда стала возможной благодаря разъяснениям Конституционного суда, который призвал бороться с подобными злоупотреблениями со стороны должников. Таким образом, попытки “обмануть систему” со стороны должников почти нивелируются.
Последствия решений Конституционного и Верховного судов
Конечно, говорить о глобальных изменениях пока рано, так как система правосудия работает медленно и изменений в законодательстве пока нет. Но первый шаг уже сделан — теперь можно забрать квартиру за долги по кредиту, и владельцам, которые хотели сохранить пентхаус на 300 квадратов и не выплатить долги, придется поостеречься.
Похоже, что теперь случаев, когда банк отбирает квартиру за кредит, будет больше. А если квартира является залоговым имуществом у банка, то шансы потерять ее еще более высокие, так как по закону залоговое имущество отбирают в первую очередь — даже если у должника есть еще ценная собственность.
Если квартира является предметом ипотеки и заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, банк может обратиться в суд для взыскания задолженности. Суд может принять решение об обращении взыскания на заложенное имущество, в данном случае квартиру. Однако, если квартира является единственным жильем должника, то на основании статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, отобрать квартиру за долги будет невозможно.
Однако важно помнить, что если сумма долга превышает стоимость квартиры, могут быть реализованы иные меры взыскания. Например, осуществляют арест квартиры за долги по кредиту или запрет на распоряжение.
Напоминаем, если имущество было арестовано или на него был наложен запрет на распоряжение, то это означает, что должник не может продать, подарить, обменять, сдать в аренду или завещать это имущество. Запрет на распоряжение имуществом также может включать запрет на вселение новых жителей и регистрацию новых жильцов.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы