Современные выбиватели долгов: как работают и надо ли их бояться

Страшилка про выбивателей долгов все еще жива. Разбираемся, существуют ли те, кто забирает деньги по кредитам у граждан, или это уже в прошлом и бояться нечего.

Иван Иванович сильно заболел, много денег уходило на лекарства и врачей, на работе уменьшили ставку, и зарплата тоже стала меньше. Кредит Иван Иванович не платил уже 4 месяца, и вот, к нему пришел человек, который выбивает долги… Что было дальше, история умалчивает.

Стоп. 21 век на дворе, кто выбивает долги, как это? Мы в современном цивилизованном обществе живем. Уже давно коллекторы работают официально и по закону. Выбивание прошло совсем… почти… наверное.

Да, все верно. Остался термин, и страх у людей тоже. Как сегодня работают те, кто забирает долги, как с ними взаимодействовать и нужно ли их бояться, рассказываем подробно.

Кто выбивает долги по кредитам

На самом деле люди, которые забирают долги, работают не только с кредитными задолженностями, но и, например, с долгами по ЖКХ, другими видами задолженностей. Однако основное направление их деятельности, конечно, кредитные обязательства.

Проблемы с долгами сегодня решают не только коллекторские агентства, есть и другие юридические лица, имеющие право работать с должниками.

Отдел взыскания банка

Это первая структура, которая начинает взаимодействовать с должником, когда появляется просрочка. Служба взыскания есть в каждом банке, как и проблемные клиенты есть у каждого банка.

С помощью этих сотрудников банки пытаются самостоятельно решить проблему возврата денег, и иногда им это удается. В работе отдела взыскания нет места «выбиванию» задолженностей. Сотрудники, как правило, звонят клиентам, отправляют уведомления, письма на электронную почту и пр.

Их обязанность – выяснить причину просрочки заемщика, предложить решение проблемы и вернуть человека «на путь истинный», т. е. в график платежей.

Все проходит более чем спокойно, сотрудники банка не хамят, не угрожают и не пытаются запугать заемщика.

Коллекторское агентство

Это как раз те, кто выбивает кредиты, точнее сказать, выбивали до 2016 года. Ассоциации остались, однако сегодня коллекторы – исключительно законно работают над возвратами задолженностей граждан банкам и МФО.

Банки, конечно, выдавая кредиты и не получая платежей в определенный момент, пытаются самостоятельно урегулировать вопрос, но если все действия заканчиваются игнорированием заемщика, то банк продает или передает долг коллекторам.

Как это бывает:

• банк передал долг коллекторам, тогда с юридической точки зрения он остается у банка (принадлежит ему) и только кредитная организация сама имеет право подавать заявление о взыскании в суд при необходимости (коллекторы получают процент от задолженности, если им удается ее взыскать);
• банк продает долг коллекторам, тогда все права тоже переходят агентству и именно оно будет подавать в суд на должника и добиваться взыскания (продажа долга, как правило, происходит после 8-12 месяцев попыток банка вернуть деньги самостоятельно, такие долги считаются безнадежными и продаются агентствам, чтобы вернуть хоть что-то).

Отметим, что во втором случае у должника больше шансов увидеть незаконные методы воздействия коллекторов. Это, конечно, уже редкость, так как компания лишится лицензии и «вылетит» из реестра ФССП, если будет нарушать закон, но все же «перекосы» случаются.

В целом, коллекторы действуют так же, как и сотрудники отдела взыскания банка: звонят должникам, отправляют письма, уведомления, пытаются встретиться (далеко не все и не всегда), присутствуют в суде, если, например, должник решил подать на банкротство.

Судебные приставы

Госслужащие приступают к взысканию после того, как банк или коллекторы не справились и подали в суд для получения своих средств. Открывается исполнительное производство, и приставы используют свои способы возврата задолженности:

• арест счетов и имущества;
• списание 50% с дохода должника;
• опись и изъятие имущества для продажи.

Приставы не те, кто забирает деньги у должников, они действуют строго в рамках закона № 229 «Об исполнительном производстве». Когда долг взыскан или с должника нечего взять, как выяснили приставы, исполнительное производство закрывается, и полномочия судебных приставов на этом заканчиваются.

По закону ли выбивают долги по кредитам

Нет такого закона, который бы поддерживал выбивателей долгов. Коллекторы работают (по крайней мере должны работать) по 230 закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Основные положения закона о коллекторах следующие:

• контроль над деятельностью коллекторов осуществляет ФССП (на сайте службы составлен реестр всех законно действующих коллекторских агентств, при любом нарушении гражданин может обратиться в службу приставов с жалобой на сотрудника агентства);
• задолженности могут взыскивать только компании, которые имеют лицензию и состоят в реестре ФССП, физическим лицам запрещено выполнять коллекторские мероприятия;
• в законе четко прописаны нормы и правила, по которым должны работать коллекторы, за их нарушение предусмотрен штраф и изъятие лицензии.

Итогом вступления закона № 230 в силу стало сокращение незаконных действий коллекторских агентств, ликвидация «черных коллекторов», как раз тех, кто вышибал и вымогал долги, держа должников в страхе.

Банки и МФО работают сегодня исключительно с легальными коллекторскими агентствами, чтобы не портить свою репутацию.

Как работают законные «выбиватели» долгов

Деятельность современных коллекторов ограничена законом № 230. Им не так просто взыскивать сегодня задолженности. Большинство компаний сегодня работают вообще в онлайн-режиме. Содержать группы сотрудников, которые выезжали бы по городам просто невыгодно.

Коллекторские агентства большую часть времени проводят «на телефоне», пытаясь переговорить с должниками или просто напомнить им о долге. Вымогать, прессовать, угрожать по телефону и при встрече коллекторам строго запрещено.

Что могут делать коллекторы:

• личные встречи – 1 раз в неделю;
• звонки – 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;
• сообщения – 2 раза в сутки, 4 раз в неделю и 16 в месяц;
• время звонков и сообщений – с 8 до 22 часов в выходные и с 9 до 20 часов в будни.

После чего сотрудники агентства обязаны прекратить всякие попытки звонить или писать вам. По сути, у них остается только один способ воздействия на должника – подать иск в суд или заявление на получение судебного приказа.

В статье 6 закона № 230 описаны все запреты в деятельности коллекторов:

• угрозы использования силы, причинения вреда имуществу, здоровью;
• уничтожение и порча имущества;
• прессинг – психологическое давление;
• унижение должника;
• обман, введение в заблуждение должника;
• злоупотребление своими полномочиями и т. п.

Также коллекторам запрещено как-либо взаимодействовать с должниками, которые находятся в больнице, имеют инвалидность или недееспособны.

Можно ли пожаловаться на тех, кто забирает долги

Можно и нужно. Конечно, профессиональные коллекторские агентства не дают повода для жалоб и работают в рамках закона, но столкнуться с неправомерными действиями все еще можно.

«Качать права» могут сотрудники службы взыскания микрофинансовых организаций. Они, бывает, грешат этим. Также МФО иногда используют услуги нелегальных коллекторов для возврата долгов.

Таким образом, клиенты МФО чаще получают смс-сообщения с угрозами, им звонят и требуют на повышенных тонах вернуть долг, иначе «завтра к вам приедут». В общем, запугивают. Не стоит бояться таких звонков. Это блеф со стороны сотрудников. Никто не выезжает уже к должникам. Поэтому действуйте по закону и жалуйтесь на такое поведение коллекторов и МФО.

Для подачи документа потребуются доказательства: запись разговора с угрозами, копии сообщений, видео и т. д.

Для сотрудника коллекторского агентства за нарушение закона № 230 существует штраф в размере 5000 рублей, самому агентству могут выдать штраф на 2 млн рублей. А при систематических нарушениях могут отнять лицензию и исключить из реестра ФССП.

Современные коллекторы не хотят терять работу и лицензию, поэтому соблюдают правила и избегают проблем. Агентства отбирают сотрудников и следят за тем, как они работают с должниками.

А вдруг ко мне придут выбивать долги

Могут чисто теоретически, как мы уже говорили выше, сегодня коллекторы не ходят к должникам, но можем вам рекомендовать просто не открывать дверь, если к вам пришли коллекторы.

Вы не обязаны с ними общаться ни лично, ни по телефону. Даже отвечать на смс вы не обязаны. Если за дверью люди ведут себя агрессивно, вызывайте полицию. Можете не обосновывать полиции, кто именно выламывает вашу дверь, скажите, что незнакомый гражданин. Сотрудники приедут быстрее.

Скорее всего вымогатели убегут до приезда полиции, но вы должны хотя бы записать их действия на диктофон или видео. Если есть камера наблюдения в подъезде дома, обязательно возьмите фото или видео фрагмент прихода коллекторов. Затем подавайте заявление в полицию и жалобу в ФССП, приложив доказательства.

Кроме ФССП, можно жаловаться в само агентство – начальству на поступки сотрудника, а также в прокуратуру.

У вас есть права и защита закона от действий коллекторов, так что не надо бояться людей, которые приходят за долгами, нужно действовать. А чтобы законно списать долги и прекратить раз и навсегда общение с коллекторами, обращайтесь к юристам по банкротству КредитаНет.

Наши специалисты расскажут вам, как избавиться от задолженностей по кредитам, налогам, ЖКХ и другим обязательствам и пройти процедуру банкротства спокойно. Консультация бесплатная, юристы разбирают каждый случай индивидуально. Обращайтесь!