Кредиты в военное время: стоит ли брать и что делать должникам

Как рукописи не горят в огне, так и кредиты при военном положении никуда не испаряются. Рассказываем подробнее о том, что делать должникам при СВО.

Когда в мире начинаются военные действия, и тем более, когда твоя страна в них участвует, ее экономическое положение неизбежно ухудшается. Жить становится сложнее, цены растут, процентные ставки тоже, а кредиты не исчезают.

Спецоперация вооруженных сил РФ длится на Украине уже больше двух лет. О введении военного положения в стране все еще «ходят слухи», но жизнь не остановить, поэтому народ берет ипотеку, покупает технику и автомобили в кредит, возможно, в тайне надеясь, что СВО «все спишет».

Объясняем, что происходит с кредитами при военном положении, спишут ли кредиты при военном положении и стоит ли вообще их брать.

Когда вводят военное положение

Введение военного положения в нашей стране регулируется федеральным законом №1. В документе указаны две причины: агрессия против страны или непосредственная угроза. Военное положение накладывает ограничения на экономическую деятельность, поэтому может быть сокращено свободное перемещение товаров, оборот имущества, денежных средств.

На практике это связывается с прекращением выполнения некоторых финансовых операций. В первую очередь, речь идет о выдаче кредитов, об их списании, досрочном погашении или аннулировании никто не говорит.

Вы можете сказать, что СВО – это форс-мажорное обстоятельство, почему же тогда не простить долги по кредитам? Здесь все проще, чем кажется. В нашем законодательстве нет в принципе такого понятия, как «форс-мажор».

Согласно статье 401 ГК РФ могут возникнуть «обстоятельства непреодолимой силы», которые снимают с человека ответственность за неисполнение обязательств. Хотя нет, не с физического лица, а с индивидуального предпринимателя, как минимум или вообще юрлица. В соответствии с данной статьей должника с потребительским кредитом или ипотекой сюда не отнести. Потеря работы или болезнь и отсутствие денежных средств – обстоятельства вполне преодолимые. 

Вывод такой: военное положение не является поводом для отмены выполнения кредитных обязательств. Однако если у вас возникают проблемы, то обратиться в кредитную организацию можно. Решать такие вопросы нужно в индивидуальном порядке.

Банк в любом случае не спишет с вас кредит, даже если введут военное положение, однако при сложных жизненных обстоятельствам вы имеете право подать на банкротство физического лица и законно избавиться от долга. При должной юридической поддержке, которую оказывают специалисты «КредитаНет», процедура пройдет для вас максимально комфортно и просто. Обращайтесь, консультируем бесплатно всех клиентов.

Военное положение и кредиты

Мы не единственная страна, которая причастна к военным действиям. Многие государства чуть ли не постоянно находятся в стадии спецопераций или войны, но при этом там нет военного положения.

У государства появляются дополнительные расходы, что влечет за собой сокращение каких-либо статей бюджета, ухудшения положения обычных граждан, которые не связаны с армией.

Что будет с банками в военное положение? Банковская система, как правило, функционирует в прежнем режиме, а, значит, и заемщики обязаны выплачивать кредиты в полном объеме.

Допустим, военное положение введено на отдельных территориях. Что тогда? Что будет с ипотекой в случае войны? Власти регионов самостоятельно или вышестоящие инстанции могут ввести финансовую поддержку граждан. Однако опять же рассчитывать на списание кредитов не стоит. Как правило, это будет финансирование – материальная помощь, причем, единовременная, а не ежемесячная.

Есть мнение, что при военном положении кредиты аннулируются, наступает кредитная амнистия, но это не так. Если военное положение объявляется по всей стране, вводится всеобщая мобилизация, вся инфраструктура тоже переходит в военный режим. Здесь уже требуются специальные законодательные акты от государства, чтобы регулировать кредитные отношения.

Например, указ о приостановлении платежей по потребительским кредитам на время военного положения. Сложности будут в том, что доказывать свое бедственное положение все равно придется, послабление не будут давать всем заемщикам.

Что делать должнику с кредитами при военном положении

Введено или не введено военное положение, а кредиты платить нужно. «Прощать» ваш долг не будет ни государство, ни сам банк или МФО, что бы ни происходило в стране. Поэтому если у вас возникли сложности с работой из-за СВО, упал уровень заработка, закрылась ваша компания из-за санкций, бизнес ушел из страны, а кредит «живее всех живых», обращайтесь в банк. Возможно, для вас выходом будет реструктуризация кредита.

Изменить договор с банком можно, представив доказательства ваших обстоятельств. Банк готов идти на уступки в следующих направлениях:

• снижение процентной ставки;
• снижение платежа за счет увеличения срока кредитования;
• списание части долга.

Если вы несвоевременно обратились в банк, просто не платили несколько месяцев за кредит, и банк уже успел начислить неустойку или штрафные санкции, то в процессе переговоров можно их отменить.

Для получения реструктуризации в кредитную организацию нужно предоставить следующие документы:

• заявление на реструктуризацию;
• паспорт;
• настоящий кредитный договор;
• выписку с суммой задолженности;
• документы о проживании (чтобы доказать, что вы находитесь в зоне военной операции или на границе и т.п.);
• документы, подтверждающие ваше тяжелое положение (увольнение с работы, операцию, инвалидность и пр.).

Среди прочих льгот от банков можно получить кредитные каникулы. На них все еще можно рассчитывать, если вы докажете, что доходы стали ниже ,получаете вы меньше и платить вам тяжело.

Кредитные каникулы – разработанная банком программа. Она есть у всех крупных организаций. Внимательно ознакомьтесь с правилами и пакетом документов, которые необходимы для получения кредитных каникул в вашем банке. Если нужна юридическая помощь для составления заявления в банк, обращайтесь к нашим юристам за консультацией.

Сегодня политика ЦБ РФ такова, что рекомендует банкам идти навстречу пострадавшим гражданам, но кредитные организации не обязаны этого делать. Поэтому здесь как повезет. Если банки откажут в льготных условиях или каникулах, у вас все равно есть выход – банкротство и списание долгов.

Брать ли кредиты в военное положение

Кредитыи ипотека даже при военном положении будут выдаваться, так как банки будут работать. Да, их объем может быть сокращен, а условия совсем невыгодные. Поэтому брать или не брать – решать только вам.

Риски тоже существуют всегда и в мирное, и в военное время. Поэтому их нужно уметь оценивать. Что будет с доходом, сможете ли вы погашать кредитные платежи вовремя. Естественно, что в экстремальной ситуации риски возрастают. Военные действия – это кризисная ситуация, и риск потери работы, сокращения, уменьшения заработной платы в это время выше.

Государство старается регулировать экономическую деятельность, поэтому вводит льготные программы в сложные периоды, как было с ипотекой по сниженной процентной ставке в пандемию. Однако покупка жилья на таких привлекательных условиях целесообразна не всегда. Все зависит от региона. Стоит ли приобретать жилье в зоне боевых действий, даже если цены сильно упали?

Льготы по кредитам для участников СВО

Согласно принятому недавно закону № 377 участники СВО и их родственники могут претендовать на льготы по кредитным обязательствам. Например, в случае смерти бойца, получения инвалидности кредит списывается полностью.

Кредитные каникулы могут получить родственники участника спецоперации. Льгота распространяется на все продукты, которые были оформлены до подписания бойцом контракта или до его мобилизации.

Если сам участник СВО нуждается в кредитных каникулах, ему нужно обратиться в банк с заявлением. Подтверждение о том, что человек служит, банк может получить самостоятельно в Министерстве обороны, но лучше, конечно, предоставить выписку из приказа самому.

Надо ли досрочно погашать кредит при военном положении

Мы уже ответили, что платить кредиты при военном положении надо, но у населения есть страх, что банки могут запросить досрочно погашать займы. У кредитных организаций нет такого права. Если заемщик добросовестный, исправно платит каждый месяц, никакая СВО не дает полномочий банку изменять условия договора с заемщиком и требовать сверх него.

Если делать некоторый прогноз на будущее, то стоит сказать о ключевой ставке ЦБ РФ. На сегодняшний день она стоит на одном уровне и не повышается. По словам главы ЦБ Набиуллиной, во втором полугодии 2024 года она может даже снижаться.

Это значит, что ставки по кредитам и ипотеке будут снижаться, да и по вкладам тоже. Все, кто взял кредиты под высокий процент, могут рассчитывать на пересмотр условий, если вдруг в жизни начнется кризис. Можно будет рефинансироваться или уговорить банк снизить ставку.

Если же долги прочно засасывают в долговую яму, не стоит ждать изменения в финансовой системе, решайте проблему кардинально – обращайтесь к юристам для личного банкротства. Это самый простой и эффективный выход из ситуации.

Юристы КредитаНет работают с любыми размерами просрочки. У нас большой опыт ведения дел по банкротству в судах, мы поможем вам собрать документы и расскажем, как будет проходить процедура. Тысячи наших клиентов уже освободились от долгов – консультация бесплатная, просто позвоните и запишитесь.