Каникулы по кредиту в ВТБ — как добиться

Разбираемся с понятием кредитные каникулы, изучаем механизм их работы в банке ВТБ: как получить, чего опасаться, зачем они нужны. Просчитываем риски и сложности.

Кредитные каникулы — это период времени, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредиту, либо изменить его условия. Эта возможность предоставляется банком в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

Для получения кредитных каникул необходимо обратиться в банк, объяснить причину финансовых трудностей и предоставить документы, подтверждающие его сложную ситуацию. Банк рассмотрит заявление и примет решение о предоставлении кредитных каникул или отказе в них.

Кредитные каникулы

В Российской Федерации кредитные каникулы регулируются Федеральным законом от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

Кредитные каникулы представляют собой временное соглашение между кредитором (например, банком) и заемщиком, позволяющее последнему приостановить или снизить выплаты по кредиту на определенный период времени. Это позволяет снизить кредитную нагрузку заемщика в случае временных трудностей с выплатами по обязательствам:

Ключевые моменты кредитных каникул:

1. Соглашение между сторонами.

• Кредитные каникулы представляют собой временное соглашение между кредитором и заемщиком о приостановке или изменении графика платежей на определенный период.
• Условия и сроки зависят от многих факторов, таких как сумма задолженности, срок кредита, финансовое положение заемщика и т.д.
• Обычно предоставляются на определенный срок и могут быть продлены по соглашению сторон. Банк и заемщик достигают соглашения о приостановке или уменьшении ежемесячных платежей в течение определенного времени.

2. Процедура оформления.

Для получения кредитных каникул необходимо связаться с кредитором, обсудить ситуацию и заполнить соответствующие документы. Важно понимать условия и последствия такого соглашения — о них мы поговорим ниже.

3. Финансовые аспекты.

Приостановка платежей может привести к увеличению общей суммы выплат из-за начисления процентов во время каникул.

4. Идентификация причин.

Для получения кредитных каникул обычно требуется обосновать причины временных финансовых трудностей, например, справкой о болезни или другими документами.

5. Ограниченный срок.

Каникулы обычно ограничены по времени. Сроки могут быть изменены в зависимости от договоренностей, но не более чем до 6 месяцев.

6. Оформление.

Оформление кредитных каникул зависит от условий кредитного договора и правил банка. Заявку необходимо отправлять в банк с приложенными документами, подтверждающими необходимость каникул (например, справку о доходах, больничный лист и т.д.). Банк рассмотрит заявление и примет решение. Оформить кредитные каникулы в ВТБ можно онлайн на официальном сайте и через колл-центр.

Кредитные каникулы ВТБ — условия 2024 года

Рассмотрим банковские каникулы на 1 и 3 месяца в ВТБ и их условия.

Льготные каникулы в ВТБ Банке выдаются клиентам, которые взяли кредит на покупку жилой недвижимости или авто, потребительские цели или по кредитной карте — и имеют финансовые трудности.

Условия, как получить кредитные каникулы в ВТБ:

1. В условиях ВТБ прописано, что у клиента не должно быть просрочек по платежам, чтобы оформить каникулы.
2. Обоснование причин необходимо банку, чтобы удостовериться в сложной ситуации клиента. Но справку о доходах банк не требует.
3. Отменить каникулы раньше назначенного срока нельзя, придется ждать истечения времени.
4. Обращаться с просьбой о каникулах надо за 5 рабочих дней до срока платежа, иначе придется ждать следующего месяца.
5. Если каникулы одобрят, то от банка придет СМС-сообщение об этом.
6. Для участников СВО действуют особые условия.

7. Проценты и комиссии обязательно включаются в последующие платежи, а срок кредита в целом тоже увеличивается на период отсрочки. Но это условие не касается обслуживания кредитных карт.
8. Кредитная история клиента не портится, а штрафы и дополнительные платы не взимаются. Это же касается процентной ставки по кредиту — она остается прежней.

Последствия каникул в ВТБ по кредиту:

1. Увеличение общей суммы кредита.

Во время кредитных каникул проценты по действующему кредиту могут продолжать накапливаться, что может привести к увеличению общей суммы задолженности.

2. Условия дальнейших платежей.

После завершения периода каникул могут измениться условия дальнейших платежей, что также стоит учитывать при планировании финансов.

3. Обязательства перед кредитором.

Заемщик должен осознавать, что кредитные каникулы не отменяют его обязательств перед кредитором, а лишь предоставляют временное облегчение в погашении долга.

Предугадать, когда в дела пойдут на спад и подготовиться заранее возможно не всегда. Мы часто надеемся на лучшее, но жизнь подкидывает дополнительные сложности. Что делать, если денег на выплаты кредитов больше нет? Для начала не паниковать и обратиться к специалистам. Например, юристы КредитаНет предоставляют бесплатную первичную консультацию, где вы сможете обсудить проблему и разобраться, что делать дальше. Опытные специалисты знают, что долги можно списать законным путем. Как это сделать расскажем на консультации, запись доступна на сайте.

Виды кредитных каникул в ВТБ

Банк ВТБ предоставляет кредитные каникулы на вкус и цвет клиента, в соответствии с типом займа, сроками и условиями, например, кредитные каникулы ВТБ на 1 месяц или на 3. Рассмотрим подробнее.

1. Наличный кредит.

ВТБ предоставляет кредитные каникулы для физических лиц по обычным потребительским кредитам, которые были взяты наличными средствами.

• Необходимо подать заявление в банк за 3 дня до получения.
• Выдаются на месяц и не ограничены по общей сумме кредита.
• Можно подключать 1 раз в полгода и реже.
• Не должно быть задолженностей и просрочек.
• Каникулы даются, если выплачивать кредит еще больше 3 месяцев.
• Срок кредита растет на пропущенный месяц, соответственно, процент тоже прибавляется.

2. Каникулы по ипотеке ВТБ.

В этом случае банковские каникулы даются на 3 месяца. ВТБ ставит такие условия:

• Кредит — не более 20 миллионов рублей.
• Нет просрочек и невыплаченных платежей.
• Желательно составить предварительный расчет по реструктуризации кредита со специалистом банка.
• Можно оформлять только через полгода после взятия кредита, не раньше.

3. Автокредит.

Отсрочка платежа в ВТБ по автокредитам также возможна.

• Требуется за 5 дней до желаемого срока написать соответствующее заявление в банк.
• Отсрочка платежа по кредиту доступна на месяц по минимальному и на 6 месяцев по максимальному срокам.

Для получения отсрочки платежа по кредиту в ВТБ необходимо обратиться в отделение банка и предоставить документы, подтверждающие трудную финансовую ситуацию. Также необходимо написать заявление на получение отсрочки. ВТБ рассматривает заявление и принимает решение.

Отказы в Банке ВТБ — каникулы по кредиту не состоятся

С тем, как взять кредитные каникулы ВТБ, мы разобрались, осталось понять, при каких случаях придет отказ.

Причины могут быть следующие:

• Заемщик не соответствует требованиям банка.
• Заемщик не предоставил необходимые документы.
• Заемщик имеет плохую кредитную историю.
• Заемщик ранее уже получал отсрочку платежа и не выполнил свои обязательства.

Это основные маяки для отказа от банка. Кстати, они действуют не только в ВТБ, но и в остальных крупных корпорациях.

Также существуют дополнительные причины:

1. Неправильно оформленная заявка.
   Если заявка на отсрочку по ипотеке заполнена неправильно или не содержит необходимую информацию, банк может отказать в отсрочке.
2. Недостаточная платежеспособность.
   Банк может отказать в отсрочке, если заемщик не имеет достаточного дохода или финансовых ресурсов для покрытия выплат в период отсрочки.
3. Нарушение условий кредитного договора.
   Если заемщик нарушил условия кредитного договора, например, пропустил несколько платежей или задолжал по кредиту, банк может отказать в отсрочке.
4. Отсутствие страховки недвижимости.
   В случаях с залоговыми кредитами банк может требовать наличия страховки недвижимости для одобрения отсрочки. Если заемщик не имеет такой страховки, банк может отказать в отсрочке.
5. Отсутствие согласия второго заемщика.
   Если ипотека была оформлена на двух заемщиков, оба заемщика должны согласиться на отсрочку. Если один из заемщиков не согласен, банк может отказать в отсрочке.

Избежать ненужных ошибок и лишних затрат времени можно только с опытным специалистом. Он ознакомится с вашими документами, поможет с заявлением для банка и ответит на все вопросы. Вы можете прийти на бесплатную консультацию с юристами КредитаНет, которые всегда рады помочь.