Материнство с долгами: 5 банков, которые дают кредиты в декрете

5 банков России предоставляют особые условия женщинам в декрете, которые берут кредит.

Женщины в декрете нередко остаются без доходов или же получают значительно меньшие суммы, чем прежде, что значительно усложняет быт и создаёт финансовые трудности. Чтобы оплатить услуги врачей, лекарства, памперсы, купить вещи ребёнку, и при этом не забыть про коммуналку, мамам иногда приходится брать кредиты. 

Но не все банки готовы дать деньги: женщина в декрете не всегда имеет стабильный и высокий доход, а потому рассматривается банком как не самый благонадёжный заёмщик. 

Можно ли взять кредит на особых условиях молодой маме? Будет ли декрет уважительной причиной для банка в случае неоплаты кредита? Выясним в этой статье. 

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Если женщина не имеет официальной работы, это может стать серьёзной преградой для получения кредита в банке. Финансовые учреждения обычно требуют подтверждение дохода, чтобы оценить способность заемщика погашать свои обязательства. 

На 2024 год пособие на ребёнка в России составляет всего 6 752 рубля, что крайне мало для покрытия жизненных расходов, включая оплату долгов. Мало того, что эти средства предназначены для удовлетворения потребностей ребёнка, они также едва ли покрывают основные нужды самой женщины. 

Даже алименты, которые может получать женщина после развода, не улучшат её финансовую ситуацию, поскольку многие банки не учитывают алименты как устойчивый доход.Основные нужды женщины и ребенка, включая аренду жилья, коммунальные платежи и питание, могут полностью «съедать» этот скромный доход, не оставляя женщине ничего для погашения долгов.

Однако есть ситуации, в которых финансовая картина может улучшиться. Если женщина также получает дополнительные выплаты от работодателя, это может быть учтено банком. 

По закону, в 2024 году сумма таких дополнительных выплат не может превышать 29 600 руб. Но даже эта сумма, в сочетании с пособием, уже может составлять небольшой, но более значимый доход, который позволит женщине рассчитывать на возможность получения небольшого займа. 

Женщина, находясь в декретном отпуске, может иметь несколько источников дохода, например, пособие на ребенка и неофициальную работу. В таком случае кредит можно получить, указав все доходы в анкете. 

Для кредитования с неофициальной занятостью стоит выбирать программы без справок, хотя процентные ставки обычно будут выше. 

Банк увидит, что у клиентки есть работа и пособие, что даже при небольшой зарплате (около 15 тыс. руб.) позволяет рассчитывать на кредит. Семейное положение также имеет значение: замужняя женщина или мать-одиночка с алиментами имеет больше шансов.

Можно легко получить:

• товарный кредит в магазине;
• кредитную карту с лимитом до 50 тыс. руб.;
• кредит наличными до 50 — 80 тыс. руб.

Наличие маленького ребенка влияет на возможность получения кредита. Женщина несет расходы на его содержание, и банк может интересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе. Если расходы на няню или детсад высоки, шансы на одобрение кредита снижаются.

При подаче заявки женщина указывает данные о работе, даже если находится в декрете, и может не упоминать отпуск. Если она работает официально и имеет стабильный доход, проблемы с кредитом не возникнут. 

В этом случае доступны ипотека, автокредит, кредиты наличными и кредитные карты. Наличие ребенка учитывается, но высокий доход открывает возможности для получения практически любого кредита.

Можно найти официальную подработку на время декрета. Например, это работа на 2-4 часа в день онлайн. Так можно добавить доходы к выплатам с основного места работы, что увеличивает шансы на получение займа.

5 банков, которые дают кредит в декрете

Где где взять кредит в декрете? Советуем обращаться за займом в банки, а не в МФО. В первую очередь – в тот, где вы получаете зарплату, там условия обычно более лояльные.

Если вы работаете и имеете достаточный уровень платежеспособности, рассмотрите следующие банки для получения кредита в декрете:

1. Тинькофф: кредиты выдаются дистанционно без справок, карта с деньгами доставляется на дом.
2. УБРиР: лоялен к заемщикам, кредиты оформляются с и без справок.
3. Альфа-Банк: рассматривает заявки женщин в декрете, потребуется справка о доходах.

Рассмотрим поподробнее условия займов для женщин в декрете, которые предлагают ведущие банки РФ.

Если банки вам отказывают, например, из-за испорченной кредитной истории, можно попробовать обратиться и в микрофинансовые организации (МФО). У них, правда, как правило, менее выгодные условия: высокая процентная ставка, короткий срок выплат и лимит до 30 000 руб. Зато они не требуют подтверждения дохода и не особо учитывают кредитную историю. 

Если отказы даже в МФО, можно обратиться в ломбарды для получения денег под залог имущества, но важно избегать мошенников, чтобы не потерять ценные вещи.

В каких банках дают льготы женщинам в декрете?

В России некоторые банки предоставляют льготы для женщин в декрете:

1. Сбербанк: временные отсрочки и переработка графика платежей.
2. ВТБ: программа реструктуризации долгов для клиентов в трудной финансовой ситуации.
3. Россельхозбанк: повышенные шансы на изменение условий кредита для молодых мам.
4. Альфа-Банк: возможность продлить погашение кредита и изменить график.
5. Банк Открытие: временное освобождение от платежей при необходимости.

Условия могут меняться, поэтому рекомендуется обратиться в банк для уточнения возможностей.

Если в декрете вы не можете платить по кредиту, важно действовать быстро, чтобы избежать просрочек. Обратитесь в банк заранее, если предвидите проблемы с платежами. Существуют несколько путей решения данной ситуации: реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование. Однако должникам банки помогать не спешат.

Если долги растут быстрее, чем ваши возможности оплатить кредит, попробуйте более эффективный инструмент – банкротство.

Так вы рассчитаетесь сразу со всеми кредитами. Как это сделать — расскажет бесплатно наш юрист. Заполните форму ниже, и мы перезвоним вам.

Можно ли в декрете взять ипотеку

Да, женщине в декрете можно оформить ипотеку, если она работает и имеет доход выше среднего. Также есть возможность взять ипотеку с использованием материнского капитала, который может быть первоначальным взносом или использоваться для погашения части кредита. 

Важно учитывать, что наличие ребенка влияет на оценку финансовых возможностей. Если доход высокий, можно получить одобрение. Однако потребуется собрать больше документов, чем для потребительского кредита. 

Для улучшения условий можно участвовать в госпрограммах, таких как «доступное жилье» или «молодая семья», которые предлагают льготные условия.

Стоит ли рассчитывать на господдержку?

В последние годы в России идёт активная поддержка молодёжи в вопросах, связанных с созданием семьи и повышением рождаемости. Давайте рассмотрим подробнее некоторые из этих мер и их возможности для молодых родителей.

Льготная ипотека

Программа льготной ипотеки предоставляет возможность молодым семьям (в том числе и тем, у кого родился ребенок) получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке. В среднем ставка составляет около 6% годовых на первые 5 лет кредита. 

Ипотечные кредиты обычно имеют длительный срок погашения (до 30 лет), что делает ежемесячные выплаты более доступными для бюджета молодого семейства.

Субсидии на первоначальный взнос

Для молодых семей предусмотрены субсидии, которые помогают покрыть начальные расходы на приобретение жилья.

Это значительно уменьшает финансовую нагрузку на кредитополучателя и увеличивает шансы на одобрение кредита. Молодые родители могут действовать быстрее, так как не нужно искать всю сумму первоначального взноса.

Материнский капитал

Семьи, в которых родился ребенок, имеют право на получение материнского капитала. Эти средства могут быть направлены на покупку жилья или погашение ипотеки.

Часть средств может быть использована для улучшения условий проживания, например, на ремонт или приобретение земельного участка.

Программы жилищного строительства

В некоторых регионах могут действовать программы, целью которых является обеспечение молодых семей жильем по более выгодным условиям или ценам.

Такие программы позволяют молодым семьям приобретать квартиры по ценам, ниже рыночных. В некоторых случаях молодая семья может получить квартиру в социальной очереди, что еще больше снижает финансовую нагрузку.

Налоговые вычеты по ипотечным процентам

Молодые семьи могут воспользоваться налоговыми вычетами на сумму уплаченных процентов по ипотечным кредитам.

Это позволяет снизить общие расходы на обслуживание кредита, увеличивая сумму, которая может быть направлена на другие нужды семьи.

Кредиты для молодых семей

Некоторые банки предлагают специальные кредитные продукты с мягкими условиями для молодых семей. В таких кредитах могут быть предусмотрены льготные ставки, меньшая сумма первоначального взноса и упрощенная процедура оформления.

Многие банки учитывают текущую финансовую ситуацию молодого заемщика, что может ускорить процесс получения кредита.

Кроме перечисленных программ, в зависимости от региона могут действовать еще и другие льготные меры, направленные на поддержку молодых семей или матерей-одиночек. Это могут быть местные надбавки, гранты или специализированные программы. 

Будущий ребёнок защитит от ФССП?

Беременность и уход в декретный отпуск часто воспринимаются как период расслабления и подготовки к рождению ребенка, но финансовые трудности, особенно связанные с долговыми обязательствами, могут значительно осложнить этот этап жизни. 

Давайте подробнее рассмотрим, как ситуация с долгами может повлиять на будущую маму и какие последствия могут возникнуть при невыплате кредита.

Баринова Анастасия Павловна

Ведущий юрист

К сожалению, беременность не считается уважительной причиной для неуплаты долгов. Законодательство не предусматривает каких-либо льгот или поблажек для молодых мамочек. Это означает, что, даже находясь в декретном отпуске, женщине придется сталкиваться с последствиями невыплаты долгов так же, как и любому другому заемщику.

Долговая нагрузка может иметь серьезные последствия, как финансовые, так и психологические. Ниже рассмотрим основные из них:

1. Уплата штрафов и пени. При возникновении просрочек по платежам банки и кредитные организации, как правило, начинают начислять штрафы и пени. Это может существенно увеличить общую сумму долга. Например, если исходная сумма кредита составила 100 000 руб., то при невыплате, например, через полгода, итоговая сумма может вырасти до 120 000-150 000 руб. из-за штрафных санкций.
2. Порча кредитной истории. Невыплата кредита негативно сказывается на кредитной истории заемщика, что в дальнейшем затрудняет ему возможность получить новые кредиты. Кредитный рейтинг может упасть, и это может стать причиной отказа в новом кредитовании, даже для таких базовых нужд, как покупка жилья, автомобиля или финансирование образования.
3. Давление со стороны кредитора. Если задолженность продолжает увеличиваться, и заемщик пренебрегает своими обязательствами, кредитор может обратиться в суд для инициирования процедуры взыскания долга. Это может привести к аресту имущества, а также средств на банковских счетах, что дополнительно усугубляет финансовое положение семьи.
4. Потеря залога. В случае, если кредит был обеспечен залогом (например, ипотечный кредит или автокредит), кредитор имеет полное право продать заложенное имущество для погашения долга. Это может привести к потере жилья или автомобиля, что в свою очередь пагубно скажется на уровне жизни семьи и может создать дополнительные трудности.

Финансовые трудности могут оказать существенное влияние на психоэмоциональное состояние заемщика. Постоянное беспокойство о долгах, угрозы со стороны кредиторов или необходимость постоянно искать дополнительные источники дохода могут приводить к стрессу и ухудшению общего состояния здоровья. 

Если большие долги по кредиту в декрете

Декрет и долги – гремучая смесь. Когда хочется расслабиться в такой непростой период, будущую маму начинают тревожить кредиторы, коллекторы и приставы. Это лишний стресс, который влияет и на ребёнка.

Вот несколько вариантов, что делать, когда на вас навалились долги накануне рождения ребёнка.

Банкротство позволяет заемщику законно списать кредитные долги и получить защиту от взысканий. Это может стать выходом для тех, кто не справляется с финансовыми обязательствами, позволяя начать с чистого листа.

В «КредитаНет» мы понимаем, как важно для будущих мам сохранять спокойствие. Наши юристы готовы взять на себя весь процесс банкротства, включая сбор документов и представление интересов клиента в суде, что снижает стресс.

Мы контролируем соблюдение законодательства и обеспечиваем защиту интересов клиента на всех этапах. Вы можете получить шанс на бесплатное списание долгов – просто перейдите по ссылке и ответьте на 3 вопроса. В ходе прямого эфира мы выберем 2-х участников для бесплатной помощи.

Основные мысли статьи

• Выплата кредитов в декретном отпуске может стать серьезной проблемой для молодых мам. Поскольку семьи теряют доход, а расходы на ребенка растут, выполнять финансовые обязательства становится сложно.
• Тем не менее, обязательства по кредитам сохраняются. Их невыплата может привести к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и возможному взысканию имущества.
• Существует несколько решений проблемы. Заемщики могут обратиться в банк за реструктуризацией кредита или попросить о кредитных каникулах. Важно подготовить документацию и обосновать свои финансовые трудности.
• Государственная поддержка также доступна через программы, предлагающие субсидии или льготные условия по ипотеке.
• Если долги становятся неподъемными, возможно обращение к процедуре банкротства, что может облегчить процесс и снизить психологическое давление с помощью профессионалов.