Кредит на погашение долгов: путь в долговую яму или спасение

Просрочки по кредитам и навязчивые звонки банков обычно вводят заемщика в стресс. Он решает, что самый быстрый способ решить проблемы – взять новый кредит. Так ли это?

Когда у человека есть заем, и возникают проблемы с его оплатой, то первая мысль, которая приходит в голову – взять новый кредит на погашение долгов. Закрыть этот сложный и невыгодный и платить меньше по новому займу. И хорошо, если долг появляется только по одному кредиту, а что делать, если задолженностей несколько или они не только кредитные?

Можно ли погасить долг кредитом, стоит ли так поступать, и можно ли взять кредит на погашение судебной задолженности. Разбираемся во всех нюансах проблемы и даем советы, как выходить из ситуации с долгами и как их можно списать.

Где взять кредит на оплату долгов

Кредит на оплату долгов получить на самом деле сложно, если в кредитной истории уже есть «дыры», а сама задолженность существенная. Поэтому у должника не так много вариантов, где занять деньги: МФО, друзья-знакомые и еще одна попытка в банке.

Одолжить у своих

Сейчас далеко не каждый готов давать деньги взаймы своим знакомым и друзьям. Да и просто так люди уже боятся одалживать, поэтому даже с родственником может оформляться расписка и договор займа с подтверждением у нотариуса. А если сумма крупная, то и залог не считается зазорным.

Выгода обращения «к своим» для должника в том, что не придется выплачивать проценты за одолженные средства, да и срок всегда можно «передвинуть».

Рефинансирование

Это специальная программа банков, которая направлена на то, чтобы закрывать предыдущий заем и платить банку на более выгодных условиях. Рефинансироваться можно только в другом банке.

Программы существуют разные, нужно внимательно изучать их условия, чтобы на самом деле снизить долговую нагрузку, уменьшить платеж, а не «растянуть удовольствие» выплат на несколько лет дольше.

Новый кредит

Конечно, можно взять новый кредит погасить долг. Это может быть потребительский кредит, при оформлении которого не нужно объяснять, на какие цели вы его берете.

Нецелевой кредит – не самый дешевый и выгодный продукт для закрытия долга, но если вам дополнительно нужны средства, то можно поискать такой вариант программы в банках.

Выбирать продукт нужно по размеру платежа, отсутствию скрытых комиссий и дополнительных страховок, которые удорожают кредит.

Будьте готовы к тому, что вы переплатите. Конечная сумма, которую придется отдать, будет в разы больше, чем даже та, которую вы закроете с помощью нового займа.

Кредитная карта

Если сумма старого долга укладывается в лимит по кредитке, то такое «рефинансирование» может быть достаточно выгодным, так как у каждой современной кредитной карты есть беспроцентный период.

Чем больше период без процентов, тем меньше будет переплата по карте. Также отметим, что некоторые банки выпускают кредитки с опцией именно оплаты кредита. Тогда условия по возврату денег на карту еще выгоднее, и беспроцентный период может достигать целого года.

Выгодно ли брать кредит на погашение других долгов

Можно ли погасить долг кредитом? Можно. А выгодно ли это будет – большой вопрос. Главную роль играют проценты, которые вам придется выплачивать. Проценты по новым кредитам зависят от ключевой ставки Центрального Банка. Если она растет, то и банки устанавливают завышенный процент по кредитным продуктам, выгода которых резко уменьшается.

На сегодняшний день ставка ЦБ РФ остается на уровне 16%. Это не оптимальный уровень, и проценты по потребительским кредитам и другим продуктам банков сейчас тоже не очень выгодные.

Нужно оценивать ситуацию комплексно, и если есть проблемы с выплатой кредита, то, возможно, еще один заем просто вас «потопит», и вы влезете в еще большие долги.

Однако при грамотном подходе получить кредит на погашение долгов можно. Он будет иметь свои преимущества:

• выплата долга и процентов ежемесячно по четкому графику;
• платежи равные, зафиксированы на определенной дате.

Однако, как и с любым другим кредитом, сначала вы будете выплачивать, в основном, проценты, а затем только тело кредита – основной долг.

Если кредитная история еще не пострадала, то получить кредит будет проще. В противном случае может потребоваться залог или поручитель, оформление страховки и подтверждение вашей платежеспособности соответствующими документами.

Что делать, если долги по нескольким кредитам

Кредит на погашение других кредитов вместе и сразу называется консолидацией. Объединение нескольких кредитных долгов в один можно сделать в том банке, где у вас задолженности. Такой заем используется именно для погашения нескольких кредитов.

У вас будет один платеж вместо 2-3-4 в месяц, а условия в идеале не должны ухудшиться. Ежемесячный платеж должен стать меньше, чем несколько предыдущих платежей.

Подвох в консолидации тоже есть. Банки неохотно идут на такие сделки, так как понимают, что у клиента несколько кредитов, несколько долгов, значит, проблемы с оплатой, и сможет ли он выплачивать объединенный консолидированный долг – тоже вопрос.

Отказ по кредиту более вероятен, чем одобрение заявки, но попытка не пытка, если нужно решать вопрос с оплатой нескольких займов.

Также консолидация невозможна, если у вас несколько кредитов в разных банках. Здесь можно либо рефинансироваться, либо погашать займы за счет нового нецелевого кредита.

Кредит на погашение исполнительного производства

Кредит для погашения долгов у приставов – еще более сложная задача. Если ваш банк или коллекторы уже подали в суд и получили исполнительный лист, значит, кредитная история точно испорчена. Там стоят отметки о просрочке, и получить новый кредит на погашение долгов приставам практически нереально.

Открытое исполнительное производство говорит о том, что человек не выполнял вовремя свои обязательства, и ситуация у него непростая. А банки ориентируются именно на кредитную историю. Плюс ко всему наличие ИП не удастся скрыть. Получается, что на кредит с открытым исполнительным производством можно не рассчитывать. Заведомо недобросовестному заемщику банки не одобрят новый заем.

В такой ситуации поможет только залог или поручитель, а также обращение в МФО, но стоит помнить, что в МФО условия будут точно невыгодными. Ставки по микрокредитам всегда выше, а срок меньше, значит, вам придется отдавать деньги быстро и в большем количестве.

Если есть желание быстрее рассчитать с приставами, то можно продать какое-либо имущество, вещи, найти подработку, сдать имущество в аренду, т. е. найти дополнительный источник и обойтись без услуг банков.

Однако, бывает, что долги накопились совсем не в банках, а по налогам, ЖКХ или, например, алиментам. Что тогда? Следует знать, что в кредитной истории отображаются все просрочки. Если у вас большой долг по ЖКХ или алиментам, есть решение суда не в вашу пользу, и вы его не исполнили в течение 10 дней, то вполне возможно, что эти долги тоже попадут в кредитную историю и будут «камнем преткновения» при получении новых кредитных продуктов. Долги по ЖКХ, налогам и алиментам не всегда фиксируются в кредитной истории, то такие прецеденты есть.

Чтобы взять кредит на погашение долгов у приставов, нужно следующее:

• получить у приставов справку о взыскании;
• получить реквизиты для перевода средств.

Если вам нужно погасить долг у приставов, то лучше заручиться поддержкой грамотного юриста КредитаНет. Специалист не только поможет получить у судебных приставов необходимые документы, но и будет способствовать получению кредита в банке. Он объяснит ситуацию банковскому сотруднику и может убедить его одобрить заем.

И, конечно, консультация юриста КредитаНет необходима для анализа вашего финансового состояния, объяснения законодательной базы и выбора стратегии погашения долга, которая будет для вас самой выгодной.

Если кредит не дали – что делать

Если кредит на погашение задолженности судебным приставам или на закрытие других кредитных просрочек не дают, то придется рассматривать другие варианты избавления от долгов.

Если задолженности в банках, временно облегчить нагрузку помогут кредитные каникулы. Они даются сроком максимум на 6 месяцев. Банки устанавливают разные условия по своим кредитным продуктам, но в целом каникулы можно получить один раз по одному продукту.

Реструктуризация долгов также может оказаться выгодной для заемщика с просрочками. Она позволит уменьшить платежи, увеличить срок кредита, снизить нагрузку на бюджет семьи и сохранить «чистой» кредитную историю.

Другие способы закрытия долга в банке

Стоит ли взять кредит, чтобы погасить долг – зависит от ваших возможностей, но сложности в жизни, порой, подталкивают на поиск более радикального решения.

Если банки не дают новый кредит, если вы потеряли работу, лишились большей части доходов, имущества или работоспособности из-за болезни, кредитные задолженности можно списать.

Сегодня в России работает закон № 127 «О несостоятельности», и он позволяет гражданам законно избавиться от непосильных долговых обязательств, вылезти из долговой ямы и начать жизнь заново после прохождения процедуры личного банкротства.

Не стоит относиться к банкротству, как к постыдной процедуре, это законный процесс списания долгов граждан. Его регламент прописан в законе, и в судах процедура отработана.

Уже тысячи клиентов компании «КредитаНет» расстались с долгами просто и навсегда. Наши юристы работают только с банкротствами физических лиц, досконально знают процедуру и ее особенности, поэтому могут гарантировать точный анализ вашей ситуации и результат заседаний.

Мы списываем крупные суммы долгов, работаем со сложными случаями и решаем ваши проблемы в максимально возможные короткие сроки.

Просто позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию. Поговорите с юристом КредитаНет, и вы сами убедитесь, что именно банкротство спасет вас от долгов.