Коллекторы звонят по чужому долгу: паниковать, платить или обороняться

Коллекторы не разбираются, чем номер вписан в кредитный договор, и звонят даже чужим людям по долгам. Разбираемся, как это предотвратить и куда жаловаться.

От звонков коллекторов не застрахован никто. Откуда у них может взяться ваш номер телефона, если у вас даже кредитов нет? Вопрос с подвохом, но человеческий фактор никто не отменял – ошибки случаются. Может, вы родственник заемщика-должника или были поручителем, или заемщик указал вас в контактах в договоре. А вы и не в курсе.

Здесь вопросы уже не к коллекторам, а к вашим друзьям-знакомым. Однако бывают и откровенные ошибки. Что же делать честному гражданину, почему звонят по чужому долгу? Что делать в такой ситуации, как себя вести, как прекратить звонки и как избавиться от коллекторов?

Я так рад, что дозвонился до вас, не бросайте трубку

Современные боты обычно так приветствуют клиентов банка или просто тех, кому они дозвонились. А если вы понимаете, что разговариваете с ботом, вы кладете трубку, правда? С коллекторами так поступать не стоит.

Если человек на том конце провода представился, и вы поняли, что звонят по чужому долгу, стоит выяснить побольше деталей. Так вы сможете прекратить подобные звонки.

Как вести беседу, если коллекторы звонят вам по чужому долгу:

• стоит выслушать коллектора и задать ему несколько вопросов, чтобы выяснить, откуда вообще ваш номер телефона оказался у агентства;
• в дальнейших разбирательствах поможет запись телефонного разговора, поэтому предупредите собеседника об этом и поставьте запись;
• запросите копию кредитного договора, чтобы ознакомиться с условиями, увидеть, где же записан ваш номер телефона (пусть сотрудник агентства вышлет вам фото договора по Whatsapp, если адрес электронной почты вы не хотите давать);
• обязательно зафиксируйте данные сотрудника коллекторского агентства, который вам звонит, в том числе, название самой организации (это нужно для проверки, возможно, вам просто звонит мошенник).

В разговоре с коллектором может выясниться интересный факт, вы вдруг вспомните, как пару месяцев назад знакомый позвонил и спросил, можно ли указать ваши ФИО и телефон в качестве созаемщика по кредиту, ему срочно нужно. А вы дали согласие, даже не подумав, чем это может обернуться. А может, это сделал ваш брат? Теперь у коллекторов есть законные основания звонить вам и приобщать к оплате долга.

МФО действуют несколько иначе. Им не так важно, кто указан в графе, главное, что указан. Поэтому именно они чаще всего пытаются привлечь любого человека, который записан в договоре к оплате долгов основного заемщика. МФО знают, что действуют незаконно. Почему же они так поступают? Надеяться на неграмотность граждан и «русский авось» – вдруг заплатят за «того парня».

Когда вся информация о долге, по которому вас тревожат, будет вами проверена, можно действовать дальше. Помните, что вы имеете полное право никак не реагировать на эти звонки. Однако от назойливых звонков таким образом, не избавиться. Придется доказывать, что никакого отношения к кредиту вы не имеете. Тогда звонки прекратятся.

Что делать, если звонят по чужому долгу родственника

Сразу оговоримся, что коллекторы не имеют право требовать возврата долга ни с кого из родственников или знакомых должника. Даже если ваш близкий человек указал в договоре ваши контакты, то это не значит, что вы имеете прямое отношение к его долгам и обязаны расплачиваться за него.

По закону № 230 о коллекторской деятельности сотрудники агентств имеют право призывать вернуть деньги только самого должника. Им запрещено требовать возврата с родственников. Таким образом, они нарушают закон. Родственники, как правило, узнав о долгах, принимают добровольное решение – помогать ли с выплатой просрочки или нет.

Однако в этой практике тоже есть исключения. Например, если супруг просрочил платежи по кредиту и накопил долги, то расплачиваться он будет совместным имуществом с супругой. Жена в этом случае может только доказать, что вообще не знала о кредите, но такое бывает редко. Обычно в семье кредиты тратятся на нужды семьи, и вторая половина в курсе дел.

Что может спросить коллектор, звоня родственнику? Например, где найти должника, если самостоятельные поиски человека безуспешны. И опять же родственник не обязан говорить, где и когда в последний раз видел должника, куда он переехал и где живет в настоящий момент.

У вас наследство от должника

Допустим, вы недавно вступили в наследство, получили квартиру от умершего родственника. И тут вам звонят коллекторы и объявляют, что ваш родственник должен крупную сумму денег банку. Что делать?

Придется погашать долги покойного. Дело в том, что по наследству переходит не только имущество, но и задолженности. Здесь коллекторы будут вам звонить совершенно на законных основаниях.

Отметим некоторые нюансы:

• коллекторы могут рассчитывать на возврат долга покойного только в размере его имущества (если вы получили в наследство 100 000 рублей по вкладу вашей бабушки, а ее долг банку составляет 300 000 рублей, то покрыть вы обязаны только эти 100 000 рублей, не больше, вы не обязаны погашать весь ее долг);
• срок исковой давности здесь тоже действует (срок исковой давности рассчитывается с момента просрочки, т. е. например, если человек взял кредит, платил какое-то время, потом перестал, а через год умер, а его родственник получил наследство еще через 6 месяцев, то у кредитной организации или коллекторов есть еще 1,5 года, чтобы требовать погашения задолженности).

Ваши данные есть в кредитном договоре

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу, и выясняется, что вы вписаны в кредитный договор? В договорах действительно есть такой пункт, при оформлении кредита сотрудник банка просит вписать телефон того, кому можно будет позвонить, если заемщик не выйдет на связь.

Конечно, туда можно вписать кого угодно, вообще придумав номер или указав телефон своего недруга. Бывает всякое. Проверяют ли номера? Нет. Поскольку взыскивать долги будут не те сотрудники, которые оформили кредит.

Так может оказаться, что ваши данные попали в кредитный договор совершенно случайно, а вы даже и не были знакомы с должником. Знайте, что требовать с вас возврата задолженности не имеют права ни сотрудники банка, ни коллекторы. согласно закону о коллекторской деятельности.

А если вы поручитель

Быть поручителем или созаемщиком по кредиту – значит, отвечать по долгам должника в полной мере. В этом случае коллекторы могут не только звонить вам, но и направлять уведомления и требовать погасить долг, если основной заемщик его просрочил.

Опять же отметим, что в качестве законных оснований требования возврата задолженности с поручителя по кредиту у коллекторов должно быть решение суда на руках. Коллекторы могут уведомить вас, что получили решение суда о взыскании долга, и теперь взыскивать задолженность будут судебные приставы.

В этом случае договариваться придется уже с госслужащими, возможно, помогать им искать должника, а также решать вопрос, платить по счетам заемщика или инициировать процедуру банкротства и списать долги, если они чужие.

Наши юристы часто сталкиваются с такой ситуацией, когда по доброте душевной родственники подписываются под кредитами близкого человека, становятся поручителями, а потом им приходится платить по долгам. Банкротство в этом случае помогает избавиться от такой долговой нагрузки.

Куда жаловаться, если звонят по чужому долгу

Если вы уверены, что не поручались ни за кого по кредиту, не являетесь родственником заемщика-должника, он вам абсолютно чужой человек, то коллекторы звонят вам по ошибке, а значит, на них можно пожаловаться.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться? Действовать нужно следующим образом:

1. Вам необходима вся информация о коллекторском агентстве, сотрудники которого вам звонят. Выясните при разговоре все, что возможно, в том числе, название банка, который продал долг коллекторам. Затем найдите дополнительные сведения: адрес, ИНН, ОГРН и пр.
2. Отправляйтесь в банк-кредитор за справкой, что никогда не являлись его клиентом и не были заемщиком по данному кредитному договору. Можно подать жалобу в сам банк, ведь это он допустил ошибку, чтобы сотрудники самостоятельно разбирались с коллекторами.
3. Если коллекторы не перестанут вам звонить, подавайте жалобы в Роскомнадзор, прокуратуру и другие инстанции. Коллекторы нарушают закон и вымогают у вас деньги.

Куда именно жаловаться, зависит от того, как себя ведут коллекторы:

• если это просто навязчивые звонки по 10 раз в день, то можно обратиться в ФССП, так как любое коллекторское агентство работает по лицензии и обязано состоять в реестре ФССП или контролирующую их организацию НАПКА;
• если коллекторов нет в реестре, значит, к вам обратились мошенники и можно подавать заявление в правоохранительные органы;
• если коллекторы нарушают закон о персональных данных, жалуйтесь в Роскомнадзор.

Помните, что вы не обязаны погашать долги даже своих родственников, по кредитам которых выступали поручителем. Поэтому если жалобы не помогают, а коллекторы имеют законные основания требовать возврата долга с вас, то обращайтесь к юристам КредитаНет. У вас есть выход – это банкротство. Наши специалисты помогут списать долги (как свои, так и чужие) и, таким образом, избавиться от навязчивых звонков и писем.

Консультации в компании «КредитаНет» бесплатные, обращайтесь уже сегодня!.

Беспредел коллекторов | Подкаст КредитаНет