Когда банк подает в суд на должника: сколько времени на просрочку

Должники по кредитам боятся суда, но до последнего не хотят общаться с банком или подать на банкротство. Сколько времени должно пройти, чтобы банк подал в суд?

Если заемщик допускает просрочку, пропускает платеж из-за сложностей с деньгами, начинается паника. Ведь впереди страшный суд, ситуацию не исправить. Что же происходит на самом деле, когда человек не может платить? Как поступают кредиторы? В течение какого времени банк может подать в суд за неуплату кредита? Отвечаем на все вопросы.

С чего начнет банк

Сразу оговоримся, банки не очень любят подавать документы на должника в суд. Это радикальные действия, которые не выгодны кредитору. Однако обратиться в суд банк имеет право уже с первого дня просрочки платежей.

Поэтому если вы не заплатили по кредиту, банк начнет «издалека»:

• пришлет смс с напоминанием о просрочке и просьбой заплатить;
• потом может позвонить менеджер и узнать, почему вы перестали платить по кредиту;
• банк направит вам письменное уведомление на электронную почту, где расскажет о вашей просрочке и способах ее оплаты.

Представители службы взыскания могут звонить для объяснения последствий неуплаты, когда банк может подать в суд за неуплату кредита. Могут уговаривать взять другой кредит для рефинансирования, занять денег у родственников, чтобы не портить кредитную историю и не доводить дело до суда. Стоит ли бояться таких звонков? Нет.

Служащие банков выполняют свою работу, им необходимо, чтобы вы продолжили выплаты и не пропускали график. Однако если у вас кризис, нет денег, и в ближайшее время придется «выкручиваться», чтобы жить, не стоит затягивать с решением проблемы с просрочкой. Узнайте о возможности списать долг через банкротство у юристов КредитаНет.

Смс от банков приходят в автоматическом режиме, в рассылке писем, порой, даже нет никакой подписи, как на официальном документе. Все это можно пропускать и удалять. Юридической силы такие сообщения не имеют.

Что же делать банку, когда клиент не платит и игнорирует его? Начать взыскание долга по закону: через суд или путем передачи задолженности коллекторам.

Через сколько банки подают в суд за неуплату кредита

Банк самостоятельно определяет сроки подачи вашей задолженности на взыскание через суд и указывает их в кредитном договоре. Важным фактором является и тип просроченного кредита.

Например, быстрее всего начинается разбирательство по ипотечному кредиту. Оно и понятно, это самый большой и сложный заем, который выдается на длительный срок. Если возникают проблемы с ипотекой, уже через 3 месяца банк может обратиться в суд. С таким кредитом разобраться проще, так как можно вернуть свои средства за счет имущества – продажи недвижимости, которая покупалась в ипотеку.

На втором месте автокредит. За его просрочку банки начинают бороться спустя 4-6 месяцев. Машина находится в залоге, поэтому в случае злостного уклонения от уплаты кредита, банк продаст ее с торгов и возместит свой ущерб.

На потребительский кредит банки редко распространяют судебные разбирательства. Им проще продать долг коллекторам или передать его, чтобы все последующие вопросы решало агентство. Произойти это может даже через год с момента начала просрочки. Однако не забывайте, что за год неплатежа ваша сумма долга увеличится в разы: набегут пени, штрафы, неустойки.

Итак, если не платить кредит, то рассчитывайте, что через 3-6 месяцев банки подают в суд. Первый документ, который они стараются получить, – судебный приказ. О намерении его получения банк не обязан уведомлять должника, но должник получает копию документа, когда суд выдает его банку. Поэтому вы имеете возможность в течение 10 дней с момента получения копии судебного приказа, написать и подать в суд заявление о несогласии и отмене.

Если этого не сделать, банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам для начала исполнительного производства. Если судебный приказ будет отменен, а он будет отменен, если вы просто вовремя подадите отказ, то банку придется подать иск в суд или продать долг коллекторам. Тогда коллекторское агентство будет подавать в суд. Первое заседание, как правило, назначается через 3-5 недель после подачи иска.

После того, как суд принимает решение о взыскании долга, в работу вступают судебные приставы. На основании исполнительного листа пристав открывает исполнительное производство и начинает проверку доходов и имущества должника.

Пристав вправе наложить арест на счета и карты должника и при наличии официального дохода удерживать из зарплаты до 50% каждый месяц. Кроме ареста счетов, может последовать арест имущества, если оно есть, запрет на выезд заграницу. Если пристав не найдет ни доходов, ни имущества должника, исполнительное производство будет закрыто.

За что не стоит переживать:

• единственное жилье (приставы не имеют права арестовывать единственную квартиру, если только она не является ипотечной);
• предметы первой необходимости (холодильник, кровать, стол и т. д.);
• описать антикварные предметы интерьера, дорогую технику и т. п. приставы могут, но это будет крайняя мера, если у вас совсем нет доходов.

Судебных последствий взыскания можно избежать, если самому подать заявление в суд о банкротстве. Таким образом, можно законно списать все долги и не бояться звонков банка, коллекторов, списаний заработной платы. Юристы компании «КредитаНет» помогут вам разобраться. У нас бесплатные консультации, мы проанализируем вашу ситуацию и найдем решение.

Сроки давности взыскания задолженности по кредиту

По просроченной задолженности существует срок исковой давности – это 3 года со дня первой просрочки. Новый отсчет начинается, если:

• заемщик подтвердил факт задолженности (необходим письменный документ);
• кредитор предъявил свои требования о погашении долга (отправил заемщику заказное письмо);
• заемщик внес какой-либо платеж по просроченному кредиту.

Срок исковой давности не изменится, если:

• должник не предпринимает никаких действий по общению с банком, погашению задолженности и подтверждению ее наличия;
• продолжаются звонки сотрудников банка, даже если разговоры записываются;
• отправление писем, если должник не подписывал их получения;
• сотрудники банка устраивают личные встречи с должником;
• долг передается третьим лицам.

Когда банки продают долги коллекторам

Большинство банков настроены на работу с лояльными клиентами, поэтому легко одобряют кредиты и при небольшом объеме задолженности передают долги коллекторам, а не идут в суд.

В первый месяц просрочки сотрудники банков звонят своим заемщикам и пытаются выяснить, что случилось, почему нет оплаты. Если клиент не общается, не берет трубку, банк передает долг коллекторам.

Медленно, но верно, коллекторы возвращают свои средства. В плюсе все: и банк, и коллекторы. С повышенными процентными ставками по кредитам банки получат свою прибыль.

В минусе только сам должник, поскольку ему уж точно невыгодно доводить до суда, если только он сам не подает в суд первым и не собирается оформить банкротство.

Почему банки не торопятся подавать на должника в суд? Судебное разбирательство требует расходов. Это оплата работы юристов, подача иска, сбор сведений о клиенте. Банку проще договориться о возврате средств мирным путем.

Часто случается так, что заемщик не имеет ни доходов, ни имущества, которое можно было бы реализовать и за счет него вернуть долг. Поэтому получается длительная проигрышная ситуация: банк через суд не получает ничего, но тратится на судебный процесс.

Другой вопрос, когда банк подает в суд на должника по кредиту и точно уверен, что у клиента есть имущество для реализации, а кредит он брал большой. Одним словом, есть за что бороться. Тогда банк может подать в суд и, выиграв дело, получить свои деньги.

Как себя вести, чтобы банк не подал в суд за долги

Если у вас временные затруднения, и вы намерены погасить свои долги в ближайшее время, то не игнорируйте банк. Например, вы потеряли работу или попали под сокращение, перенесли тяжелую дорогостоящую операцию, предъявите банку подтверждающие документы. На основании справок напишите заявление о кредитных каникулах или реструктуризации вашего долга.

В течение кредитных каникул вы будете платить только сумму основного долга или проценты. При этом штрафы и пени не будут начисляться.

Можно поискать более выгодные условия в других банках и рефинансироваться. Подайте документы, попробуйте получить другой кредит и закройте им этот.

Поэтому нужно следить за платежами, просчитывать бюджет и заранее прогнозировать, сможете ли вы в этом месяце оплатить кредит. Если видите, что дела плохи, договаривайтесь с банком.

Подведем итоги

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита? Уже с первого дня вашей просрочки банк вправе подать в суд.

Однако он не торопится это делать, так как выгоднее договориться с заемщиком. Проще всего для кредитной организации продать ваш долг коллекторам. В суд банк пойдет, только если уверен, что у заемщика есть имущество для продажи с торгов.

Большинство банков стараются не доводить дело до суда, а работают с коллекторскими агентствами.

Чтобы не гадать, через какое время банки подают в суд за неуплату кредита, в критической жизненной ситуации обратитесь за консультацией к юристу КредитаНет. Если не можете платить по счету, спишите свои долги законным путем через банкротство. Таким образом, вы избежите всех вышеописанных неприятностей и сохраните нервы. Мы вас ждем, приходите. Консультация бесплатная.