Как узнать свои микрозаймы: вдруг они не только твои

Микрозайм легче оформить, но и легче про него забыть. Если вы сомневаетесь, где брали деньги, рекомендуем устроить проверку. Рассказываем, как это сделать.  

За микрокредитами чаще всего обращаются в МФО онлайн. Проще зайти на сайт или в приложение и оставить заявку на заем. Правильно ли это? Вряд ли. Ведь если придется проверять, в каких МФО у вас микрозаймы, могут возникнуть сложности.

В офисах микрофинансовых организаций вы получаете на руки договор со всеми данными и график платежей. А при оформлении через интернет можно попасть на бренд, который не понятно от какой компании работает. В итоге понять, где именно взят заем, крайне сложно. А представьте, что вам вменяют долг по микрокредиту, а вы и не брали его.

Рассказываем, как узнать все займы, которые взяты на вас, где просматривать информацию.

Проверка на действующие микрозаймы

Если вы пару раз обращались в МФО, чтобы «дотянуть до зарплаты», то, наверняка, помните, где и сколько брали. Да и сами организации при просрочке обязательно напомнят о себе. Если же микрокредиты – это ваш регулярный способ получения денег «здесь и сейчас», то, конечно, удержать все займы в голове сложно. Лучше проверять задолженности.

Существуют следующие варианты, как узнать свои микрозаймы:

• обратиться непосредственно в МФО (можно получить выписку по счету или справку о размере долга, также имея при себе паспорт или номер договора можно по телефону горячей линии узнать всю информацию);
• сделать запрос в Бюро кредитных историй (бесплатно за отчетом каждый гражданин может обратиться 2 раза в год, в отчете будут представлены все займы, которые действуют, погашены или просрочены);
• на сайте ФССП или через «Госуслуги» (если долг уже просужен или начато исполнительное производство, то на этих порталах можно об этом узнать);
• через онлайн-сервисы от МФО (на сайтах микрофинансовых организаций, как правило, представлены способы проверки займов).

Проверку на микрозаймы полезно проводить время от времени, если вы пользуетесь услугами МФО. Вдруг на вас «повесили» чужой долг из-за технической ошибки или сбоях в работе системы. А может быть что-то хуже: мошенники оформили кредит по вашим документам.

Давайте подробнее разберем каждый способ проверки.

Как проверить себя на микрозаймы в МФО

Самый простой вариант – отправиться в офис МФО или зайти на сайт компании. В договоре, если он у вас есть, должны быть прописаны все сведения об организации. А если вы зарегистрируетесь в личном кабинете на сайте, то там будут сведения о текущем займе, ранее взятых микрокредитах, график платежей и пр.

Если вы обращались в несколько микрокредитных организаций, то придется заходить в личный кабинет каждой из них и проверять информацию. При необходимости быстро получить сведения обо всех своих займах нужно делать запрос в Бюро Кредитных Историй.

Особенности получения информации в МФО:

• вам потребуется номер договора или его копия, а также паспорт, если вы будете обращаться лично в компанию;
• для входа в личный кабинет часто требуется СНИЛС и номер телефона;
• вход и верификацию также можно пройти через «Госуслуги»;
• при обращении по телефону оператор попросит назвать кодовое слово, записанное в вашем договоре.

В договоре с микрофинансовой организацией всегда прописываются ее реквизиты, наименование и контакты, поэтому постарайтесь не потерять данный документ. Если вы его получили онлайн на почту, то лучше распечатайте и храните дома.

Если микрозаймов будет много, а вносить платежи станет сложно, документы пригодятся для оформления банкротства и списания ваших долгов. Юристы КредитаНет всегда проверяют договоры с банками и МФО, суду они тоже необходимы.

Какую информацию заемщик может получить в МФО

Кроме справки о ваших долгах и текущих микрозаймах, в МФО можно получить документы. Например, если вы потеряли их или они необходимо в связи с банкротством. Микрофинансовая организация при обращении обязана вам предоставить:

• копию договора;
• график платежей;
• справку о задолженности с расшифровкой;
• выписку по счету с процентами, штрафами и платежами.

Как посмотреть все свои займы по кредитной истории

Как уже говорилось выше, обращение в Бюро кредитных историй – единственный способ узнать сразу обо всех долгах по микрозаймам. В отчете будут отображаться текущие кредиты, погашенные и просроченные.

Зачем делать такой кредитный отчет? Это удобный способ самопроверки. В одном документе будут сведения обо всех ваших долгах. Также это поможет узнать, есть ли микрозаймы на ваш паспорт, может вы уже платите чужие долги благодаря мошенникам.

Также эти сведения можно получить через «Госуслуги», на сайте Центробанка, так как все организации состоят в одном реестре, и в своем договоре с МФО. Практически всегда микрофинансовая организация прописывает информацию, в какое бюро предоставляются данные ее заемщика.

Особенности получения выписки по кредитной истории:

• запрос на выписку можно сделать в офисе бюро или через сайт;
• выписка выдается в письменном виде или электронном (все зависит от способа обращения, вы можете оставить свои контактные данные для получения отчета, как вам удобно);
• в отчете отображаются сведения о действующих открытых займах, о суммах долгов, сроках просрочки, штрафах, которые уже начислены.

Получив отчет, внимательно проверьте всю информацию. Если вы увидели «чужие» кредиты или микрозаймы, обращайтесь в бюро для исправления. БКИ может отказать в исправлении кредитной истории, тогда придется обращаться в суд и доказывать, что эти кредиты вы не брали.

Здесь потребуется помощь юриста, который объяснит, какие можно привести доказательства, что кредиты не ваши, а также сможет грамотно вести ваше дело в суде. В крайнем случае если выиграть дело не получается (допустим, нет никаких сведений о том, что это не вы брали заем), можно с юристом КредитаНет подать заявление на списание долгов – пройти процедуру банкротства.

Как узнать, есть ли на тебе микрозайм онлайн

С помощью всемирной паутины тоже можно узнать достоверную информацию о своих и «чужих» долгах, взятых на ваше имя. МФО имеют такие онлайн-сервисы, а также сайт ФССП.

На сайте любой микрофинансовой организации представлен сервис, где можно посмотреть все свои займы в данной МФО. Однако если вам нужно узнать о задолженности, придется входить в личный кабинет по логину и паролю или проходить верификацию через «Госуслуги».

Когда долг уже накоплен, а МФО подала на получение судебного приказа, за дело взялись приставы, то сведения о задолженности попадают к ним на сайт. На сайте ФССП вы найдете поиск открытых исполнительных производств. Найти свои сведения можно по фамилии, дате рождения и региону.

Что делать, если учетная запись на «Госуслугах» отсутствует

Заказать отчет по кредитной истории можно без входа на «Госуслуги», но тогда документ будет платным. В среднем стоимость составляет 450 рублей.

Однако получить подтвержденный аккаунт на «Госуслугах» сегодня очень просто. Достаточно зарегистрироваться на сайте и сходить в МФЦ или в один из крупных банков (например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-банк и др.), чтобы подтвердить свою личность. Тогда за отчет по кредитной истории не придется платить.

Как подтвердить учетную запись через банк:

• пройти регистрацию на портале «Госуслуг»;
• когда сервис запросит подтверждение, выбрать «идентификацию через банк»;
• перейти в приложение вашего банка, если все данные совпадут, то учетная запись подтвердится автоматически.

Что делать, если нечем платить по микрозаймам

Когда подаешь заявки в несколько МФО, то одобрить кредит могут сразу везде. Пока ищешь ту организацию, где все-таки взял заем, может уже и долг накопиться. Ситуация нелепая, но в жизни всякое бывает. Что теперь делать: денег на оплату долга нет.

Для МФО ваша забывчивость не будет оправданием и причиной, по которой вам можно простить долг или дать отсрочку по платежам.

Если все задолженности уже неподъемные, стоит задуматься о рефинансировании. Взять кредит в банке, можно закрыть все микрозаймы и платить один посильный платеж. Таким образом, вы не испортите кредитную историю. Банки дают кредиты под более низкую процентную ставку, чем МФО.

Уверены, что кредит вам не одобрят? Тогда единственный путь к спасению и избавлению от долговой нагрузки – банкротство. Юристы компании «КредитаНет» дадут вам бесплатную консультацию, подробно проанализируют ваше финансовое состояние.

Только банкротство позволит снять все долги в МФО, даже если они оформлены не вами, а мошенниками.