Научитесь разговаривать с коллекторами — простые и эффективные методы

Коллекторы звонят и требуют деньги? Подробное руководство по общению с ними. Какие действия коллекторов законны, а какие – нет, и как реагировать на требования.

Когда долг попадает в руки коллекторов, должники часто впадают в панику. Хотя в действительности сотрудники коллекторских агентств — просто люди, занимающиеся взысканием долгов. По возможностям и полномочиям они безнадежно далеко от судебных приставов.

Знание своих прав и обязанностей поможет вам уверенно и грамотно взаимодействовать с представителями этих агентств. Рассказываем, кто такие коллекторы, какие законодательные ограничения накладываются на их деятельность, и как вести себя при общении с ними.

Кто такие коллекторы

Коллекторские агентства — это профессиональные организации, которые занимаются взысканием задолженностей. Их основной задачей является возвращение долгов, которые не смогли взыскать банки или другие кредитные и/или микрокредитные организации. Коллекторы могут действовать на основании агентских договоров (глава 52 ГК РФ), договоров поручения (глава 49 ГК РФ) или по переуступке права требования (цессии) (глава 24 ГК РФ).

Существуют строгие законодательные ограничения на деятельность коллекторов, установленные законом №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», в обиходе: «О коллекторах». Этот закон четко регламентирует их деятельность, защищая права должников. Сотрудники всех коллекторских агентств обязаны действовать в рамках закона, не нарушая права должников. Они не имеют права угрожать, применять физическое или психологическое давление, вводить в заблуждение или преувеличивать размер задолженности — все то, что они нередко делают, когда выбивают долги.

Обязанности коллекторов при разговоре с должником

Коллекторы обязаны соблюдать нормы закона и действовать в рамках дозволенного. Их действия при контакте с должником:

• Представиться. Назвать свое имя, фамилию и должность.
• Назвать кредитора. Организацию, чей долг они выкупили или интересы которой по возврату задолженности предоставляют.
• Объяснить цель разговора. Уведомить о просроченной задолженности и способах ее погашения.
• Оставить свои контакты. Предоставить номера телефонов, электронную почту для связи.
• Предупредить об ответственности. Объяснить последствия неуплаты долга, но не преувеличивать их и не запугивать должника.

Чего нельзя делать коллекторам

Коллекторы обязаны соблюдать ограничения на количество и время контактов с должником. Поэтому коллекторам нельзя:

• Звонить должнику по ночам в будни с 22:00 по 8:00, по выходным и праздникам с 20:00 до 9:00.
• Звонить чаще одного раза в сутки, двух в неделю и восьми в месяц.
• Встречаться с должником более одного раза в неделю.
• Общаться с родственниками, соседями, коллегами должника, если они не указаны должником как контактные лица.
• Превышать частоту отправки сообщений и писем: она такая же, как и для звонков.

Подавать отказ коллекторам нужно в двух экземплярах, чтобы на втором они поставили отметку о получении. Либо отправить им по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Нюансы работы коллекторов по долгам МФО

Коллекторы, работающие с микрофинансовыми организациями (МФО), менее щепетильны по сравнению с банками. Банки дорожат своей репутацией и стремятся минимизировать жалобы клиентов. В то время как МФО часто нанимают более агрессивные агентства для возврата долгов, которые часто нарушают закон.

Коллекторы, работающие с долгами МФО, могут использовать более настойчивые и жесткие методы воздействия на должников. Это проявляется в:

• Более частых звонках и визитах.
• Активном использовании текстовых и голосовых сообщений.
• Применении психологического давления на должников.

Важно помнить, что такие действия не всегда соответствуют законодательным нормам и могут нарушать права должников.

Советы должнику при общении с коллекторами

Когда вы имеете дело с коллекторами, важно сохранять спокойствие, и ни в коем случае не поддаваться на провокации. Вот несколько советов, которые помогут вам правильно общаться со сборщиками долгов по телефону:

• Сохраняйте спокойствие. Негативные эмоции и агрессия могут только усугубить ситуацию. Постарайтесь вести беседу спокойно и профессионально.
• Будьте вежливы. Вежливое общение поможет избежать конфликтов и настроит коллекторов на более конструктивный диалог.
• Требуйте соблюдения закона. Если коллекторы нарушают закон, например, звонят в неположенное время и угрожают, укажите им на это и зафиксируйте нарушения.
• Записывайте разговоры. Предварительно предупредив коллекторов, записывайте телефонные разговоры с ними.
• Ведите журнал. Записывайте даты, время и содержание всех разговоров.
• Будьте внимательны с личными данными. Никогда не передавайте коллекторам личную информацию, такую как номер паспорта или банковские реквизиты. Тем более не оплачивайте задолженность переводом на карту физического лица или интернет-кошелек.

Столярова Елена Анатольевна

ведущий юрист

“Если коллекторы звонят вам впервые, то просите представить документы, подтверждающие, что они имеют право требовать долг. В противном случае вы вправе прекратить с ним общение.”

Все эти советы верны и в отношении личных встреч с коллекторами. Но к ним можно добавить еще несколько советов:

• Попросите документы. Требуйте показать документы, подтверждающие полномочия коллектора и право агентства на взыскание задолженности.
• Не подписывайте ничего без изучения. Не ставьте подпись на документах без предварительного анализа — даже если это «просто формальность».
• Найдите свидетелей. Родственники, коллеги или соседи это будут — неважно, главное, чтобы беседа велась при участии третьих лиц, которые смогут подтвердить вашу правоту.
• Ведите аудио- и видеозапись встречи. Можно писать все на смартфон, предупредив об этом коллекторов, а можно просто разговаривать с ним на лестничной клетке, если там есть видеокамера.

Как проверить коллекторское агентство

Проверка коллекторского агентства — важный шаг для того, чтобы убедиться в его легитимности и законности требований. Мы рекомендуем проверять все и сразу:

• Запросите документы. Попросите коллектора предоставить письменное уведомление о передаче долга. В нем должны быть указаны данные о первоначальном кредиторе, сумма долга и дата передачи.
• Проверьте реестр. Проверьте, зарегистрировано ли агентство в государственном реестре коллекторских агентств. В России такой реестр ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

• Узнайте в банке. Обратитесь в банк или МФО, где у вас был взят кредит, чтобы подтвердить информацию о передаче вашего долга конкретному коллекторскому агентству.

Посетите официальный сайт агентства — по закону он должен быть. На сайте должны быть указаны контактные данные, юридический адрес и другая информация о компании. Еще можно поискать отзывы об агентстве в интернете — они могут дать представление о репутации и его методах работы.

Что делать, если коллекторы угрожают или нарушают закон

Если вы сталкиваетесь с угрозами или незаконными действиями со стороны коллекторов, активно действуйте. Раз они начали угрожать, то так просто от вас не отстанут. Вот подробные рекомендации по действиям в таких ситуациях:

• Соберите доказательства. Сохраняйте все текстовые сообщения, письма и электронные письма от коллекторов. Если коллекторы приходят к вам домой или на работу, попросите свидетелей (например, соседей или коллег) зафиксировать их поведение.

• Потребуйте соблюдения закона. Направьте письменное заявление в коллекторское агентство с требованием прекратить незаконные действия. Отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении.

• Подайте жалобу в ФССП. ФССП имеет полномочия на контроль и регулирование деятельности коллекторских агентств. Пожалуйтесь на коллекторов онлайн — приставы быстро реагируют на такие обращения.
• Напишите заявление в прокуратуру и полицию. В случае угрозы физической расправы или других серьезных нарушений обратитесь в правоохранительные органы. Угрозы и насилие со стороны коллекторов являются преступлением (ст. 172.4 УК РФ).

Еще вы можете подать исковое заявление в суд, если коллекторы продолжают нарушать ваши права или требуют сумму, значительно превышающую ту, что указана в договоре. Суд может признать действия коллекторов незаконными и обязать их прекратить нарушения, а также снизить сумму взыскания до уровня, указанного в исходном соглашении.

Как избавиться от долгов и коллекторов

Одним из способов окончательно решить проблему с долгами и прекратить любые действия коллекторов является банкротство. Процедура банкротства позволяет списать долги физическому лицу перед банками, МФО, а также налоги и еще много других финансовых обязательств.

Столярова Елена Анатольевна

ведущий юрист

“Основное условия для объявления банкротства: доходы должника не позволяют погашать задолженность, а имущества нет или его недостаточно. Это уже дает право подать в суд заявление о признании себя банкротом.”

Если вас беспокоят коллекторы и вы не знаете, как выйти из долговой ямы, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам компании КредитаНет. Специалисты помогут вам разобраться с долгами: оценят ваши шансы на их списание и проведут процедуру банкротства под ключ.