Запрещенные методы взыскания: что надо знать о действиях коллекторов

Узнайте, как коллекторы взыскивают долги с физических лиц в 2024 году. Рассматриваем права коллекторских агентств, а также методы, которыми они пользуются

Многие люди ошибочно считают, что долги перед банками и микрофинансовыми организациями можно просто проигнорировать, словно они исчезнут сами по себе. Вот только это далеко от истины. В реальности эти компании действуют в рамках закона, и если вы не оплатите свой долг, он обычно быстро переходит в руки коллекторов.

Через некоторое время после игнорирования требований о возврате долга многие обращаются к юристам с вопросом: что делать, когда коллекторы выбивают долги? В этот момент становится очевидно, что игнорировать проблему и не платить коллекторам было плохой идеей. Рассказываем, как работают коллекторские агентства на самом деле и какие последствия может иметь для должников продаже им долга.

Как коллекторы в действительности выбивают долги

В реальной жизни коллекторы используют различные методы для взыскания долгов, и, к сожалению, не все они законны. Давайте рассмотрим несколько основанных на реальной практике примеров действий взыскателей.

Как коллекторы выбивают долги с должников? Давайте разберемся. На некоторых уголках коллекторского рынка обман становится обычным делом. Вместо того чтобы строго следовать закону № 230, некоторые агентства после того, как долги попали к коллекторам, систематически нарушают его, часто попадая под штрафы и проверки.

Взглянем на факты. Например, одна публикация рассказывает о случае жестокого обращения коллекторов с пожилой женщиной из Новгородской области. Женщина взяла кредит в банке, но столкнулась с трудностями в погашении. Она пытается выплачивать долг по мере возможности, но коллекторы потребовали полного возврата.

Агентство «Сентинел Кредит Менеджмент», которое, к слову, внесено в реестр ФССП и проверено на нарушения, стало приставать к ней. По словам журналистов, они звонили ей по 15 раз в сутки, даже в выходные!

Другие отзывы тоже неутешительные. Одна женщина получала угрозы и запугивания, когда пыталась решить ситуацию с долгом своего сына. Другой мужчина предложил выплачивать долг частями, но ему отказали и начали даже звонить его дедушке после инсульта! Это что, законно?

На сайте «Отзовик» появились истории о «Национальной службе взыскания», где сотрудники используют хамство и угрозы в отношении должников и даже их родственников.

Коллекторы и взыскатели из МФО: есть ли разница

Иногда люди путаются, кто именно звонит им — сотрудники коллекторских агентств или представители кредитора. И вот здесь стоит прояснить: не всегда те, кто звонят с претензиями, являются коллекторами. Вполне возможно, что это сотрудники самой микрофинансовой организации (МФО). Хотя учитывая, от какой суммы работают коллекторы, а это может быть даже символический заем на 3000–5000 рублей, пока не посмотрите уд рабочее удостоверение взыскателя, вы это не поймете.

Иногда работники МФО, желая получить деньги компании обратно, могут вести себя довольно грубо и непрофессионально. Они могут звонить столько раз, сколько захотят, использовать грубую лексику и даже не записывать разговоры.

Просрочка — это не оправдание для угроз и оскорблений. Наказать МФО за подобное поведение можно, но они подчиняются Банку России, а не ФСПП, как коллекторы.

Даже когда женщина попала в больницу из-за беременности, долг так и остался. Она обратилась в правоохранительные органы, и только это заставило МФО признать свои ошибки.

Есть ли ответственность у коллекторов

Давайте поговорим о том, как работают коллекторы с должниками с точки зрения закона. До 2016 года в индустрии взыскания задолженности был полный хаос. Коллекторские компании могли делать что угодно без какого-либо контроля. Они просто открывали какие-то фирмы, не нужно было никаких лицензий, и начинали преследовать должников, выкупая их долги за копейки.

Но в 2016 году власти решили навести порядок и приняли закон №230, который в народе стал называть «Закон о коллекторах». Это было что-то вроде привязи для коллекторов. В этом законе установлены жесткие правила в отношении того, как действуют коллекторские агентства:

• Коллекторские агентства теперь вносятся в реестр ФССП, так что судебные приставы теперь следят за их работой.
• Им запретили бесконтрольно звонить должникам — теперь только в рабочее время и с ограничением по количеству звонков. То же самое относится и к встречам и СМС-сообщениям.
• Теперь им запрещено угрожать должникам, вымогать деньги и тем более портить их имущество.
• Исключили ночные посещения должников по месту прописки.
• Также запретили звонить третьим лицам, чтобы разглашать информацию о задолженности.

Как долго коллекторы могут взыскивать долги

Сколько коллекторы могут требовать долг по времени, законодательством не ограничено. Многие ошибочно считают, что долги автоматически «сгорают» после определенного периода времени. На это часто ссылаются на статью 196 Гражданского кодекса РФ, которая устанавливает срок исковой давности в 3 года. Однако дело обстоит не так.

Однако факт истечения срока давности считается только в том случае, если должник заявляет об этом при рассмотрении дела в суде. Если должник молчит или не поднимает этот вопрос, суд может принять решение в пользу кредитора.

Таким образом, коллекторы по кредитам имеют право продолжать требовать возврата долга даже после истечения срока исковой давности. Они могут использовать различные несудебные методы для этого, мучая должника сколь угодно долго.

Но стоит помнить, что единственный способ списать долги физическому лицу — это обратиться в судебном порядке к процедуре банкротства через арбитражный суд или, при соответствующих условиях, к внесудебной процедуре банкротства через МФЦ.

Какие у коллекторов есть права на взыскание долгов

Современная коллекторская деятельность функционирует как хорошо отлаженный механизм. В отличие от прошлых времен, когда на слуху были дикие истории о том, как коллекторы выбивают деньги. Теперь они понимают, что лучше устанавливать диалог с должником и искать взаимоприемлемые решения, чем рисковать уголовной ответственностью и подорвать свою репутацию, лишиться возможности работать в этой сфере вообще.

Сейчас взыскание задолженности коллекторами обычно принимает следующие формы:

• Информирование о задолженности. Это может осуществляться по телефону или на личных встречах, где передается соответствующая информация.
• Предложение реструктуризации или других вариантов урегулирования. Коллекторы могут предложить планы реструктуризации долга, оплату частями и другие способы смягчения условий погашения задолженности.
• Обращение в суд. Это основное, что делают коллекторы с должниками, которые совсем не идут на контакт. Агентство получает судебный приказ или решение суда, затем идет с ним в ФССП, дальше деньги взыскивают приставы.

Несмотря на улучшения в том, как действуют коллекторы, некоторые нарушения все же встречаются. Например, они могут игнорировать ограничения по количеству звонков и СМС, а также проявлять хамство и даже некоторые угрозы. Однако случаи, как коллекторы выбивают долги с помощью физической агрессии или порчи имущества, становятся исключением.

Справедливости ради стоит отметить, что они иногда стараются напугать должников. В основном, пугая последствиями о том, что могут сделать коллекторы за долги:

• Например, могут утверждать, что супруг(а) должника также несет ответственность за долг.
• Могут угрожать уголовным преследованием, однако в большинстве случаев это является пустым блефом.
• Могут обращаться в органы опеки и попечительства, пытаясь запугать должника, утверждая, что его долги могут повлечь лишение родительских прав. Однако это недопустимо и незаконно.

Важно отметить, что коллекторы, когда работают с физическими лицами-должниками, не имеют права:

• Арестовывать имущество должника или изымать его. Это является нарушением закона.
• Принудительно изымать деньги у должника на улице или в его доме.
• Шантажировать членов семьи должника: подобные действия недопустимы и могут быть пресечены.

Если у вас возникают вопросы относительно действий коллекторов или их прав по взысканию долгов, юристы КредитаНет готовы бесплатно проконсультировать вас по телефону или онлайн, записывайтесь на консультацию!

Беспредел коллекторов | Подкаст КредитаНет