Руководство по использованию кредитных карт: как сделать правильный выбор и избежать долгов

Узнайте, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не влезать в долги и выгодно кредитоваться у банка без процентов. Расскажем про лайфхак для должников.

Хотите научиться использовать кредитные карты так, чтобы они приносили вам пользу, а не проблемы? В этой статье поделимся полезными советами по выбору кредитных карт и способами избежать ненужных долгов. Объясним, как правильно пользоваться кредитной картой банка на пользу своему бюджету, чтобы избежать долга и правильно управлять своим финансовым будущем.

Выгода кредитки

Кредитная карта подходит тем, кто умеет контролировать свои расходы и всегда платит в срок. Если планируете часто использовать кредитку, у вас должен быть стабильный доход, чтобы не пропускать платежи. Иначе ваша кредитная история может испортиться, и потом будет сложнее получить новый заем.

Также кредитную карту можно открыть на всякий случай, чтобы иметь запас денег на экстренный момент. Но тогда лучше выбирать карту без годового обслуживания.

Преимущества и недостатки кредиток

Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они предоставляют удобство и гибкость при оплате товаров и услуг. Однако, как и любой другой финансовый инструмент, кредитные карты имеют свои преимущества и недостатки:

Важно понимать, что кредитная карта — это риск для заемщика. Всегда можно потерять работу, лишиться дохода и пропустить платеж по льготному периоду, обрекая себя на высокие проценты переплаты. Так появляются неподъемные долги.

Хорошо, что для обременных долгом граждан в тяжелой финансовой ситуации предусмотрено законное списание долгов. Задолженность по кредитной карте или потребительскому кредиту можно списать в процедуре банкротства. Человек избавляется от всех долговых обязательств за один раз и может жить свободной жизнью: зарабатывать и путешествовать.

В одиночку сложно разобраться во всех нюансах этой процедуры. Поэтому юридическая компания «КредитаНет» предлагает банкротство «под ключ». Банкротный процесс возьмет на себя опытный юрист, а должнику необходимо просто оставаться на связи и следовать его рекомендациям. Получить бесплатную первичную консультацию можно по телефону горячей линии или на сайте КредитаНет через форму обратной связи.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, который может помочь делать покупки без необходимости иметь наличные деньги. Но для выгодного использования кредитной карты необходимо следовать нескольким правилам:

• избегать накопления процентов путем оплаты минимальных платежей;
• полностью закрывать задолженность ежемесячно;
• не снимать наличные деньги с карты из-за высоких комиссий;
• выбирать карту с низкой процентной ставкой и без скрытых платежей.

Есть и другие советы, как использовать кредитную карту разумно. Рассмотрим все эти рекомендации подробнее.

Не платите банку за обслуживание кредитки

Есть разные типы кредитных карт: бесплатные, условно бесплатные и платные. Бесплатные карты не требуют оплаты за выпуск и обслуживание. Условно бесплатные карты требуют соблюдения определенных условий. Например, делать покупки на установленную сумму каждый месяц, чтобы не платить за обслуживание. Платные карты подразумевают оплату комиссии.

Банки также могут брать дополнительные комиссии, например, за СМС-уведомления или страховку. Эти комиссии могут списываться с вашего кредитного лимита, что может привести к дополнительным процентам, даже если вы не пользуетесь картой. Чтобы избежать таких расходов, можно отключить эти услуги.

Возвращайте долг в беспроцентный период

Главное достоинство кредитных карт – возможность пользоваться деньгами без процентов в течение определенного времени. Обычно этот период составляет около двух месяцев, но некоторые банки могут предложить и более долгий срок – до года и даже больше.

Этот период делится на две части: расчетный и платежный. В течение расчетного периода вы можете совершать покупки, используя деньги банка. Но чтобы избежать начисления процентов, вам необходимо полностью вернуть долг до конца платежного периода.

Если не сделать этого, то банк начислит проценты на каждую вашу покупку. Чем дольше тянуть с возвратом долга, тем больше процентов придется заплатить. А так как процентные ставки по кредиткам обычно довольно высоки, это может свести на нет всю выгоду от их использования.

Используйте бонусы правильно

Самое сложное в использовании банковских карт — это условия бонусных программ. Например, если банк обещает возвращать 1% от всех покупок, это не всегда правда. Есть операции, за которые банк не начисляет кэшбэк, такие, как оплата коммунальных услуг, интернета, страховых полисов и лотерейных билетов. Список этих операций можно найти в правилах программы лояльности банка.

Банки также используют округление сумм покупок при начислении кэшбэка. Это означает, что, например, за покупку на 100 рублей и на 199 рублей вы получите одинаковое вознаграждение. Часто магазины привлекают клиентов ценами, которые немного не дотягивают до круглой суммы, поэтому вы можете недополучать кэшбэк.

Условия бонусной программы могут содержать и другие подводные камни: ограничения на максимальную сумму вознаграждения, различные ставки кэшбэка на разные категории товаров и т.д. Чтобы использовать карту максимально выгодно, следует внимательно изучить все условия программы.

Исключите операции с наличными

Кредитные карты предназначены главным образом для оплаты покупок без наличных денег. Банки стараются отговорить клиентов снимать или переводить деньги с кредиток, устанавливая высокие комиссии (до 500–600 рублей и более за операцию) и большие проценты (до 50% годовых и выше). Существуют карты, с которых можно снимать и переводить деньги без дополнительных затрат, но таких карт мало.

Иногда случается, что повышенные проценты за операции со снятием наличных или переводом денег становятся первыми в очереди на списание и остаются непогашенными до тех пор, пока не будут оплачены проценты за безналичные покупки и другие операции.

Поэтому, если нет полной уверенности, что с вашей кредитной карты можно снимать и переводить деньги без комиссий и других неожиданностей, лучше воздержаться от таких операций.

Зарабатывайте на кэшбэке

Для того чтобы заработать дополнительные деньги, нужно открыть еще один счет или карту, где будут начисляться проценты на остаток.

Что нужно сделать:

1. Получив зарплату, перевести ее на новый счет или карту.
2. В течение месяца оплачивать все покупки кредитной картой, получать кэшбэк и бонусы.
3. В конце льготного периода перевести деньги со своего нового счета и закрыть долг по кредитке.

Таким образом, можно зарабатывать дважды: получать проценты на свои деньги и кэшбэк за покупки. Однако перед этим важно ознакомиться с условиями вывода денег со своего нового счета: за это не должна браться комиссия, а деньги должны оставаться на счете определенное время, чтобы получить проценты.

Как улучшить кредитную историю с кредиткой

Еще одно преимущество кредитки, которое не сразу очевидно, –- это возможность улучшить свою кредитную историю. Некоторые люди думают, что если они никогда не брали кредит, то просто идеальные заемщики для банков. Но это не всегда так. Когда банки оценивают платежеспособность клиента, они учитывают разную информацию, включая то, насколько аккуратно клиент погасил кредиты в других банках. Если у человека нет кредитной истории, то банкам сложно оценить риски.

Таким образом, хорошая кредитная история является дополнительным плюсом при получении кредита. Если вы планируете взять большой кредит в ближайшем будущем, то стоит заранее открыть кредитную карту (лучше всего в том же банке), активно ею пользоваться и вовремя погашать задолженность. Так проще составить резюме надежного заемщика.

Что важно при выборе кредитки

Вот несколько полезных советов по использованию кредитной карты:

Следуя этим простым советам, вы сможете эффективно использовать свою кредитную карту и избежать финансовых проблем в будущем. Если у вас уже есть долги по кредиткам с растущими процентами и штрафами, то обращайтесь в компанию «КредитаНет» и мы спишем ваш долг в процедуре банкротства. Мы предлагаем полное списание долгов по кредитам, займам, налогам и пеням. Получить бесплатную первичную консультацию можно по телефону горячей линии или на сайте КредитаНет через форму обратной связи.