Кредитные каникулы по ипотеке может получить каждый заемщик. Например, в Сбербанке. Какие есть условия, и что делать, если каникулы по ипотеке не одобрили?
Кредитные каникулы в Сбербанке можно получить не только по потребительским кредитам, но и по ипотеке. С 2024 года действуют новые условия получения данной отсрочки платежей.
Если у вас возникли сложности с финансами, то следует знать, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке.
Расскажем подробно об условиях и альтернативах.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это возможность клиента банка устроить себе небольшую разгрузку по платежам. Подразумевается два варианта льгот:
- уменьшение ежемесячного платежа на определенную сумму;
- полное отсутствие платежей на срок до 6 месяцев.
Следует понимать, что в случае отсутствия платежей в течение полугода, банк вам их не прощает, просто ваш кредит продлевается на эти полгода, т. е. его срок станет больше. Другие условия вашего кредитного договора не меняются.
Кредитные каникулы можно взять, только если вы сможете подтвердить банку ваше плачевное финансовое состояние, т. е. нужны уважительные причины для получения «кредитного отпуска».
В мае 2019 года был принят ФЗ № 76, который позволил брать кредитные каникулы не только по потребительским кредитам, но и по ипотеке. Под него попадают все выданные и новые ипотечные продукты. Поэтому воспользоваться льготой может каждый заемщик при определенных условиях.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Как взять каникулы по ипотеке в Сбербанке
С 2024 года кредитные каникулы для граждан стали постоянной мерой поддержки, согласно закону № 348. У заемщиков появилось больше возможностей, но банки, в том числе и Сбербанк, стали тщательнее проверять своих клиентов.
На каких условиях теперь Сбербанк одобряет ипотечные каникулы:
- жилье в ипотеке должно быть единственным;
- сумма долга по ипотеке не должна превышать 15 млн рублей;
- с момента выдачи кредита прошло 3 и более месяцев;
- раньше заемщик не оформлял кредитные каникулы.
Какие уважительные причины рассматривает Сбербанк:
- доход заемщика сократился на 30%, а ипотечные платежи стали равны или выше 50% от заработка;
- заемщик потерял трудоспособность на срок от 2 месяцев;
- заемщик получил инвалидность 1 или 2 группы;
- заемщик потерял работу и получил статус безработного (т.е. потребуется встать на учет в службу занятости);
- у заемщика увеличилось количество иждивенцев, и при этом доход семьи снизился на 20% и более (родился ребенок, был усыновлен и пр.).
Природные и техногенные чрезвычайные ситуации также являются основанием для оформления кредитных каникул.
Важно знать, что Сбербанк может и отказать в предоставлении каникул по ипотеке, даже если причина у вас будет уважительная. В некоторых случаях, придется доказывать, что вы имеете право на льготу.
Причины для отказа в «кредитном отпуске» могут быть следующие:
- у вас ипотека на элитное жилье, сумма кредита превышает 15 млн рублей, на такие кредиты отсрочка не распространяется;
- вы пытаетесь оформить каникулы второй раз;
- ипотечное жилье у вас не единственное (например, вы прописаны в другой квартире, тогда каникулы не дадут, нужно иметь регистрацию в ипотечной недвижимости).
Также отказ в каникулах может быть, если менялись условия кредитного договора. Если вы запрашивали реструктуризацию ранее, и банк ее одобрил, то, скорее всего, воспользоваться каникулами не удастся.
То же самое касается получения решения суда о взыскании долгов по ипотеке или о признании должника банкротом. Банк не даст отсрочку по платежам в этом случае. Что делать с ипотекой, если вы хотите оформить банкротство, расскажем далее.
Важные особенности ипотечных каникул в Сбербанке 2024
Если банк одобряет заемщику кредитные каникулы, то он также выдвигает свои условия их исполнения.
Например, кредитная карта заемщика будет заблокирована на весь период каникул, т. е. на 180 дней. Проводить по ней операции и расплачиваться не получится.
Факт того, что вам одобрили кредитные каникулы, заносится в кредитную историю. Конечно, это никак не должно влиять на выдачу кредитов и мнение банка, однако, бывает всякое. Если будут еще доводы, то банк может отказать в дальнейшем в кредите.
Не нужно забывать и о том, что проценты по ипотеке начисляются на протяжении всех кредитных каникул.
Банк самостоятельно принимает решение, изучив ситуацию, документы и заявление заемщика, какую льготу предоставить: полную отсрочку или уменьшение платежей.
Отметим, что если у вас в Сбербанке есть ипотека и потребительский кредит, то получить отсрочку платежей по обоим продуктам сразу не получится.
Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке
Сбербанк позволяет оформить каникулы даже онлайн через приложение. Для этого нужно зайти в свой личный кабинет, подать заявление (оно сформируется автоматически из ваших персональных данных) и загрузить необходимые документы. Можно сделать качественные фото без посторонних предметов.
Какие документы запрашивает Сбербанк для ипотечных каникул:
- справки о доходах и пенсиях, если вы пенсионер (за предыдущие 12 месяцев);
- справку из Центра занятости в случае потери работы;
- справку о потере трудоспособности (листок нетрудоспособности) или инвалидности;
- выписку из ЕГРН.
Если вы решите пойти в офис и оформить заявление, оно будет выглядеть примерно так:
Сбербанк рассматривает пакет документов в течение 5 дней. Бывает, решение принимается раньше. Вы должны получить уведомление о решении банка. Если заявка будет одобрена, значит, банк вышлет вам новый график платежей по ипотеке.
Стоит ли оформлять ипотечные каникулы в Сбербанке? Решать вам. Объективно, данная опция имеет свои плюсы и минусы. Представим их в таблице:
| Преимущества | Недостатки |
| Уменьшается нагрузка на семейный бюджет. | Предоставляются только один раз по договору. |
| Нет штрафов и пени. | Сложную финансовую ситуацию нужно подтверждать документально. |
| Можно прервать каникулы, если появилась возможность платить. | Срок небольшой – максимум полгода. |
| Нет требования досрочного погашения. | |
| После каникул долг выплачивается в прежнем режиме. |
Плюсов у кредитных каникул по ипотеке в Сбербанке больше, как вы можете видеть.
Важно знать, что продлить каникулы не получится. Максимальный срок – 6 месяцев. Поэтому если у вас появились финансы, чтобы платить дальше, выгоднее копить их, пока идут кредитные каникулы, а не прерывать «отпуск». Эти деньги могут пригодиться потом, если трудности опять возникнут. Ведь второй раз оформить ипотечные каникулы в Сбербанке нельзя.
Есть ли другие варианты отсрочить платежи по ипотеке
Если Сбербанк решит, что вы не подходите по критериям под требования каникул по ипотеке, то он может предложить снизить вашу долговую нагрузку путем реструктуризации задолженности. В этом случае договор будет пересмотрен, рассчитан новый график платежей.
Если и реструктуризация не поможет, или банк просто не посчитает нужным вам ее одобрять, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке. Конечно, у Сбербанка одни из самых привлекательных условий по ипотеке, поэтому найти вариант лучше в современных реалиях будет непросто.
Если ни один из вариантов кредитной разгрузки не подходит, то можно продать ипотечную квартиру самостоятельно, но с разрешения кредитора. Вернуть деньги банку, а часть оставить себе. Однако это самый негативный для заемщика способ избавления от долга по ипотеке. Задолженности не будет, но и квартиры тоже.
Что делать, если ипотеку нечем выплатить
Законодательство позволяет пройти процедуру банкротства, если у человека есть ипотечный кредит на единственное жилье.
Поэтому если у вас долги не только по ипотеке, но и по другим кредитам, и вы не можете оплачивать все обязательства, но готовы продолжить платить ипотеку, рекомендуем проконсультироваться с юристом КредитаНет по возможности банкротства с ипотекой и по списанию долгов.
В 2024 году это абсолютно законная процедура, так как 8 августа был подписан новый закон № 298, который внес изменения в закон № 127 «О несостоятельности».
Теперь каждый должник с ипотекой имеет право на сохранение единственного жилья в банкротстве. Сделать это можно двумя способами:
- заключив мировое соглашение с кредитором на оплату задолженности по графику;
- внеся всю оставшуюся сумму долга сразу.
В решении вопроса с оплатой ипотеки в банкротстве должнику могут помогать третьи лица.
Как оформляется процедура, какие документы потребуются и в чем особенности нового закона, вам расскажут юристы КредитаНет.
Приходите на консультацию. Это бесплатно! Мы даем точные прогнозы ведения дела, проводим анализ вашей финансовой ситуации и гарантируем результат.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы