Сбербанк, дорогой, денег нет, можно ли перенести платеж?

Сбербанк дает возможность своим клиентам перенести дату платежа по практически любым кредитным продуктам. Сложно ли это сделать и кому доступна опция – мы разобрались.

Сбербанк известен своей клиентоориентированностью и лояльностью, поэтому в его политике предусмотрена поддержка заемщиков в разных жизненных ситуациях. С 2021 года в банке действует услуга переноса платежа по кредиту, и в условиях экономической нестабильности это очень даже полезная опция.

Как изменить дату платежа в Сбербанке, есть ли «подводные камни» и дополнительные требования к заемщику и на какие кредитные продукты распространяется услуга – все в нашей статье.

Перенос платежа в Сбербанке

Некоторые кредитные организации предлагают несколько вариантов отсрочки платежа по кредиту, например, заморозка на месяц или перенос оплаты в текущем месяце, т. е. смена даты. В Сбербанке можно только перенести дату платежа.

Такая услуга действовала в банке давно, но в 2020 году ее убрали, через год опять вернули из-за сложившейся обстановки в стране.

Когда отсрочка не действовала, клиентам приходилось подавать заявление на реструктуризацию, если возникали трудности с оплатой. Это сложное мероприятие, поскольку банку нужны веские доказательства того, что у клиента финансовые трудности. Подтверждающие документы нужны были обязательно.

С возвращением услуги перенос платежа по кредиту в Сбербанке заемщикам стало проще решать проблему. Стоит отметить, что услуга реструктуризации тоже видоизменилась. Она стала доступнее, а перечень значимых причин, по которым вам могут одобрить реструктуризацию, шире: операция, уход за ребенком (официальный отпуск), служба в армии и пр.

Условия переноса платежа в Сбербанке

Сегодня изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке может только добросовестный заемщик, т. е. у вас не должно быть просрочек по кредиту.

Сбербанк предлагает следующие условия:

• воспользоваться переносом даты платежа можно только, если уже оплачены 6 месяцев кредита – внесены 6 платежей;
• оформить перенос можно через приложение онлайн;
• размер кредита при этом не изменяется, лишь смещается на месяц срок кредитования;
• услуга бесплатная (перенос даты по кредитной карте стоит 300 рублей);
• услугу не одобрят, если на счете недостаточно средств для пополнения платежа (т. е. должна быть сумма ежемесячного платежа на счете, чтобы банк сменил дату оплаты);
• дату можно переносить каждые 6 месяцев, если платить стабильно и без просрочек;
• в кредитной истории такой «пропуск» оплаты никак не отражается;
• услуга распространяется на все кредитные продукты, у которых в договоре она предусмотрена.

Кроме обычных потребительских кредитов, которые банк выдает на карту и списывает по графику, перенести дату платежа в Сбербанке можно по программе рефинансирования и по рассрочке на покупки, которые заемщики оформляют онлайн у партнеров Сбербанка.

Недоступна услуга по автокредитам, так как их выдает не сам Сбербанк, а компания, которая входит в группу Сбера: ДрайвКликБанк – бывший Сетелем банк. Клиентам приходят отказы.

Какие есть нюансы

Сбербанк может перенести платеж на месяц бесплатно только по действующим кредитам. Если вы хотите перенести платеж по кредитной карте, придется заплатить 300 рублей.

Как изменить платеж по кредиту в Сбербанке онлайн? Писать заявление на перенос даты платежа сегодня совсем не обязательно. Достаточно зайти в свой личный кабинет в приложении и в разделе кредитов или кредитной карты выбрать соответствующий пункт.

Дождаться смс от банка и подтвердить его. Дата будет перенесена после подтверждения, и изменения вы увидите в своем личном кабинете, также придет уведомление о переносе.

Так как услуга заявлена в Сбере с 27.01.2021 года, то и доступна она только тем заемщикам, кто взял кредит после 27 января. Однако индивидуально банк может рассмотреть возможность переноса даты платежа и пойти навстречу заемщикам, которые имеют кредиты, полученные ранее.

В каком случае банк откажет в переносе даты платежа по кредиту:

• отказ возможен, если заемщик не выполняет условия кредитного договора (например, если у клиента была просрочка платежа, или он участвует в программе реструктуризации);
• в условиях предусмотрен пункт о законных основаниях, каких именно в документе не уточняется;
• у банка есть право в одностороннем порядке прекратить действие сервиса или ограничить режим его использования (например, предоставить перенос даты платежа один раз, а через 6 месяцев отказать – это тоже прописано в условиях).

Когда перенос даты платежа по кредиту не имеет смысла

Услуга Сбербанка удобная, бесплатная и простая в оформлении, и она действительно выгодна клиентам, которые, на самом деле, не имеют проблем с выплатами, но хотели бы отсрочить платеж.

Например, если сейчас отправляются в отпуск, и деньги нужны на отдых, а по возвращении они легко внесут платеж. Или если срочно нужно что-то купить (бытовую технику) на ту же сумму, что и ежемесячный платеж, чтобы не было слишком накладно, есть смысл перенести оплату кредита.

Однако если у вас возникли сложности с финансами, и вы понимаете, что в долгосрочной перспективе улучшения «не наблюдаются», то единовременный перенос даты платежа по кредиту вас «не спасет».

О каких сложностях речь:

• получение инвалидности;
• потеря работы, сокращение;
• снижение доходов заемщика;
• увеличение расходов в связи с различными обстоятельствами;
• тяжелая болезнь, операция, лечение.

В подобной ситуации необходимо искать другое решение. И важно не прятаться от кредитора, когда наступает просрочка. Банку нужно сообщить о том, что у вас сложная жизненная ситуация, и он может предложить несколько решений.

У Сбербанка для поддержки и решения проблем с клиентами разработаны следующие меры:

• реструктуризация (программа Сбербанка подразумевает пересмотр срока платежа или уменьшение его размера, здесь все решается индивидуально и зависит от общей картины: были ли просрочки у клиента, как давно он в банке, какими продуктами пользуется, насколько стабильно оплачивал кредиты и пр.);
• рефинансирование (программа, которую человек может самостоятельно найти в другом банке с более выгодными условиями по кредитованию, рефинансирование позволяет не только удобно перекредитоваться, но и объединить несколько кредитов в один и платить меньше: снизить процентную ставку, увеличить срок выплат и пр.);
• кредитные каникулы (программа Сбербанка, которая позволяет не платить по кредиту 180 дней, но при этом нужно доказать свою сложную жизненную ситуацию).

Отметим, что условия по кредитным каникулам в Сбере довольно «жесткие»:

• каникулы предоставляют, если сумма кредита на превышает 1,6 миллиона рублей по залоговым продуктам, 450 000 рублей по потребкредитам и 150 000 рублей по кредитным картам;
• если доход упал на 30% за 2 месяца до того, как вы обращаетесь за каникулами (расчет будет произведен в сравнении со средним вашим доходом за предыдущие 12 месяцев);
• если ранее вы не обращались за услугой по этому кредиту, не получали каникулы по военной программе;
• если по кредиту есть принудительное взыскание, то каникулы вам не оформят.

Тем, кто имеет ипотеку в Сбербанке, также можно оформить кредитные каникулы. Услуга тоже имеет свои условия, и банк вправе отказать в одностороннем порядке, если вы им не соответствуете.

Если банк не идет навстречу

Ситуации в жизни бывают разные. Если вы не подходите под условия кредитных каникул, и банк вам отказал, реструктуризация или рефинансирование кредита не подходит, то нужно искать другой выход.

Просто ждать, не платить кредит и копить долг в Сбере не получится. У этого пути есть тяжелые последствия. Банк не будет просто ждать, когда вы вернетесь в график платежей, через 3-4 месяца просрочек ваш долг вырастет, как минимум, на треть, и будет отдан коллекторам, которые, вполне возможно, подадут в суд на принудительное взыскание долга.

Что делать заемщику, который честно платил, но в связи со сложностями теперь не может закрывать свои кредитные обязательства? Выход один – списать кредиты – подать на банкротство физического лица.

Почему банкротство решит вашу проблему:

• ваши долги будут списаны за 6-9 месяцев процедуры;
• уже после подачи заявления долг не будет расти, а коллекторы не будут иметь права требовать от вас погашения долга;
• вы избавитесь от звонков банковских служащих и коллекторов;
• вы законно освободитесь от задолженностей;
• вы сможете начать заново нарабатывать свою кредитную историю, так как она обнулится.

Банкротство физических лиц в России осуществляется согласно закону № 127 «О несостоятельности». Закон принят специально для поддержки людей, которые оказались в трудной жизненной ситуации или в долговой яме.

Процедура небыстрая и непростая, но с поддержкой грамотного юриста по банкротству она пройдет спокойно и уверенно. Юристы компании «КредитаНет» уже более 3 лет занимаются делами банкротов, успешно закрыли более 1 000 дел, списали долгов на сумму более 1 миллиарда рублей.

Мы бесплатно консультируем клиентов и проводим предварительный анализ финансового состояния. После консультации вы точно будете знать, подходит ли вам банкротство и как будет проходить процесс.

Обращайтесь. Мы помогаем даже в самых сложных случаях!